糖菓菋初夏

1.所谓投资有风险，入市需谨慎，投资本身就是收益与风险并存，而且无论是什么金融机构的理财产品都具有潜在风险，有潜在的投资风险就还有亏损的可能。

2.只不过不同金融机构具有不同的投资风格，不同的理财产品也具有不同的风险级别，一般来说，银行属于金融机构当中投资风格最为稳健，甚至可以说是保守的类型。

3.进一步说，一般四大国有行的理财产品相对比其他商业银行的投资风格会更加谨慎一些，因此，如果是保守型的投资者则仍然可以选择四大行的一些稳健型的理财产品。

4.话说回来，无论是投资怎样的理财产品，都必须对理财产品有必要的了解，所潜在的投资风险也必须是在自己的风控范围之内，而不能超出；当然，风控能力较强的小伙伴则可以选择一些进取型的理财产品。

杰克财富

任何时候购买理财产品都是有风险的，只是风险的高低而已。以前银行也有挂钩外汇、贵金属的理财产品，只是卖得比较少，绝大部分还是保本保收益的产品。

银行理财产品——中低风险的产品占比超过80%

根据2017年中国银行理财产品的报告显示，风险等级为“二级（中低）”及以下的理财产品募集资金总量为144.51万亿元，占全市场募集资金总量的83.25%，较2016年上升1.3%。风险等级为“四级（中高）”和“五级（高）”的理财产品募集资金量为0.28万亿元，占比为0.16%，较2016年下降0.13%。

因为银行面对的大部分投资者都是偏好中低风险的产品的，因此卖出去的大部分都是中低风险的产品。

但是银行也会代销股票基金、信托基金、私募基金、保险理财等产品，这些产品中也有相当一部分是中高风险的。

那怎么卖？

以前主要通过理财经理或者客户经理的诱导销售，或者不提示风险，有的甚至采取欺骗的手段，将不符合投资者风险偏好的产品卖给投资者，这也是造成这种冲突的关键原因。

银行理财新规——不影响理财产品的安全性

既然银行理财产品也有风险？那银行的理财产品是否还能卖？尤其是在执行银行理财新规的情况之下，是否会让理财产品变得不安全？

2018年银行业发布新规，禁止银行发行保本保收益的产品，并且于2020年前取消所有的保本产品，这一点无疑对投资者的投资信心造成了担忧。

其实这一点只是国家加强对于刚性兑付的管理，让银行在进行金融产品销售时，必须向投资者说明相关产品的风险，不能让银行承担这种刚性兑付的风险。

目前银行依然以中低风险的产品为主，而且产品的投向主要都是投资于债券和银行存款等等。

根据2017年银行理财产品的报告显示，银行理财产品的资产配置结构中，债券、银行存款、拆放同业及买入返售等标准化资产共占理财产品投资余额的67.56%，其中债券是理财资金配置的最重要的一类资产5，截至2017年底，债券资产配置比例为42.19%。

举个例子就明白了。

余额宝是货币基金，产品说明书上也没有任何的保本保收益的字眼，但却不影响它在投资者心中的地位。因为货币基金的投向都是现金、存款和短期债券，这一类的资产风险比较低。而历史上货币基金只出现过2次亏损，而且亏损幅度很少。

余额宝对应的货币基金之一——华安日日鑫货币。这是一只公募基金，公募基金现在也没有保本产品发行的了，所以在合同中也绝对看不到有保本保收益的字眼，但大家都知道这只产品是保本不保收益的。

因为从产品的资产配置结构就可以看得出来，产品的安全性。60.27%配置的银行存款，26.68%配置的固定收益债券，这样的一个组合结构，如果不是金融市场发生巨大的动荡，通常不会出现亏损的。

所以，银行的理财产品一直都有不同的风险等级之分，也就是一直都存在风险，只是风险的中高低而已。其次，银行的理财产品还是以中低风险的产品为主，如果投资者想购买安全性更高的产品，可以关注两个方面。

第一，银行理财产品的风险等级，是否属于一二等的中低风险；

第二，关注银行理财产品的投向，到底投资的是银行存款、债券？还是股票、外汇和贵金属。

以上就是我个人对于银行理财产品安全性的看法，希望对你有所启发。

Atlas亚特斯

国家出台了新规定，任何理财产品不得有保本，无风险的宣传字眼。这条规则其实为了让老百姓更理性的看待理财产品，也是杜绝任何理财产品发行方虚假宣传，哄骗老百姓的手段，我们应该如何买呢？

