木子李李李7
1 首先，我们这款是年金保险，带储蓄和理财属性，属于分红型。而货币基金是适合做消费账户，用于日常资金周转和留存。是所有基金里波动和收益最小的。先不管他是中国人寿和支付宝合作出品的产品，我们回到年金险产品本身来分析。年金保险一般分为两个账户 ，一个是年金储蓄账户，一个是万能理财账户。这款全民保没有加万能账户，单纯储蓄分红型。
2年金储蓄账户，会设定一个市场预定利率，目前最高的预设4.025%，有逐步下调风险。所谓分红就来自这个账户，但是这个预设的利率是不确定的，没有写进合同的保证收益，而是随着市场变动，分红可能为零，而支付宝的这款年金险。条款里也明确列出低档，中档，高档的三个假定演算收益，低档的也很明确的写了一个0分红情况，中档的收益演算3%，高档的4%。但你要明白这个都是假定收益演算，不确定的，不写进合同的，就算有收益也是很低的分红，这款保险的投资标的，打开合同可以看到主要是投资长期债券和国内基建项目，长期稳健，但是收益自然就低。
3保险的作用一个是买保障，一个是做现金流规划，但是不要把保险跟投资理财划上等号。投资理财是承担风险，保险是转移风险给保险公司。不要颠倒了本质问题，盲目把保险当理财工具，会给自己带来不必要损失和财务危机。得不偿失。最近看太多买理财保险，进退两难，损失大，缴费太高财务出问题的情况。而且你投了这个保险，等于签了一个合同，一旦中途退出，本金会有损失，收益就更不用提，一份长期保险，合同一旦签订，都是几十年的现金流被锁定。不能动用，而且所谓分红还是不确定的。可以作为强制储蓄工具，养老补充，但是不要把全民保当投资工具。
路人蚁的世界
别买了，买了后悔，我去年8月买的，9月开始每月的购买日都准时分红，今年2月份超了几天没收到分红，在支付宝全民保里问客服，是机器人客服在那里答非所问，好不容易咨询到人工客服，说不知道怎么回事，给了我保险公司客服电话，打过去问怎么没有分红，客服帮我查了保险单，说保险公司已经分红在我账上，可能是支付宝延期到账，让我多等几天，我又等了10天，还是没有分红，再次打电话问保险公司客服，客服又帮我查了，说从他们那里查到已经给我分红，说可能是2月份过春节，支付宝可能是2、3月合并一起到账，现在已经3月10号，我还没有收到分红，距离我的分红日还差几天，我也不知道能不能拿到2月份的分红，如果支付宝分红还是不到账，我该找谁？如果有一天，客服直接吿诉我，本月没有分红，那更是无奈。这本就是一款收益低，只是为求安稳才买的保险，现在看来，还不如存银行，起码知道这利息是多少，到期就能取。
全民保应该服务更好些，建议：1、每月公布上月的收益率，让客户明白自己应拿多少分红，而不是一本糊涂账。2、如果当月分红不能到帐，应该由支付宝在公告栏里通知，或者是由保险公司手机短信通知。3、全民保在支付宝里应有人工客服，别都是机器人答非所问。
千寻6666
首先，我们科普一下支付宝全民保·终身养老金的概括意义，条款名叫：人保寿险聚财保养老年金险（分红型）。背后的承保公司是中国人保集团旗下的“人民人寿保险公司”，支付宝和他联手，也算是强强联合吧。
支付宝为了让我们简单买养老保险，花了很多心思打造噱头：
1、1元起投、随时追加
传统买保险，一次性交一年的费用，一般都好几千，每次交完都肉痛。但是支付宝不一样！1元起投，随手买几十块，像买白菜一样。
2、每月分红，红利每月可取（分红不固定）
很多养老保险一存就要等到退休才可以取。支付宝全民保就友好得多，每个月都有分红可以取，当相当于工作上遇到喜欢即时反馈的同事，好感度再+1。
3、每月定投
随时追加保费，可能不能满足真正想存钱养老的人群，所以支付宝在第一次投保后，可以选择定投计划，养成每月存钱好习惯。
4、身故给付
如果退休前（女55周岁，男60周岁）身故，则返回保费或者给付现金价值。如果退休后未领够20年身故，则一次性给付20年养老金减去已经给付的金额剩余的额度。无论怎样都能拿到钱，最多就当做存钱吧。
支付宝这款产品的友好度和灵活度都要上天了，所以才能成为一代网红。
二、从本质上看：一款分红型年金险
之前我们给大家分析过万能型年金险。支付宝全民保，它的本质，也是一款年金险，是一款分红型年金险。
年金险，人寿保险的一种，指投保人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按期给付保险金，直至被保险合同期满或被保人死亡。
