2019-04-13 09:52:23 佚名

理财迦

2015年单年度央行连续五次下调了银行定期存款利率，一年定期存款利率从2.55%%水平下降至1.5%水平，二年定期存款利率从3.35%水平下降至2.1%水平，三年定期存款利率从4%水平下降至2.75%水平。

现阶段仍保持2015年10月24日央行公布调整的银行利率，年化利率：三个月定期为1.1%、六个月定期为1.3%，一年定期为1.5%，二年定期为2.1%，三年定期为2.75%。

调整以后的银行定期存款，很多投资者因为定期存款的年化利率低，进而选择低风险、中低风险理财投资。当然，仍有投资者继续进行定期存款。

那么，为什么在丰富金融市场理财产品中，还有投资者继续选择存定期存款呢？

一、银行定期存款的安全级别高。

银行存款可谓是“无风险”理财，不仅仅是“无风险”，如果银行破产、倒闭还有存款保险先行垫付上限50万的“保险”额度。

但是理财产品呢？如果出现风险或者清盘，是没有赔付的。从安全级别的角度讲，银行定期存款的安全级别要高于理财产品。

二、银行定期存款年化利率有上浮，期限长的产品年化利率并不比理财低。

通常大家进入银行营业部，展示给储户看的并不是银行的基准利率，而是经过上浮以后的银行存款利率。

银行在执行存款利率时会依据市场的需求申请可执行的银行存款利率，一般银行会在定期存款利率的基础上浮15%左右。

各个银行的上浮标准存在不同。并且银行在2015年以后推出了一款名为“大额存款”的产品，与定期存款的性质是一样的，但是存在几点不同：

1、有起始金要求，一般个人为20万、30万元以上，机构则为50万、100万以上；

2、年化利率在基准利率的基础上浮40%、45%、50%不等的水平；

3、大额存单在到期7个工作日之前可以在银行平台中进行转手变现。

以三年定期存款为例，定期存款的基准利率为2.75%，上浮以后的年化利率则为3.85%、4%、4.125%水平。同期低风险、中低风险等级理财产品的年化收益率约在3.5%-6%之间。

也就是说，银行一部分定期存款的产品并不比低风险、中低风险等级理财产品年化利率低。

三、银行定期存款的认可度高。

银行对理财产品分为了五个等级，分别为R1-R5，对应的产品为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。常见的风险表示为：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险等级理财产品。

其中，金融市场主流风险等级有两款，一款是低风险，另一款为中低风险等级理财。

低风险风险等级产品主要投资的渠道为：银行存款、大额存单、国债、国债逆回购、保险理财等“无风险”、低风险货币类投资。中低风险等级理财产品除了能够投资低风险等级投资产品以外，还能投资：货币基金、银行理财、高信用等级债券、信托等。

也就是说，银行定期存款本就是低风险、中低风险理财产品的投资渠道之一，认可度本来就很高。

并且，就现在丰富的金融产品之下，很多投资者对于金融产品的分类并不清楚，容易出错。相对比之下，银行存款认可度高，便利程度较高，更加适合。

总结：银行定期存款基准利率现阶段较低，但是银行一般有上浮，并且还有大额存单这类存款产品，年化收益率并不比低风险理财低。当然，银行定期存款的最大优势则是：安全级别高以及市场认可度高。

厚金说

尽管目前各种各样的银行理财产品琳琅满目，吸引了一大批投资者，但也有很多普通投资者却选择银行定期存款。截止2018年底，我国居民储蓄规模已突破173万亿元，而且这还是居民储蓄率逐渐下降后的结果。由此可见，作为全球居民储蓄率最高的国家之一，绝非浪得虚名。

为啥大量资金都要存定期呢？这主要是定期存款能够保障储户的资金安全：一方面，近两年很多人都投资了P2P，想谋取高收益，但就是一部分P2P伤了投资者的心，让投资者蒙受血本无归的痛苦。在痛定思痛之后，很多投资者觉得还是把钱存银行好，存大额定期存单更加实惠。

另一方面，再来看银行理财产品，2018年4月份新规落地，过渡期要到2020年止，将来的理财产品也要打破刚性兑付，这意味着国家也不再对投资者保本保息。搞理财的人心里应该有杆秤，自己要拈量了，就为了这2个点的利息，把本金弄赔了，还真不如存定期。