一，银行购买，安全收益低

可以去大银行买，工商银行，中国银行，建设银行，农业银行，这些国有银行，信誉高于收益。所以在这里购买理财产品，一般风险很小。但是收益也会很低。

二，百分之五收益以下属于无风险利率

目前中国的无风险利率在百分之四左右，你购买的产品只要低于百分之五的收益，一般还是能保证本金，风险很小的。

三，看理财产品的类别

理财产品也要分类别的，比如：大额存款理财风险就很低。定向存款风险就比较大，所以要看准理财产品的具体用途也很重要。

四，理财产品和投资产品不要混为一谈

最后要记住理财产品一般是投资产品的后续的揽储行为，属于储蓄的保障。大型企业的定向基础建设信贷，银行会根据这些信贷推出理财产品。你要完全跟投资的基金或者股票型基金分开，不要把投资当理财。

总结：其实理财产品一直有风险，只是产品发行方做打包出售方式，平衡风险收益，有欺瞒消费者的行为，才出台了这项规定，制约发行方。我们理财要清晰的认识风险才能获得更大的收益。

我是伯乐集团董事长李合伟，20多年创业经验，天使投资人、《觉悟行果修渡》创投课导师、《财富人生密码》财富增值课导师、《李合伟演讲学院》创始人，感谢关注，期待与您深刻交流……

李合伟说

但是我们并不能因为银行理财产品有风险我们就不买银行理财产品，这正如一个人肚子饿了拒绝吃饭一样可笑，因为吃饭有时也会被噎。如果那样，就自有把钱存在银行心安理得地接受贬值和财富缩水。但是存款也有风险哦。在一家银行存款超过50万元如果遇到银行破产，也会造成损失。

所以现在没有绝对安全的投资，高回报必然伴随着高风险，而每个人只要有追求高回报的念想就必须有承受高风险的心里准备。因此不能因为银行理财产品就不买理财产品，这是最忌讳的投资理念。

既然害怕投资风险，我建议你在购买银行理财产品时根据自己的资金实力和风险承受能力，选择好理财产品的各类和理财产品的期限。一般买收益高于银行存款利率的理财产品，不要购买高回报的理财产品；一般购买期限短的理财产品而不要购买期限长\\的理财产品。同时，在购买理财产品时要区分是银行发行的还是银行代售的理财产品，建议一般购买银行发行的理财产品，而不要购买其他金融机构发行的基金类产品，如果出现风险会很麻烦的。

【近期牛股】

笔者03年入市，至今已有十多年了。通过十多年的股市闯荡，练就了高超的看盘功夫，稳健的实战技能，干净利落的操盘手法，特此建立了一个微信公众平台：（誉姐分析），每天讲解选牛股思路，在每天早上都会有很多粉丝朋友感谢本人分享的选股法，看懂后选出不少牛股，也是抓住了不菲的收益。

笔者每天坚持讲解，继续讲解来反馈粉丝朋友对我的支持，目前已经有很多粉丝都已经学会，近期都抓住了不少短线牛股。如果你也是操作短线的新股民，希望你发3分钟看完，之前选的牛股很多，就比如：

摩恩电气002451是在股价回踩的时候选出，当时股价跌底部出现反转十字星，主力进场，是绝佳的布局机会，果断选出越讲解，果然之后股价连续上涨，截止目前股价大涨61个点涨幅，很多看了笔者直播讲解的粉丝朋友都是抓到这波收益，这也是长期看笔者直播的粉丝朋友所能把握的利润！

佐力药业300181前期该股筹码震荡吸筹，9号股价回踩支撑线，资金大幅流入，买点出现，根据我所讲选股法，及时选出讲解，轻松收获55%以上的涨幅，恭喜当时看到笔者选股思路文章的股友及时把握住了该股这波行情。

笔者对选出底部启动的爆发股非常擅长，此类短线股，赚钱速度快，拉升力度大，今天在笔者也是同样选出了一只有望从底部爆发的短线股，看下图：

该股的走势不用我多说，也是属于底部启动的短线爆发股，前期股价也是有过一波暴涨，随后出现了长时间的下跌洗盘，主力横盘吸筹，底部筑底成功，如今股价出现企稳信号，该股后期走势，就不在这里多点评了，会在选股文章持续跟踪讲解。

