国有六大行新增贷款50%流向楼市,为什么房贷如此凶猛?有什么影响?

东震木


感谢邀请!
前有降准释放2000亿,现有六大银行新增贷款额度,这么多资金,大家不约不同的都会觉得,楼市受益颇多。
没办法,资金流入楼市好处多多啊。
回归今日的热点主题,近期大家发现,工商银行,建设银行,农业银行,中国银行,交通银行,邮政储蓄银行这六大国有银行一致增加贷款,共有5.13亿,其中个人住房贷款的额度增加2.53亿元,约占总增加贷款的50%。
在之前,大家纷纷猜测为了调控楼市,银行的政策也是收紧状态,房贷利率虽然有所下调,但依然高于上调前的利率,房贷政策依旧是收紧的。如今银行释放大量资金流入楼市,或许未来会有新的改变。

那么,银行为什么增加房贷贷款?房贷为什么会如此凶猛?该举措对房价和楼市有什么影响吗?

一、银行为什么要增加房贷?
首先,在楼市非常火热的那段时期,我们经常听到银行房贷告急这一说法。不是说银行贷款不够,钱不够,而是说在银行总贷款额度的基础上,分配给住房贷款的额度是有限的,如果这部分贷款放完,或者即将放完,就会出现房贷告急的说法。
虽然现在楼市被严严控制着,但是买房、贷款的依旧不少,尤其是随着房贷利率的增加,房价的提高,贷款额度也随之增加,购房需求的提高,对银行放款和贷款额度提出了很高的需求。所以有了增加贷款流入楼市的说法。
其次,住房贷款对于银行来说,是一笔非常优质的贷款,出现不良贷款的比率非常低,这也就意味着,银行发放出去的这笔住房贷款是安全且收益有保障的。这也是银行一直乐于与开发商合作,发放住房贷款的原因。
第三,楼市要去库存,经济追求GDP,刚需需要买房安家,但市场上没有那么多资金用来流通,很多事情都无法实现,无法实践。改善市场运行机制,为这些现实状况的改变提供有效的动力,最直接的方法就是增加银行贷款额度,这一部分计划中,有50%的资金,分配给了楼市,最大的理由莫过于房地产业对经济发展,GDP业绩和银行效益的有力推动。

上述三者叠加,就有了新增贷款比例和额度进入楼市,帮助买房的结果。

二、房贷为什么会如此凶猛?
房贷凶猛,归功于楼市的凶猛。
房贷利率上浮10%,15%,甚至20%。也就意味着一套房子要多付几十万的利息,房贷额度便随之增加。
房价上涨100元,一套房子至少就得多付上万元。总利息也会随之增加。

房贷凶猛,还在于购房群体的增加和推动。人人都在抢夺市场的红利,当然也有很多人纯粹是为了有一处栖身之所。资源的稀缺与价值的凸显,让大家开始拼命追逐这个市场。结果就是抢夺市场,造成价格的上涨,促进银行收益的增加。房贷无疑成为银行利润的重要来源。

三、如此高的房贷,房贷额度的增加对房地产市场会产生什么影响呢?
1、在楼市调控不放松的大环境下,房贷增加迅猛,贷款额度增加,无疑会加剧市场的购房热情,改变市场看冷的趋势。
2、贷款额度增加,房贷提高过快,其实隐藏着不安定的因素,可能会造成楼市和经济的危机。
3、大量资金流入楼市,可能会造成其他经济实体的衰落,不利于促进消费。
4、虽然说房价的微跌,对银行利润的影响不大,只要不出现大面积的抛售和放弃房产的现象,银行金融体系就是安全的。但是很难彻底保证此举不会造成楼市的泡沫。
5、银行的举措一定程度上释放了楼市前景变好的信号,贷款额度的增加可能会造成部分城市的房价微涨。
感谢邀请!
如果有好的建议,也请留言和评论。您的支持,是我们前进的动力。

聊宅


地球上的海洋广袤无边,海水在不停地蒸发,但是海平面依然在上涨,这是为什么呢?


道理非常简单,南北两极的冰川在融化,陆地上的河流一直奔腾不息,海洋得到源源不断的补充,自然就能持续上涨了。


房价,也是这个道理。


已经远超450万亿的房地产市场,正是由于洪水灌溉得以不断壮大。时至今日六大行新增贷款依然有50%流向楼市,只能说明银行的赚钱逻辑还没有变化,维护房价的决心依然坚挺不可动摇。


新增贷款大量流向楼市,会带来如下影响:


1、房价下降的速度会变慢,部分城市甚至还会出现上涨;

2、炒房客能够增加信心,继续在炒房事业上努力耕耘;

3、资金就那么多,房贷用的多了,支持企业发展的资金就少了,民营企业融资难融资贵很难得到大幅改善;