此外，一些人并不追求高收益率，只要自己的资金安全、流动性好就可以了，即使盈利性差一些也无所谓：一类人是想存点钱购房置业付首付或者购买小轿车，但是一时半会儿又没有这么多钱，只能每月从工资中拿出点积存起来，准备积少成多，聚沙成塔，另作它用。

另一类人，对于国内老百姓来说，身边多少还是要有点银行存款的，否则会感到很不安全，当然也有一部分人准备养老之用。不像欧美发达国家的人士习惯于提前消费和透支。不过，现在也有很多中国的年轻人逐步学会了信用卡透支或者现金贷、消费贷等提前消费的金融工具。

当然，现在把钱存银行也有损失本金的风险，就是按存款保险制度规定，如果银行倒闭，则会对50万元以内的资金先行赔付，也就是说超过50万元以上资金的储户，超出部分的资金还暂时无法得到法律保护。

所以，建议大家如果存银行资金超过50万元以上，就可以把资金分成多份，分别存在不同的中小型银行里面。这样，即使发生银行破产关门事件，储户银行里面的钱才是最安全的。更何况，即使银行倒闭了，也会有新的银行来接盘，储户的存款最终还是会有保障的，但如果换成其他理财产品就未必有这样好的结局。

目前，有很多人选择投资各种理财产品，但同样也有不少人选择把钱存银行，因为他们厌恶了不保本的投资理财风险，宁愿把资金放在保本的保息的定期银行存款里面。可能对这些人看来，货币购买力的贬值速度是缓慢的，但是P2P跑路、银行理财产品飞单，导致他们的资产损失，这才是散户们最无法接受的局面。所以，一部分人把钱都存放银行，也就不用为此大惊小怪了。

不执著财经

第一，一个字，穷，没有风险承受能力。

理财多都是风险高的理财为主，超过收益率超过6%的都是有损失本金风险的。现在定期也不低啊，国有银行三年定期3.85%，民营银行三年5.72%，余额宝2.5%，一般银行定期保本理财浮动收益率3.5%-4.2%。

第二，风险高，爆雷不断

你说的很多人，目前中国人很多人，存定期都是在5万-20万之间。你试着想，这些钱，是辛苦赚来的，他们又不懂得投资知识技巧，你说存定期好，还是投一些有损失50%,甚至100%的风险好呢？比如最近P2P爆雷很多，前几天的团贷网就是一个血淋淋的例子，很多人都不会分散投资，直接把自己保命钱几十万，甚至上百万投了，直接就血本无归。

第三，很多理财产品收益和风险不匹配

比如P2P理财，年化收益率8%,但是风险损溢是100%，明显风险和收益不匹配了，你说这样的投资方式，咋看是可以，但是实际上不行。再看股票型基金，这些理财产品，也需要一定的技术的，比如去年大盘跌到2440点时，可以大胆买入，就赚啊，不过有多少个人懂呢？一般普通老百姓知道这是大盘低位吗？只是学习过才懂吧。

所以投资理财赚钱的人，都是经过学习，专业的人才赚到钱，不懂投资的，老老实实定存吧，这是保命钱，就算幸运买到一些高一点收益的产品，也不得多少收益，比如，你有十万块，辛苦钱，买P2P理财，年化收益率8%，你定存都得4%，一年才多四千块钱，这四千块钱，对你来说能做得了什么呢？但是爆雷，你会亏10万，这十万对你来说很重要。

理财有正道，看雪之道，回答中肯，点个赞，关个注，每天都有新内容。

雪之道理财

我们知道，中国是一个高储蓄的国家。而其中，很大一部分是定期存款。那为什么国人热衷于定期存款呢？我认为主要有以下几个方面的原因。

1、资产配置的需要

比如高净值人士，资产会配置于不同风险、不同流动性的各类资产。所以，出于资产配置的需求，他们通常或多或少的都会把一部分资金用于定期存款。

2、安全性要求

去年四月发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》明确提出，资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付。意思就是说，购买银行理财产品，不再是保本保收益了，也是存在风险的（虽然风险很低）。有些人，他不愿意承担任何风险，对收益要求也不高，所以他们会选择定期存款。

