真真保
我们就来聊聊，买错了保险，到底怎么办？到底要不要退保？
我们分成几个方面来聊聊这个问题：
哪些人群会纠结退保
什么情况应该考虑退保
什么情况建议谨慎退保
退保要注意什么问题
01
哪些人群会纠结退保
1. 感觉自己买错了保险，感觉掉坑了，纠结要不要退保止损，重新投保。
2. 发现产品更新换代了，同样保障的产品，价格更低了，纠结要不要更换。
一般纠结退保的人群主要是上面两类人，对于这两种情况，小编先讲下自己的看法，
如果是在犹豫期内，不用考虑，直接退保赶紧换！如果过了犹豫期，就要好好来算下机会成本和沉默成本了。02
什么情况应该考虑退保
1. 预算明显不足
如果现有的产品保费非常高，已经超过了自己的合理预算值，而且保障还不全面，退保损失又不大的，建议要退保更换！
举个例子：
老王和妻子两人的年收入一共8万一年，目前只给老王一个人买了30万的储蓄型重疾险，每年保费8k，已经买了两年了，现在想再帮妻子和小孩买，发现预算严重不足，因为老王一个人已经占据绝大部分的保费预算了。
对于老王家庭来说，一家三口的保费超过8k，还是有一定的压力的，何况老王一个人已经花了8k，而且保障还不算全面，这种情况我们建议还是要及时止损，更换成性价比更高的保险，并且是覆盖住一家三口的保障，而不只是老王一个人。
2. 旧产品明显性价比极低
有的客户本身已经买了一些保险，不过给我们看过之后，发现价格明显比其他产品贵40-50%的比例，这种时候就要好好来算下到底要不要换了。
举个例子：
小明今年30岁，买了一份储蓄型重疾险，交20年保终身，50万的保额，一年保费1w7，价格贵上天了，已经交了2年。而真正高性价比的保险，同样的保障，一年只要8k5。
我们来理一下，如果继续交原有的产品，还要交18年，也就是还要交18*17000=306000元，如果更换成新产品重新交20年，只要交20*8500=170000元，不考虑通胀的问题，本金少交306000-170000=136000元。
而假设现在退保可以拿回现金价值1万，也就损失17000*2-10000=24000元，当然这只是名义损失，因为过去的这两年保险公司其实给小明提供了保障的，只是小明没有出险而已。
这笔数一算，很明显就知道要不要退保了吧？
看到这里，有的朋友就会问了，那是不是每年都要来考虑要不要退保的问题，因为产品不断更新换代的？
答案是不用！因为买了真正高性价比的产品是不会出现这种情况的。只有买了垃圾保险才会出现机会成本和沉默成本差距这么大的情况！
03
什么情况建议谨慎退保
其实除了考虑预算以外，身体的健康状况也非常重要。
比如小丽在上次投保时候身体很健康，没有任何异常，而现在被检查出有乳腺结节，新产品要求除外乳腺癌才可以承保了。
这种情况下，我们会建议，如果产品差距不是特别大，建议还是谨慎考虑退保的事儿。
04
退保要注意什么问题
1. 尽量不要出现真空期
一般长期险，不管是寿险还是重疾，都有等待期，如果考虑退保，能度过新产品的等待期再去退保旧产品的，尽量度过等待期再操作退保。
2. 更换保险前尽量不要体检
建议尽量不要在买新产品前去做体检
3. 续保银行卡不要放钱
如果已经做好决定要退保了，之前绑定作为续保用的银行卡最好不要放钱，以免被自动扣费，又续了一年，沉默成本又提高了！
那该怎么买保险呢？就以30岁这个年龄层为例：
30多岁了，保险需要买什么?
