壐孖

如果属于愿意承担较小风险，而去博取较高收益的稳健型投资者，银行理财更适合。从风险等级分析，目前虽然大部分银行推出的是非保本型理财产品，但超过90%以上都属于中低风险产品，等级在R2或以下，仅次于存款类产品。而在收益率和流动性方面，虽然非保本型理财产品平均收益率4.35%，但超过4.35%或5%的理财产品还是很好选择的，尤其是全国性股份制银行中选择空间大，且在收益排名中靠前。流动性方面，理财产品期限选项多，从1月到1年，甚至两年以内多个期限，时间短，非常适合临时闲置资金，且最终取得的收益是实实在在的，不存在名义收益与实际收益的差距。而大额存单虽然属于存款类产品，保本保息固定收益，且有存款保险条例保护，也可以提前支取，但能超过4%利率的至少是3年期，时间跨度过大，有流动性不足，提前支取虽然靠档计算利息，但即使持有2年，利率大致在2.5%左右，更不用说2年以内提前支取的，这就会出现名义利率和实际利率的缺口。

为避免安全性，流动性和收益性的冲突，在投资规划期限确定后，我们也可以组合配置投资。大家知道，理财产品都有封闭期，在封闭期内投资者无法赎回，有时难免带来流动性不便，但由于中低风险和较高的收益率也是比较诱人的，怎么办？如果保守型投资者，不愿意承担任何风险那可以选择60万结构性理财+40万大额存单。结构性理财的最大优点就是本金安全，收益浮动，期限一般一年左右，不长不短，但很多产品收益率可以超过5%，这也就很好解决了本金安全问题。但结构性理财有封闭期，不能提前赎回，急需用钱怎么办？不是还有40万的大额存单吗？大额存单是可以提前支取的，且利息靠档计算。假如中途不用钱，持有到期大额存单利率4.2625%也不低。通过组合配置，我们就很好的解决了安全性，效益性和流动性难题，从而使收益最大化。

当然，这只是二选一的答案，如果再对比其他产品，这就不算最好的选择。比如民营银行5年期智能存款，到期利率5.45%，复合利率制产品高达6%的利率，同样属于存款类产品，且支持随存随取，利息靠档计算，这才是当前性价比最高的产品，不知你注意到没有？

龙门山财经

100万元现金么，可算不少了，现如今能那拿出100万现金的人并不多！至于说，该如何进行理财，是购买银行理财、亦或者大额存单，我认为都不是最佳的选择，具体原因，且听我一一道来！

银行理财产品，平均收益已降至近两年的最低值

银行中低风险的理财产品，主要是以投资现金类（含银行存款）和债券类资产为主，而通过投资非标和权益类资产来提高理财收益。但现如今，非标投资业务受阻，权益类资产风险过高、投资比重偏低，导致了银行理财产品的平均利率持续下行！

据第三方机构（融360）的监测数据显示，2019年3月份，银行理财产品的平均收益为4.31%，已跌至近两年的最低值！

大额存单，虽然利率有所提升，但仍然偏低

银行20万元起投的大额存单，作为银行的揽储“神器”，其利率的确是在不断提升，目前国内绝大多数银行三年期大额存单利率都在4.125%以上（基准上浮50%），甚至部分能达到4.5%！

不过，相比于民营银行推出的智能存款类产品，大额存单的利率还是偏低的！比如，某智能存款产品，持满三年以上可获得5.72%的利率，持满5年复合年化利率更是能达到6%，，且产品同样会受到足够的保障，还支持提前支取、靠档计息！

100万元，该如何配置

其实，100万元，我倒认为可以投资于风险较低的信托（或私募债）产品。比如，某市AA级融资主体、AA＋担保，有足额的担保，其风险相对会比较低、且可按季度付息，预期年化收益可达到8.8%！100万资金，还是值得尝试参与的！

如果对于信托、私募债产品不感兴趣，还可以通过组合投资的方式，分散风险、提高收益。比如，可将40万智能存款（需持满三年），40万银行理财（4.5%以上），剩余20万、可尝试高风险投资（基金、股票），预期平均年化收益将超过6%！

总之，100万资金，选择银行理财、大额存单，都不是最佳的选择！建议可尝试信托产品（私募债）、亦或者采用组合投资的方式，可获得更高的预期收益！

财经者思

我存了建行的聚财8，活期100万3.72，可以随时取，按年复利5年每年4个点。主要是可以随时存取，平均每天活期户头余额有100万就行

春风不解江南

这个得看你是想要短期收益还是中长期收益，资产配置必须有安全性、流通性、收益性。如果短期收益可以选择我行的信托产品，如果中长期可以选择我们的复利产品，5％复利计息，日计息月付利年滚存。给自己未来一份长期稳定的现金流

平安综合金融解明明

大额存单，按月付息那种

浮生如梦999

怎么都行 听你的 ！去哪儿领100万 🤔

關鍵字: 存单 银行 财经