银行之所以青睐房贷,无非是房贷能够带来持续稳定的回报,并且坏账比例极低。


一套100万元的房子,首付30%,70万元贷20年,利率按4.90%计算,等额本息的还款方式每个月需要还款4581元,一年就是5.5万元。一年还的房贷占到了房价的5.5%,三年能还16.5%,意味着只需要还款3年多时间,即使房价出现50%的下跌,银行的风险也非常小了。当购房者还了4年房贷时,还款金额已经占到房价的22%,算上首付已经达到52%,银行已经非常安全了。


需要注意的是,即使房价腰斩也不意味着银行亏损。


房价腰斩后,银行哪怕低价拍卖房产,只收回40%的最初购房金额,但是不够偿还贷款的部分还可以继续找购房者讨要,这是写在合同里面的。可以说房价下降的后果基本都是购房者承担。


对于银行来说,只要不发生大面积的弃房断供,影响到银行流动性,房价小幅下降对于银行的影响微乎其微。


正因为房贷稳定安全,银行才舍不得这块肥肉。既然在解决民企融资问题上拿不出创新举措真金白银,那么自然房贷吃饱,天荒地老。


贷款大量进入楼市,说明了稳定房价的决心和魄力,我们期待的房价腰斩会来的更晚一些。可惜的是,资金是有限的,钢筋水泥建成的房子不会再产生任何附加价值,国民财富都沉积到房子上,对于未来经济增长毫无益处。可惜,银行和有些人看不到这一点,这是时代的悲哀。


财智成功


国有六大行新增贷款50%流向楼市,为什么房贷如此凶猛?这明摆着表示以下的现象:

1.房贷是银行青睐的优质业务,房地产行业依然是中国的支柱性产业;

2.国家近期降准目的没达成,新增贷款额度有部分挪移至楼市;

3.国内中小微企业融资难的问题还没解决,银行宁愿放贷给利息较低个贷也不给利息较高的企业贷款,实体经济生存和发展前景不容乐观;

4.银行这个实质大房东不想房价跌,一如既往地继续支持房产投资客。

在此还有个疑问,公司贷款及垫款中新增的额度又有多少贷款给房地产开发公司的?又有多少放贷至关系户?😱国家审计统计相关部门需留意!

至于房贷如此凶猛,有何影响?大胆预测下:

1.国家应该会严格划定新增贷款里中小企业贷款比例;

2.统计数据表明房产依然是投资的热门渠道,增加房产投资客和开发商对房地产行业信心;

3.房价将在高位企稳,楼市回暖,观望刚需客放弃抄底上车幻想。


小罗乾闻


2018年全国各地房地产继续处于严格调控状态,银行房贷也普遍处于收紧状态,首套房贷利率平均上浮10%,二套房贷利率平均上浮20%。但实际上,房贷属于政策性收紧,并非受市场化所致,很多大型银行可贷资金充足,只不过无法或是不愿意放出去而已。



2018年国有六大行新增贷款5.13万亿,其中个人住房贷款的额度2.53万亿,占新增贷款的49.39%。工行增长额度最多,6512.72亿元,增长16.5%;邮储增速最快,增加2,627.22亿元,增长22.74%。



2018年末六大行的个人住房贷款余额也较2017年末明显增长。


需要注意的是,六大行的贷款余额在不断增加,但是不良率却并没有随之上升。房贷一向都是银行的优质贷款项目,银行也一直都热衷于向购房群体放贷,最主要的原因就是房贷的不良率极低。


在房贷收紧的背景下,房贷增长还能如此迅猛,如果彻底放开的话,房贷余额会加速增长。但房贷过快增长,不利于经济发展。


首先,大部分资金流向房地产领域,而这些都是穷人数年积累下来的财富,房子占老百姓总资产的比例过高,不利于消费,会让贫富差距进一步加大。


其次,新增贷款主要流向房地产行业,也不利于银行资产负债表的平衡,削弱应对经济波动的能力,房价的下跌将重创银行资产负债表,增加系统性的金融风险。


第三,银行把这么多资金投向房地产行业,也就意味着其它行业面临资金短缺的状况,现在中小企业、民营企业融资难、融资成本高是普遍现象。


房地产调控任重而道远,房价既不能过快上涨又不能过快下跌,只能慢慢调控,让房价软着陆,泡沫慢慢刺破。


小斯笔记


20年前,甚至10年前的时间里,如果你告诉大家房价还能涨,买房能赚钱,我相信没人会信你!因为大家都觉得房价太高了,一定是会跌的!

但是现在你去周围看看问问,告诉大家买房可能在未来赚不到钱,劝他们不要炒房,大家就会认为你傻了,甚至疯了!所以说,国有六大行新增贷款50%流向楼市恰恰说明了楼市的危险信号!!


