隨著商務用車、旅行用車需求的日趨增加,國內的租車行業蓬勃發展,神州、一嗨、瑞卡、悟空等知名汽車租賃機構業務如火如荼,而春節臨近,租車市場更是訂單量猛增。
不過,作為消費者,你在租車時留意過租賃車輛的費用明細嗎?你知道自己使用的車輛是否真如租車公司所言,配備了“足夠”的保險保障嗎?日前,成都商報記者走訪了市內多家汽車租賃機構,發現不少鮮為人知的保險“內幕”。
保障“縮水” 神州租車商業險僅投保了5萬
出行安全是每一個駕駛員非常關注的問題,目前神州、一嗨、悟空等公司都大打“安全牌”,通過各種渠道宣傳自己提供“車輛損失險、20萬元第三者責任險、5萬元車上人員責任險”等,甚至還有公司稱能提供全車盜搶險、玻璃單獨爆裂險、自燃損失險等。然而這些租車公司宣傳的車輛“保障”真的存在嗎?
1月16日上午,成都商報記者登錄神州租車APP,租賃了一輛1.5排量的別克轎車。系統顯示,租賃該車費用為129元/天,包括車輛租賃費及門店服務費69元、基本保險費40元和其他手續費20元。其中基本保險費用顯示為“必購產品”,承保範圍包括:車輛損失險(1500元以內的損失由客戶方承擔)、第三者責任險20萬元、車上人員責任險(駕駛員)5萬元、全車盜搶險、玻璃單獨爆裂險、自燃損失險。
當天中午,記者在南二環附近的神州租車取車點拿到了這輛別克轎車,交接車輛的工作人員表示,該車輛有車損險和20萬元的三者險保障。隨後,記者通過保險公司查詢了這輛別克轎車的保險保障內容,結果讓人吃驚:該車的商業險部分僅投保了5萬元的第三者責任險和不計免賠,這與該公司網頁、APP及工作人員宣傳的“車損險、20萬元三者險保障、車上人員責任險”等保障範圍大相徑庭。即便加上交強險12.2萬元的三者險最高額度,該車三者險合計也不足20萬元。至於其他所謂的車損險等,根本就不存在。
事實上,“保障縮水”並非神州租車一家,記者進一步走訪發現,一嗨、天下行等多家汽車租賃公司都存在類似問題,承諾20萬的三者險保額,大多僅購買了交強險和5萬元商業險,甚至有的只購買了交強險,僅有極少車輛配備了10萬元以上的商業三者險。
在一嗨租車,記者拿到一輛尾號為Q2的標緻汽車,租車預訂信息上顯示的基本保險費裡,承諾提供車輛損失險(含不計免賠)、第三者責任險20萬元;車上人員責任險1萬元/人/座。然而記者通過保險公司查詢後得知,該車只有交強險、5萬元商業三者險和不計免賠。另一輛尾號為N5的小轎車,除了交強險,並未購買任何商業保險。
不過也有超額購買了三者險的車輛。在悟空租車,記者租賃了一輛尾號為B8的7座商務車,官方宣傳的是20萬三者險限額,但記者通過保險公司查詢到,該車購買了50萬保額的三者險,車上人員責任險是2萬元/人/座。
工作人員大多知情 官方表示會承擔保額差額
隨後記者致電多家租車公司的客服熱線,客服均表示車輛提供的保障為官方宣傳的“20萬元”。根據官網信息:神州租車、悟空租車的基本保險裡都提供20萬元第三者責任險,保障範圍是車輛發生意外事故,導致第三者承受的損失,其中承租方即租車人責任為0,保險公司及出租方責任為100%,備註信息裡則附加了條件:“保險公司免賠/拒賠的部分由客戶承擔”。
交接車工作人員其實對“保障縮水”一事大多心知肚明。神州租車工作人員告訴記者,公司的車商業保險三者險都只買5萬,加上交強險,“差兩三萬到20萬,我們對外都說20萬”。談到如果出事賠付怎麼處理時,該工作人員表示“公司是認這20萬的”。他透露前不久就這麼賠了一筆,“畢竟致人傷亡事故很少,公司寧願墊這兩三萬也比每臺車增加保額的成本低”。
神州公司有關負責人在接受採訪時曾表示,出於成本等考慮,公司對外出租的車輛只投保了商業三者險5萬、交強險12萬,但這並不意味著公司只承擔這17萬的賠償責任,公司已經在官網上承諾了最高保額為20萬元的三者險,所以根據事故的賠償責任比例,除了保險公司的理賠,公司還會承擔保額和公司承諾金額之間的差額。
而一嗨、天下行的工作人員對三者險保障存在的缺口也是默認態度。一嗨交接車工作人員表示,“一嗨的三者險可以由租主付費選擇,由20萬提高到50萬、100萬甚至更高的額度”。
租車強購“基本保險”
租車公司保費兩頭吃?
