小mi先生
我来现身说法一下。
我的第一套房到现在4年,还没有5年。
工作一年半结婚买房,当时身上的钱正好够全款买房加装修,当时房价低,付全款加装修一共65万。
当时公积金贷款首付两成,贷款利率3.25,要知道那个时候余额宝最高达到7点的利率,果断公积金贷款了,首付9万,装修16万,每月还款1800。
那时家里人一直催我付全款,不要去贷款,但我们一意孤行,当时的想法很简单,如果贷款的话,剩下的钱我们可以买一台很好的车(当时看中奥迪a4),而且月供我们夫妻俩公积金加起来完全可以应付,不贷款的话,公积金也拿不出来,放在那里也只有银行活期存款利息,所以就坚持贷款了。
哪知买了房没多久有个好机会工作调动到了另一个城市,待遇翻倍的诱惑实在太大,就去了另一个城市,原来城市的房子没出房产证卖不出去就出租了,当时租金1600,现在已经涨到2100,别人帮我养房的同时一月小赚300。
到了新的城市稳定后第一件事就是买房,解决刚需,用的商业贷款,用之前剩下的钱,首付3成20万买了新房,月供3700,因为待遇翻倍了,新的公积金收入完全可以支付房贷,所以也没什么压力。然后我又全款买了一个15万的车位,到这时之前的钱还剩5万,当时身上的钱又凑了凑,贷款15万买了台30万的车,车贷每月3000,这个就有点压力了,到这个月车贷还有10万,月供压力太大了,去年省下的钱正好可以把车贷还掉,前几天车贷已全部提前还款,开心。
特别说下车贷,根据我利用杠杆的这些经验,房贷是最划得来的贷款,贷款时间长利率低,车贷就贷款时间短且利率高。在这里我有个失误,应该全额买车贷款买车位,车最长贷5年,车位最长贷10年,有些银行甚至15年的都有,就是利率高点,还贷压力会低很多,不然我也不会这么苦逼省吃俭用去提前还款车贷。如果当初贷的是车位贷,大概也就月供1千多,加上房贷一共5千的月供完全能承受。
总结起来,我本来可以买一套房(0月供),现在买了两套房一车位一车(月供6700-租金收益300=6400),但只要有工作,积蓄总会往上走的,我现在车贷还了,月供只有3400,感觉非常轻松。
说说我作为房奴的感受:我非常感谢有贷款这个东西,让我本来只能拥有一套房的人,现在拥有这么多,让我在来到第二个城市的时候有钱去买房,不至于风餐露宿,让我在钱不够的情况下买到了中意的C级车。你有可能会觉得我没那么多钱不要买那么贵的车,但我的想法不一样,我现在的车可能5到8年都不会想换,如果我当时按照身上的钱买了15万的车,一年后也就是我提前还车贷那时我就会后悔,肯定总会想着换车,而我没有那么多钱再买一台30万的车,之前15万的车折损卖也很亏,倒不如最开始就一步到位贷款买台好的。
现在虽然每月要还3千多的贷款,但我夫妻俩的公积金就可以完全可以对付,还养着娃,感觉经济上完全可以承担。相对身边全款买了一套房的朋友,他们没有月供,但所有的钱都付房款了也没有更多的钱了,有些人借了亲戚的钱买了台十几万的车,没钱买车位,有些人养着娃都不敢买车,出行都是公交车,这时回想起我当房奴的这些年,觉得自己挺明智的。
题外话1,我的车是在4s店买的,贷款自己找的工行,这种情况下,相比别人在4s店买的便宜了将近2万,要说起来又有好多要讲,有兴趣的可以评论交流,想听的多,我就开个贴专门来说这个。
题外话2,本人擅长的领域是公考方面,对体制也有很深的了解,有兴趣的可以关注我,我会分享很多公考及公务员着装礼仪等很多干货,多谢关注~
最后,觉得我说的中听的,给我点个赞吧,比心~
看了很多评论区,为了更精准的表达,如果我给我的这篇回答起个标题的话,应该是:以自身为例,说说年轻人如何利用75万实现200万的资产配置。
善爷说
说说我自己贷款买房的经历吧。
