当当当！【理财陪审团】
问题情境如下：
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坐标小县城，36岁，夫妻两人有一套房，无房贷，无车，两人年收入在23-28万之间，每年开支不到10万，育有一儿一女。妻子、女孩有购买保险。
目前存款60万，其中30万做保本理财，年化收益率大约5%；20万在股市放着，目前小赚；10万准备应急。平时会看一些理财方面书籍，订阅理财付费课，个人不太喜欢购置房产，小县城流动性不好。近期目标：未来三年存款达到100万。
问：在可以接受一定风险的前提下，如何配置资产以达到8%的年化收益率呢？
理财老娘舅解答：
首先，10万的应急金闲着也是闲着，老娘舅建议，这部分资金完全可以投入流动性高的货币基金。虽然现在货基收益率走低，但一年至少还能有3-4个点的收益。
而且，货基几乎是零风险产品，基本不存在亏损的可能。唯一需要注意的是，既然是应急金，所以要能保证可以在很短时间内一次性全部提现。
目前，类似理财通、支付宝这样的平台，货基每天快速取现的额度一般都只有1万元，所以10万元资金可能要购买10只左右的货基产品，好在各大平台有足够多的产品可供购买，并且收益水平基本差不多。
其次，要想获得8%左右的年化收益率，完全依靠银行保本型产品，不太可能实现。因此，适当减配银行理财，增配相对风险较高的投资理财品种势在必行。
老娘舅建议，把30万买入银行理财的资金，抽调10万元出来，和放在股市里的20万一起，进行相对高风险高收益的投资。鉴于个人投资者精力和专业能力都较为有限，炒股的赚钱效应可能并不高。所以，拿10万元炒股比较可行，一方面可以自己操作过把瘾；另一方面，即便市场出现问题，也不至于伤及家庭资产配置的根本。只不过，这部分股票操作还是要以稳为主，切忌追涨杀跌，时刻牢记“宁可错过，也不过错”的原则。
最后，剩下的20万可以投资相对风险低于股票的基金产品。鉴于题主的风险承受能力一般，所以配置上不宜激进，仍以稳健为主。建议5万元配置纯债型基金，5万元配置平衡混合型基金。剩下的10万元，买入费率更为低廉的指数基金，较为合理的选择有5万持有沪深300或者中证100这样的蓝筹指数，5万元投向中证500、创业板这样的成长指数，尽量做到价值与成长比翼齐飞。目前，沪深300、中证500等指数，整体估值仍然处于历史低位，总体而言，当前时点的投资机会大于风险。如果还觉得一次性买入风险过高，那也可以把10万资金以定投的方式逐步买入，定投周期2-3年。
综上所述，老娘舅虽不能保证这样的资产配置方案，一定能获得8%左右的年化收益，但至少可以说有较大概率可以达到题主的目标。
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