这个阶段往往已经成家立业，事业小有成就，可能要承担房贷、车贷、家庭生活费、小孩教育费、老人赡养费等支出，工作以及家庭的负担是非常大，任何的风险都可能带来危机。
所以对于30岁的人士来说，做好自己乃至家人的前提保障，是非常需要重视的当务之急。
至于30岁的人适合买什么保险好？这里将给你一些建议，希望能帮到你。
首先，当然先考虑社保。
社会保险，往往普遍性广，适宜人群也广，涉及养老与医疗等，这是一个基础的保障，有必要提前做好，职业或者非职业的30岁人士都是可以参保的。
其次，商业保险。<strong>
保险是完善社保后的第二步选择。由于商保的险种多，这就可以针对某些方面进行重点保障，需要的就多保，不需要的就少保，关键在于依据个人情况进行适当的配置。
保保建议全面配置意外险、重疾险、寿险、医疗险。
1、意外险
保费便宜，刚需，家庭主要经济来源一定要配置，意外的出现可能会导致家庭收入永久下降或者给家庭经济带来沉重的打击，主要保障意外身故以及意外伤残。
2、重疾险
推荐购买终身性重疾险，而且越早买越好，因为越年轻保费越便宜，而且越迟投保就越有可能面临万一身体出现小毛病而导致投保被拒，或者加保费或者限制保障责任的困境。
如果预算足够的话，也可以考虑终身重疾险跟定期重疾险组合的方式来减少保费支出，提高阶段性保额。
3、定期寿险
强烈建议为家庭主要经济来源配置，万一不幸身故，无论对父母还是妻儿都是沉重的打击，因此非常有必要配置高额的寿险来抵御早亡风险。
定期寿险的作用是当家庭经济支柱发生风险时，通过定期寿险去解决房贷、债务以及其他应该履行的家庭责任。
4、医疗险
家里的每个成员都需要，医疗险的作用是应对大额医疗费用支出，属于报销型保险，是解决医疗费用的主要手段。
注意事项
保额配置这块，一般情况下，建议保费支出应控制家庭年收入的10%到15%左右，不宜过多，也不宜过少，多的话影响家庭其他支出水平，少的话可能又会起不到保障作用。
每日谈保
我这里可以浅谈如何避免错买保和及该如何买好保险？
首先，要知道买“错”保险的原因。这种情况大致集中在以下几个方面：
一、过于盲目相信业务员的话。前面一篇文章提到过！在当下，我们国家的保险行业中误导销售的现象还是很严重的！对于这个问题，首先要购买保险后要及时仔细阅读合同。特别是《保障责任》、《责任免除》、《保险期限》、《保险金额》、《保险费》这几类关键问题！要明明白白知道这份合同保什么？保多久？保多少？保的谁？如果发现与业务员说的不符，一般在犹豫期内（10～15天）像保险公司提出退保的要求，是没有任何损失的！
二、自身在人身不同阶段的需求不明确。这也是导致买错保险很重要的一部分原因！保险的种类非常之多。有寿险、疾病险、医疗险、意外险、分红险、养老险、万能险等等。那么如何确定什么时候买什么险种呢？这要根据人生不同阶段，不同的需求而定！举个简单例子：大学刚毕业步入社会工作，连基本的保障都没有，你买年金险做所谓的“理财”（况且年金险的主要功能也不是理财）意义在哪里？还有一些因素后面会详细说到。
其次，那么如何买好保险呢？这里也要从两个方面讲！
第一、明确自身需求，选择对应险种。
这里上面简单提到了，不在赘述！总之买保险要把握一个购买原则：先保障、后年金；先大人、后小孩，在保费的预算上一般占到年收入的百分之10～20左右才是合理的！
第二、如何确定什么是好的产品。
这点非常关键，现在全国保险公司非常之多！险种也是五花八门，就拿同一保障责任的险种来说价格也是相差甚远。那么我们如何判定什么是性价比高的产品呢？这里教大家一个简单的技巧：同样的保额，花最少的保费，保障责任越宽越好！这句话是适应绝大多数产品的，但有些中外合资的公司是除外的，这类公司产品也偏贵。但是贵的原因在于提供了优质售后服务！简单来说，贵的有道理！当然我们国家这些年新兴保险公司在这方面也是做的不错的。
这里有人要说了，现在网上那些消费型的险种是非常便宜的，是不是性价比就很高？当然这么回答是片面的。消费型险种，主要作用是用来过度的！对于目前经济状况不是太好的个人或家庭可以优先考虑。当然消费型险种由于产品性质的原因，也存在了它不可忽视的短板！既续保和停售的问题，这里后面会着重讲到。
那么好的产品包含了哪些要素呢？这里我只拿重疾险这一类产品做一个例子，后面会详细做一篇文章来解释选择各类产品的原则和要点！
一个好的重疾险，在责任这块最起码要包含：轻症、中症、重症、疾病终末期、身故、全残等基本责任，在这基础上再看它各项所对应的保额，当然这对比的基础是建立在同样的保费上，如果有条件可以再对比各家公司的增值服务。
讲太多了，讲起来讲不完，后面会慢慢一项一项给大家梳理！关注我，每天给大家分享保险相关知识。
诚保保
提供的信息太少，无法给你正确的意见。如果是人寿保险，在您的合同生效后，还有十天的时间让您做选择，您可以选择十天内要求全额退款。如果是财产保险，那是消费型，用几天算几天的钱，剩下的钱都可退。还有一点，保险产品因人而人，每个人的情况都不一样，适合的才是最好的，不知道你是如何习错保险？错在哪里，你又如何知道？可以把你的具体情况发上来，好帮你参考一下。
353财经
首先需要了解，保险就是对未来的保障，购买的是防范预期风险。那么你的风险在哪儿，是职业还是健康，理性分析后，才能够选择合适自己的保险，而不是跟风购买。保险有很多重叠，重复购买是浪费，这时需要理性辨别，并听取专业人士的建议，然后加上自己的综合判断，购买一份适合自己现状以及未来规划的保险。
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保险要买到适合自己的保险
根据你的行业，家庭情况，身体情况，做买适合自己的
