2019-05-01 13:02:29 佚名

聆听只为你的美150231722

大额存单的利率达到5.4%，也是可以存入的，而且只要找对了方法，那么就完全可以避免信用社大额存单背后的风险，下面就来分别陈述一下，希望对你有所帮助。

大额存单5.4%的利率怎么样呢？

大额存单也就是银行存款类产品，5.4%的利率在存款类产品利率里面还是属于比较高的，我见过最高的存款利率是6%，但是要求是需要存满五年，所以这个大额存单5.4%的利率属于中等偏上的存款利率。

信用社大额存单有没有风险呢？

银行存款也有风险的，并非完全安全稳固，银行存款有风险是因为银行可能会倒闭，所以只要是理财产品，它都会具备理财风险，即使是看起来很安全的银行存款。

信用社由于在吸收存款这个方面没有竞争优势，所以才会抬高存款利息，信用社可以和国有大型银行可以对抗的唯一的优势就是利率高，这也是为什么信用社可以存活的原因。

既然银行会倒闭，那么如何才可以避免风险呢？

大家可能都知道有《存款保险条例》的存在，其中规定了，一个储户在一家银行的存款本息在50万元以下，会得到100%的赔偿。

所以我们可以利用这个规定来避免风险，无论银行的经营情况怎么样，储户的本金都可以做到一定的安全，具体的方法如下:

假设在信用社存入一定的本金，然后按照对应的本金以及利率，存款期限来计算利息，当利息和本金总和达到50万时，这个对应的本金就是在信用社存款的最高本金，你实际在银行存款的本金一定不要超过这个数值，这样即可完全避免风险，让本金一定安全。

银行想要倒闭也非常难

银行是非常重要的金融机构，它的生存情况直接影响到很多人的生活，不少人的全部资产都在银行，如果银行倒闭，那么他们将会真正没有钱来生存，所以银行自身也明白这个问题。

银行是被可以倒闭的，但是银行倒闭的概率和可能性比较低，信用社这样的银行也有着自己的控制风险的模型，倒闭也并非一件易事。

什么是大额存单？

我国的大额存单是2015年6月15日正式推出的，不过真正兴盛起来是在2018年保本理财取消后，大额存单才迎来了快速的增长。大额存单跟我们平时存的普通定期存单性质是一样的，系一般性存款，受到《存款保险条例》保障，之前有不少人误解大额存单为理财产品，这个是错误的。

为什么大额存单的利率高？

大额存单的起存点最低为20万元，此外还有30万元、50万元、100万元、500万元等等多个起存点的金额，相较于普通定期存单的起存点（50元），大额存单最低的起存金额是普通定期的4000倍，起存金额高，起利率相应的提高，这个也就理所当然了（所以说越有钱的人的更容易有钱）。目前在各家商业银行里，同一档期的定期存款，大额存单的利率永远高于普通定期存单的的利率。

农信社可靠不？

农村信用社系经银监会批准设立的正规性金融机构，也是我国农村地区的金融主力，农信社这个主体本身是可靠的。目前几大国有银行及全国性股份制商业银行大额存单最高的利率也就在4.25%左右，那么为何农信社的大额存单利率可以达到5.4%呢？

这是各家银行其本身的规模及实力所决定的，举个例子：假设建设银行的大额存单利率与农信社的大额存单的利率相一致，那么绝大部分的人肯定会选择建行，毕竟建行为我国的四大行之一，实力更强，且网点遍布全国，各类网银及手机银行等功能完善，完全不是农信社可比的。因此农信社要与大银行竞争，只能依靠利率取胜，这就是为什么小银行的利率总是比大银行高的原因。

有没有风险？

大额存单属于刚性兑付的产品，只要存单到期，银行就必须无条件付款付息，唯一的风险在于银行倒闭，建国70年来，我国的农信社里只倒闭过一家（河北省肃宁县尚村农信社），所以倒闭的概率很低，再者只要你的存单本息合计不超过50万元，即使信用社倒闭了，你也可以快速获得理赔，因此还是可以投资的。

鲤行者

这个问题的核心关键是能否百分之百确认是大额存单，而不是以利率的高低来谈风险。假如真的是农村信用社大额存单，那绝对是非常安全的。因为，金融机构发行大额存单属于银行一般性存款，保本保息固定利率，到期刚性兑付，且受存款保险条例保护。