分红型年金险就是在多了分红功能的年金险。分红保险，指在保险公司将其分红保险业务的盈利（注意，不是保险公司的盈利），向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。分红不是不确定的，有可能为0。
支付宝全民保是有很强的理财属性。所以，全民保最核心的评判标准应该是收益率。
那么支付宝全民保的收益率大概有多少呢？
支付宝给出的答案是这样子的：
以30岁男性为例，一次性投入1万元，则到了60岁，每年可以领取1040元，活到80岁，累计可领取66708.96元。
乍这一看，觉得挺满意的，不过
现实却很骨感！
支付宝全民保的收益是两部分组成的一个是养老金账户，一个是分红账户。
养老金账户：这部分钱是到退休后（女55岁，男60岁）每年领取的。分红账户：保险公司拿一部分钱投资获得分红，然后我们每月可以领分红，也能放入账户继续利滚利。
养老金账户的钱是确定的，1万元保费，每年能拿到手1040元，至少可以领20年，年化收益率是1.99%，大家都知道这是非常低的。
分红账户的钱，则是不确定的，要看保险公司分红险业务的收益。
支付宝销售页面默认是用高档收益测算的，这就有点鸡贼了。奶爸小范围的调查，60%的人不知道可以切换测算档次的，以为这个收益就是一定可以实现的收益。
产品说明书上面是其实这样演示的：
以上，便是我的回答，希望能够帮助到你们。
周边河南
保险界的网红产品？1元起投，爱投多少投多少，随时随地都可投，是不是很酸爽？
马云爸爸平台上的全民终身保本质是一款分红型年金险。
支付宝全民保终身养老金
条款名叫：人保寿险聚财保养老年金险（分红险）
承保公司：中国人保集团旗下的“人民人寿保险公司”
其实支付宝为了让我们简单买养老保险，真的花了不少心思：
（1）1元起投，随时追加，随手即买，像买白菜一样。
（2）每月定投，随时加保费，满足真正想存钱养老的人群。
（3）每月分红，每月可取，不用等到退休，好感度爆棚。
（4）身故给付，退休前身故，返还保费或者给付现金价值；未领够20年身故，则一次性给付这20年养老金还没领取的额度，无论怎样都能拿到钱。
支付宝全民保的收益率有多少？
支付宝官方给出的答案是这样子的
就是30岁男性，一次性投入1万元，到了60岁，你能领1040元，活到80岁，累计可以领取66708.96元。
看上去是不是稳赚？而且收益还非常可观？
然而，这全民保挺鸡贼的！
首先，这全民保里面有两个账户，一个是分红账户，一个是养老金账户。
养老金账户里面的钱呢，只能到退休后每年领取。而且，养老金账户的钱是确定的，1万元保费，每年能拿到手1040元，领20年，其实年化收益率只是1.99%，这是非常低的。
分红账户里面的钱，你可以每月领分红，也能放入账户继续利滚利。但是，分红账户的钱是不确定的，要看保险公司分红险业务的收益，而支付宝销售页面默认是用高档收益测算的，这里是不是很鸡贼？而在一分君小范围的调查中，60%的人不知道可以切换档次，以为这个收益是一定可以实现的。
通过IRR计算利率
低档为1.99%、中档为3.58%、高档为4.25%。
我们假设能实现中等分红，那么不同年龄身故或者是退保情况下的测算收益：
50岁退保或身故，你能拿18825元，这在中等分红档次，测算年化收益是3.21%；
如果活到60岁，则可以拿到20年养老金20800元，按中等分红测算，累计分红利息为8893元，测算年化收益率为3.69%；
再假设能活到100岁，则在你60岁之后，每年能1040元，那么在100岁的时候能领取分红利息40477元，这在中等分红，测算年化收益率是3.85%。
随时追加相当于每次趸交
你年年交同样的钱，但最后返还给你的养老金是不一样的，年龄越大，返还的越少，你说气不气？（因为你存在保险公司的钱的时间变少，一次性存20万，跟一年存20万，存20年是有很大差别的）
同行年金险收益对比
根据行业历史数据，大部分的年金险收益普遍在3%到4%之间，能达到中档分红收益就已经相对不错了。（这里就不讨论有些保险公司分红险出现10年分红收益为0的情况，没意思。）
值不值得买？
总结一下，支付宝全民保本质上是一款理财型保险，保底利率是1.99%，按中等分红测算低于4%，是一款普普通通的年金险。
建议：一旦持有，最好长期持有，中途退保，别说收益，本金也有可能损失，建议先考虑好保障型保险在考虑养老保险。
问我买不买？
不考虑，保底收益只有约2%，其实余额宝都比它好......
