来源：新浪财经综合自钱江晚报、8号楼工作室、北京青年报、联合财经、中国新闻网等
有过购房按揭贷款经历的人都知道，银行对贷款年限有严格的规定，不是你想贷多少年就能贷多少年。比如一些临近退休的中老年人，可贷年限就很短。不过，杭州某银行近日悄悄调整了房贷政策，规定房屋按揭贷款最长可贷到80周岁，一举打破了贷款人最高年龄纪录。
某银行房屋按揭贷款
最长可贷到80周岁
近日，一则消息引发不少购房者关注：有银行推出房屋按揭贷款最长可贷到80周岁。
记者了解到，目前杭州多数银行规定房屋按揭贷款最长可贷到65周岁，少数银行最长可贷到70周岁。以一名60周岁的购房者为例，若贷到65周岁，那么按揭年限最长只能申请5年；若贷到70周岁，最长也只能申请10年。
最长可贷到80周岁，这一消息是否靠谱？“最长可贷到80周岁，确有此事。这是我行的最新政策，我们也刚刚接到这一通知，目前我行在杭州的所有支行都已开始执行。
”2018年12月28日，记者以购房者的名义向该银行某支行的一名客户经理咨询，得到了确切答案。该行原先规定最长可贷到70周岁，此次调整足足延长了10年。
那么，贷款人最长可贷到80周岁，银行的风险又该如何控制？要知道，老年人收入有限，且随着年龄增长生病几率大增，还款能力也会逐年下降。对此，该客户经理向记者解释说，这是一款“接力贷”产品，顾名思义就是父母和子女两代人接力还款。
“我们对贷款申请人的资质审核会比较严格，同时还要求指定其子女作为共同还款人，贷款人和共同还款人都必须具备还款能力。一旦贷款人丧失还款能力，其子女就要承担相应的还款义务。一般来说，非常优质的客户才能获批。”
据悉，这款“接力贷”最高贷款年限为30年。
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作者点评的好，读者评论的更妙。
使用这款产品的
大多借父母名义买房
据悉，目前杭州房贷市场上，仅这家银行推出了最长可贷到80周岁的“接力贷”产品。这一贷款年限已远远高出其他银行。有人戏言，活到80岁还在还银行按揭，看来是要当一辈子房奴；也有人拍手称快，认为这一房贷新政对部分购房者来说是个利好。
“要是这个政策早点出台，我们当初买房就可以申请贷款，不会像现在这样压力大了。”张女士告诉记者，去年5月底她参加中铁建西湖国际城的摇号登记，为了增加摇中几率，他们决定夫妻俩和公婆同时登记。结果他们没摇中，公婆却幸运摇中了。
“公婆年纪都已经60多岁了，问了几家银行都说没法贷。房子总价接近400万，原本打算贷款200万元，这样手头上还能有一些余钱。贷不了款之后计划一下子打乱了，只好四处凑钱一次性付款。”张女士尴尬地说，虽然摇中红盘令不少人羡慕，但是全款的压力只有自己知道。
去年上半年，杭州楼市摇号盛行之时，像张女士这样的购房者，并不在少数。父母摇中了却无法贷款，但是又不舍得放弃，只能“被全款”。
业内人士认为，随着高价地楼盘纷纷入市，新房二手房之间的价格倒挂现象逐步消失，参加摇号的购房者数量已锐减，借用父母名义参加摇号的现象也大幅减少。
不过，该银行的房贷新政还是会改变一些人的购房计划。
“我们家在杭州现在已有三套房子，美中不足的是房子都太小了，最大的也只有89平方米。要改善的话必须卖掉两套才能再买一套，这样的操作很不划算。要是可以贷到80周岁，我就可以考虑把我爸妈的户口迁到杭州来，以他们的名义买房。
这样的话就算首套，不光首付比例低，利率也低，换房成本低了不少。”原先一直对换房一事犹豫不决的徐女士得知该银行的房贷新政之后，兴奋地向记者表示，等房价再跌一点，她就打算下手了。
杭州某银行的这一房贷新政，是房贷政策全面松动的信号？业内人士认为，相比房贷利率调整，这个单一事件影响到的人群数量并不多，并不具有政策风向标的意义。尽管如此，随着杭州楼市成交整体趋缓，房贷业务量下滑，利率下行是大势所趋。
何为接力贷
按照钱江晚报的报道，农行这款“接力贷”的最高贷款年限是30年，据对方的解释，就是50岁开始贷款的话，贷到80岁正好。
有银行人士称，接力贷其实在银行业早已有之，那什么是“接力贷”呢？
百度百科的解释是，个人住房接力贷款是指以父母或某一成年子女（或子女与其配偶）或父母与子女共有作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人贷款购买住房的住房信贷产品。
特点是，无论是购一手房还是二手房都可办理个人住房接力贷款；如果作为父母的借款人年龄偏大，按现行规定（借款人年龄+贷款年限≤70）可以办理的贷款年限较短，月还款压力较大，可以通过指定子女作为共同借款人来延长还款期限；如果作为子女的借款人预期未来收入情况较好，但目前收入偏低，按现行规定可贷金额较少，可以通过增加父母作为共同借款人来增加贷款金额。
根据钱江晚报记者的了解，目前杭州多数银行规定房屋按揭贷款最长可贷到65周岁，少数银行最长可贷到70周岁。以一名60周岁的购房者为例，若贷到65周岁，那么按揭年限最长只能申请5年；若贷到70周岁，最长也只能申请10年。这也是目前银行业普遍在执行的政策，有些银行甚至更为严格。
业内：
一套房套牢几代人不值得提倡
或利好楼市
对此，中原地产首席分析师张大伟分析，杭州某银行延长贷款年龄的政策是非常明显的鼓励子女用老人的贷款，享受首套房待遇。“政策事实上是变相取消了限贷政策。”
张大伟说，就目前来说，国内大部分银行还款年龄最长到70岁。这也就是说，如果贷款人已经50岁了，那么贷款人最多只能购房贷款20年，这其实已经充分考虑了当下人均寿命提高，以及未来延迟退休的可能性。但现在银行将贷款年龄延长到80岁，有明显的风险。
与此同时，张大伟称，杭州的政策主要针对的是接力贷，也就是说老人和子女要同时还贷款，这其实就非常明显的是银行在钻政策空子。因为2017年、2018年，过去两年很多城市都在进行房地产调控，执行严格的贷款约束，很多城市认房又认贷，政策明显的抑制了楼市的多套房投资需求。
张大伟说，但杭州某银行的延长贷款年龄的政策，有非常明显的鼓励子女用老人的贷款资格，享受首套房待遇的意图。对于房地产市场说，购房行为应该是理性行为，这种鼓励贷款到80岁，一套房套牢几代人的做法，不值得提倡。“这一政策在事实上是变相取消了限贷政策。虽然政策直接影响的人不多，但还是会被投资投机需求利用。”
张大伟指出，在过去楼市政策逐渐放宽的过程中，银行每次都是最为领先的，杭州这一银行政策宽松如果成为趋势，对市场将带来很大影响。
也不少业内人士都认为，银行放宽房贷年限，是利好楼市，让年长的刚需可以有改善住房的机会，子女和父母一起承担房贷，也能相应减轻各自的负担。也是应对老龄化的一种措施。
而且，考虑到通胀，贷款年限其实越长越好。在任何一个国家，通胀都是长期存在的，当通胀被长时间叠加，就产生滚雪球一样的效应。中国尤其如此，如果考虑到通胀因素，中国真正的按揭只有10年，最多15年，后面的按揭通胀替你还了。
还有业内人士认为，相比房贷利率调整，这个单一事件影响到的人群数量并不多，并不具有政策风向标的意义。尽管如此，随着杭州楼市成交整体趋缓，房贷业务量下滑，利率下行是大势所趋。
也有银行人士表示，放宽房贷年限，等于变相有了买房资格，但如果监管层关注到此事，很有可能会被叫停。是否是房贷松动的信号，还不好说。
有一个猜想：银行普遍最高贷款年限到70周岁，工行放宽到75周岁，然后农行放宽到80周岁。后面还会不会有其他银行跟进，放宽到85周岁，然后再是90周岁、95周岁呢？
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上海深圳首套房贷细微下调
北京地区稳定无变化
据报道，近期上海和深圳的首套房贷利率出现细微下调变化。北京地区情况如何呢？北京青年报记者从工行、农行、交行、招行等多家北京地区银行了解到，北京地区的房贷政策近期一直保持平稳，房贷利率没有调整，首套房贷主流利率仍为基准利率上浮10%，二套房贷利率基本为基准利率的1.2倍。
北京地区房贷利率继续从平
北青报记者昨日调查了北京地区多家银行，其中，中行、农行、交行、工行、招行等多数银行的工作人员表示，目前首套房执行基准利率上浮10%的贷款利率政策，仅个别银行首套房贷款利率为基准利率上浮15%或以上。
融360监测数据显示，2018年11月份，北京首套房贷款平均利率为5.47%，利率平均值较上期不变，二套房贷款平均利率为5.90%，利率均值较上期不变。融360历史数据显示，首套房贷款平均利率自2018年6月份起已经保持稳定超过半年。
融360监测的30家北京地区的银行中，针对首套房，11月份有24家银行执行基准利率上浮10%，5家银行执行基准利率上浮15%-30%，另有1家银行分（支）行停贷。
多位银行以及房产中介人士表示，目前北京地区的银行房贷政策并未有任何松动迹象，预计房地产各项相关政策将继续从严，不会放松。
深圳房贷利率出现细微下调
在持续紧张了一年后，深圳首套房贷利率近期出现小范围的细微浮动。
具体来说，深圳地区部分中资和外资银行针对不同项目和客户调整了首套房贷利率，由基准上浮15%调为10%，但这也并非普遍现象。
不过，多位深圳业内人士指出，因市场流动性年底稍稍宽松，银行放贷额度有所增加，出现了阶段性的房贷利率下调，而并非利率的“拐点”；明年房贷紧张仍将持续。
上海部分银行可打9.5折
据上海媒体的消息显示，工行、农行、中行、建行、交行五大行以及招行、兴业等股份行对首套房个人贷款利率都可在基准利率基础上打9.5折，不过各个银行在要求上略有不同。
据报道，工行有支行客户经理表示，折扣是近期才实行的，不一定能持续到2019年。农行对少数“优质客户”可以给出首套房贷9折的优惠利率，但要具体个例具体审查。
此外，上海地区股份制银行的房贷利率普遍高于国有大行，首套利率要上浮10%以上，还有部分表示年底已经暂停个贷，待今年1月后再开始办理。
未来全国房贷利率趋于稳定
关于未来走向，业内人士普遍认为，楼市调控政策以及相关信贷政策从严态势难以改变，房贷利率大幅下调可能性不大。
融360房贷分析师李唯一表示，从过往数据表现来看，房贷利率涨幅的空间不断缩小，未来全国保持平稳微调的可能性较大，部分城市、地区存在回调的可能。
零涨幅表示房贷利率正在逐步稳定，同时应当走出“非涨即跌”的误区，未来整体趋于稳定。
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