8超级奶妈8

1买房买理财和出租赚租金，哪个合适，这要看你的机会成本和比较优势了

2如果租房赚收益，租金很低，租售比不到1%，如果贷款买的每个月月供和租金抵消，能否形成正向现金流呢？还是租金不够还贷款，如果已经无房贷了，纯粹的租金收入，那又是另一个情况了。短期的租金收益低，那你要看看这个城市房子中长期是否有空间，人口的流入和整体的商业配套决定房价的平稳度。短期看政策，投机炒作是严格抑制的，房价大波动不可能，维稳第一。资金流入方面也是各种限制，短期炒作的流入不具备参考性，央行大放水刺激已经是过去式，偶尔降准降息维持流动性的环境下，最后还是看城市人口的长期流入和商业配套的成熟，有人支撑才有房价稳定。

3如果选择买房理财，你自己的投资能力可以做到年化收益多少，如果不具备投资理财的能力，能做的稳健理财，也就只有定存银行，买大额存单，买长期债券等低风险稳健投资。但是只要是理财就不存在无风险套利，你有多大能力去规避呢，稳健式理财平时闲余资金就可以操作。卖房等于看低中长期地产市场，目前城市化也还没完成，进入下半场，一线基本定型，局部优化，房子保值稳定，三四线继续改造，会有波动性，随着商业配套成熟，和小镇经济发展，未来机会也在三四线和农村，只是这个周期会很长，也不是所有的三四线都会快速起来。你这个不是刚需而是投资，又没有理财能力可以获得高回报，那给选择赌城市化的趋势，还是短期套现，你自己考虑好。

1这里其实就是机会成本和比较优势的问题，有专业理财能力，收益稳定在8%的，留着一套房子赚租金，收益不到1%，那选择租房对他来说就是机会成本很高的事情，放弃了高收益的其他选择。理财就是他的比较优势。对于没有理财能力的人，放弃房子，稳定的现金流收入，选择理财，冒风险，那么理财对他就是机会成本很高的事情，留房赚租金才是他的比较优势

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路人蚁的世界

房子本身市值500万，租金却只有3500元，在卖房拿利息和出租拿租金这个问题的选择上，我们先认真算一算你的租售比，你的房子月租金与房价之间的比值即租售比为0.35/500约为1:1400，可以说，这是非常低的一个数值了，换句话说，你需要出租1400个月才能收回房产投资额，如果从投资回报率来看，这是目前资金市场活跃的情况下，一种非常非常不划算的方式了。目前，国际上用来衡量一个区域房产运行状况良好的租售比一般界定为1∶300~1∶200。如果租售比低于1∶300，这意味着房产投资价值相对较小;而如果高于1∶200，则表明这一区域房产投资潜力相对较大，租金回报率较高，房产市场活跃，后市看好。租售比其实更真切的反映了本区域房产更真实的供求关系和房产价格的合理性，是泡沫多还是市场潜力大。

当然，租售比只是一个指标，可以初步判断你通过出租这个房子获取租金回报的方式是不划算的，但落实到具体现实操作上，需要基于你目前的需求和自身情况，找到更划算的投资回报方式才能做出选择。

不知道你在哪个城市，所以没有办法给你具体的建议，卖不卖房子是很重要的决定。普遍性的建议是，如果你所在城市房产交易活跃，房产成上行趋势，你的房子还有升值空间，那多少的租金都不建议你马上卖掉房产，但从你的房产租售比看，感觉你的区域房产存在有很大泡沫。如果你所在城市的房子或者所在区域的房产交易价格处于下行或平稳阶段，建议先卖掉房子，拿取现金为王，一定要分散投资在不同的理财方式上，规避风险。可以寻找升值潜力大的区域或城市投资房产，或利用银行杠杆，找贷款容易、利率低的城市拿取部分资金购入一个房产（200-300万），预计升值空间15个点，一年后升值30-40万，这个属于高风险高回报。再投一部分钱到大的理财公司里，比如100-150万，理财公司现在一般可以达到10个点的利率，一年可以赚取利息10-15万，这个属于中等风险中等回报；再投剩下的一部分比如100-150万到大的银行里，买保本理财，一般是5个点左右，一年可以赚取利息5-8万；三部分投资趋势都向好的话整体算下来，一年回报45-70万，比年租金4万可是高多了。