2009年买第一套房子时,我月工资一千二(老婆不工作),房贷一千二百六,因为手里留了一部分积蓄,当时没觉得怎么累,后来收入不断提高,房贷还是一千二百六。
2011年全款买车,为了孩子。
2016年买了第二套房子,听从银行的建议把首套房的余款还清了,二套房利率享受打折。第二套房子月供2700,而这几年的收入一直在增加,现在两口子月收入一万多点,2700也不是很累。
计划今年下半年搬到新房,现在住的房子可以出租,月收入1300左右(而且房值翻了数倍)。
如果我第一套房子选择全款,就不会有余钱考虑第二套,我这两套房子现在的市值超过260万(含车库),其实我一共才花了50万左右,剩下的就是慢慢还贷款,我相信有一天,我收的房租会超过我还银行的月供。
我身边还有两种人,在这里也说一下。
第一种,全款买了房子的人。当年一起买房子的,有很多人选择全款,这里面又分两种情况,一是手里有全款的钱,一次性付清换来内心的平安,觉得不欠外债。但买房子之后,他们的日子仅仅是不欠钱,而没有余钱进行其他的投资,或者买二套房(或者说改善住房条件),当然,家里有矿者除外。二是手头积蓄加上借亲戚朋友的钱付全款的,买房子后他们的日子过得紧巴巴的,不舍的吃不舍的穿,有点钱就赶紧还亲戚。
第二种,想全款买房但是钱不够的。我有一个朋友,工作不错,一直租房住,我数次告诉他先凑够首付先买上,但他不想欠款,就想全款买,工资跟不上房价,至今没买上。
我09年买第一套完全可以全款,但我贷款买的,手里的余钱投资了一点别的,收入稳定,16年入手第二套,现在来看有赚头。唯一后悔的是,为什么买第一套房时,没想办法直接贷款买两套,我同一个小区的住户,好几个这么干的,那时候房价多低啊,现在赚大了。只能说我有这个钱,没这个命,哈哈。
以后的情况谁也不可能完全预测,但按照过去的经验,按揭可以应对通货膨胀,毕竟贷款额和月供额是一锤子敲定,永远不会变动,但收入和物价肯定会有变动。
题外话:最近房价波动性比较大,老百姓什么观点都有,我觉得涨与跌都是好事,涨了说明咱的房子要继续增值;跌了就趁机改善住房条件,再入手一套呗(我和老婆的公积金还没动过,不用白不用)。
当然,我说这么多,只是自己的观点,每个人都有不同的情况,适合自己的才是最好的。
我是艺轩她爹
5年以后,“房奴”和全款买房的人最大的差别应该在于心态上。
(1)前两年高位买入非重点区域房产的“房奴”在今年应该是比较凄惨的。
我有个大学同学,毕业之后一直在北京工作,但北京的房别想了买不起啊,所以在前两年北京边上河北燕郊地区房价不断上涨的时候,他贷款买入了一套,月还贷款额度1.2万元,没想到第二年燕郊房价上涨到3万多一平米,他将第一套房卖掉,稳妥赚了100多万。
于是他趁着燕郊房价处在上升期时,将第一套房卖掉后所得的钱又拿去在燕郊房价处在高位时,贷款买入两套房,,贷款三十年,两套房月供达到了2.5万元每月,虽然还款压力大,但想着第二年转手卖出去又大赚一笔心里还是挺开心的,谁曾想世事难料,2018上半年燕郊房价就开始滑铁卢,下半年全国开始“坚决遏制房价上涨”的目标,于是燕郊房价直接腰斩,我这个大学同学顶着每月2.5万左右的房贷,看着每天贬值的房屋价值,欲哭无泪,终于还是撑不住了,只好选择断供,银行将房屋收回,他的信用写在了银行征信黑名单上,可谓损失惨重。
如果当时没有在高位买入,或者选择全款买房也就不会有现在的损失了。但事实上,动辄几百万的房价,很少有人能够全款买房的,即便全款买房,在房价处在下行时,不会面临征信危机,也至少能留一套房子在手上,但腰斩的房价还是让人受不了。
所以对于这五年来燕郊地区买房的人,“房奴”和全款买房的人所承受的心理压力完全不同,心态的变化也是非常微妙的。
(2)大多数三四线城市来说,“房奴”和全款买房的人在5年以后的差别也存在很大的不同。
