@Lucas Mearian，MARCH 29, 2019
苹果的新信用卡可能会切断一些金融服务中间商的业务，但目前它仍与一家银行（高盛）和信用卡发行商（万事达）有联系。
苹果推出一张信用卡代表着该公司进入金融服务业的自然进程，这一进程始于苹果钱包应用程序及其非接触式数字支付服务Apple Pay。
苹果卡将为用户提供一些有吸引力的功能：每天购买时最多3%的现金返还，不收取滞纳金或国际交易费用，以及一张钛制的实体卡（没有任何信用卡号码，只有您的姓名和苹果的标志）。
此外，苹果正在使用机器学习算法，为持卡用户提供购买的实时视图，以及消费趋势信息。
实际上，苹果卡只是苹果支付系统中的另一种支付方式。客户将使用iPhone上的Apple Wallet应用程序注册该卡。
那么，为什么苹果要创建自己的信用卡而不是使用现有的信用卡作为支付方式呢？简单地说：为自己争取更多的收入，因为它不必与信用卡发行人分享利润。
J.Gold Associates，LLC创始人兼首席分析师杰克·戈尔德（Jack Gold）表示，每个人都希望从事支付清算业务，因为这是一种赚钱的方式。戈尔德说：“他们已经卖出了很多东西，所以如果他们能从支付处理中获得回报，那就是他们的金矿。”
Gartner研究副总裁Avivah Litan表示，苹果所做的并不是对其商业模式的根本改变；而是对支付方式的渐进式的改变。
Facebook正在探索使用区块链，据称是为了创建自己的数字货币——一种由法定货币（如美元）支持的稳定货币——将使用分布式账本技术进行清算和结算。
换言之，Facebook将摆脱中间商——银行——并允许Facebook用户使用自己的数字代币购买广告产品。
苹果卡仍与银行绑定。“苹果尽其所能将用户锁定在他们的生态系统中，”戈尔德说。因此，对他们来说，钱包是金融交易模型的基础是合乎逻辑的。区块链并没有真正给他们带来任何优势，加密货币也可能基于一些非常公开的违规行为而带有一些不好的含义。因此，继续使用他们知道和拥有的技术是有意义的。”
上图：启动钱包应用程序中的Apple卡选项卡时，余额和到期日。
对于苹果来说，建立苹果支付系统的困难在于为其建立基础设施——需要银行和信用卡发行商支持它，以及那些不得不推出NFC终端来接受非接触式支付的商家。
一旦这一基础设施到位，苹果就能够从根本上消除对信用卡发行商对苹果支付的需求——允许它创建自己的信用卡。由于苹果还不是一家银行，高盛将是苹果卡的发行人，万事达卡将提供结算交易的基础设施。
与高盛（Goldman Sachs）和万事达卡（MasterCard）的合作关系代表着大型科技公司接近金融科技行业的方式发生了变化。
那么苹果卡在今年夏天的某个时候上市，它将如何工作呢？
就像其他信用卡一样，用户必须首先获得批准。这一过程可能包括高盛（Goldman Sachs）对一个人的信用历史和财务信息进行审查，以及苹果（Apple）使用iPhone来确定其信用价值。
上图：你可以在iPhone上的钱包应用程序中清楚地了解你的消费情况。
事实上，苹果的支持页面解释说，它“可能”会考虑是否启用某些设备设置，以及设备使用模式（例如设备运行时间的百分比和您每周拨打的大致电话数）来确定信用卡申请资格。利坦说，这可能是一种可以为苹果卡用户提供免费体验的方式，因为它不再需要依赖多家信用卡发行商征信。
“他们有很多关于你的信息来决定你是否是一个好客户，”
理论上，苹果卡在很多方面比传统的信用卡更安全。首先，苹果将在邮件中发送的物理卡不包含信用卡号码，否则可能会被盗。
此外，虚拟苹果卡不包含可见的信用卡号码。唯一知道这个号码的实体是信用卡发行人和持卡人。信用卡号被加密，一个密钥被用来在iPhone上创建一个别名帐户。
苹果卡可以在任何地方使用，但最好的好处是使用苹果支付进行购买；购买苹果产品的客户可以获得3%的现金返还。
信用卡号码与移动操作系统是隔离的，永远不会备份到云端。即使黑客闯入并窃取了信用卡号码，他们也不一定要使用它，除非他们得到了与移动设备相关的密钥。
设备帐号经过加密，然后发卡机构会发送给你交易密码，为你做的每一笔交易生成一个唯一的安全代码。
在未来，苹果可能会退出与高盛和万事达的合作，成立自己的银行。
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