如果大家想了解安全系数同样高的，收益率较余额宝高的理财型产品，可以关注后私信，具体了解。
想了解更多保险知识，抖音搜索：一分君。
一分保险
为了深入了解这个产品，前段时间我特意往全民保终身养老金里面投了一点钱。现在，我跟大家分享一下自己对这个产品的认识：
优点：
第一个，也是最突出的优点是，投保门槛低，缴费方便不强制，这种1元起投，想什么时候投就什么时候投，想投多少投多少的低门槛、碎片化的投保方式，给很多人带来了参保的方便，尤其是一些个体户、进城务工人员等缺乏社保保障的群体，也能积少成多。
第二个优点是，全民保还实现了按月分红，复利生息，可通过支付宝快速查询、在线提取。这种便利性，是互联网金融的一大特点。
第三个优点是，产品的安全性还是有保证的，中国人保寿险和蚂蚁金服两家合作，算是目前的巨无霸企业了，且不说收益多少，起码不会被骗吧。没办法，老百姓有的时候期望值就是这么低。另外，它还有一个身故给付，如果投保人退休前（女55周岁，男60周岁）身故，则返回保费或者给付现金价值，如果退休后未领够20年身故，则一次性给付这20年养老金里还没领取的额度。
缺点：
主要的缺点是收益预期不明朗，这也是问题的核心。在全民保的购买页面上，有高、中、低三种预期收益的测算，反正我个人对高收益是完全不能指望的，中等收益估计还有点希望，低收益应该还不至于。
我们发现，全民保的收益由两部分组成，一个是养老金账户，一个是分红账户。
养老金账户：这部分钱到退休后（女55岁，男60岁）每年领取。养老金账户的钱是确定的，1万元保费，每年能拿到手1040元，至少可以领20年，年化收益率是1.99%。
分红账户：保险公司拿一部分钱投资获得分红，投保人每月可以领分红，也能放入账户继续利滚利。分红账户的钱是不确定的，要看分红险业务的收益，最惨的情况下就是0。
按照产品低中高三个档次收益的测算，低、中、高档的收益率分别1.99%、3.58%、4.25%。低档次收益，其实就是分红账户完全不赚钱的情况。
这个时候我们想起了货币基金。货币基金是近乎零风险的理财产品，如果我们把积蓄不用于购买全民保，而是同样定期或不定期购买货币基金，会有什么区别吗？
现在的货币基金，收益率基本上在年化3%的水平，也就是略低于全民保中档收益的水平。两者比较起来，还是差不多的。只不过，一个是钱放在自己手里，一个是放在保险公司账上。这里面就涉及到一个能不能自觉储蓄投资的问题了，具体选择要看个人情况。
沉默的投资者
不要管支付宝怎么宣传，怎么取名，总而言之，这款保险就是一种分红类年金保险。
所以我们最重要的是，是看分红有多少，即理财的利率有多少？
放这么长时间，二三十年，不说别的，就最基础的，能不能高过放银行，能不能赢过通货膨胀？
请大家不要看宣传和标语，直接点击看产品说明书，里面给了个案例👇
1w的保额，30年后退保金不到2w，分红预测可能有8k到1.5w不定，30年才能翻倍。
一般来说，产品介绍里给的案例都可以说是比较完美，收益对客户来说比较客观的情况，所以这里只趸交1w保费。
🔥要注意了！什么是趸交？在保险行业里它的意思是一次性缴保费1w，而不是像它描述的每周 每月 每年这样。
因此一次性缴保费的话，滚利就可以从第二年开始，金额大，收益也大。
而我们想象中每周，每月，每年缴费则会导致收益比这个案例低很多，因为你前期的成本低呀！
所以，这样的养老保险只是说的很好听，真正的收益并不可观，只能说相当于强制性储蓄，有了一笔养老金。
但按照这个年化率，我按时放货币基金也行啊……