本人在定期跟踪研究很久的几只类似摩恩电气，佐力药业的股票已经选出来，有兴趣的朋友，可以自行去查看最后，如果手中有个股被套，不知道如何解套，买卖点把握不好的朋友，都可以与笔者【微信公众号：誉姐分析】取得联系，本人看到后，必当鼎力相助！

当然可以买！资产资管新规发布，打破刚性兑付以后，除了存款，银行理财产品不再承诺保本保息。虽然保本理财即将推出历史舞台，但是除了刚性兑付属性外，并没有改变银行理财产品的本质，风险低的理财产品仍然安全稳健，风险高的理财产品，依然不能保证本金安全和收益。

理财产品“只买对的，不买贵的”，适合自己的就是好的理财产品。

对于稳健型投资理财者，当然是买R1-R2等级理财产品，该类型理财产品投资的主要都是风险较低的金融工具，安全性高，收益稳定。

对于成长型投资理财者，自然是选择R3等级理财产品，收益较高，风险适中。

对于激进型投资理财者，自然选择偏股型或汇率挂钩的理财产品，收益波动幅度大，博取更高收益。

银行理财产品本质并没有改变，它依然是它。

闲钱理财

　　任何时候银行理财产品都有风险，而不只是当下。以前银行理财中的资金管理（代客理财）部分可以承诺保本保收，而当下是一刀切资金管理业务不能承诺保本保收，但理财产品的风险性仍然是一样的，具体的购买还要看具体的产品风险类型。

　　当下的银行理财产品仍然有保本保收产品，但都为表内理财（不包括表外的代客理财），比如结构性存款（需要缴纳存款准备金、存款保险金、计提减值损失和风险资本等）就为表内理财，可以承诺保本和保收。

　　很多人把银行理财产品理解成只有资金管理业务（表外的代客理财），然而实际它还存在表内理财，该类理财不受资管新规（《商业银行理财业务监督管理办法》）影响，资管新规规定的是银行的资金管理业务。

　　然而，对于中低风险的理财产品它本身发生亏损的风险极小，保本保收其实上没有多大意义，比如购买货币基金或纯债基金，它虽不保本保收，但收益是稳健的，基本不可能出现亏损。对银行的资管业务，以前银行之所以能够承诺保本保收，这也完全取决于其风险小，基本不会贴钱的原理。

　　如今的银行理财门槛降到1万，你投资1万起投的银行理财随便买都不会亏损，就跟购买货币基金一样。但缺陷也很明显，收益较低。

　　而5万起投门槛的风险类型也只不过为中低风险，如同购买纯债基金，特别是银行理财具有固定期限，不发生金融危机基本不可能亏损。

　　但是要购买十万二十万起投的银行理财产品就需要注意了，此类理财产品风险类型通常为R3-R5,为中风险及以上风险类型,该类理财产品在以前同样也不承诺保本保收。

　　也就是说，以前银行承诺保本保收的都是中低风险及以下风险类型的产品，它本身在不发生金融危机状况下都不易出现亏损，承诺保本保收并没有多大意义。

　　而我们接触的也一般为1万或5万起投的理财产品，闭着眼睛买都可以，不要太过于在意是否承诺保本保收。收益与风险总是成正比的，购买中低风险及以下产品基本不会出现亏损，但收益相较于中高风险产品会大打折扣。

三人聚众

银行理财产品，当然还是值得购买的！虽然，很多产品已不再保本保息、收益也有所降低；不过，理财产品本身的结构、风险、收益都未曾发生变化，只是少了银行的“兜底”承诺罢了！

安全是相对的，而风险却是绝对的

安全，是一个相对的概念！银行理财，是否足够安全，得看与什么产品相比较！如果和国债相比，那么理财产品就是有风险的，有可能产生亏损；如果与股票去比较，银行理财产品就是相当安全的，几乎不存在任何风险！

而风险，却是绝对的，理论上来说，任何理财产品都是有风险的！国债，足够安全了吧，但委内瑞拉、津巴布韦、伊朗的国债，又有多少人会去买呢！

以前，因为有银行的刚性兑付承诺，我们想当然的认为理财产品很是安全可靠！现在，难道没有了银行的承诺，理财产品风险就会变大么！

其实不然，对于我们普通投资者而言，只要产品风险可控、收益稳定，就是很安全的！而银行中低风险的（R1、R2级）理财产品，主要投资于银行协议存款、国债、金融债券等流动性良好的固收类产品，其本质上来说，还是安全的！而这种安全性能，是由理财产品的投资标的所决定的，与是否有银行“兜底”的承诺，并无直接关系！

