shoujiweitu2961
题主说中了目前保险业一个很关键的问题，就是迎来了互联网时代。
这对于客户来讲不仅仅意味着扩大了选择面，而且大大提升了买卖双方的透明性。
80后逐渐成为各个市场的主流消费人群，同样也包括了保险市场。 80后是典型的“互联网一代”，被称为天生就会用互联网。 什么意思？ 最典型的就是在购买之前会利用互联网甄别产品的信息。这面业务员介绍着产品，那面就开始自己用手机检索判断销售人员说的真伪了。
这对于客户当然是有益的，通过自身判断和甄别出来的结果信服感和适用性肯定是最高的。
关键是消费者通过这个过程是不断吸取保险知识的。
但是，这么做也有缺点，仅盯着产品的话很容易陷入不断比较的怪圈。
客观的说，现在市场没有一款保险产品是完美的。
最有效的方式就是通过互联网找到---经纪人。
省去的是淘产品的环节，经纪人本身拥有海量的保险资源，根据个人和家庭的具体情况设计保障组合方案。
其实客户做的只需要判断保障方案的可行性就好了。
而且经纪人可以提供售前到售后理赔的全流程服务。
希望答案能帮到您，如有需要欢迎您追问或者私信具体沟通。
谢谢
九云轻生活
坑人的是人，而不是保险
有时候媒体真有肆意传播阴谋论之嫌，不管是问题还是文章题目，必须要搞成“XX坑、XX害、XX癌、XX毒”等，来获取公众的关注度。
客观的讲，理财产品中，有银保监会监管的，银行理财和保险理财（它们分别对应的是短期理财和长期理财项），相对于各种高利息的互联网平台理财产品如P2P等，是最安全可靠的。
但是，要控制风险，给予稳定回报，就意味着，这种类型的理财产品，收益不高，本金安全。
收益不高，应该是公众最大的槽点
追求更高的收益，是人性里不可或缺的贪婪，很少有人能控制好自己。
非要看保险理财有没有坑人的地方，就是在看有没有人，拿着保险伪装成高收益的产品，去误导贪心的人。
比起产品条款里面的一些，存入初始费用扣除、部分支取费用、以及早期现金价值增长的成本扣除。误导消费者，所造成的购买保险，资金利用率损失，往往是购买保险最大的坑。
保险理财有4个特点：
1、安全
2、强制存入
3、长期
4、有退保损失的年期计算
安全：保险的安全性，是所有金融产品里最高的，这主要归功于，该金融产品的名字起的好，如果连保险都不保险，那什么才是最保险的？
当然更多的是因为，保险条款里有明确的规定，每年的保底利率，一般为3%
强制存入：保险的缴费期，一旦确定，存入的资金就会按照年固定的数额，定期进入自己的保险账户，缴费年期有1年、3年、5年、10年等等，如果在确定的缴费年期里，没有完成资金存入项，那么保险将面临失效问题，你的钱也会因此损失不少。
长期：资金在保险理财的留存时间，是所有理财产品最长的，如果你想短期获得收益，请不要选择保险，如果有人拿着保险来做短期理财，那很肯能是拿着不确定的收益来欺骗消费者。同时，保险账户是由保险现金价值确定的，在缴存资金进入理财保险的时候，短期几年内，保险的现金价值都不会超过所交总保费，这也是保险理财的长期性特点制约的问题。
退保损失的年期计算：保险账户的退保，支取，很可能涉及到一些费用计算，如初始费用扣除、部分支取费用、以及早期现金价值增长的成本扣除等等。这些费用的扣除，根据保单留存的时间而定，资金留存越长，扣除费用越低，如果你可以详细的了解这些费用扣除，在什么时候取出来使用是没有损失的，那么，可以避开很多不必要的损失。
你该如何选择理财保险，避坑呢？
选择产品，越简单越好，最好是那种，只设定怎么存怎么取，每年账户有多少钱，简单的像银行定期存款一样的保险理财，这样你可以用最少的精力，挑选出最合适自己的产品。
比如，这种简单的保险理财，一目了然，数字简单，利益稳定，没啥可以拿出来骗人的地方。
最后，朋友们，别贪心就行，人生路漫漫，怎么可能让你坐享其成呢？
想要和我进一步接触，可以关注我，并私信我，我们的故事就开始了和小隽
现在的社会，每个人都要配置商业保险，已经不是什么需要强调的事情了。
但有些人找我订制专属的家庭保险配置方案时，提供的信息资料里面有以前买过的保险，让我帮他们做保单分析。
结果我发现，大家虽然已经有配置商业保险的意识了，但却买了一堆没什么用的保险。
今天，我好好教大家怎么买保险，让大家避开买保险时常见的5个陷阱。
01 不讲清楚理赔条款
把自家的产品吹上天，这一点无论在哪个行业都已经见怪不怪了。
不过别的商品，使用出了问题可以及时投诉或者更换；但保险基本只能等到理赔的时候，你才会发现“货不对板”。
那些卖保险的人，在你买保险的时候说得天花乱坠，给你感觉什么都能赔，结果到了理赔的时候，就给你拒赔了。
你要记住，保险公司是按照合同条款赔的，不符合约定的肯定不会赔给你。
无论销售的时候他们说得有多好，只要没写进合同条款，都是不确定的事情。所以一姐一直跟你们说，口说无凭，没写进合同条款的东西都不要信！