草原独狼

500万的房子只租到3500元，这个结果确实让人大跌眼镜！

500万在一线城市，比如北京基本就是一般地段的一般户型。我们来看看比如这两套二手房子，链家报价：

对比这两个小区同等面积房源的租金：

租金差不多，都在6000多一点。

租售价位比在1.44%。

再来看看您的房子租售价位比在0.84%。

如果要靠这套房子的租金挣钱，恐怕是有点困难了。但是考虑到当初您买的价位肯定不是500万，而是更低，那么就有两种可能：

第一，这个地段的房子售房价格上涨迅速，租房价格基本没涨。

这种情况比较少见，可能是由于营销或者炒房引起的，不是实质性上涨。

第二，这个地段的房子您对它未来有的潜力很看好，而目前它可能是片荒郊野岭，您的房子又比较大，租房的价格基本等同于出租仓库的价格。

这种情况下，您就要去重新评估它的市场潜力来决定是否有必要重新换一套房子。

你的两种方案我个人觉得都不太好，如果你这套房子还有房贷要还，你就更不划算了。

如果排除了以上谈到的第二种情况，这套房子的升值潜力不大。那就赶快出手换一套房源。位置好一点，房租高一点的。毕竟你放在银行里吃利息，会不断贬值，你也会失去一套固定资产。

家族财富管理高级研究员：金镰刀

家族财富密码

这种情况目前非常普遍，尤其是在一线城市，就以我所在的燕郊为例。

燕郊的房价普遍在2-3万/平之间，这还是由于限购、限贷后，燕郊房价，距离2016年底的高点价，基本被腰斩。

当前交易量基本被冰冻，买家在观望，卖家也不愿继续割肉。120平米左右的三居室，要价300多万，这个价格基本是无人问津的。简单装修出租的话，大概租金在2500元左右，这个投资回报率不到1%，比银行定期存款低一半。显然不合适。

租售比这个问题一直被忽视，是因为过去10多年来房价基本是单边上涨，相对房价的上涨，租金回报变成了搂草打兔子的噱头了，基本被购房投资所忽略。

未来这种情况会得到改变，租售比将回归到合理投资值，至少应高于银行存款的投资回报，才有投资价值，否则，房子应尽早出售。

当然，现在后悔房子没在高点出售的人大有人在，但错过了，又哪里去寻后悔药呢？

现在就是温水煮青蛙，双方在观望。如果手里有多套投资性住房，价格合适，可以考虑出手。

戴耀邦，产业地产咨询分析师、财经媒体人，现居北京；沟通交流，请关注本人头条号“戴耀邦”

戴耀邦

房子是拿来出租合算还是把卖房钱拿来理财吃利息划算呢？下面我通过计算两者的回报率进行对比就一目了然是哪种办法核算了。

（1）房子出租的回报率

根据你的描述你房子每个月租金为3500元，一年可以收到租金为：3500元*12个月=42000元；假如把你这房子出租出去一年收租为42000元，年回报率为0.84%；你这种回报率确实低的吓人，不知道是你高估你房子值500万还是你出租太便宜只有3500元；按照你描述的出租回报率确实太低了。

（2）把房子卖了拿钱理财

按照的描述假如你的房子值500万，然后把这500万拿去理财，而且理财也是存存款或者购买国债、货币基金这种低风险理财产品，只要实现保值或增值做个稳健理财而已；下面来看看这三种低风险的收益率情况。

存款年利率

根据银行存款利率的情况来看，活期存款利息最低，其次就是定期存款利率，而在银行存款利率中最高的就是大额存单和智能存款；两者的的年利率回报率在3.5%~5.5%，不同银行就有不同的存款利率，小银行农商银行、信用社、民营银行的大额存单是比较高的，可以给到4.5~5.5%之间。

国债年利率从国内国债收益率的曲线走势图可以看出，国债收益率随着期限越长收益率越高，国债年利率最高的是30年期限，年利率为3.75%；最低的国债收益率是3个月期的，收益率只有2.25%，所以国债收益率年利率在2.25%~3.75%之间。

货币基金从货币基金网中可以看出各种货币基金年收益率在3.3%~4.2%之间，根据不同货币基金的情况收益率是完全不同的，根据最高的是富国富强钱包货币基金，最高的收益率是在4.111%。

