康愉子

不是可能伤害，而是一直都在伤害！当然，银票的伤害度远远低于商票的伤害度，所以还不算一无是处。

银行承兑汇票

或许有人还不知道什么是银行承兑汇票，我们举个简单的例子来说：A企业由于经营的需要向B企业采购了一批货物，价值1000万元。两种情况下，A企业会开立银行承兑汇票：

（1）A为大企业：处于交易之中的强势地位，这时候虽然A企业账户里有钱，但是A企业并不想这么快就把钱给B企业，因此它就到银行申请开立一张1000万元的承兑汇票，这张承兑汇票就像是一张承诺函，银行向B企业承诺汇票到期的时候，会把1000万元打给B企业。现实中在承兑汇票到期的前几个工作日A企业就会把钱打入银行的账户里，到期银行在给B企业。由于承兑汇票的期限一般都是半年期或者一年期的，因此A企业就相当于把1000万元多留在自己账户上半年或者一年。

由于在这个交易之中，B处于弱势的地位，所以它不得不接受银行承兑汇票，只有当B处于强势地位的时候，比如A要买的货物，只有B一家企业有，那么B可以拒绝接受承兑汇票，反正不卖A还可以卖给其他企业，不怕没市场。

（2）A为普通企业：A与B处于同等的交易地位，仍然是A向B买，这时候A的账户里确实没有钱，但是又想买，不过B企业不愿意接受A欠账，因此A就到银行申请开立一张承兑汇票给B，由银行承诺到期付款给B企业，由于是银行的承诺，银行的信誉比A好多了，所以B就接受了，当然了这也是B为了开拓业务不得已接受，如果B不缺A这个客户当然可以不要做这笔生意了。

为什么银行会愿意承诺？

现实中并非A企业想要开立多少银行承兑汇票就开立多少的，A要想开立承兑汇票要先到银行申请授信，由银行核定给予其一个限额，A在限额之内申请开票，且开票的敞口是有抵押或者保证的。

对于银行来说，开票可以赚取以下收益：（1）保证金：保证金的比例为30%，比如A企业开1000万元的票，要交300万的保证金存银行（这对银行来说是存款），剩余的700万元等银票要到期的时候在给银行即可；（2）手续费：银行对于开票是要收取手续费及敞口的承诺费的，一般两者合计在0.3%-0.5%，比如1000万元的票要收取3-5万的手续费；（3）贴现费用：如果B企业收到这张票据之后，急需用钱，等不了一年怎么办？没事，可以拿来银行贴现，比如1000万元的票，银行给你950万元，其余的50万元为贴现的手续费（具体多少看期限及各银行收取的费率）。

总结

银票伤害的都是小企业，因为小企业处于弱势地位，只能被动或者无奈的接受（强势地位的企业完全可以拒收票据），由于期限太长（特别是现在的电票常常是一年期的），资金长期被占用。如果不想被占用又只能去贴现（但是贴现损失的费用可能与这单的利润都差不多了），所以银票对于小企业来说很头疼。

但是反之，其对于大企业来说，却具备诸多的好处，最直接就是可以延长付款期限，这个压货的资金可以做很多其他的事情，此外在缺钱的时候，通过开票也可以缓解自己的资金压力，所以大企业热衷于开票，再者开票对银行有利，银行业鼓励企业进来开票，所以票据需求量才那么大。

当然银行承兑汇票并非说是一无是处，最少到期只要票据无瑕疵，肯定可以找银行拿到钱（无需担心要不到欠款）；再者票据具备流动性，资金过于紧张时完全可以变现；此外相比最坑爹的商票，银票无疑是优秀的。

鲤行者

银行承兑汇票可能会伤害中小企业，但是市场需求量仍然很大，最根本的原因就是小企业跟大企业处于一种不平等的交易地位。

针对你这个问题，我们可以分两部分来解答一下。

第1个问题：为什么承兑汇票这么受欢迎？

承兑汇票之所以受到大家的欢迎，最根本的原因就是承兑汇票是一种成本比较低的融资方式，可以提高企业的财务杠杆。

我们以银行承兑汇票为例，银行承兑汇票是银行针对在本行有授信额度的一些优质贷款客户做出的一种信用担保，银行承兑汇票由银行客户签发，并由银行承诺在到期之后无条件支付的一种商业票据。