我刚刚在一座四线小城市贷款20年买入一套房,全款40万,首付12万,月供1350元左右。本来想着全款买入,但全款买入就要把亲戚朋友的钱借个遍,欠人人情总是不舒服。况且买了之后,装修也要花10多万元,再加上马上结婚,还想着有点闲钱要买车,最后我们选择了贷款买房,这样虽然要面临贷款28万,20年利息也要25万左右,但想着我和老婆每个月挣一万多块钱,压力很小,随着生活的持续我们的收入也会越来越多,未来房贷压力只会越来越小,并且还可以拿出闲钱来去干点别的什么。
如果全款买房,欠亲戚朋友一笔钱不说,一旦亲戚朋友急用钱开口向你要,到那时压力就可想而知了。虽然三四线城市房价在现在也处在一个浮动期,但相对大城市来说,整体房价波动并么有那么大,但是通货膨胀却是在持续进行的。
而在三四五线城市买房的人,尤其在西部等房价没有大起大落的城市,5年以后,“房奴”和全款买房的人之间的差别可能真的不大,最大的差别来源于心态的变化。
另外,我们也不可能忽略“房奴”因为有贷款的压力,所以往往也更有赚钱的动力,虽然辛苦一点,但房贷无疑促进了年轻人上进心持续保持的动力。
李阿冰
我是2013年买的房,差不多6年吧,我来说说我的故事。
2013年,当时收入并不高,老婆辞职在老家农村带孩子。某一天到市里跟我两个表姐聚餐聊到了房子,表姐刚买的一套小两居室,首付6万多,老婆去他们家看了看,新小区,真好!
当时双方父母帮不上忙,我们自己攒的钱加上信用卡套现,总共十万首付,买了一套81平米的两室一厅,首套房还利率上浮15%,月供一千五。到今年每平米涨三千左右。
现在收入增加,但是没想过一次全还完,这点月供对生活没有影响。自己家人住了这几年,不用掏房租,房价还涨了。
没买房的堂兄,到现在也还没买,新房普遍在八千左右了,首付就得20多万,月供一样不低了。
老白看房
说说我的感受吧!
我是13年全款买房子的,但是5年后我没有感觉得当时的决策对,也没觉得不对。原因如下:
1、在我们这个5线城市,13年的房价正是正热的时候,那时候我们全家也是跑遍了整个城区,满世界挑房子。房子调完,找装修,买建材。整个跑下来折腾了近两年。当时的心态就是生怕房价上涨,建材属于互补品,也怕建材涨价。当时一把掏空了家底,好几年才缓过来。我相信普通家庭全款买房的,都是和我一样的心里,土豪除外哦。但是5年后来看,房价虽然稳重有小升了几年,但在最近1年升的特别厉害,我们这个房子也涨了一半。从这个角度讲无疑当时的决策是对的。
2、假设5年前我没有选择全款,我会把钱用作投资,例如合理在股票市场做价值投资、买一些健康的理财产品或是众筹做一些商业投资(小额的)。这样的话我可以用投资的利率来对冲部分贷款,让自己手上能有活钱。在看到好的机会的时候,可以把握住,实现资产的增值。从这一点来看我是有点后悔。
3、一般理解买房子是用来抵御通胀的,这种说法对我们刚需来说,是没有价值的。我们需要考虑的如何让自己的头脑更加灵活,把现金用的更合理。
至于“房奴”和“全款”每个人都有自己的理解和感触,不能评判对与错。回到正题五年后有什么区别:
全款的:
1、身心疲惫。口袋没有太多的存量,父母要养老,小孩要上学,媳妇要美容,自己有应酬,基本都是在吃老本。
2、内心空虚。虽然自己感觉比“房奴”优越,其实这都是心理作祟,刚需一族看着房价再涨,请问和自己有什么关系呢,总不能把自己住的卖了把。
房奴:
1、脑子累,身体不累:按月还款不用说了,但是每天脑子里都在想如何用“价值投资”的思路,帮助自己获得更多的资源,从而减少原来那种劳累。
2、知识收获:如果思路灵活,再加上不断学习,不断参与各种金融活动,商业活动,对阅历、人脉也是有好处的。
对于这个问题我是用我的亲身体验说说了我的想法,你有什么不同的见解呢?
最后,小编祝您新的一年工作顺利,万事如意!