日前,有市民質疑租車公司基本保險費的收取涉嫌“強買強賣”,這部分保費存在既吃保險公司賠款,又吃客戶賠款的“兩頭通吃”情況。為此,成都商報記者進行了調查。
租車費不僅僅是車輛租賃費
各家機構均含“基本保險費”
記者登錄神州、一嗨、悟空、瑞卡等國內主流的汽車租賃平臺,在其公司官網的首頁上,各種可供租用的車型琳琅滿目,車型旁邊的日租價格也頗具吸引力。以一輛普通轎車為例,租用一天的價格只要60~90元。不過,一旦點擊進入預訂頁面,最終租賃價格就會發生變化。
以悟空租車為例,租用一輛1.6排量的5座雪佛蘭科魯茲,官網首頁日均價格為65元,而點擊進入預訂頁面後,費用就變成了190元(車輛租金65元+基本保險90元+其他費用35元)。其中基本保險標註為“必選”,包含車輛損失險(含不計免賠)、第三者責任險(20萬元)、車上人員責任險(1萬/人/座)。根據悟空官網所列明的保險責任,車輛發生實際損失時,租車人需要承擔1500元及以內的車損險責任,保險公司和租車公司承擔1500元以上的部分。
記者又登錄神州、一嗨、瑞卡等租車平臺,都有相同的收費體系。
保險公司賠了客戶也要賠
租車公司保費兩頭吃?
有不少消費者質疑,租車公司既然給車輛購買了一年期的商業車險和交強險,客戶也支付了租用期間的“基本保險”費用,為啥出事故後還需再賠1500元以內的部分呢?
1月15日,成都商報記者在租用神州租車的車輛時,工作人員表示,“出了比較大的事故需要維修的話,一般定損金額在1500元以上的,公司就會找保險公司出險”,但若是1500元以下的小擦小刮,一般不會馬上報修,因為“保險報修的次數多了第二年保費比較貴”。公司的處理辦法通常是要麼自己修,要麼等傷痕多了一起報保險,但不管最終是否有保險公司進行賠付,租車人都要承擔1500元以內的賠償。當記者提出“那豈不是保險賠償兩邊都收了”,該工作人員坦言確實如此,這部分費用其實算是公司的利潤,也是“萬一有事故需要公司賠償的預備金”。
這樣的賠償規定在一嗨、瑞卡、悟空等租車平臺都是一致的。以一輛車假設發生擦刮後定損2000元為例,租車公司得到的賠償金額共計3590元,由基本保險費90元、保險公司賠付2000元、租車人賠付1500元組成。
基本保險費收取存疑
國內無針對車險的短期保障產品
就租車人支付的“基本保險”費用,記者調查發現,神州、一嗨、悟空、瑞卡等均無法單獨對這部分費用提供相對應的保單,僅可在結算單或發票中單獨列明一個“基本保險費”。那麼,這個“基本保險費”到底交給了誰?
昨日,記者致電四川多家財產保險公司,諮詢是否可以購買幾天時間的超短期商業車險,無一例外得到的答覆都是“不行”。某保險公司相關負責人表示,目前國內沒有針對商業車險開展超短期的投保業務,商業車險的主要險種,如車損險、三者險都是一年一保,而租車公司的車輛本身也大多投保了一年期的商業車險,因此租車公司向客戶收取的“基本保險費”並沒有交到保險公司。
神州租車一名工作人員私下透露,“這筆錢是公司收的,沒有保單”。公司收了這個保險費之後,用來補貼三者險保額缺口、小擦刮等的維修費用。
從記者摸底的情況來看,目前國內幾大知名租車平臺的基本保險費用為40~100元/天。那這筆保險費是如何核定收費標準的呢?一位曾擔任某省內大型租車公司中層的陳先生透露,費用收取跟車型的熱門程度、維修出險概率有一定的關係。
現在各家租車公司還推出了額外付費的“不計免賠”服務,如果租車人選擇額外購買這項服務的話,可以免去1500元以內的車損險賠償,而購買這項服務的花費是50~80元/天。然而這筆費用收取也是虛高,一位業內人士算了筆賬,按照1500元左右的不計免賠來計算,一年保費約在600~700元,摺合每天的保費僅需2元左右。成都商報記者
律師解讀
商家宣傳與實際不符屬虛假宣傳
對於租車公司普遍存在的“保額縮水”問題,四川明炬律師事務所律師邱永蘭表示,不管商家最終是否按約定保額進行賠付,商家實際購買的三者險保額與宣傳的額度不符,已構成虛假宣傳的事實。邱律師表示,商家在宣傳資料、官網信息上發佈不符合實際的保險保障金額,同時在正式合同中又對這一金額避而不談,涉嫌造成合同文件的重大誤解,承租人可以要求解除合同。
就租車公司官網首頁顯示租賃價格與預訂頁面價格的差異,泰和泰律師事務所李華律師認為,租車公司通過僅顯示租賃價格的“低價”方式吸引消費者預訂車輛,實際支付時卻附加上了基本保險費、手續費、其他費用等,也構成虛假宣傳。“租車公司用保險費、其他增值服務費等方式變相提高了租金,客戶往往很難察覺。”
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