而现在银行承兑汇票之所以受到大家的欢迎，因为它的成本比较低。比如现在有两个企业a和b，a企业想要购买一批原材料，需要200万块钱，但是a企业没有这么多现金，想跟b企业赊账，但b对a又不怎么放心，万一赊帐之后a不还款对b是非常不利的。 所以为了解决这个信任问题，a就到自己的授信银行存入一笔存款，大概是100万块钱，a企业以这部分存款作为保证金，让银行开出200万的承兑汇票，银行保证只要这个承兑汇票到期之后，不论a是否正常支付这笔钱，银行都会无条件的把钱给到持票人。

因为有了银行这个信用担保，所以b企业接受了a企业的这种付款方式。这种付款方式对于对于a企业来说是非常有利的，因为a把一笔钱存到银行之后可以拿利息，自己不用支付全部的货款就可以拿到200万的货物，只需要支付给银行5/万左右的手续费就可以，这个费用比直接去银行贷款的成本要低很多。

而银行承兑汇票的期限一般是6个月，也就是说只需要在6个月之后把这笔钱支付给银行就可以，6个月时间对于很多企业来说，基本上已经足够一个生产周期。拿到200万的生产资料用于生产再卖出去，估计也就3~6个月的时间，这样a企业把产品卖出去之后得到了钱再付给银行，相当于a企业只用了很小一部分资金，就撬动了很大一笔生意。

所以目前银行承兑汇票深受一些大企业的欢迎，当然除了对财务杠杆运用之外，目前承兑汇票还成为了很多人套利的工具，具体怎么套利这个比较敏感，在这我们就不仔细说了。

第2个问题：承兑汇票对于小企业有哪些伤害？

承兑汇票之所以会对小企业有伤害，因为拿到银行承兑汇票后这些企业只有两种选择，如果不想支付贴现费用，那就等到承兑汇票到期之后再去银行拿钱。如果急用这笔钱，那就得自己支付贴现费用去银行贴现把钱拿出来，目前银行来贴现利率大概是在3.5%到6%之间。这无形当中增加了小企业的成本。

因为小企业本身就比较缺乏资金，所以在拿到承兑汇票之后，很少有企业会等到6个月或者一年之后才去兑现，很多企业基本上拿到承兑汇票之后，很快就会去银行贴现把钱拿出来。

我们还是以上面那个例子为例，假如a企业给b企业签发了200万的承兑汇票，期限是6个月，2019年9月15日到期。b企业拿到这200万的承兑汇票之后，如果等到期再去把它取出来，那就不用支付其他费用。但如果b企业拿到承兑汇票之后想要提前兑换成现金，比如拿到承兑汇票15天之后要去贴现。那b企业贴现的费用就是（15+30+31+30+31+31+15）*200万*5%/365=50136元。

正常情况下，如果a企业跟b企业是用现金支付，那b企业就可以省下这5万多块钱的贴现费用，多出5万块钱的利润，而现在因为a使用了承兑汇票支付，所以b企业就直接损失了5万块钱的利润，5万块钱对于大企业来说可能没什么，但是对于小企业来说那可是一笔不小的利润。

既然承兑汇票提前贴现要支付额外的一笔费用，那为什么承兑汇票还那么火热呢？这里面最主要的原因就是大企业跟小企业处于一种不平等的交易地位。小企业作为大企业的供货商根本没有定价权，也没有太大的选择权，如果小企业不愿意接受承兑汇票，那有可能就会失去一笔订单，所以为了获得一定的市场份额，很多小企业都只能被动的接受承兑汇票支付。一

贷款教授

承兑汇票的话，一般就是银行承兑汇票或者是商业承兑汇票。

商业汇票是由出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人，持票人的票据。

分类：承兑人（即付款人）的不同，划分为： 商业承兑汇票，由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票，由银行进行承兑。

既然是承兑汇票，不好吗？

什么是承兑汇票，性质是什么呢？

如存入银行500元，开出1000元银行承兑汇票。由于一般来说银行承兑汇票代表银行信用，那么对于企业而言其实是一种杠杆效应。如50％保证金银行承兑汇票，则企业将自己的信用通过银行放大了1倍，即实现了融资目的。