最后对于理财分红类的保险，从目前市面上的保险情况来看，收益最高的还是香港的保险，因为香港的投资渠道和方式更多，年化率可以达到5-6%，又是美元，保值能力强。
所以，买东西还是要好好看看说明书啊～
种草都在这里
支付宝的全民保终身养老金是一款以养老为主题的分红型年金险。这款产品只能和社保比较，不能和货币基金比较。
如果已经有稳定的社保，这款保险就没有什么必要。要想作为养老的补充，指数基金定投就可以。指数基金定投操作简单，长期看复合年收益8%---15%。完胜通货膨胀，也完胜这款终身养老金。也就是说，学会指数基金定投并且长期坚持，是非常好的养老金的补充。而且，指数基金定投的取出和投入，是由自己控制的。当然，长期坚持定投才有大收益，这点要记住。
如果没有社保养老金，可以用类似这款保险的年金险作为养老金。这类型的养老金和社保养老金比较的话，还是有不少优势的。两者一样的地方是强制存蓄，为老年生活提供最基本保障。两者不一样的是，社保养老金已领10年后身故是没有任何资金给受益人了。而这类型的养老金至少可以领20年，如果没有领20年就身故了，剩下的资金给指定的受益人，也可避免受益人争这部分遗产了。
还有，货币基金是有一定的收益，并且可以随用随取。只建议放日常生活资金，不要所有的资金都放在货币基金里。随用随取是存不住钱的。而且要想跑赢通货膨胀，还是建议选择收益更高的理财投资。
感谢阅读，如有任何疑问可留言。要了解更多跑赢通货膨胀的理财产品，关注之后，私信交流。
稳稳读财
全民保终身养老金这个东西，宣传的优势是随时投保，没有金额限制，没有次数限制，保障终身，稳定增值，身故返保费，百分百保证领取，还能像基金一样定投......
啧啧，妥妥的肉眼就能看见的好处。
投保门槛虽低，不过“全民保·终身养老保险”本质上就是一款分红型年金保险。
说白了就是你交给保险公司的钱一部分是保险公司帮你储蓄起来，另一部分则是拿去投资。
可能你们还不是很懂什么是年金险。
没关系，你对比一下我们的社保（养老保险）大概也能清楚个一二。
手动科普一波。
年金险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。
（大概意思就是被保险人活着的时候，保险公司会按约定的时间周期来分期给付保险金的人寿保险。）
分类方式可以有很多标准。
按交费方式分为趸交和期交。
按给付额分为定额年金和变额年金。
按给付开始日期分为即期年金和延期年金。
按给付方式分为终生年金，最低保证年金和定期生存年金。
按被保险人分为个人年金，联合年金，最后生存者年金，联合及生存者年金。
按照这些标准来分，“全民保”其实可以说是延期年金，也可以说是终生年金，还可以说是期交年金。
怎么称呼，随你自己开心就好。
这次支付宝推出“全民保”，瞄准的就是当下年轻人养老规划的炙热感。
没办法，谁让现在房价不仅畸高买不起，再加上养老金这东西，本身就是口大锅饭。
谁先老，谁就先吃饭，迟来的没份。
所以年轻人每个月交的养老金，指不定在养着哪儿在遛狗养花的大爷大妈呢。
但这款产品，究竟收益怎么样昂？买养老险，其实就是为了投资，所以收益要放在第一位。
先不说分红部分，直接上大法计算内部收益。
为了不暴露波荔今年18岁这个秘密，就以坐在旁边的小花为计算对象吧。
今年小花刚好25岁唷。如果她现在买入200块全民保，按照支付宝的产品演示计算，小花等到55岁开始拿钱拿到80岁的收益如下：
利用IRR公式计算一下：