通过以上三种低风险的理财收益率可以得出，年收益率最高的是银行的存款业务，银行的大额存单年利率在小银行中给出的年利率在4.5%~5.5%之家，把500万元存入银行的大额存单，假如按照年利率5%计算。把500万卖房的钱存银行大额存单，一年利息为500万*5%*1年时间=25万元，把卖房的钱存入银行大额存单年回报率为5%。

（3）房子出租回报率和卖房理财回报率

通过上面的计算已经得知，把房子出租年回报率为年回报率为0.84%，而卖房理财年回报率为回报率为5%，单纯从两者的年回报率看非常明显的就是把房子卖了吃利息合算。

当然这个数据忽略了一点保值与贬值的功能，房子本身就具有保证或者增值的动力，房子想要贬值概率低；如果按照过去十年房子越住越值钱。但是假如持有货币的话，货币一年比一年贬值，贬值力度在加速，近十年的货币贬值率平均为3%，把房子卖了理财年回报率扣除货币贬值率3%之后，真正的年回报率是2%了。

通过最后分析年回报率还是把房子卖了合算，至于最后怎么做你自己决定，以上观点金工你参考。

老金财经

房子值500万，租金3500元，这应该是一线城市学区房。对于到底是买房拿利息还是出租，表面上看肯定是卖房投资理财更划算，但实际上却不一定，房产另外一个收益来自于房价的上涨。

投资房产收益一：房价增值后卖出获利。

在我国，真正能够从房产获利的朋友，绝大多数是通过房产的买入卖出实现的。例如，十年前100万买的房，现在值1000万，卖掉后获利900万。

投资房产收益二：租金收益。

在国外，更多投资房产的收益来自于租金收益，但这在我国只有少部分早期买房的人才能够依靠租金获利。例如，早期50万买的房子，现在涨到500万，每个月租金8000元，一年租金差不多10万，不急着卖房，就靠收租金。

投资房产的秘诀，以租代供。

早期之所有有的朋友，由其是炒房客能够买10多套房，就是因为早期房价便宜，租金高，只要凑够首付就能够靠租金来还按揭贷款。例如，首付1成，即50万的房子只要5万，买了之后月租金2000元，那么就可以通过月租金还银行贷款了。若想买10套房，只要手里有50万现金即可。当房子涨到100万就出手，1套赚50万，10套就500万。

分析结果显示，当前500万房产卖出理财更划算。

在当下国家坚持房住不炒、因城施策大环境下，房子即使上涨，幅度也不会大，我们假定每年涨5%。

第一种情况：房子全款购买或按揭款已经还完。

这个时候卖掉房子拿去理财，收益率在8%-10%，即年收入40万-50万。房子每年涨5%，即每年涨25万，明细理财收益高很多。

第二种情况：房子3成首付，加上手续费首付160万，贷款350万，利率上浮10%，20年期限，每月还2.4万。

这个时候，我们计算3年后大致情况。3年共还月供2.4*36=86.4万，首付拿去理财收益10%计算160万*10%*3=48万，房价涨了15%=75万，收租金0.35*36=12.6万。收入减去支出：75+12.6-86.4-48=-46.8万。结果并没有赚到钱，是亏的。

通过以上分析可知，如果房子不大涨，即使是每年小涨5%，当下投资房产都是亏本的买卖，建议楼主卖房投资理财。当然，投资理财有风险，需谨慎！

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融科技人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

大南山伯爵

当然具体情况在问题中简述不是十分清楚，假设真可以卖出500万，那么做什么都比拿每个月3500元的租金强很多。参考2018年最新银行存款基准利率表，存三年定期的利率为2.75%，这个利率基本为五大银行的利率，当然存的时候可以选择分散储蓄，当前银行对储户的承诺是50万以下全额赔付，分散储蓄更保险一些，500万存三年定期每个月的利息为：5000000×2.75%÷12＝11458元钱。一些小银行和地方银行出台的利率标准比五大银行高一些，三年利率为4.125%，如果按照这个利率计算，每个月可以拿到利息5000000×4.125%÷12＝17187元。由此可见，卖房拿利息是租金几倍的价格，傻子也会选择。

