永嘉全德阀门有限公司
有位做财富管理的老师曾说：富人和穷人最大的区别就是，富人擅长于用资源赚钱，用别人的钱来赚钱。
房地产刚开始起涨的时候，有人用100万加贷款，能买回来10套房子，最后倒手卖出去，赚的何止是十倍八倍。
同样，我们都看到2018年房地产企业披露的年报，资产负债率非常高，甚至超过90%，也就是说，房地产企业，股东投入的钱10%都不够，剩下90%以上的钱都是借来的。
这就是杠杆对赚钱的放大效应。
当然，杠杆不能一味地放大，也不能在高风险的项目上用杠杆。
比如股市的期货的保证金交易，股市的融券业务，赚钱的时候，能赚得更多 ，但赔的时候能让人血本无归。
所以，对普通家庭，适度的负债能让资产效率更高，但过度地追求杠杆的放大效应会风险太大。
楼主有40万，想买100万的房子，缺口是60万，是先存钱再买房子还是贷款买房划算？
这其实不是简单的要不要贷款的问题，还是需要综合评估。
1、还贷压力。 如果40万全付首付，贷60万，假设贷20年，按照基准利率，月还款额大概是4000左右。楼主年薪20万，还款压力并不大，若是楼主有公积金，那月还款额就更小了。从这角度，以楼主的收入水平，是可以考虑贷款的。
2、所在城市未来房地产价格。从去年开始，房地产市场面临了调整压力，年初因为资金充沛，一二线城市有恢复增长的迹象。但以目前的行情看，未来不是所有城市的房地产市场都还有大幅上涨的机会。所以，如果楼主是刚需住房，在房贷压力不大的情况下，可以考虑先贷款买房，但若是房地产作为投资，还真需要慎重考虑。
3、其他渠道的投资收益。从今年春节开始，股市从最低点已经上涨了近30%，同期很多债券基金的年化收益率能超过10%，所以，如果楼主在金融理财方面有一定基础，目前或许是不错的机会，40万若能有20%的年化收益，很快楼主的存款就能增长不少，这可能比现在买房更划算。
终归是，每个人的情况都不一样，所以即便是同一件事的选择，也会有很大差异。再结合个人经济状况多考虑吧。
康愉子
现在很多人确实手里有一笔闲钱，其实3月份开始房价明显回暖，很多人不知道是不是应该购房。
100万元的房子，现在手里有40万，年收入是20万元，是应该存钱买房子划算还是贷款买？
如果没错，定位应当是投资性住房，有40万元储蓄，家庭每年的可支配收入达20万元。如何选择呢？
现在买房子我们要考虑以下这些情况：第一，未来的收入和支出水平。人除了房子之外还要看养老、医疗、教育，如果购买了房子，再变现可能会比较麻烦。我们未来收入会是一个什么样的趋势呢？自己给自己做一个定位。
如果已经跨过壮年期，收入开始稳定甚至萎缩，那么这笔钱最好是留作家庭各项支出使用。买房等以后有机会再说。
收入20万元，支出一般也应当在10万元左右，如果压缩支出可能一年至少能攒下12~15万元。特别是万一出现家庭意外情况，会不会导致家庭收入锐减？
因此，在加杠杆买房的时候还是谨慎一些好。
第二，房子的未来价格走势。未来房价会不会继续涨价呢？我们心里要有个疑问。从2018年以来，国家要求坚决遏制房价上涨，贯彻落实房住不炒的理念，确实起到了一定的效果。
长期来看，我们的房价已经够高了，人们的收入水平负担能力已经到了极限。
如果未来3~5年内房价不上涨，我们干嘛要现在去购买呢？如果能上涨，又能涨到什么水平呢？目前，国家并没有降息，住房按揭贷款利率仍然在5.6%以上，导致房价急速上涨的可能性并不存在。
第三，房贷的利息支出。100万元房子，首付款40万，贷款60万元。如果贷款10年，每年还款7.8万元左右，累计支付利息18.62万元。年收入20万元左右，这种支出是比较合理的。
如果贷款30年，虽然每年只需要负担4.1万元左右，但是累计支付利息64万元，比本金还多。
开始的头些年我们大部分都还的是利息，相当于全为银行打工了。
支付这么多利息，感觉有没有亏呢？这个一定要把握。
第四，购房款的机会成本。
手里面有40万元的积蓄，按照每年4%的收益率实施利滚利计算，10年后本息余额是59.2万元。
每年支出的7.8万元房贷支出，仍然按照每年4%的收益率进行年金计算，实际上10年后我们的这笔年金积蓄能达到93.6万元。
如果说10年后的房子价格和带来的累计房租收入没有达到152.8万元，我们这笔投资就是亏的。这还是保守计算，正常来讲，很多理财产品年收益率都能达到5%以上。
所以，我们还是综合考虑一下未来发展趋势和自己的成本，再决定是否买房吧。
暖心人社