理由一:

目前国际上房地产和金融投资比例30比70. 中国房地产和金融目前比例是77比23.这种比例一定会改变。大家去想象一下。现在大部分的房产到底还能不能投资!

理由二:

目前的中国房地产市值为450万亿,这个数值已经超过全球GDP总和!但是个人的GDP却和多国相比有所差距!

如果按照中国人口14亿来计算,450万亿的房地产市值平均到每人身上就是有32万元,家家都是有钱人,可能吗?

理由三

目前的房地产存在相当大的杠杆风险和泡沫,也就是说中国房地产的市值450亿元,绝对不是房子的真实价值,而是人们对房价的预期价格,就像股票一样,如果心里预期下跌,市值也会下跌,是站不住脚的!

理由四:

目前三四线的房产有一个非常高的空置率,高达了24%以上!而国际认定空置率高达20%以上的就是有相当危险的隐患,而搞到30%以上则往往会出现危机!

理由五:

许多大佬开始陆续撤离房地产市场,就好比万达的王健林已经开始降低杠杆,轻资产;地产龙头万科A开始倡导“活下去”的理念;最后香港富豪李嘉诚也开始抛售豪宅业务!


我认为现在的房地产投资其实有一定的分化,值得投资的也许只有一线城市和新一线城市,但是对于这些优质地产来说,是严格执行着限购的规定!也就是说有钱的没资格买,有资格的没钱买!那么对于现在的房产其实就是一个不太适合投资的环境!

而通过周围群众的反应,其实也可以明显感觉到80%的人已经开始接受了房产只涨不跌,甚至闭着眼买买买的趋势,这是一种危险的信号!

记住,投资是有周期的,是存在二八定律的!也就是一件衣服被我穿上了,如果80%的人都说好看,那我一定会买;但是一个投资机会被我遇上了,如果80%的人都说可以做,那我绝对不会去做。

所以国有六大行新增贷款50%流向楼市,恰恰说明了大部分的房产已经没有值得布局的价值了!


琅琊榜首张大仙


关于最近的楼市,就第一季度来讲,有些城市的交易量确实诱人,上海三月份应该交易量的100万平方米,不论什么原因,交易量的增加,一定会增加银行按揭贷款,在一季度,又有多家银行多个地区出现了不同程度的降息,触动楼市稳定发展,已经变得常态化,为什么六大银行贷款60%流向楼市?



这里面有很多不得已的原因,一方面就是楼市的按揭贷款是银行所有贷款当中,稳定性最高,安全性最高的项目,违约率最低,不论是贷给开发商,还是业主的按揭,违约率都太低了,所以银行一定会向着优质资产放贷,减少违约率,这是银行唯一要做的事情,虽然说前段时间,准备金率下调,其实真实的目的是为了促动实体经济,但是制造业的回报率,风险,更加漫长,也存在更多不稳定性,所以流向楼市也是正常的,毕竟银行也要生存。

楼市也需要不断,有新鲜血液注入,保持楼市的稳定,楼市的稳定是大事儿,金融机构支持房地产行业,也是责无旁贷,在房地产有下行可能性的时候,就会有血液注入,当房价增长的时候,就会适当的限制,促进楼市良性发展,可以说这一切都是市场的需求,没有什么大惊小怪的。

好了,就说这么多吧!关于投资购房,还有什么其他的疑问,可以随时关注公众号,乐福居,这里会有一系列关于购房的一些小常识,等你来哦。


乐福居


2018年房贷凶猛,一方面是房地产狂热的表现,另一方面也是银行面对实体经济风险管理的不得已优选策略。其对社会经济发展的影响是十分巨大和负面的,不利于我国经济结构调整和转型升级。主要影响:

首先,银行房贷凶猛,助推了房地产泡沫的膨化风险。这个已不用多说。

其次,全社会宝贵的金融资源被大量固化为砖头水泥的炒房,不仅低效甚至空置浪费!缺少创造社会财富增值,更严重的是挤占了能创造社会新增价值和财富的实体经济发展急需的金融资源。房地产带动的社会经济发展只是无本之源,社会实体创造新财富成为虚幻彩虹!

第三,银行房贷凶猛也说明,在国家三申五令要支持实体经济发展资金的政策环境下,银行出于当下实体经济高风险太大压力的一种不得已选择。

当下,面对此经济窘境,中央已明定各类银行在新增贷款中对中小企业贷款的比例,若此政策能持续则为社会之幸!则房贷凶猛乱象将抑制,炒房熄火,房价上涨将被抽板下行,实体经济发展将迎来新发展契机!


法眼观象


在银行里,房贷是最优质资产。没有资产的信用贷款,经营贷款等都是没有任何资产抵押和保证的,违约率居高不下,你是行长你会怎么做?

