小mi先生

5年以后，“房奴”和全款买房的人有没有差别，也不能一概而论，而要区分不同情况，分别分析。

首先，5年以后的房价会出现怎样的变化。根据目前的情况来看，只要没有特殊情况发生，房价应当是以稳定为基调，涨跌互现的格局。可能出现上涨的城市，主要还是一线城市和少数二线城市。因为，土地资源带来的约束，会让房价出现一定上涨。其他城市，尤其是三、四线城市，能够保持房价小幅下跌，就已经相当不错了。如此一来，炒房客就有可能抛售手中的房产，从而对房价产生一定的下跌压力。对全款买房者来说，只有心理上的房价变动，而没有其他方面的影响。对“房奴”来说，就很难把控了。如果房价下跌，譬如下跌10%~20%，可能就要炸了。要知道，他们付出的利息，是最难接受的。如果不对利息相应调整，很多人可能就会采取断供等方式。而一旦断供的人过多，银行还真的不大敢去收房。自然，就会出现比较大的矛盾。

其二，如果“房奴”和全款购房者都是善于投资、善于经营、善于做生意的人，那么，毫无疑问，“房奴”要比全款买房者要合算得多。因为，通过“房奴”腾出的资金，可以投资新项目、经营新实体，从而让手中的钱生出更多的钱。反之，全款买房，则等于将钱全部压在了房子上，如果房子不能升值，就等于这些钱也无法升值。与“房奴”相比，当然是不合算了。当然，也有可能出现，“房奴”把腾出的资金全部亏掉了。譬如投资股市，而去年的股市又是一次拉长了的“股灾”。显然，全款买房者又变得更加实惠了。所以，5年内什么都可能发生。但是，从经济发展的情况来看，如果真的是会经营和投资的人，“房奴”应当要比全款买房者更有效，甚至5年后可能房子就是送给自己的。

第三，如果是不擅长经营和投资者，道理很简单，全款买房者是合算的，付出的代价也是比较少的。毕竟，当“房奴”需要付出的资金利息代价是很大的，等于是买了一套新房的。能够减少“房奴”代价的，还是应当尽量减少。因为，未来五年，房价持续上涨的可能不大。如果再加上利息负担，对购房者的伤害也会更大。所以，有条件的购房者，还是建议全款买房比较合算。如果可能出现提前还贷的，要是能够通过其他渠道筹集资金的，也尽可能不要通过房贷。房贷表面上看是利息低些，一旦提前偿还，付出的代价实在太大。银行设计的房贷方案，完全不考虑购房者实际，也完全是霸王条款。

谭浩俊

说说我自己贷款买房的经历吧。

2009年买第一套房子时，我月工资一千二（老婆不工作），房贷一千二百六，因为手里留了一部分积蓄，当时没觉得怎么累，后来收入不断提高，房贷还是一千二百六。

2011年全款买车，为了孩子。

2016年买了第二套房子，听从银行的建议把首套房的余款还清了，二套房利率享受打折。第二套房子月供2700，而这几年的收入一直在增加，现在两口子月收入一万多点，2700也不是很累。

计划今年下半年搬到新房，现在住的房子可以出租，月收入1300左右（而且房值翻了数倍）。

如果我第一套房子选择全款，就不会有余钱考虑第二套，我这两套房子现在的市值超过260万（含车库），其实我一共才花了50万左右，剩下的就是慢慢还贷款，我相信有一天，我收的房租会超过我还银行的月供。

我身边还有两种人，在这里也说一下。

第一种，全款买了房子的人。当年一起买房子的，有很多人选择全款，这里面又分两种情况，一是手里有全款的钱，一次性付清换来内心的平安，觉得不欠外债。但买房子之后，他们的日子仅仅是不欠钱，而没有余钱进行其他的投资，或者买二套房（或者说改善住房条件），当然，家里有矿者除外。二是手头积蓄加上借亲戚朋友的钱付全款的，买房子后他们的日子过得紧巴巴的，不舍的吃不舍的穿，有点钱就赶紧还亲戚。