综上所述，银行理财产品还是和以前一样安全的，当然值得购买！如果实在介意、需要更安全的投资，那么就选择银行大额存单、定期存款、亦或者智能存款吧，有《存款保险条例》在，50万以内的资金，还是绝对安全的！

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财经者思

银行理财产品不同于银行存款，是存在投资风险的，所以亏钱也是情理之中的事情，不管是城商行、股份制商业银行还是国有银行，概莫能外。

但这并不意味着银行理财产品再也不能买了。就像股票型基金和股票一样，大家都知道股市有一个“721法则”，70%的人亏钱、20%的人打平，10%的人挣钱。可即便这样为什么还会有人投资呢？因为大家想挣的更多。

同样的道理，都知道把钱放在银行存定期安全，可为什么还有这么多人想理财呢？因为想挣更多。既然想挣更多，那相应就要承担更多风险。这个社会里，投资风险与回报永远是成正比的。如果有人说他有一个理财产品或某某项目推荐给你，年化收益10%以上还100%没有风险，那他肯定是在惦记你的本金。退一步讲，即便这个人不骗你，也说明他被别人骗子。所以投资一定要有一个概念，收益与风险是成正比的。

即然你想获利比银行定期存款高的收益，相应承担比银行存款高的风险并不过份。所以银行理财产品是可以买的。

不过在买之前一定要先研究明白，不能莫名其妙听着银行工作人员推荐就买了。要知道银行工作人员推荐给你的，基本上都是他们获利高的产品，并不真的最适合你。就像你去药店买药，销售推荐给你的，一定不是最适合治你病且又价格便宜的药，而是能治你病但他们利润最高的药。道理是相通的。

另外，如果想控制风险，坤鹏论建议非银行自有产品尽量不要考虑。很多银行会代销一些基金公司的理财产品，银行只是一个销售渠道。出了问题你得找背后的基金公司。但真到出了问题的时候，问题就会变的很麻烦。没必要花钱买罪受。

所以银行理财产品要区分着买，不能哪个收益高就买哪个。宣传时说的收益都是预期收益，并不意味着你买了以后就真的能达到那么高的收益。预期而已！

坤鹏论

首先既然提问者问出来这样一个问题，那么心底里就是有不想购买银行理财产品的想法，所以我是不建议您再去购买银行理财产品的

是全民都可参与其中的，周期合理，占用资金不多，而且影视投资收益稳定，成为电影出品人，享有票房收益分红权

希望我的回答可以给你带来帮助，如有不懂的可以随时前来咨询！

用户106585316810

现在银行理财产品有风险了，有亏损的可能。这句话不错，因为现在银行理财打破刚性兑付，的确已经不保本了，但是风险极低。

银行理财的投资方向其实是这样的，投资于银行间和交易所市场信用级别较高、流动性较好的金融资产和金融工具，包括但不限于债券、资产支持证券、资金拆借、逆回购、银行存款，并可投资信托计划、资产管理计划等其他金融资产。

风险等级在R2，就是风险较低的产品，所以银行理财产品还能买的，同时在目前为止，银行的自有理财没有出现过问题。因此不用担心。

应如何购买？

购买的话，银行理财主要分为固定收益型或者是浮动收益型的产品。固定收益型的话，风险较为可控，就是平常买得比较多的银行理财。

浮动收益型的产品的话，一般是净值型管理的理财，收益有R2-R3的产品。

购买的时候，可以在产品说明书上看到投资人是谁，以此来判断所购买的理财是银行自有的还是代销的。

因为在资管新规之下短期理财将会越来越少，而且会净值化管理，所以的话，未来理财会有很多的变化，这个可以到时我们继续讨论。

最后我们来看看资管新规总结:

1、公募基金不得进行份额分级。2、银行不能发保本理财。3、券商、银行理财，信托全部打破刚兑。4，当发生风险时，任何机构不得垫资。5，私募基金门槛个人投资者将从100万提升到500万，机构投资者提升到准入门槛1000万。5、银行理财+私募基金模式全面停止。6、保险资管非标占比不超过30%。

關鍵字: 银行 风险 财经