太岳文史
五年后,你确定房价是涨还是降?
谁也确定不了,所以看到大家一致说房价降多少,我也是醉了。
作为马上还完房贷的房奴一族,我曾经感觉资金紧张,有时确实是喘不过气来,但是看到七千多元一平米买的房子一直涨到两万多元一平米,那点儿不舒适马上就没有了!
确实房贷就像一座大山压在身上,但是看到一家老小住在属于自己的房子里,可以买喜欢的家具家电时,心里还是踏实的,而且每还一次房贷就会觉得身上的压力小一点,干活的劲头就会大一点,努力的脚步就会更坚实一点。
现在没有买房的朋友呢?你们可能觉得现在房价是下降趋势(其实不同的地区是不一样的)不愿意买,五年以后再说,好吧,先租房或者申请公租房。租房的话现在房租一直在涨,而且还要时时看房东脸色,不敢买喜欢的家具家电还在其次,今天这里坏了明天马桶堵了怎么办?大修还是小修?孩子上学的事儿怎么办?现在可都是分片的名额有限。
如果能申请公租房可能房租少些,可是大部分都是在偏远的地方,生活不方便,有孩子的话看病拿药上学都是问题。单身狗除外。
全款买房的朋友一种是真的很有钱,这没什么可说的,另一种是钱正好,以后生活工作正常安排,没有还贷压力,日子过得比较轻松。最后一种是借钱全款买房,这样就是还别人的钱,可能利息多也可能利息少,但是人情一定是少不了的,而现在最难还的就是人情了!
在我们国家目前的现状下,还是选择房奴吧!
我的房子我做主
您好,科学兴农为您解答。
这个问题并没有确切的答案,有的朋友喜欢贷款消费,有的朋友就不喜欢负债的生活,所以说不同的人在买房的时候也会做出不同的选择。
这里让我想到了表妹一家的情况,表妹现在也已经三十出头了,夫妻两人一直是在公司上班的普通职员,一个月的工资加起来能有八千元左右,除去花销一个月也能够存下来些钱。前年表妹要在家乡的县城买房,当时的房价还算比较便宜,一平大概在4000元左右。当时表妹看中了一套100来平的房子,总共下来需要个50万左右。表妹夫妻俩当时只能拿出来30万左右,剩下20多万两人就在考虑是借钱全款,还是贷款付月供。
当时我们几家亲戚的意思是全款,二十万我们这些亲戚凑凑也是可以的。但是妹夫后来还是决定贷款买房子了,一个月的月供一千四百多,二十年还清。后来和妹夫一起吃饭,妹夫说当时也是想着借钱的压力实在是有些大,并且装修、孩子上学、老人看病都要用到钱,一下子自己要抓紧还清二十万借款压力实在是大。而且虽然是借的亲戚的钱,但是亲戚一旦家中急需钱自己又还不上,实在是对不住自家亲戚。而且借亲戚的钱多少也是要给点利息的,毕竟别人的钱放银行也是能收点利息的。思考了这么多,表妹夫妻俩最后决定还是贷款了。
但是这件事让表妹的父母,也就是我的大姨和大姨夫特别不理解,大姨夫说贷款光是利息都要十来万,有这十来万都能够自己做个生意了,为何要给银行呢?其实这也是很多不喜欢贷款消费的朋友的心生,大姨夫认为有能力就全款,没能力就买个小点的,要不然就借钱全款,为啥非要贷款呢?老人到现在还觉得这房子买的太亏了,50万的房子最后要60多万才买到,想想实在是不划算。
所以说对于不同的人,选择的消费方式也会不同。很多年轻人就喜欢贷款消费,这也是目前各种贷款app盛行的一大原因,就拿我身边认识的一些二十来岁的年轻人来说,每个月发了工资的第一件事就是去还信用卡还各种网络借款,然后工资花完之后再透支消费,这样一年下来自然是存不下什么钱的,但是他们却享受过了自己想要的生活。这也是他们的生活方式,每个人的追求是不一样的。而一些比较求稳,不喜欢负债生活的人,更喜欢将钱规划好,虽然自己目前可能没办法住上心仪的房子,但是日后人家可能会直接全款将房子买下来。
这两种方式也是各有优缺点,买房子这件事我们还是要量力而行。(三)
这里是科学兴农,欢迎添加关注,带你一起长知识。科学兴农
对于刚需来说,房子是必需品,所以有能力就全款买,条件差点就贷款买,当房奴。考虑通货膨胀,刚需不能等。