第二种，想全款买房但是钱不够的。我有一个朋友，工作不错，一直租房住，我数次告诉他先凑够首付先买上，但他不想欠款，就想全款买，工资跟不上房价，至今没买上。

我09年买第一套完全可以全款，但我贷款买的，手里的余钱投资了一点别的，收入稳定，16年入手第二套，现在来看有赚头。唯一后悔的是，为什么买第一套房时，没想办法直接贷款买两套，我同一个小区的住户，好几个这么干的，那时候房价多低啊，现在赚大了。只能说我有这个钱，没这个命，哈哈。

以后的情况谁也不可能完全预测，但按照过去的经验，按揭可以应对通货膨胀，毕竟贷款额和月供额是一锤子敲定，永远不会变动，但收入和物价肯定会有变动。

题外话:最近房价波动性比较大，老百姓什么观点都有，我觉得涨与跌都是好事，涨了说明咱的房子要继续增值；跌了就趁机改善住房条件，再入手一套呗（我和老婆的公积金还没动过，不用白不用）。

当然，我说这么多，只是自己的观点，每个人都有不同的情况，适合自己的才是最好的。

我是艺轩她爹

5年以后，“房奴”和全款买房的人最大的差别应该在于心态上。

（1）前两年高位买入非重点区域房产的“房奴”在今年应该是比较凄惨的。

我有个大学同学，毕业之后一直在北京工作，但北京的房别想了买不起啊，所以在前两年北京边上河北燕郊地区房价不断上涨的时候，他贷款买入了一套，月还贷款额度1.2万元，没想到第二年燕郊房价上涨到3万多一平米，他将第一套房卖掉，稳妥赚了100多万。

于是他趁着燕郊房价处在上升期时，将第一套房卖掉后所得的钱又拿去在燕郊房价处在高位时，贷款买入两套房，，贷款三十年，两套房月供达到了2.5万元每月，虽然还款压力大，但想着第二年转手卖出去又大赚一笔心里还是挺开心的，谁曾想世事难料，2018上半年燕郊房价就开始滑铁卢，下半年全国开始“坚决遏制房价上涨”的目标，于是燕郊房价直接腰斩，我这个大学同学顶着每月2.5万左右的房贷，看着每天贬值的房屋价值，欲哭无泪，终于还是撑不住了，只好选择断供，银行将房屋收回，他的信用写在了银行征信黑名单上，可谓损失惨重。

如果当时没有在高位买入，或者选择全款买房也就不会有现在的损失了。但事实上，动辄几百万的房价，很少有人能够全款买房的，即便全款买房，在房价处在下行时，不会面临征信危机，也至少能留一套房子在手上，但腰斩的房价还是让人受不了。

所以对于这五年来燕郊地区买房的人，“房奴”和全款买房的人所承受的心理压力完全不同，心态的变化也是非常微妙的。

（2）大多数三四线城市来说，“房奴”和全款买房的人在5年以后的差别也存在很大的不同。

我刚刚在一座四线小城市贷款20年买入一套房，全款40万，首付12万，月供1350元左右。本来想着全款买入，但全款买入就要把亲戚朋友的钱借个遍，欠人人情总是不舒服。况且买了之后，装修也要花10多万元，再加上马上结婚，还想着有点闲钱要买车，最后我们选择了贷款买房，这样虽然要面临贷款28万，20年利息也要25万左右，但想着我和老婆每个月挣一万多块钱，压力很小，随着生活的持续我们的收入也会越来越多，未来房贷压力只会越来越小，并且还可以拿出闲钱来去干点别的什么。

如果全款买房，欠亲戚朋友一笔钱不说，一旦亲戚朋友急用钱开口向你要，到那时压力就可想而知了。虽然三四线城市房价在现在也处在一个浮动期，但相对大城市来说，整体房价波动并么有那么大，但是通货膨胀却是在持续进行的。