所以如果一个保险销售人员只跟你说某款保险有多好，却不告诉你发生什么情况会影响理赔，你不要买。
02 以“停售”为由让你买
炒作“产品停售”是保险销售的惯用伎俩，整个套路是下面这样的：
夸某某保险太好了，买了就是占了保险公司便宜，保险公司卖太多会亏钱，所以不得不停售，再不买你们就没机会来薅保险公司羊毛了。
但实际上产品停售的原因很多，一姐研究了一下近几年来“被停售”的产品，发现主要的停售原因有3个。
一是产品设计不符合监管要求，被监管强制停售；二是旧产品优势不足，停售进行更新迭代；三是宣传嘘头，其实就是在做饥饿营销，刺激大家的购买欲。
所以你们可以看到，这些“被停售”的保险并不是真正的好保险，特别是我上面说的前两类保险，要是买到了这样的保险，你才是真的亏了。
03 让你买大而全的保险
大而全的保险，泛指那些什么保障都保的保险。比如重疾、意外、普通身故等基本人身保障都有的平安福，就是典型大而全的保险。
这类保险对懒人来说感觉很友好，因为一份保单就能把自己的人身保障买全了。
但实际上呢，大而全的保险所包含的保障互相牵制，理赔了其中一项，另一项保障肯定就会受到影响，根本不是真正意义上的“大而全”。
04 吹嘘大公司的保险有保障
有的保险销售人员很有意思，卖保险的时候产品夸得不多，但也不跟你说什么不赔，讲得最多的反而是他们公司有多牛。
比如，跟你说某某保险公司上年度净利润N个亿、某某时候上了央视、某某时候上了全球知名品牌排行榜……
公司品牌固然重要，但是公司名气大并不代表公司服务质量就好、产品就好。
比如平安、中国人寿牌子大吧？可是平安福跟国寿福跟别的公司同类型产品一比，综合性价比几乎毫无优势可言，渣到不行。
你别以为大公司理赔会更靠谱，因为任何保险公司的理赔都是根据保险合同条款来的，超出条款的都不给赔，就这么简单。
05 忽悠你买返还型保险
这个坑，真的很大，而且坑了太多人了。
很多人对自己的算账能力非常自信，在买保险的时候尤其如此。在他们的严谨计算下，总觉得不出险还能把保费全都退回来的返还型保险最划算。
天底下哪有那么好的事情，返还型保险说白了，就是你交钱给保险公司，他们把保障你风险的成本扣除后，剩下的钱拿去投资，几十年后把赚到的钱分你一点点。
是的，只有一点点！！！！
那点收益，真的不如你自己拿着钱去买理财产品！
记住了，别买返还型的保险，要买就买消费型的保险产品，记住了！！！！
以上5点，就是我平时在帮大家做保单分析时见过的最常见的保险陷阱了。
希望大家避开这些陷阱，挑选到真正适合自己的保险。
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小妹读财
保险理财其实没啥太大的坑，有坑的是人们买一份保险，即想有保障，又想有收益；想买一份保险解决家人的全部情况群需要用的钱，这种想法存在才导致人们感觉保险到处是坑。
第二种坑是保险代理人这块的，因为保险代理人的入职门槛要求低（以前要考证，但最后沦为形式，现在证不需要考了，但是监管更严厉，我觉得这算一大进步，但因为也有缺陷，这个就不说了），对同一款产品的理解五花八门，很难保证能真正的把一款产品介绍清楚，所以说的时候都是大概的，和具体买了这份保险之后的情况有出入，所以感觉入坑了。
保险理财如果还想的是收益，那所有的对你来说都是坑，它最主要的是一个保字，这个只是最基本的能保证你这笔钱在你要用到的时候存在，不至于太缺，只要保了这几个方面，就行了（不说具体的，说的太具体了很丧）：
第一个是意外类的保险；
第二个是健康类的保险；
第三个是养老类的保险。
这是最最最基本的，剩下的，在能承受的范围内可以再加。
许愿的泥菩萨
保险理财的实质是你放了一笔不能动用的钱，因为你一旦动用就说明你本身就是无路可走的情况下才会去动用
如果没有走到这一步，只要你一动用你肯定就会后悔为什么才这点，也会损失以后的收益
保险理财就是给自己未来留了条路而已，不至于真遇到困难的时候卖车卖房而已
这笔钱顺利的话其实是留给后辈的，只有这样他的收益才是最大化的。
当然保险理财还有其他作用，现在没有收遗产税，但是以后就不一定了
一笔钱可以当两笔钱用（贷款）
保险理财还是针对很有闲钱的群体，不至于钱在手里快速挥霍掉
小邱保险顾问
所谓“坑”就是想象和现实的差距，无论互联网金融还是保险理财。
为什么会有坑，还有人去跳，就是贪念蒙蔽了我们的双眼。
保险是商品，买什么有什么。
保险是契约，签多长交多长。
所以坑还是不坑，要靠您自己决定。
王卫奎
互金跟投
保险还是先保障，再说投资的事。要避坑就要弄明白条款，如何盈利资产投向，收益是怎么算的是年化（固收）还是七日年化（浮动收益），期限多久等等。
大佛聊理财
保险理财了解一下，合同约定本息无忧，适合中长期收益，