3、缺乏理财意识

存定期曾经是我的父辈们最主要的“钱生钱”的方式，对于他们来说，理财就等于将钱存进银行。

4、缺乏理财知识

有的人虽然想理财，但是没有理财方面的知识，只能被迫地去存定期。最近央行发布的一个数据说，65%的国人不会理财。我相信，其中一部分原因就是国人在理财方面的知识匮乏，对于如何根据自己的实际情况来购买理财产品的能力不足。

5、没有流动性需求的话，长期限存款利率有些可达到理财产品收益。

比如三年期存款利率，湖州银行达到了4.675%，五年期5.225%。虽然这么高的存款利率在银行里面差不多是最高水平，并不是普遍的。但至少说明，有些银行的长期存款利率的收益率是不比很多理财产品低的（5年期存款利率高于5%的其实有不少银行）。

6、紧缩周期存款收益率会提高

目前的存款利率是在央行2012年6月开始连续数次降息基础上的。未来如果加息，那么定期存款收益率还会提高。从下表可以看出，其实目前的存款利率在过去十五年中算是比较低的水平了。

7、可提前提取

如果有资金需要，定期存款也可在到期前提前支取或部分提前支取。但是购买的理财产品大多是不能提前支取的。不过提前支取，银行会按照活期或者靠档（比如三年前，两年半时提前支取，利息按两年期计算）来计算利息。

赵小詹

中国式返贫不单单是因为自身健康问题，有好事者总结出来：富豪死于融资，中产死于理财，屌丝死于P2P。

这三句话的意思是，很多企业老板，走到哪里都是富豪，但是融资规模过大，叫债务给吞噬了。理财到期得不到兑付的现象越来越多，中产也遭殃了。P2P金融更不用说了，想搞多点利息，结果本金没了。

就今天的情况来说，2018年4月资管新规落地，过渡期就到2020年为止。搞理财的人，心里真的应该有一杆秤，自己多掂量了。为了2个点的利息，把本金弄赔了，还真不如定期。

当然现在去银行存个定期也有风险。搞不好被忽悠成买保险了。所以人不贪很重要，简简单单的一个定期存款，利息少点，本金跑不了。跑不赢通胀，至少不会为了跑赢通胀把本钱亏出去。

大舟财经观

面对市场上琳琅满目的理财产品，为什么还有很多普通投资者选择银行定期存款呢？原因是显而易见的，主要还是为了本金的百分之百安全。

众所周知，银行业作为国内三大类金融机构之一，坚持安全性、流动性和盈利性的“三性”原则。尤其是将安全性放在首位，足见其重要地位的。而普通投资者正是看重存款的高安全性。毕竟，定期存款不仅收益较高而且属于一般性存款，又有存款保险保护。对于普通投资者来说，多少年以来都是相信银行，更相信存款方式。

截止2018年底，我国居民储蓄规模已突破173万亿元，而且这还是居民储蓄率逐渐下降后的结果。由此可见，作为全球居民储蓄率最高的国家之一，绝非空穴来风。

说实话，一直以来中国老百姓都有储钱、置地买房的习惯。总觉得手中藏点钱才是最安全的，不像那些欧美发达国家的人习惯提前消费和透支，在咱们国内老百姓来说，那样的过日子没有保障。不过，今天的很多年轻人也逐渐学会了信用卡透支或者现金贷的消费。

但总的来说，中老年人还是喜欢去银行存款尤其是存定期。这是为自己养老做准备，更是确保后半辈子生活开支的储蓄。因此，只有选择银行存款类产品才放心，换做是浮动收益类或者非保本型理财产品，都是不靠谱的（对他们来说）。

值得一提的是，现在尽管理财产品有很多，但保本型理财产品随着资管新规实施后，将全部退出市场，而非保本理财产品并不一定适合大多数人。另外，比较熟悉的互联网金融等理财产品看似流行，但也并非适合中老年人的操作。

最后，提醒一下大家:在购买理财产品时，请结合自身的风险承受能力及偏好来定。也请所有投资者提高自己的风险防范意识！

东震木

作为一个金融从业人员，我认为很多人定期理财有很多方面因素，比如对风险比较敏感或者对很多理财产品不太了解等，因此，这可以从三个方面进行分析考虑。

第一，风险承受能力比较弱。现在有钱的人虽然有很多，但大部分人还是处于贫穷状态。如果把辛辛苦苦挣的钱投资高风险理财产品中，肯定要面临很大风险，万一亏损很多，这是大多数人无法承受的原因。尽管定期没有其他理财产品的收益高，但至少不会损失本金，并且也有一定的收益，大多数理财产产品以高风险为主，同时也伴随着高收益，这将可能有损失本金风险的。这些风险很多人很难承担得起。