而在三四五线城市买房的人，尤其在西部等房价没有大起大落的城市，5年以后，“房奴”和全款买房的人之间的差别可能真的不大，最大的差别来源于心态的变化。

另外，我们也不可能忽略“房奴”因为有贷款的压力，所以往往也更有赚钱的动力，虽然辛苦一点，但房贷无疑促进了年轻人上进心持续保持的动力。

李阿冰

我是2013年买的房，差不多6年吧，我来说说我的故事。

2013年，当时收入并不高，老婆辞职在老家农村带孩子。某一天到市里跟我两个表姐聚餐聊到了房子，表姐刚买的一套小两居室，首付6万多，老婆去他们家看了看，新小区，真好！

当时双方父母帮不上忙，我们自己攒的钱加上信用卡套现，总共十万首付，买了一套81平米的两室一厅，首套房还利率上浮15%，月供一千五。到今年每平米涨三千左右。

现在收入增加，但是没想过一次全还完，这点月供对生活没有影响。自己家人住了这几年，不用掏房租，房价还涨了。

没买房的堂兄，到现在也还没买，新房普遍在八千左右了，首付就得20多万，月供一样不低了。

老白看房

您好，科学兴农为您解答。

这个问题并没有确切的答案，有的朋友喜欢贷款消费，有的朋友就不喜欢负债的生活，所以说不同的人在买房的时候也会做出不同的选择。

这里让我想到了表妹一家的情况，表妹现在也已经三十出头了，夫妻两人一直是在公司上班的普通职员，一个月的工资加起来能有八千元左右，除去花销一个月也能够存下来些钱。前年表妹要在家乡的县城买房，当时的房价还算比较便宜，一平大概在4000元左右。当时表妹看中了一套100来平的房子，总共下来需要个50万左右。表妹夫妻俩当时只能拿出来30万左右，剩下20多万两人就在考虑是借钱全款，还是贷款付月供。

当时我们几家亲戚的意思是全款，二十万我们这些亲戚凑凑也是可以的。但是妹夫后来还是决定贷款买房子了，一个月的月供一千四百多，二十年还清。后来和妹夫一起吃饭，妹夫说当时也是想着借钱的压力实在是有些大，并且装修、孩子上学、老人看病都要用到钱，一下子自己要抓紧还清二十万借款压力实在是大。而且虽然是借的亲戚的钱，但是亲戚一旦家中急需钱自己又还不上，实在是对不住自家亲戚。而且借亲戚的钱多少也是要给点利息的，毕竟别人的钱放银行也是能收点利息的。思考了这么多，表妹夫妻俩最后决定还是贷款了。

但是这件事让表妹的父母，也就是我的大姨和大姨夫特别不理解，大姨夫说贷款光是利息都要十来万，有这十来万都能够自己做个生意了，为何要给银行呢？其实这也是很多不喜欢贷款消费的朋友的心生，大姨夫认为有能力就全款，没能力就买个小点的，要不然就借钱全款，为啥非要贷款呢？老人到现在还觉得这房子买的太亏了，50万的房子最后要60多万才买到，想想实在是不划算。

所以说对于不同的人，选择的消费方式也会不同。很多年轻人就喜欢贷款消费，这也是目前各种贷款app盛行的一大原因，就拿我身边认识的一些二十来岁的年轻人来说，每个月发了工资的第一件事就是去还信用卡还各种网络借款，然后工资花完之后再透支消费，这样一年下来自然是存不下什么钱的，但是他们却享受过了自己想要的生活。这也是他们的生活方式，每个人的追求是不一样的。而一些比较求稳，不喜欢负债生活的人，更喜欢将钱规划好，虽然自己目前可能没办法住上心仪的房子，但是日后人家可能会直接全款将房子买下来。