但是，个别银行为了招揽存款或冲某些指标业绩，难免包装销售，移花接木。在实际操作中，有几种金融产品与大额存单外表非常相似，但风险等级是有差距的，希望大家做好对比分析甄别，以免带来不必要麻烦。

第一种产品是大额存款。虽然与大额存单一字之差，性质也非常雷同，但由于计息规则的不同，会造成流动性差异和收益损失不同。以大额存款为例，同样都是固定利率5.4%，但它属于普通定期存款，按照规定提前支取部分是按照支取日挂牌活期利率计算利息，而大额存单提前支取利息是靠档计算。无论靠定期利率计算，靠同期大额存单利率计算，还是倒减利息（目前三种基本靠档计算方式），与活期利率都有天壤之别，靠档计算利息比活期利息高得多。

第二种，结构性理财产品或结构性存款。从起购金额来看，这类产品也有门槛条件，比如起购5万，有固定期限，以及固定投资期限和标注（或口头）最高收益率。但是，这种宣传的“利率”实际上是预期最高收益率，由于结构性理财产品和结构性存款虽然底层资产为银行存款，但为了博取较高收益，有部分本金是挂钩金融衍生品的。这样一来，由于衍生品受市场行情波动影响，收益就会具有不确定性。到期实际收益率高低具有很大不确定性，宣传5.4%，实际可能2-3%都有可能，这类产品一般是本金比较安全，属于中低风险理财产品。但这类产品一般有封闭期，中途是不能提前支取的，流动性很差，值得重视。

第三种，是银保产品。即人们常见的银行代理保险理财产品。这类产品本身发行方是保险公司，由于银行和保险公司业务合作，可以在银行网点代理销售，银行按点收取佣金和手续费，属于代理业务之一。这类业务对于银行来说，由于低风险高收益，不少银行都存在，有时为了个人或单位业绩，难免存在不当销售现象。在收益率、起存金额以及固定期限等方面，一些客户很容易被误导。实际上银保产品本身也属于合法理财产品，但它有两个致命短板，令客户始料未及，甚至出现纠纷。其一，宣传收益率往往都是理论最高收益，到期收益以保险资金运作效果为准，并非一定刚性承诺兑现，效果不好可能赶不上定期存款利息；其二，银保产品无论期缴型还是趸缴型，一般不允许提前退保，即使退保都是按照保费现金价值给付。而现金价值在未到期之前都是低于本金价值的，所以提前退保投保人不但没有利息，而且还会损失本金。这些问题，都是日后造成双方纠纷的重要原因。

总结:如果能够有充分把握确认5.4%的产品是农村信用社大额存单，完全可以放心存入，安全性非常高。如果没有十分的把握，还是搞先清楚再说，别只顾宣传的高利率而盲目跟风理财，到时后悔可就晚了。

龙门山财经

目前来看，信用社或者农商行发行的大额存单产品利率最高上浮至55%，比如说20万元起存的三年期个人大额存单利率达4.2625%，但五年期大额存单利率达到了5.4%，这确实是少见的。

由于五年期产品的周期太长，流动性较差，一般很少有客户选择，因此各大商业银行提升利率的动力不足，导致出现了利率“倒挂”现象，也就是说三年期利率高于五年期。

因此，对于您提出来的5.4%五年期大额存单利率，首先请确认一下这款产品的起投门槛，可以肯定这不会是20万元起存。另外，就是要仔细阅读产品说明书，确定是存款类产品而非浮动收益类理财产品。

根据目前国内各大商业银行的个人大额存单利率来看，国有大行的利率基本都是上浮50%，全国性股份制银行可上浮52%，而上浮最高的农商行达到了55%。

因此，如果这确实属于信用社发行的个人大额存单五年期利率，根据《大额存单管理暂行办法》，大额存单纳入存款保险的保障范围，享有50万元的限额赔付。那么，只要你的投资金额不超过50万元就可以放心购买。

但是，正如我一开始说的那样，能够达到5.4%的大额存单产品，起投门槛应该不会只有20万元的。若是像80万元甚至100万元的超级大额存单，那就要谨慎考虑的，毕竟信用社等小型银行的安全性不如国有大型商业银行。

东震木

农村信用社的五年期大额存单年利率达到了5.4%，当然是可以存了。大额存单属于普通存款，受到存款保险制度的保障，只要是50万元以下就能够全额得到保障。下面来认真分析一下。