说说我身边的人和事。
我的同事小a,2009年贷款买了她的第一套房。当年她的这个诀定还是受电视剧《蜗居》的影响。她交了首付,贷15年,每月还款1500元,利率是85折贷款。
我的另一个同事也是在2009年买的房。但他是全款买的,他的妈妈说贷款还得还利息,不合算,就跟亲戚朋友借了20万全款买房。
2009-2010年,本市房价开始涨;
2010-2014年,本市房价快速涨;
在此期间,他俩的工资收入都在增加,房价也涨了很多。全款买房那个同事,每个月的工资一下来就赶紧还亲戚的钱。小a每个月准时还银行的钱,手里也攒了一些钱,是提前还贷?还是再买一套?是她2015年一直纠结的问题。经过反复的思考斟酌,2015年末,小a买了她的第2套房是期房,2018年交房。
2015-2018年,本市房价暴涨。
2019年,小a租出去一套,以租养贷。
总结一下:刚需不能等。贷款买房,当房奴,资金活。全款买房,有时会失去第二次机会。土豪除外。
房价虐我千百遍,我对房子如初恋,刚需不能等。
小娜在辽南
不能说自己是房奴吧,因为还款的金额较少,不会影响到生活产生为房贷打工的感觉。
贷款买房和全款买房最大的感觉就是对钱的认识。
我在二线城市,交完首付还要贷款50万左右,按照当时的贷款利率,我每个月需要还2000元左右。
在当时感觉自己真要成为房奴了,因为4年前我的工资只有3600元。
而4年后,无论是通货膨胀还是个人的提升,2000元对我来说已经是一份不大的家庭支出。
我和爱人两人工资加到一起有将近1,3万元,用零头就可以还完房贷,所以感觉很轻松。
所以,在你钱不够充裕的情况下,选择贷款是一个非常好的选择,比和亲人借款或者买更小的户型要合适多了,因为人总是再变,只要有上进心,贷款终归是合适的。
情字真解
5年以后,“房奴”和全款买房的人会有什么样的差别?
随着社会的发展,不管是城里人还是农村人都希望自己在城里有一套好房子,并且过上幸福的生活。这几年农村出来买房的人越来越多,房价也是一天比一天贵,现在很多小县城房价都涨到了4000~7000元/平米,那么买一套100平米的房子至少要五六十万,这还不包括装修在内。因此很多人基本上会选择以房贷的方式购买房产,那么当“房奴”和全款买房有什么差别?
全款买房的好处就是相比贷款买房来说,节省了很多的利息,而且不用每月愁着交房贷。但是这样的前提是得有全款买房的能力呀!因此很多人都会觉得还是全款买房子好,那么我就给大家简单算一下房贷和全款买房那个更划算。
以县城房价最低的4000元/平米来算,那么买个100平米的房子就得要40万,这还不包括装修,为了好计算,现在不把装修算进去。全款买房的话40万,加上各种购置税、一起41万左右可以拿下,然后就准备筹钱装修了,其他月供什么的跟自己无关。
而房贷的话,按照商业贷款计算,并且按照2019年2月1日基准利率4.9%计算,利息。那么40万的房款,首付30%就是12万,贷款28万,贷款15年(180期),那么剩下总的还款额度为395939.49元,支付利息总额为115939.49元,月均还款2199.66元。也就是说40万的房子,你首付12万,那么你剩下的28万贷款15年的话,每个月要支付2200元左右,一直支付15年才结束。
中间15年你要支付的利息就要11.59万元,但是全款买房确实可以省下11万多元的利息。如果自己有公积金的话,选择公积金贷款,首付跟上面一样,那么通过房贷计算器可以算出,你要15年要支付的利息为7.4万,月供1967元/月,总之贷款买房利息是在7.4~11.59万元之间。
其实这个是没有计算市场通货膨胀在里面的,大家都知道往后人们手里的钱会越“不值钱”,现在同样的100元人民币放到15年以后,估计就相当于现在的几十元了,因此全款买房和贷款买房对比的话。还得考虑通货膨胀速度是否过快才能得出结论。