这两种方式也是各有优缺点，买房子这件事我们还是要量力而行。（三）

科学兴农

对于刚需来说，房子是必需品，所以有能力就全款买，条件差点就贷款买，当房奴。考虑通货膨胀，刚需不能等。

说说我身边的人和事。

我的同事小a，2009年贷款买了她的第一套房。当年她的这个诀定还是受电视剧《蜗居》的影响。她交了首付，贷15年，每月还款1500元，利率是85折贷款。

我的另一个同事也是在2009年买的房。但他是全款买的，他的妈妈说贷款还得还利息，不合算，就跟亲戚朋友借了20万全款买房。

2009-2010年，本市房价开始涨；

2010-2014年，本市房价快速涨；

在此期间，他俩的工资收入都在增加，房价也涨了很多。全款买房那个同事，每个月的工资一下来就赶紧还亲戚的钱。小a每个月准时还银行的钱，手里也攒了一些钱，是提前还贷？还是再买一套？是她2015年一直纠结的问题。经过反复的思考斟酌，2015年末，小a买了她的第2套房是期房，2018年交房。

2015-2018年，本市房价暴涨。

2019年，小a租出去一套，以租养贷。

总结一下：刚需不能等。贷款买房，当房奴，资金活。全款买房，有时会失去第二次机会。土豪除外。

房价虐我千百遍，我对房子如初恋，刚需不能等。

小娜在辽南

说说我的感受吧！

我是13年全款买房子的，但是5年后我没有感觉得当时的决策对，也没觉得不对。原因如下：

1、在我们这个5线城市，13年的房价正是正热的时候，那时候我们全家也是跑遍了整个城区，满世界挑房子。房子调完，找装修，买建材。整个跑下来折腾了近两年。当时的心态就是生怕房价上涨，建材属于互补品，也怕建材涨价。当时一把掏空了家底，好几年才缓过来。我相信普通家庭全款买房的，都是和我一样的心里，土豪除外哦。但是5年后来看，房价虽然稳重有小升了几年，但在最近1年升的特别厉害，我们这个房子也涨了一半。从这个角度讲无疑当时的决策是对的。

2、假设5年前我没有选择全款，我会把钱用作投资，例如合理在股票市场做价值投资、买一些健康的理财产品或是众筹做一些商业投资（小额的）。这样的话我可以用投资的利率来对冲部分贷款，让自己手上能有活钱。在看到好的机会的时候，可以把握住，实现资产的增值。从这一点来看我是有点后悔。

3、一般理解买房子是用来抵御通胀的，这种说法对我们刚需来说，是没有价值的。我们需要考虑的如何让自己的头脑更加灵活，把现金用的更合理。

至于“房奴”和“全款”每个人都有自己的理解和感触，不能评判对与错。回到正题五年后有什么区别：

全款的：

1、身心疲惫。口袋没有太多的存量，父母要养老，小孩要上学，媳妇要美容，自己有应酬，基本都是在吃老本。

2、内心空虚。虽然自己感觉比“房奴”优越，其实这都是心理作祟，刚需一族看着房价再涨，请问和自己有什么关系呢，总不能把自己住的卖了把。

房奴：

1、脑子累，身体不累：按月还款不用说了，但是每天脑子里都在想如何用“价值投资”的思路，帮助自己获得更多的资源，从而减少原来那种劳累。

2、知识收获：如果思路灵活，再加上不断学习，不断参与各种金融活动，商业活动，对阅历、人脉也是有好处的。

对于这个问题我是用我的亲身体验说说了我的想法，你有什么不同的见解呢？

最后，小编祝您新的一年工作顺利，万事如意！

太岳文史

五年后，你确定房价是涨还是降？

谁也确定不了，所以看到大家一致说房价降多少，我也是醉了。

作为马上还完房贷的房奴一族，我曾经感觉资金紧张，有时确实是喘不过气来，但是看到七千多元一平米买的房子一直涨到两万多元一平米，那点儿不舒适马上就没有了！

确实房贷就像一座大山压在身上，但是看到一家老小住在属于自己的房子里，可以买喜欢的家具家电时，心里还是踏实的，而且每还一次房贷就会觉得身上的压力小一点，干活的劲头就会大一点，努力的脚步就会更坚实一点。