农信社也是正规银行机构，信誉度较好

农村信用社指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。农村信用社是独立法人，平时经营受到国家银监会和人民银行的监管，现在很多都改制为农商行。因此，农村信用社从整体上来说，已经在广大农村地区存续经营了很多年，安全性也是比较高的，信誉度也是非常高的。因此，从整体上来看农信社已经持续经营了多年，安全性和信誉度也是非常好的了。

大额存单

大额存单是由银行发行的存款凭证。说白了就是起购金额较高的定期存款，但是因为起购金额高，因此年利率一般比定期存款高一些。从现在各大银行发行大额存单的情况来看，一般大额存单的起购点都是20万元。大额存单本质上仍然属于普通存款，受到国家存款保险制度的保障，可以说是非常安全的存款产品。即使是银行万一发生破产的情况，只要是50万以下的大额存单，保险机构都会全额赔付。

农信社的大额存单

农信社的大额存单是由农信社发行的，一般起购点在20万。如果农信社大额存单年利率能够达到5.4%，当然是可以购买了。农信社发行的大额存单一样属于普通存款，只要是50万元以下，就能够获得全额保险，可以说是非常安全的存款产品了。而且农信社已经在农村广大地区经营了多年，也可以说也是非常安全的银行了。

综上所述，农信社发行的大额存单年利率达到了5.4%，当然是可以购买了。因为农信社已经存续经营了很多年了，可以说也是非常安全的银行机构了。再说了，万一农信社破产，只要是50万元以下的大额存单也能够获得保险机构的全额赔付。

睿思天下

农村信用社的大额存单当然可以存，如果利率能够达到5.4%，显然是非常好的理财方式，只是注意单个人名下存款额度不少过50万就可以高枕无忧了。

农村信用社市人民银行批准的农村信用合作社，属于银行类金融机构，所以在农信社存款还是非常安全的。现在大多已经改制为农商行，农商行一般以本地为经营区域，规模相对较小，因此，和其他金融机构，存取款更加灵活，利率也相对较高。比如有的农商行5万元就可以享受大额存单的的待遇，有的农商行大额存单利率超过5%等等。

像题主说的，农信社大额存单利率5.4%，这算是非常高的利率了，已经超过了大部分银行的理财产品，平时很难找到，所以，如果手头有资金，又赶上农信社发行高利率的大额存单，完全可以买一点。

根据国家规定，大额存单起存点为20万元以上，利率可以有银行根据市场情况情况确定，因此农商行给出5.4%的利率是有可能的，民营银行的创新存款超过5%的也不算少，因此，该利率是在合理范围之内的。

根据国家规定，大额存单属于一般性存款，和传统银行存款性质是一样的，因此，农信社的大额存单也受国家存款保险基金保护。一个银行内个人名下总计50万元以内的存款，如果出现银行破产的情况，国家存款保险基金会全额优先偿付，因此只要存款控制在50万之内，可以说是没有风险的。

如果资金超过50万，建议最好分开存在不同家庭成员名下。农村信用社各地经营情况不一，有些小的信用社坏账率还是比较高的，虽然暂时看不到破产的迹象，但是，大额存单往往是3-5年的存期，从长远的角度看，稳妥一点更好。

互金直通车

你确定农村信用的大额存单5年期的利率能达到5.4%？

如果你说信用社的大额存款能达到5.4%我倒是觉得很靠谱

目前我国的存款市场竞争非常激烈，存款就意味着银行的命脉，同时跟银行工作人员的奖金，晋升等各方面息息相关。所以目前各大银行为了争取存款都是各出奇招，而最常见的一个揽储大招就是给到较高的存款利率。

信用社一般规模都比较小，而且网点少，面对的客户群体小，因此想要和大银行竞争存款的难度是非常大的，这时候很多信用社为了吸引客户来存款一般都会上浮较高的存款利率。比如目前部分大银行5年期的定期存款利率只有3.85%左右，而很多信用社5年期的存款利率可以给到4.5%以上，甚至个别信用社对于大额度的存款，能给到5%以上的利率，所以出现5.4%的利率也是很正常。

虽然信用社的这个利率比其他银行高出不少，但是只要你是通过正规的银行渠道去办理，那也是很安全的。虽然信用社规模小，但是他们也是经过银监会正式批准设立的正规金融机构，受到银保监会以及中国人民银行的监督和管理，此外信用社50万之内的存款也受到存款保险条例的保护，没有风险。