所以需求很大

那么为什么小企业也担心这个呢，企业b给企业a供货，企业a欠了企业b钱，企业a找到银行c，“小c啊，你帮我给企业b写张欠条，保证过一段时间你替我把钱还给他。你放心，你给他付款前，我会先把钱打你账上”。银行c评估了下，答应了，然后开了一张“欠条”，注明“欠条”还款时的收款人为企业b，再盖上自己的章，郑重承诺，到时拿这个“欠条”来找我拿钱就行了，见票就付款。企业b拿着“欠条”不知是喜是忧地走了。

所以可能伤害小企业

不管如何，还是要做好留意。企业用银行承兑汇票结算，更多是一种由双方的现实状况决定的可行支付手段。对于双方来说，本质是一个财务收益和信用风险保障的折中点，对结算双方的好处只是相对而已。

商业汇票必须记载下列事项：

1.表明“商业承兑汇票”、“银行承兑汇票”的字样 2.无条件支付的委托。 3.确定的金额 4.付款人名称 5.收款人名称 6.出票日期 7.出票人签章 欠缺上列事项之一的商业汇票无效。

立马财经

各大中小企业面临应收账款的问题，应收账款账期长导致企业流动资金减少，无法运转，面临破产。

国家为保证中小企业良性运转，就衍生出银行承兑汇票。例如，企业账户有四十万，不足以支付一百万货款怎么办？中小企业需在银行申请票据授信，缴纳30%保证金，申请100万银行承兑汇票授信，拿到授信后，开出100万银行承兑汇票交给收款企业即可。到期后，开票企业若无法承兑，则由银行刚性支付给收款人。

原先银行承兑汇票为纸票，周期最长6个月，多数企业为叠加开票，例如一百万分两张开，每张五十万，第一张2019年3月15日至2019年9月15日，第二种为2019年9月15日至2020年3月15日，延长了账期，开票繁琐。

现如今国家已启用电子银行承兑汇票，最长账期为一年，即2019-3-15至2020-3-15

账期时间长了，中小企业流动资金少，企业就会到二级市场做票据贴现，买断，需要支付利率，根据每家银行不同，贴现，买断利率不同

银行分为:国股，大城商，小城商，外资银行，三农

希望可以帮到你

倚窗听雨v夜微凉

先来解释一下什么叫承兑汇票

解释完定义，先来说说为什么会伤害：

因为资金都有成本，在收到货以后过一段时间才能够受到款项，因此，这中间的时间就会产生资金的利息损失，如果及时付款，即使是存在银行中，也会有一定的利息，与此同时，由于延迟支付，会导致企业在向供货商支付的时候会面临流动性问题，甚至也不得不采取承兑汇票的形式来获得供应商供应的产品。

这实际上有几方面的原因：

1 承兑汇票虽然延迟支付，但是却有一种相当的保证，可以让供应商在未来的某一个时间拿到货款，确定性比较高，因此供货而拿不到货款的可能性降低，同时又不会因为支付方式的问题导致公司拿不到订单。因此，这种方式是供应商和下游企业博弈的结果。

2 出现这种情况与供应商在产业链中的地位有关系，特别是当供应商的可替代性比较强的时候，就不得不采用这种方式来满足客户。而客户也不是要可以拖欠货款，因为往往需要等到公司的产品销售出去回款才能够拿到，特别是一些出货量很大的客户，比方说华为手机，预先预定的手机数量很多，款项特别巨大，对于终端企业来说，也面临很大的资金压力。

以股易金

各位且慢喷承兑汇票这一金融产品。银行承兑汇票只是一个结算工具，它的好与坏都掌握在使用者手里，就好比一把刀，可以用来做好事，也可以做坏事。如果因此而禁止使用大家刀具，相信大家绝不会同意。

很多人觉得银行承兑汇票不好，是因为持票人如果想要变现，需要支付贴现利息。但问题是，收付承兑汇票本来就是购销双方市场地位的体现。如果你下家不给你银行承兑汇票，也并不意味着你马上就能拿到现款。很可能的结果是，你的账期就变成6个月。