根据中国社会科学院财经战略研究院的研究报告得出，2017年通货膨胀率约为5.2%。如果题主将这500万存到银行也会不断的缩水。你不理财，财不理你，需要考虑如何理财可以让自己手中闲余的资金达到增值和保值的作用。房产投资题主已经经历过了，未来的十年中应该有太多的变数，坤鹏论也不建议再次投资。一些银行的保本保息产品，包括现在比较流行的余额宝、余利宝利率较低，不适合大额资金的理财。

投资理财前，需要了解一下理财基本的知识，首先确定自己的抗风险能力，投资理财与赚钱是两个概念，途径也是不同的，赚钱可以通过提高自己的业务能力和拓展自己的人脉资源获得，而且想赚大钱的人这两个方面是必须具备的。而投资理财只是将你手中的闲余资金合理的分配投资，能够跑赢通货膨胀或略高一些即可。坤鹏论定位理财收益率目标为8%以下。至于股市中有人说翻倍赚钱，那只能说是赌博而不是理财。

定位理财收益率目标降低，风险自然会降低，选择黄金类的一些低风险基金，比如博时黄金ETF，主要投资于上海黄金交易所的黄金现货合约，属于中风险类投资基金，根据坤鹏日两年的观察，每年黄金价格都有几次波段，低点买入，高点卖出，并且这个规律比较好掌握，只是不急不躁，稳住情绪，每年的收益率在8%左右。当然，投资理财，不要把鸡蛋帮放在一个篮子里。采用分散组合的方式投资，将风险降到最低。总之，理财是理一生的财，不可盲目投资，也不可裹足不前，靠纯理论的学习是远远不够的，需要自己去慢慢摸索和总结。

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坤鹏论

房子值500万而租金仅3500元，按利息3％来算，每年的利息是十五万多，而租金却只有42000多一些，明显的没有利息合算。但是如果你真的把房子卖掉了，再回过头来看时，你就会感到卖房子存利息，亏可能吃大了。

房子是一个大宗的固定产品，其有很好的保值甚至增值功能。比如说你的房子现在值500万，可是你买的时候是多少钱呢，很可能就只用了100万左右，这十几年给你带来的暗收益是多少，400万呀。假如你当时拿100万存到银行，得利息是多少呢，只有40来万，都是投入100万，买了房子住着，还能增值400万，而你把它存入银行，一共能得到40来万的利息还得掏钱租房子住，那个更划算。

现在房价已经很高了，长价的幅度可能小一些，但让它不长恐怕也是不可能的。卖了房子存款利息可能会高于住房租金，但其房子增值的那一部分你却得不到了，其损失可能要比收房租要大的多。

石韮花开放的季节

简单给你算一下，租金3500，一年42000，年收益率0.8%，如果是存在银行，按最低最低来算，一年利息2%，一年收益10万，10万和4.2万你选择哪个，不用我说了吧？

当然了，这个时候你会纠结房价会不会上涨的问题，以我来看，500万的房子，租金才3500元的地方，房价是不可能再涨了，还有可能跌，你想啊以这个租金来说，500万的房子，你120年才能回本，如果我是你们当地人，我是绝对不会买房的，大部分人都选择租房的话，你觉得房价还会涨吗？

再换句话说，全国来看，我实在是想不到哪个地方的房价租售比会这么低，如果你是一线城市，均价5万，100平米的房子，房租最低也不会低到6000块钱吧。如果是二三线城市，房价均价2万，250平米的大房子，你分割成8个隔断，一个30多平米，出租800-1000我觉得不过分吧，这样下来综合怎么也在6400多，当然我这还是按最低算的。

如果题主真的遇到这样的处境，那我建议你卖了房子来我大太原吧。200万能买一个140左右的精装房，一家三口住够用了，还剩下300万，做理财，年息5%不过分吧，一年收入15万，月均1.25万，可以过得很安逸了。

寒风浅伤

如果说光考虑房子的租金收益和银行的利息收益，那肯定是钱放银行划算，只要是热点城市的房子租金收益都达不到5％。

现在有些没买房的人说房价会跌，如果真跌，那么他们肯定更不会买，房东一般也不会卖，也卖不出去，现在的投资客不能贷款，所以没有月供压力。那么没买房房的肯定就要租房住，租房的市场就会变大，那么房租的价格就会一直涨。这就是市场连锁反应，把所有环境就想成对自己有利，那叫天真，不是现实。
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