第二，理财观念。大多数老百姓还是很喜欢传统的理财方式，简单风险小，保本还有一定收益，当然可能通货膨胀会有一定的冲销。不过把钱存在银行依然是很多人的选择的方式。老百姓不一定说一定要获得更高的收益，更多可能是为了保证资金的安全，在用的时候能够取到，银行就成为很好的选择。

第三，理财产品知识缺乏。由于我国人员众多，很多相关理财产品概念并不普及，所以很多人对这并不是很了解，所以他们无法知道自己适合那些理财产品，不敢贸然进行投资理财，万一自己能承受的风险小于理财产品风险，这就给自己的带来一定风险。所以很多人会选择银行定期存款这种风险低有一定收益的理财方式。

总之，大多数人更喜欢存定期，不仅由于闲散资金少，更多的是担心投资风险问题，万一遇到一些风险大的理财产品，可能就会给资金带来一定的损失。
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财e有道

定期是一种理财方式，每个人的理财方式必定是与其性格有巨大关系的。所以，在购买理财产品前，通常需要测试客户是稳健型还是激进型。

稳健型更看重安全性，为了低风险，可以牺牲一些收益。激进型更看重收益，为了高收益，可以忍受高一点风险。

判断风险的标准不是说这个人够不够大胆，而是他对理财产品的了解程度。如果他非常了解，那么即使占了80%的仓位，那么他也是属于稳健型的投资者。

虽然现在有很多货币基金，甚至是P2P理财，他们的收益都远高于存银行定期。可这对大多数普通者来说，这些都是陌生和不安全的。

像我父母这一代，很多人还都不会用支付宝呢，用微信也是停留在跟子女沟通，不敢绑定银行卡。而银行信用不一样，这属于国家级信用，放在银行让人放心。

对于不懂新型理财方式的人，因为不了解而不选择，存银行定期何尝不是一种很好的财产保护措施呢~

木子的理财日记

你好，看题主的问题，可以猜测题主肯定是一位年轻人，了解一些理财产品和相关知识，比较注重理财的收益，而且时间比较充足或者经常通过手机银行办理一些理财业务。

其实如果我有一笔资金的话，我也会选择购买理财产品而不是选择定期存款：一方面是理财产品期限灵活，短则三十多天，长则300多天，相比于定期存款可选择性较多；另一方面就是大家都比较注重的收益问题了，定期存款一年才2.1%的利率，而理财产品基本都在4%-5%之间，收益高了不止一倍。

既然理财收益那么高，为什么还有许多人选择存定期呢？

我认为主要有以下几个因素：

一、思想观念的保守，害怕资金损失

这也是大多数客户尤其是年龄偏大的客户选择定期存款而不选择理财的原因。定期存款虽然利息没有理财高，但是收益还是可以保证的，存在银行至少可以安心睡觉。理财尤其是非保本型理财，“非保本”这几个字就让客户对这种产品产生了畏惧，即使银行很少或者说几乎没有出现过客户资金损失的情况，但是不能违背职业道德，忽悠客户完全没有风险。

二、理财没有自动转成的功能，到期后需要继续选择购买

很多选择存定期的客户是外出打工的家庭，只是每年快过年时带着一年的打工收入前往银行存定期。理财产品因为其期限较短，有的30多天，60多天的不在少数，到期后需要再前往银行选择其他产品购买。很多客户在外地的话，有时候会忘记理财到期日期，或者在外地银行存款怕有不方便的地方，还是选择存定期，因为定期存款有到期自动转存的功能，不怕资金变成活期存款，利息收到损失。

三、怕遇到突发情况，急用钱

定期存款虽然没有存到期限按活期利率计息，但是真正遇到急用钱的时候舍弃一部分利息还是可以拿出本金的。并且现在很多银行都推出了“靠档计息”这种存款产品，可以使利息损失到最小化。如果购买理财，在没有到期时，大部分理财都是封闭型的，肯定拿不出来，这也是一部分人考虑的因素之一。