可以通过购买基金实现财务自由吗?

贫民窟的大富翁


应该可以吧。

只要投资手段是年均盈利速度超过货币贬值速度,那么早晚有一天能达到比较巨大额度,满足财务自由。

市场上基金很多,不是所有的基金都是正收益超越货币贬值,比如货币基金,就略微低于货币贬值。但题主问的基金,应该是股票基金吧?绝大多数股票基金是能超越货币贬值的。股票基金的平均水平大约是年化收益12%~14%左右。

实现财务自由需要多少?

1,当下财务自由需要多少本钱

这个不知道你的年消费需要多少钱,假设我所在城市,大概的三口之家一般年消费10~20w之间,多数在14w以内。假设实现财务自由后,手脚宽松些,所以按18w计算。

不知道你的理财收益如何,我们假设就用股票基金的年化收益13%好了,并考虑一点安全系数,取11%计算,再考虑货币贬值的速度约6%/年,那么每年盈利的11%-6%=5%可以提取出来消费。

18w/5%=360w

也就是说,你需要现在需要360w本金投资股票基金,才能实现财务自由。

2,如果现在开始投资,多久能财务自由

我想多数家庭没有360w金融资产,那么现在就开始投资,多少年后能实现财务自由呢?

假设起步本金是30w,还是按年化收益11%考虑,但要计算货币贬值速度,有效增长率5%,则

30w*105%^n=360w,则n=51年

即需要51年后实现财务自由。这个结果不理想,因为51年后早就退休了,也许不想财务自由了。

解决的办法是:加大本金,然后年年追加投资。比如,本金提高到50w,然后每年追加3.6w,也就是每月定投3000元,。再推算后,n=26年。

这个结果也不算满意,但起码在退休前实现了财务自由。

3,结论:投资股票基金,只能实现低标准的财务自由

前面可以看出来,设定的年消费18w的财务自由标准不是很高,但实现起来还是很艰难,勉强能在退休前完成目标。

这里的原因是:1,本金不够多;2,理财年头不够长;3,有效收益有限。

对于我们多数人来说,前两条都没啥能讨论的,只能在第三条上动脑筋。如果有效收益率年化在14%左右,(即基金的年化收益20%,再扣除6%的货币贬值),则50w起步本金,只有n=15年。

比较好的基金

那么有没有这样的基金呢?年化增长率20%左右,或更多呢?还是有的。

笔者比较过一些基金,4000只基金中,找出20只比较好的基金还是不难。而我们有10只基金供选择就够了。

因为我没必要为公募基金做广告,他们又不给我好处,反而招惹麻烦,所以不点名了。

不过,另外注意,买基金不要简单持有,还是要根据股市牛熊适当进出。如果能牛市持有较好基金,然后在熊市撤离,仅这样的操作,就能提高年均收益10%以上。这是什么概念呢?相当于那个n变成了9年。

ETF基金

如果考虑牛熊操作,那么指数ETF基金就是可以考虑的标的。指数基金没有啥广告嫌疑,也不会有麻烦,所以可以谈谈。


ETF涨跌比较大,而且完全跟着指数涨跌走,所以我们可以简单按指数的均线操作,用20周均线参考吧,K线站上20周均线就买入,K线跌穿20周线就卖出,如果长期操作沪深300ETF,年化收益超过20%。

除了大盘指数,还有一些特色的ETF,比如红利ETF,能源ETF,龙头ETF等等,它们的风险性要比沪深300小一些。这里推荐大家注意一下各行业ETF,最有价值的的是消费板块ETF,长期走势超越沪深300。如果注意行业牛熊周期的操作机会,那么还可以关注两个板块:证券ETF,资源ETF。

还有境外的ETF,比如美国股市的标普500、纳指100,在前一段美国大牛市中,它们都超过年化20%的增长率。要知道,当今世界上只有2.5个股票市场需要关注,即美国、中国,还有半个是印度。


海螺008


可以通过购买基金实现财务自由吗?

答案是肯定的,但需要两个条件:

第一是要有投资本钱

通过基金实现财务自由,就需要基金带来较高的回报,如果是货币基金,或者债券基金,那比较难。只能通地偏股基金,偏股基金高风险高收益,有时涨有时跌,但长期来说,大部份基金都能实现不错的收益,举个例子,华夏大盘精选混合基金,成立以来上涨2408.44%,也就是24倍。如果你买入了50万,现在就变成了1200万。

那么如果1200万能实现财务自由,通过基金就达到了这个目标。而如果你只买了1万元,那么变成24万,那么24万要实现财富自由可能不切现实了,所以首先还要足够的本钱投资。

第二需要足够长的时间

还是以刚刚的那只基金为例,上涨了24倍,但该基金是2004年8月11号成立的,现在过去了15年的时候。所以,要在基金投资上获得较好的回报,需要较长的时间,你单看这只基金近一年收益只有9.91%,而在前一段时间,近一年收益还是负收益。

这意味着在前一段时间的时点上,一年前买入的基民还是亏损的。买基金并代表着一定能赚钱,需要市场配合,还需要看基金的投资经理投资能力,影响的因素有很多。最重要的还有时点问题,如果在6124点或者5178点入场买基金,现在都还是深套的,要想实现财务自由,首先需要解套,然后解套了才开始赚钱,需要较长的时间累积利润,通过复利才能获得较高的回报,这一个过程是漫长、煎熬的,并没有想象中那么轻松。

因此建议投资基金,还是不要一开始就想什么财富自由,要不然时点选择错了,造成巨大亏损会很痛苦。建议在股市处于低估区时加大投资,而在高估值区域减少投资,通过长期定投的方式来投资基金,这样就算最后没能实现财富自幅,至少可以通过投资获得一笔理想的收益。


财经宋建文


可以的。但要坚持长时间定投而且要选对基金产品


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