我有100萬要貸款給別人,一年利息10萬必須要有全款房子抵壓房產局公證,這樣穩嗎?

圓153718651


這種做法稱之為民間借貸,是受國家法律保護的。

100萬貸款年化10%的利率,對貸出方來說算是比較高的收益,對於貸入方來說並不算很高,這就是民間借貸的生存空間,但是民間借貸不是很規範,要保障雙方權益,必須注意以下方面:

1、雙方必須簽訂借貸合同,明確借貸關係和違約責任,明確抵押物處置原則;

2、對於抵押物,抵押手續要完備,因為房產往往涉及到多個共同所有人;

3、民間借貸要求必須是以自有資金放貸,因此您借出的資金最好是自有資金;

4、借貸合同中要明確借款時間,避免短期借貸和超長期借貸,短期借貸容易造成資金浪費,超長期借貸容易發生抵押物貶值;

4、為保險起見,您需要了解借款人借後的資金用途,不要用於非法目的,並在合同中約定;

5、你還要有心理預期,借款不能按時歸還的概率是很大的,如果發生這種情況,很可能雙方要對簿公堂,友誼也會隨之結束。

以上回答希望對您有幫助,也希望對借錢給別人的朋友做個參考,現實生活中借錢給別人而不能收回的案例實在太多了,必須引以為鑑。


互金直通車


100萬塊錢一年的利息是10萬塊錢,相當於年利率10%,如果對方能正常還款,這個利息還是相當不錯的。當然這個錢借出去是否安全,我認為要看借款人的具體情況。

理來說如果有房產證做抵押,你放出去的錢相對比較安全些,但這並不代表100%安全,因為房子只是作為你借錢的一個擔保,保證在對方沒能力還錢的時候你可以從房子拍賣當中獲得償還。

在做這一筆貸款的時候,你要考慮幾個問題。

第1個問題、貸款的錢不能超過房子總價值的70%。

目前大部分銀行以及信貸機構在辦理抵押貸款的時候,給的額度最高是房子評估價的70%左右。而大家之所以定在70%,而不是100%,主要考慮兩個原因。

第1個是防止未來房價可能會降價,比如現在這套房子可能值100萬,但一年之後萬一出現房價下降,這套房子可能就會變成80萬,你給對方借了100萬,到時房子賣掉的錢都不足以償還你借出去的錢。

第2個是考慮到拍賣的因素,一旦對方還不了錢,你肯定要通過法律的手段去拍賣這房子,但法院在拍賣房子的時候,不可能按市場價來拍賣,一般都會比市場價低10%,30%之間。

所以考慮到以上兩個因素之後,你不能按照房子目前的價值100%的額度借錢給對方,必須預留一定的空間出來。

第2個問題、必須考慮到對方可能存在多頭借貸。

如果對方存在多頭借貸,比如他在跟你借錢之前,已經跟別人借過其他的錢,為了借這個錢,他有可能是用房子做抵押或者在合同當中明確表示,如果還不了錢,用房子拍賣進行償還。如果是這種情況,那他還不了別人的錢,別人是可以從房子拍賣當中獲得一部分錢的。

而且房子拍賣所得償還債務有一個先後順序,如果他已經把房子抵押給另外一個人,那個人就優先享有受償權,房子拍賣之後首先要償還那個人的債務之後,剩餘的錢才用於償還你的債務。

所以你必須摸清對方到底有多少債務,因為目前民間借貸存在多頭借貸的事情很常見,雖然對方同意拿房子做抵押,表面看你確實有一定的保障,但目前房子抵押只能做普通的委託公證,並不能做全權委託公證(前幾年有些地方可以做全權委託公證,這樣確實可以確保借出去的錢安全,因為如果對方還不了錢,債權人可以馬上全權代理把他的房子賣掉),而普通的委託公證,你是不能直接對房子進行處理的,最終還得通過法律的手段去拍賣,法律拍賣房子之後肯定要按抵押的順序逐個進行償還的。

第3個問題、為了避免不必要的麻煩,你必須摸清對方的底細。

雖然有房子抵押,相對比較安全,但如果對方哪一天真的還不上錢,你要把這個房子拍賣掉也要經過很多手續,這個是非常麻煩的。

所以我建議你在借錢給對方之前,一定要摸清對方的基本情況,比如對方的信用情況如何,負債如何等等。可以讓他把個人信用報告打印出來,這樣你可以看出他最近的負債情況,借貸情況,還有徵信查詢記錄等。

如果對方最近借貸比較多,徵信查詢記錄比較多,而且目前信用卡透支以及貸款餘額比較多,說明他當前比較缺錢,存在一定的風險,所以即便有房做抵押,我建議還是要慎重考慮。


貸款教授


看了好多回答,基本都是套用書面的法律知識來做的解答,根部不切實際。借款100萬,年利率10%,在民間借貸中這算是較低的利率了,你既然能到這裡來問這個問題就說明你不是專業從事借貸行業的,那我就要提醒你一點,錢在誰手中誰就掌握主動權(專業從事借貸或討債行業人士除外)。你所說的房產抵押,到公證處公正,還有一些回答中提到的他項權證,這些都是防君子不防小人的,一旦欠款人違約,你需要訴訟至法院,你要清楚一點,這個房子不是賠償給你的,而是法院拍賣後將本金和約定利息賠償給你後,剩餘歸欠款人。房產拍賣若不順利會經過多次流派,即使成交,若欠款人屬唯一住房或是將行動不便的老人安置於家中居住,執行將會非常困難。

