北京時間10月31日（美國時間10月30日）Voya Financial, Inc.(紐約證券交易所:Voya)在宣佈2018年第三季度的財務業績的同時，
宣佈將於2018年12月31日正式停止所有新的個人人壽保險銷售，已經生效的保單將保留。
一、Voya三季度財務表現優秀 停止“新”個壽業務另有原因
Voya董事長兼首席執行官Rodney O. Martin, Jr.表示voya在第三季度取得了巨大的財務上的進展。在今年實現了增長計劃，第三季度在退休管理和投資管理方面均出現了正的淨資金流動，員工福利的有效年化保費也出現了增長。這表明，Voya將會實現承諾，在2019年第二季度末之前將調整後的每股營業利潤提高到1.30 - 1.40美元。
除了有機增長，Voya在第三季度回購2.5億美元普通股的同時，繼續執行其資本計劃。並從董事會獲得了額外的5億美元股份回購授權，這將使Voya能夠繼續通過股份回購實現更多的股東價值。最後，Voya將繼續注重節約成本，並在年底前開始採取行動，降低債務與資本比率。
公司將於2018年12月31日正式停止所有新的個人人壽保險銷售，並保留有效保單。保留有效保單將有利於股東利益，因為有效保單將會帶來盈利和資本多樣化，併產生更高的自由現金流。具體來說，其個人人壽業務能在未來五到六年創造至少10億美元的有意義的自由現金流。
未來Voya將以工作場所和機構客戶為重點，停止新的個人人壽銷售，專注於高增長、高回報、輕資本的業務：如退休管理、投資管理和員工福利。
美國的保險業已經有200多年的歷史，也是世界上保險市場最大的國家，無論是公司的數量業務的種類還是業務量，都在世界首屈一指。而在美國保險中，Voya指數型萬能壽險，擁有超強的公司實力，超高的人壽槓桿以及超好的收益，受到廣大消費者歡迎。
二、VOYA為什麼受高淨值人群追捧？
參考之前發表過的文章，介紹得更詳細：
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三、除了Voya，還有什麼選擇？
其實除了Voya，依然有很多具有全球承保能力的美國保險公司為非美人士提供服務。各家保險公司的核保條件都有差別，但主要看的都是資產量和與美國之間的關聯度。
通常，有美國身份、美國房產或者在美投資的朋友，有更廣的選擇。而對於沒有美國身份的客戶，又想購買美國的人壽保險，依然還有合適的保險公司可供選擇。
四、美國壽險產品的分類
美國的壽險市場有兩百多年的歷史，壽險產品的種類繁多。有些產品能為你提供終身的壽險保障，有些則只能提供一段時間的保障；有些產品能在保單中累積現金價值，另一些則沒有；還有些壽險產品能為你提供不同的生前福利；如何選擇合適的壽險產品取決於每個人/家庭的需求和經濟能力。
人壽保險有兩種最基本的類型：定期壽險和有現金價值的壽險。
「1定期壽險」
在投保的前期有比較低的保費，但保單內沒有現金積累用於將來支付保費。 定期壽險的投保期限為一年或更長（常見的定期壽險有5年、10年、20年和30年）。只有在被保人離世之後，受益人才能獲得壽險理賠。在保費一樣的情況下，定期壽險為你提供了最大額度的壽險保障，但保單內也不存在任何現金價值。
在定期壽險條約期滿的時候，不論你的健康狀態是否和保單申請時一樣，大多數的壽險合同允許投保人申請續訂壽險保障。當然每一次更新保單的條款，保費也會增加！另外如果是在保險合約規定的轉換期內，即便你的健康狀況不如之前，投保人仍可以將定期壽險轉化成有現金價值積累的壽險，當然有現金價值的保費會要高於定期壽險的保費。
有現金價值的人壽保險是另外一個大類的壽險產品，保費在投保前期會高於同樣保額的定期壽險，繳納的保費中不用於保險費用的部分由保險公司投資，在保單中慢慢累積現金價值，同時這類保險還有多種不同的生前福利，保單內現金價值的使用也相對靈活，你可以用來補充你的退休金，幫助孩子支付學費。當然任何形式的支取都會影響保單現金價值和身故賠償。 有現金價值的人壽保險產品又分為「2 紅利型終身壽險」 「3 萬能壽險」「4 變額壽險/投資型萬能壽險」「5 指數型萬能壽險」。
「2 紅利型終身壽險Whole Life」
只要投保人按時支付保費，壽險保障將跟隨著投保人一輩子，直至投保人過世為止。與定期壽險相比，紅利型終身壽險的保費在投保初期比較高（但當定期壽險到期之後，如果需要續保來維持壽險保障的時候，定期壽險續保的費用會遠遠高於紅利型終身壽險）。投保人支付的保費在支付保險成本之後，保險公司會將剩餘的部分投入儲蓄/投資賬戶，進行較為保守的投資，並會根據獲得的盈利核算每一年的分紅利率，以此派發紅利給投保人。
「3萬能壽險 Universal Life」
萬能壽險是一種非常靈活的壽險產品，投保人可以隨時調整繳納保費的金額，甚至可以調整壽險保障金額。投保人支付的保費在扣除保險費用（保險費用包含每年續保的定期壽險成本，其他行政管理費）之後存入一個保單指定的賬戶賺取利息，保險費用也從這個賬戶扣除。如果每年的保費收入和利息收入低於保險費用，那麼保單賬戶的現金值會降低，如果現金價值持續降低那麼最終保單會斷保/終止。為了不讓保單斷保，投保人需要開始支付額外的保費（由於投保人年事變高，續保所要支付的保費通常會非常高）或增加每年需要繳納的保費額度，抑或是降低保單的壽險保障賠付來維持保單有效。
「4 投資型萬能壽險 Variable Life」
投資型萬能壽險是傳統萬能壽險的一個變形，投保人支付的保費在扣除保險費用之後額外的部分存入保單指定的投資賬戶，保單的壽險保障額度和現金價值取決於一個或多個投資賬戶的表現，這些投資賬戶多投資於共同基金。在選購這類壽險產品的時候因為風險較高，建議仔細閱讀和研究保單計劃書和過往的歷史表現。如果你認為潛在的投資回報會不錯，那麼相應的保單的現金價值和壽險保障也會比較高。如果你選擇的投資沒有預期那麼好，那麼收益和現金價值會降低或消失則保單會斷保/終結，你需要繳納額外的保費以延續壽險保障，同樣的補繳的保費通常會非常高。
「5指數型萬能壽險 Index Universal Life」
IUL是另一種傳統萬能壽險的變形，投保人支付保費在扣除保險費用之後額外的部分投入到固定分紅利率賬戶或是跟指數掛鉤的投資賬戶賺取利息，派發的利息根據掛鉤的指數表現通過公式計算得到，並不直接投資於股市或者指數基金。計算指數派息的公式很複雜且存在很大的可變性。和其他兩種萬能險一樣，如果指數賬戶的回報低於預期，現金價值不足以支付保險費用則保單會斷保，需要繳納額外高額的保費來維持壽險保障。
本篇科普文僅介紹在美國不同種類的壽險產品，並不做任何選購意見，文章翻譯概述自美國保險監督官協會（National Association of Insurance Commissioners,NAIC）發佈的《Life Insurance Buyer’s Guide》「人壽保險購買指南」
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