所以问题并不在银行承兑汇票本身。真正的问题出在：国内企业交易的账期越来越长，尤其是大企业盘剥小企业，长期占用小企业的资金。

当然银行承兑汇票在流通中也有本身的问题。那就是小银行开出的银票不能获得大银行自己众多大型企业的认可，因此小银行开出的银行承兑汇票，其流通功能无法更好实现。

要解决这个问题，我觉得国家应该有所作为。例如可以成立针对小型银行的担保公司，为小银行的银承提供增信。一旦小银行开出的银承增信问题得到解决，银票就能获得大家的认可。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

空谷寒潭

银行承兑汇票对于中小企业来说，就像一块狗皮膏药，不要吧，自己货款收不回来，要吧，能支付出去还好，如果下游客户不收，自己贴自己身上，说不定还要粘掉自己一层皮，所以中小企业对于汇票，实在有点谈票色变啊。

我在一家化工企业待过，当时的客户是茌平信发铝业，销售一种叫冰晶石的产品，所有的货款回款，基本都是银行承兑汇票，这还是走了后门的，如果不走后门，估计连承兑都拿不到。

既然如此，为什么还有公司对此乐此不疲呢？

一般有很多大公司对于银行承兑汇票是情有独钟的。主要可以从以下几个方面来看：

1、家大业大，银行授信好，可以申请敞口承兑，用极小的资金（承兑保证金）换来大额票据，也不影响使用。

2、敞口大的票据，相当于获得了半年的无息贷款。

3、保证金存在自己的保证金账户里，就是存款利息，也是自己的。

4、如果当期费用不够，银行承兑汇票的手续费可以作为财务费用，在企业所得税税前扣除，抵减企业利润。

因为大企业在市场竞争中占据主导地位，所以极少出现下游客户不收承兑的情况，既然支付没有问题，大企业当然对这种无害有利的事情乐此不疲了。

对于银行来说，也是有很大好处的，所以一旦有企业提出申请银行承兑汇票，特别是全额保证金的承兑，银行也会乐于操作。

1、承兑保证金是按比例来的，承兑的付款期限一般是六个月，相当于拉住了半年的定期存款。

2、企业开具承兑，就要支付手续费，收取手续费对于银行来说那可是收入啊，干嘛放着钱不挣呢？

3、银行是金融机构，如果持票企业想要把不到期的承兑换成现金，正规的渠道就是去银行贴现，贴现是要支付贴现息的，总之，只要是开出承兑，贴现也是去银行，肥水不流外人田啊，不管怎么，收益都是银行的。

从大企业，到小企业，在整个经济运动中，银行起到的是一个中介的作用，出售的是自己的信用和服务，本来中小企业的发展就不易，通过这样的手段，无疑又挤压了小企业的利润空间。

当然也不能否认承兑在经营活动中起到的积极作用，但中小企业在市场中的话语权少，在银行授信方面也没有多大的优势，所以，反而成了一种很鸡肋的东西。

银行承兑在跨省流通方面已经受到限制，也许以后会取消承兑也不无可能，还是希望金融机构能为中小企业提供更多，更好的金融产品来助力他们更好的发展。

有同感的，来点个赞或者说下你的观点吧。

简净轩语

收到银行承兑汇票是正常经济流通，因为现在只要1.5-1.6个点就可以贴现，我们工厂一直这样付给供应商，票没有问题的话都是双赢，只不过是少了一点点利润而已，不懂的就不要喷的 但是我觉得应该取消商票，这个不确定性太大，因为银行不担保的，所以风险特别大，希望可以取消商票

修行者KL

一句话承兑已经成为了市场现象，上游中小企业贷款难，放一笔现金放在银行能换出更多的票，相当于变相贷款，银行两头吃，美其名曰丰富我国金融市场.....中游各城市出现了大量倒买倒卖承兑的投机客，下游代收企业只能眼睁睁的被剥夺。

凤之舞74920197

一切根源都是银行为了赚钱，银行可以增加存款，等钱用的客户又用2到5个点贴现金出来，银行赚了双重的钱，真正的高利贷就是银行了。所以银行就想方切法甚至给一些小利益让付款大户采用该付款方式进行付款，认命吧！若取消这种方式肯定还会有另一种方式，下游又要重新适应，可能付出代价更大，如制度不变，反正我不见议更改了。

關鍵字: 商票 承兑汇票 伤害