對於你的問題,一般民間借貸都是這麼做的:你與借款人簽訂買賣合同,房產證過戶至你名下;簽訂房屋交付協議,證明買房後對方已將房屋交付給你;如果可能的情況下,要求借款人將房屋清空,最好你能住進去。可能有人會說條件太苛刻借款人不會答應,我還是那句話,錢在誰手裡誰就有主動權,而且現實中民間借貸的條件比這要苛刻的多。另外,建議你借款利率提高至月1.5%以上,至少也不能低於月1%;一般情況下,借款額應低於抵押物50%以上。


漢東總舵駐京州話事人


一套市場價150萬的房子,借款100萬,年化利息10%,可以到房產局辦理他項權證,並且再簽署合法合規的借條,綜合來看這樣是比較穩的,幾乎不會出現大的問題。若不還款,可以依法對這套房子進行處置,不必太擔心。

1.房抵貸10%利息屬於非常低的水平。

房抵貸是銀行的標準類業務,利率相對較低,而如果是市面上小貸公司提供的房抵貸,利率則高很多,甚至達到24%。樓主的10%利率,真心不算高,屬於市場較低的利率水平。

2.若借款人不還款,可以對房子進行處置。

如果借款人不安全還款,可以採用法律手段對房子進行處置,但是,這個流程會非常的漫長,通常要幾年。有一些情況還不是很好處理,例如在抵押前房子已經與別人簽了長期租約,或者房子裡面住了老人等。

對於出現處理難題,可以去市面上找不良資產處置公司,讓他們代理處置這套房產,這是比較有效的方式,故不用擔心。

3.借條的寫法和保存。

借條的寫法有幾個注意事項,要把雙方信息寫清楚,身份證號碼,借款用途,還款時間,還款利率等。若不放心,在寫完借條之後可以拿去公證處公證。借條在簽完之後,一定要好好保存,否則在真的發生糾紛不還款時,會比較麻煩。

在轉款的時候,一定要添加好備註,寫明資金用途,不要採用給現金的方式。

在市場上,將房子抵押給銀行、小貸公司進行融資,是非常常規的一種解決短期資金需求的方式。若朋友能夠將房產抵押給自己,並且簽署借條進行公證,安全性非常高,可以考慮借錢給朋友。


大南山伯爵,NUS博士後,資深金融人士,用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識,讓天下沒有難懂的金融!歡迎關注、留言交流。


大南山伯爵


借款金額100萬,借款年利率10%。

借款利息在法律保護的利息範圍內,合法有效,受法律保護。為擔保債權實現,若是辦理抵押登記,這個是享有優先權。

根據《物權法》第一百七十九條規定,為擔保債務的履行,債務人或者第三人不轉移財產的佔有,將該財產抵押給債權人的,債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形,債權人有權就該財產優先受償。

房產價值150萬,借款金額100萬,年利息10萬,房產價值是足以覆蓋全部債務,加上具有抵押優先權,一般是不存在問題。但是,一旦債權無法清償,若通過司法拍賣程序,房產價值是否能夠拍賣150萬存疑?若經二次拍賣,則價值將進一步縮水,還需要扣除訴訟費、執行費等費用。所以債權能否足額清償,仍然具有一定風險。


葉律師


基本可以。

以下是幾點建議:

1、雙方訂立一個借款合同,說明借款的金額、用途、交付方式、期限、利率等,並註明借款者用自己名下的房屋抵押,雙方到房產管理部門辦理房屋的他項權利證書,他項權利證書拿到手,款項才交付。如借款者違約不還款,房屋歸債主所有。

2、雙方到房產管理部門辦理他項權利證書。

3、如果借款者是已婚人士,相關協議最好是夫妻雙方共同簽字,以防不必要的麻煩。

4、附錄是他項權利證書辦理流程。

需要注意的是:

不辦理他項權利證書,而只是當事人之間書面約定用房屋抵押一般是無效的,一紙協議不能對抗房管部門的產權登記和變動。即使是把對方的房產證拿在手裡基本上也沒什麼用,因為房產證可以掛失補辦。

補充:看了後邊朋友們的留言,覺得有道理。假如借款人真的有房子可以抵押,他完全可以從銀行貸到款,利息連一半也不用。他為什麼捨近求遠到你這裡借款?要高度警惕這可能是一個陰謀。