年收入能达到20万已经跑赢了超过99%的工薪阶层，但是就当下来说持币观望要比贷款买房好得多。
就在四五年前，今天售价100万的房子售价还不过六七十万元。几年间国民收入并没有明显大幅上涨，但是房价却涨了很多，部分城市房价涨幅甚至超过100%。
印刷的钞票太多，并且大量进入房地产领域，这是房价上涨的根源。到了今天，普通工薪阶层已经普遍买不起房了。即使不考虑今后医疗、教育、养老去掏空六个钱包凑齐首付，家庭收入也还不起月供了。从这一角度讲，高房价已经成为无源之水，必将迎来转折点。
实际上，所谓的经济下行压力，很大原因与高房价息息相关。正是因为房价持续上涨，工人为了生存不断提出更高的薪资要求，而企业用地成本也同时上涨，高税负下微薄的利润最终难以承受，导致企业国际竞争力持续减弱。部分企业向海外迁移，部分企业主放弃经营实业去炒房投资，最终经济避实向虚明显，真正创造财富的制造业发展受到抑制。
今天的房价，天量资金炒作功不可没，从金融的角度看基本相当于股市6000点高位时的水平，在这个时候接盘风险可想而知。房价可以在二十年的时间内翻几番，那么为什么不能在今后十年内腰斩呢？
100万元的房子，已经有了40万元，现在买房确实没什么压力，即使按照5.60%的贷款利率，贷60万元还20年，每个月只需要4161元，一年下来刚刚5万元。能有这么高的收入是幸福的，如果节约一些，每年可以存下10万元。但是现在的房价已经接近有价无市了，今后抛售房产的炒房客会越来越多，耐心等三年，也许会有惊喜。不仅仅有更多更好的选择，还能省钱，省利息。
40万元先存一份按月付息的三年期大额存单，年利率4.18%，每月利息继续理财，最起码可以放入宝宝类货币基金，综合收益率能达到4.40%以上。这样三年后又存下30万，加上本息45.28万元，买房会更加从容。房价下降快的话，也许付个全款都够了，生活品质会高出很多。
财智成功
贷款买房子合算。
贷款买就是给自己加杠杆的一个过程，当然要保持这种杠杆的安全性。然后将剩下的钱进行合理的资产配置。
现在的房贷利率大都在5%左右，算是比较便宜的贷款了。可以把剩下的钱买指数基金，并长期持有，其年华收益率会超过5%的。当然也可以都其他自己有把握的项目。
但是，千万要控制好杠杆的安全性和投资的安全性。
Balancesf
首先，购房贷款是私人从银行借款能够得到的最低利率，因为大多数小老板贷款做生意，办工厂，而利率水平几乎没有这么低的，所以单从利率水平方面考虑，相对来说，贷款买房相对划算。
其次，你现在只有40万，而你每年大概会收入20万，所以每个月的还款压力并没有很紧张，而且，你还得考虑其他的一些突发状况的发生以及日常生活所需，所以手里留有一定的现金是很有必要的，保证你足以应对突发状况。
第三点，考虑机会成本，何为机会成本？？机会成本是指为从事某项经营活动而放弃另一项经营活动的机会，或利用一定资源获得某种收入时所放弃的另一种收入。另一项经营活动应取得的收益或另一种收入即为正在从事的经营活动的机会成本。通过对机会成本的分析，要求个人在经营中正确选择经营项目，其依据是实际收益必须大于机会成本，从而使有限的资源得到最佳配置。
综合以上几点：如果你必须得买房的话，贷款买房比全款买房优势更大，更理智。
复利奇迹捕手
Balancesf
3小时前 · 财经领域创作者
贷款买房子合算。
贷款买就是给自己加杠杆的一个过程，当然要保持这种杠杆的安全性。然后将剩下的钱进行合理的资产配置。
现在的房贷利率大都在5%左右，算是比较便宜的贷款了。可以把剩下的钱买指数基金，并长期持有，其年华收益率会超过5%的。当然也可以都其他自己有把握的项目。
但是，千万要控制好杠杆的安全性和投资的安全性。
只会炒股的大白
今非昔比了[耶]政治局419:“房住不炒/因城施策/长效调控”12字目标“落地有声”[祈祷]傻子都明白[祈祷]因城施策就是房价分化[赞]涨多了请你去喝茶[祈祷]不准涨[赞]呼和浩特半价宁波武汉8折鹤岗暴跌没有点名警告也没拯救措施[捂脸]说明了什么[赞]房价“软”着陆去杠杆去泡沫要的是一个字“慢”[赞]逐渐去土地财政要经济保证在6.0以上[祈祷]大力扶持实体经济稳步向上[赞]目前买房是猪头[捂脸]刚需买会多出钱[捂脸]2018上年下年买就是例证[捂脸][捂脸][捂脸]投资买持有成本高会让你亏！
㳘水有意
从美国房价趋势看，房价是跑赢通胀的，贷款利率下调，买好房子肯定划算
小黑146433469
贷款买！还贷三十年，每月还贷一千元！