现在没有买房的朋友呢？你们可能觉得现在房价是下降趋势（其实不同的地区是不一样的）不愿意买，五年以后再说，好吧，先租房或者申请公租房。租房的话现在房租一直在涨，而且还要时时看房东脸色，不敢买喜欢的家具家电还在其次，今天这里坏了明天马桶堵了怎么办？大修还是小修？孩子上学的事儿怎么办？现在可都是分片的名额有限。

如果能申请公租房可能房租少些，可是大部分都是在偏远的地方，生活不方便，有孩子的话看病拿药上学都是问题。单身狗除外。

全款买房的朋友一种是真的很有钱，这没什么可说的，另一种是钱正好，以后生活工作正常安排，没有还贷压力，日子过得比较轻松。最后一种是借钱全款买房，这样就是还别人的钱，可能利息多也可能利息少，但是人情一定是少不了的，而现在最难还的就是人情了！

在我们国家目前的现状下，还是选择房奴吧！

我的房子我做主

不能说自己是房奴吧，因为还款的金额较少，不会影响到生活产生为房贷打工的感觉。

贷款买房和全款买房最大的感觉就是对钱的认识。

我在二线城市，交完首付还要贷款50万左右，按照当时的贷款利率，我每个月需要还2000元左右。

在当时感觉自己真要成为房奴了，因为4年前我的工资只有3600元。

而4年后，无论是通货膨胀还是个人的提升，2000元对我来说已经是一份不大的家庭支出。

我和爱人两人工资加到一起有将近1,3万元，用零头就可以还完房贷，所以感觉很轻松。

所以，在你钱不够充裕的情况下，选择贷款是一个非常好的选择，比和亲人借款或者买更小的户型要合适多了，因为人总是再变，只要有上进心，贷款终归是合适的。

情字真解

5年以后，“房奴”和全款买房的人会有什么样的差别？

随着社会的发展，不管是城里人还是农村人都希望自己在城里有一套好房子，并且过上幸福的生活。这几年农村出来买房的人越来越多，房价也是一天比一天贵，现在很多小县城房价都涨到了4000～7000元/平米，那么买一套100平米的房子至少要五六十万，这还不包括装修在内。因此很多人基本上会选择以房贷的方式购买房产，那么当“房奴”和全款买房有什么差别？

全款买房的好处就是相比贷款买房来说，节省了很多的利息，而且不用每月愁着交房贷。但是这样的前提是得有全款买房的能力呀！因此很多人都会觉得还是全款买房子好，那么我就给大家简单算一下房贷和全款买房那个更划算。

以县城房价最低的4000元/平米来算，那么买个100平米的房子就得要40万，这还不包括装修，为了好计算，现在不把装修算进去。全款买房的话40万，加上各种购置税、一起41万左右可以拿下，然后就准备筹钱装修了，其他月供什么的跟自己无关。

而房贷的话，按照商业贷款计算，并且按照2019年2月1日基准利率4.9%计算，利息。那么40万的房款，首付30%就是12万，贷款28万，贷款15年（180期），那么剩下总的还款额度为395939.49元，支付利息总额为115939.49元，月均还款2199.66元。也就是说40万的房子，你首付12万，那么你剩下的28万贷款15年的话，每个月要支付2200元左右，一直支付15年才结束。

中间15年你要支付的利息就要11.59万元，但是全款买房确实可以省下11万多元的利息。如果自己有公积金的话，选择公积金贷款，首付跟上面一样，那么通过房贷计算器可以算出，你要15年要支付的利息为7.4万，月供1967元/月，总之贷款买房利息是在7.4～11.59万元之间。

其实这个是没有计算市场通货膨胀在里面的，大家都知道往后人们手里的钱会越“不值钱”，现在同样的100元人民币放到15年以后，估计就相当于现在的几十元了，因此全款买房和贷款买房对比的话。还得考虑通货膨胀速度是否过快才能得出结论。

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