淮北日月升


不說穩不穩,先跟你講講這類抵押業務出現風險後的處置流程及時間節點:首先,如欠款人未還款、付息,你需要在合同簽訂或約定地法院提起訴訟(這點很重要),一般小白,在朋友之間簽訂借條或合同時基本不重視這點,這就導致案件管轄地異義的爭議出現,如:你在A法院起訴,如判決結果對欠款方不利,他可以提出管轄地異議,起訴法院不同,很可能導致判決結果不同;其次,即使你官司贏了(時間從上訴到判決,來來回回,6個月甚至更長時間是正常程序),欠款人銀行賬戶無存款餘額,無工作收入,房屋或是婚後財產,夫妻雙方所有,等等問題,尤其是房產夫妻雙方共同所有,就存在另一問題,如你把對方配偶一方也列為共同被告,根據現行司法解釋,需要你自行取證,證明這個錢是用到了欠款人家庭日常開支,或共同經營實體上(這點是坑,取證很難,如對方不配合,基本無法取證),再次,如其他以上問題都以利於債權人的方向解決,到了執行階段,這個階段是拼人脈的時候啦,你官司是贏了,但什麼時候執行,要看大爺們的心情,可能明天,可能明年,看你溝通是否到位😄。再有:大爺們配合執行,速度很快,進入房子拍賣階段,一拍如流派,那等二拍,二拍再流派,等三拍,賣了就賣了,賣不出那就等段時間,以上程序複製粘貼你繼續等😄,直到房屋賣出。最後,如果欠款人一家老小,無工作無收入,僅有一套房,那房屋賣出後,你需要給他們留足兩年的基本生活開支😄,至於你最後收回多少錢……那祝你好運👍,總結:正常這類糾紛,6–8個月解決,算欠款人配合;2年內能解決算你工作到位,更長,看你人品……借錢這回事能不借就不借,賺錢不易,落袋為安吶


鄭大大887


央行貸款基準利率

1,若用於經營性抵押貸款,抵押貸款利率一般基於央行基準利率上浮20%。

一年以下(含一年)的貸款年利率為5.22%;一至五年(含五年)的貸款年利率為5.7%;五年以上的貸款年利率為5.88%。

2. 若用於消費性抵押貸款,抵押貸款利率一般基於央行基準利率上浮10%。

一年以下(含一年)的貸款年利率為4.785%;一至五年(含五年)的貸款年利率為5.225%;五年以上的貸款年利率為5.39%。

各銀行抵押貸款利率會根據銀行貸款業務、貸款金額及貸款週期有細微調整,具體利率及貸款內容可詳詢貸款銀行。

央行存款基準利率

2015年最後一次公佈三年期年化為2.75%。

我們以三年期為例,央行基準利率為存款2.75%貸款為5.7%,因為各地各銀行不同,我以我們本地農商銀行為例,三年期存款為4%貸款為9.75%

所以這利息一點不高,銀行貸款還得評估,費用不菲,還有一些隱形成本。

民間借貸需要借款合同,抵押登記,錢款交割完成證明,合同上應註明違約責任,糾紛處理方式,抵押物處理方式,管轄地,房產所有權益人簽字並註明用於共同開支。


昨夜有風36386966


100萬以房產抵押的形式放貸款出去,每年10%利息,房產價值150萬,結合房產局公證,這樣的做法是肯定穩妥的。

至於借條因為牽扯資金較大,最好以借貸合同的形式來簽署。至於合同內容,必須寫清貸款數額、利息、結算方式。

而貸款形式特別是以房產抵押這一條寫清楚,最好協商好抵押物以哪種方式進行,比如抵押房產證還是其他辦法。

另外貸款年限也需要特別註明,要知道任何借貸合同都有限期問題的。

而房產局或者其他公證處的公證文件以附件形式表現在借條裡。

最後就是責任劃分,以及違約處罰如何設定了。

如果還要穩妥,畢竟是朋友介紹的,可以讓朋友以擔保人的方式也在借條上簽字。

至於其他細節,就只能是雙方友好協商後再具體確定了。這樣的貸款雖然利息不高,但是相比其他放款形式絕對是穩妥的,可以放心放出去。


不去隔壁的隔壁老王


100萬借出去,一年10萬利息,年利率已經是非常高的了,相對於普通的理財產品確實好划算很多。用房產抵押借款還是有多方面問題需要注意,題主所說的對方房產是沒有按揭的了。再籤借款合同時,需要做一下幾個事情。

第一產權查檔,有的城市也叫查冊。目的是確認產權的信息,是否還有登記其它債務信息。如果其房子還顯示有抵押信息,就得評估還有多少欠款未還,以免後期出現糾紛房屋售價不足以抵擋債務欠款。

第二是產權人的婚姻狀況,很多人都會忽略這個問題,其實這是非常重要的。如果房產是登記夫妻雙方名下,那需要雙方都在借款合同上簽字。如果是隻在一方名下,很多人認為只要產權人簽字了就可以,其實不然也需要配偶籤一份知情同意書。

為什麼了?婚後購買的房產屬於夫妻共有產權,配偶的產權屬於隱形產權。若是婚前購買我們無法核實購房款是誰出的,婚後是否用夫妻共同收入還款。如果一旦遇上離婚,房子被查封,對方有無力償還,處理起來就會很麻煩。


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