所以等到小花80岁，一共可以领取1520.41元，养老金累计435元，折合年化收益率是1.96%。
如果能活到一百岁，能拿的钱更多。但这个收益如果按照投资的角度来讲实在低。
这里可能就有人要讲了，你都还没有算上分红的钱呢。
好，就算是算上分红的钱，收益率保守估计也就3%-4%。
看上去和多多买的货币基金有的一拼。
但真相是，这个收益是分红收益，到时候能分多少，要看保险公司的盈利能力。既然是不保证绝对盈利，那到时候分红为0也不是不可能的。
那么，这个产品到底能不能投？
可以投。但要作为长远的投资，还要几十年以后能兑现。再加上是持续几十年甚至上百年的东西，希望支付宝能抗住这几十年的风风雨雨吧。
另外，虽然收益水平不算出挑，但起码也比存银行高。
尽管对抗不了蹭蹭的往上涨的通胀比率，好歹也能抵消一丢丢负面影响，也算是我们这些可怜吧吧的普通人养老的一个便捷工具。
而且，就算不投，充斥在你身边的各种消费诱惑，你能保证自己能不剁手存的了钱？
虽然像“全民保”这样的产品不是没有，但起码门槛就没有这般低。
最后，还要提醒一点的就是，“全民保”一旦存入，最好能够长期持有10年以上。
因为如果中途退保，别说投资收益了，本金也可能会有损失。退保会有损失。
建议最好考虑清楚，如果只是心血来潮，扔几千块甚至几万块进去以后，资金紧张，想取又取不出来这就尴尬了。
多多说钱
首先，给大家分享一个非常有意思的截图。我在支付宝界面中尝试的，购买全民保终身养老金，交5万元能够享受1.64亿的收益吗？这肯定是系统错误了，我也不敢继续尝试下去。
实际上这种保险分为两部分，一部分是个人账户分红，用于投资赚取收益的。另一部分是养老金，属于商业养老保险范畴。
首先大家要明白一点，商业保险公司是为了挣钱的，所以每年他都会收取账户的手续费，你购买时，他还会收取相应额度的管理费。虽然，你看着收益很高，但是相应的收入最后都会让保险公司保证挣钱了。
而我们自己购买货币基金，现在收益率虽然不高，余额宝已经跌到2.5%了，但是本金收益都属于自己，没有人收手续费。
大家注意，最后8000多万元的收益是按照高收益测算，只是测算给你看的。因为他们在做收益的时候，设置了几个模型，到时候按照模型去操作就可以了。比如投资债券多少、投资银行贷款多少？
养老保险在做收益测算的时候，一般确定的收益率都很低，多数都不会超过3%。而我们现在往银行存款，收益率都会超过4%，甚至超过5%的。只要超不过50万元，就会受存款保险制度的保障。如果超过50万元，找几个家人分开存就可以了，而且现在利息税也免交了。
所以，我感觉最好还是自己去投资理财的好。
暖心人社
楼主您好，支付宝里的全民终身养老金实际上它是属于商业型的养老保险。当然这个商业性的养老保险，如果你要选择购买的话也是可以的，但是你要保证一个前提条件，就是你一定要具备这个社保的前提，因为把社保当成自己的主要保险，然后把这种商业性的保险当成补充保险去使用，是完全没有任何问题的。
他是说每个月分红只是针对于这个，就是你买的这个养老保险投资以后产生的一个收益，投资人进行一个分红，这是没有问题的，但是前提条件是它的投资一定要得到收益。才能够给这些投资人进行适当的分红。
但是这种商业性的养老保险，实际上和这个货币基金是没有任何可比性的，货币基金，实际上是一种普通的定期理财产品，只不过这种定期理财是以活期的方式来进行理财的，而这个商业型的养老保险，实际上它是一种养老保险，它是一个长期投资理财的行为和这种货币性基金，属于一个短期投资理财的行为，是有区别的。