如果你说的大额存单5年期利率达到5.4%，那就要认真考虑下风险。

大额存款跟大额存单是有一定区别的，目前并非所有的银行都可以发行大额存单，想要发行大额存单必须符合一定的条件才可以。根据《大额存单管理暂行办法》第三条规定，发行人发行大额存单应当具备以下条件：

（一）是全国性市场利率定价自律机制成员单位；

（二）已制定本机构大额存单管理办法，并建立大额存单业务管理系统；

（三）中国人民银行要求的其他条件。

根据这个规定，信用社想要发行大额存单，最基本的前提是必须是全国性市场利率定价自律机制成员单位，而目前全国性市场利率定价自律机制对于成员单位的利率上浮是有一定的限制的，目前大部分银行的利率上浮上限是55%，所以我们看到市场上大部分银行的大额存单利率都是在4.2625%以内。

就算从2018年4月份利率自律公约闭门会议之后，部分银行可以上浮更高的存款利率，但是截至目前，市场真正最高的大额存单利率也就4.5%左右，超过4.5%的很少见，更不要说5.4%了。

所以，对于你题目中所说的5年期大额存单利率可以达到5.4%，我认为是不看可能的，有可能你是把大额存款跟大额存款混淆了。如果你确定想存款的那个信用社确实说可以给5.4%的利率，那我建议你要谨慎考虑。

贷款教授

农信社大额存单5年期利率5.4%，有没有风险？这里的风险针对的有三个方面：一是农信社有没有风险，二是大额存单有没有风险，三是利率5.4%有没有风险。下面我们分别来说一下。

1、农信社有没有风险？

从银行的背景实力来看，农信社肯定不如国有大行，也不如股份制银行、城市商业银行、农村商业银行，如果说银行有可能倒闭的话，最可能倒闭的就是农信社、其它村镇银行民营银行。未来农信社有可能向农村商业银行转型。

不过农信社毕竟是银行，具备吸收公众存款的资质，安全性还是要比其它类型金融机构要安全很多，真正倒闭的可能性不大，顶多是转型或被其它机构并购。

2、大额存单有没有风险？

没有！有些人以为大额存单是理财产品，那就大错特错了。大额存单就是定期存款，只不过门槛高一点而已，20万元起购，存款的安全性仅次于国债，是目前少有的能保本保息的产品，受存款保险制度保护，50万元以下的存款是可以得到100保障的，即使银行倒闭也不用担心。

3、存款利率5.4%有没有风险？

银行5年期存款利率5.4%可以说是非常高了，目前仅有极个别农信社或民营银行能达到。银行的5年期存款平均利率在3.5%左右，不同银行略有差别，极个别城商行或农商行能达到4%以上，5%以上就更罕见了。

农信社的存款利率之所以会这么高是因为，吸储的难度太大，不把利率提高了没人存啊。不过既然是银行存款，存款利率5.4%也是很安全的。

要实在说风险的话，有这种可能：你在农信社存了超过50万元的存款，比如80万元，结果农信社破产了，50万元的部分拿到赔偿了，超出的30万元只拿到了50%，也就是15万元，最终拿回了65万元，损失了15万元。

所以如果存钱在小银行，不放心的话，超出50万元的存款，可以存在两家以上银行，这样就能全部得到100%保障了。

小斯笔记

身在福中不知福，信用社5年期5%以前利率，非常划算存了，信用社也是银行，只要是存款，只要你存的资金不超过50万人民币，就算你早上去存，下午该信用社就倒闭破产关门了，你存的钱连本带利一分也不少的会由国家赔偿给你，总之你放一亿个心，除非你进的是一家假冒的信用社！

就说说我附近吧，根据我的线上线下，网络实体查询，方圆800多平方公里内没有任何一家银行、信用社的5年期存款利率超过4.5%，也就是说除了本省，还包括附近的省份，全都没达到题主您所说的利率，至于本省，全省信用社5年期最高利率3.85%，就算你存1000万人民币也是这个利率，1000万人民币算大额存单了吧？

所以题主，放心存吧，我朋友在我们这个省存最高的，问遍了所有银行，信用社，才4.12利率，存的邮政储蓄银行，题主能在身处地遇到利率这么高的存款，太难得了，别身在福中不知福，存就一个字！

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