即便政策任务要求,找不到除了房贷的其他优质客户啊,行长也很累,一个支行如果没有房贷,小额贷量大人工和放贷渠道成本高,违约率高,就不怎么赚钱了。你是行长你会怎么做?

一句话,不做房贷,谁还开银行啊!



标王说现金流


国有六大行新增贷款有50%流向个人住房贷款

图上所示是2018年我国六大行新增贷款情况,其中我们可以清楚看到2018年6大行新增贷款5.13万亿,其中个人贷款新增3.12万亿,也就是说个人贷款占据了所有贷款的60.8%。按照银行方面的数据显示约有80%的贷款流向是住房贷款,而也就是说接近50%的新增贷款是在房贷上。这样的数据说明了几个问题:

第一、住房贷款已经成为各大银行的主要业务。虽然说住房贷款的时间长、收益低但是坏账率确实最低的。根据2018年的农行的数据显示,随着住房贷款的比例上升到5.9%,但是不良率由0.36%降到0.31%。可以说明一点,起码对于绝大多数的住房贷款用户来说是不会轻易违约的。对于银行来说保本微盈利的住房贷款已经成为目前来说最重要的贷款业务之一。

第二、房产还是很多朋友的主要标的。虽然说经历过2018年房贷利率上浮30%的金融调控,但是似乎大家对弈房产的青睐并没有降低。通过数据看出来个人贷款新增基本都保持在10%以上,可以说房产虽然说已经进入调控深水期但是对于大多数人来说房产还是极具吸引力的。

第三、企业经营困难的情况还是持续存在。在个人贷款在保持10%以上增长的情况下,公司贷款仅仅维持了个位数的增长,这其中自然有银行偏向个人住房贷款的原因,也有公司经营压力巨大本身获得贷款难度大的原因。可以说,我国目前企业经营困难的情况并没有得到解决。

房贷如此凶猛,背后代表什么?有什么影响?

第一、全民炒房的浪潮并没有结束。虽然从2016年就提出了房住不炒的概念,但是不得不说出去一二线城市部分人处于观望态度外,过去两年三四线城市的居民投资进入房市的情况愈演愈烈。在这种背景下三四线城市的房价出现暴涨也是必然,可以说房价泡沫危险并没有让全民有共识,这点需要引起重视。

第二、很多地方经济还是房地产经济。前几天看到一组数据,杭州这样的城市本身以为以电子商务和互联网发家的城市对于房地产的依赖性很小,但是2018年杭州土地出让金占据了财政总收入70%以上的数据,使得我不由得感到担忧。这或许可以解释为什么很多地方都不愿意房价下跌吧,因为房价一旦下跌也就意味着GDP数据严重缩水。

第三、房地产寒冬个人觉得名不副实。尤其是2018年在房贷利率上浮30%,各大房企高喊“活下去”的情况下,使得越来越多的人感觉到房地产的寒冬来了。但是实际数据显示了,房地产并没有我们想象的那么严重,甚至房地产行业如今的情况要比其他任何行业都要好的多。因为住房贷款在显著增加,说明了要么购房者在增加,要么房价在上涨,无论那点来说都不是寒冬的征兆。

综上,虽然鼓励银行向个人发放住房贷款,确实也解决了很多人的住房问题,但是希望随着房地产调控的深入和新版征信的上线,真正从金融角度去解决房地产问题,因为房地产经济真的要不得。各位觉得呢?欢迎关心房产和城市发展的朋友积极留言、点赞、关注、转评哦。


勇勇晓谈壹贰叁


新增贷款大比例流入楼市,并不意味着房贷凶猛。就银行来讲,无外乎流入金融和实体经济,金融最近A股走势强劲,实体来讲相比企业融资成本风险高,房贷可谓是简单直接。1,2月份社融新高,大规模货币涌入市场,无外乎流入楼市,股市,实体,相比后者,楼市更安稳,股市更迅速回报。

国家为了避免经济下行风险,货币政策收效甚微,财政政策辅助,降低企业税率,归根结底还是希望提振实体经济,降低企业运营成本和融资难度。对于地产,现在依旧是国内经济的重要支柱,短时间还没有其他行业可以取代,国家也不会主动刺破泡沫,让经济硬着陆。现在主要是稳,防止经济动荡。

国家提出中心城市概念,建立中心城市商业圈,区域发展带动经济,相关地域房产也会跟着受益。银行与房产市场息息相关,房贷消费类占据信贷重要比例,短时间内还会持续,目前国内经济面临巨大下行风险,房地产还会继续发挥作用。

我是Roseview财经,更多问题敬请关注,欢迎一起交流讨论,希望对您有帮助。



分享到:


相關文章: