李文發說供應鏈
題目描述的5年利率5.45%的產品是億聯銀行的5年定期存款，50萬以內很安全，50萬以上的按照現在的經濟情況安全性也不用太擔心。至於值不值得投資看每個人對收益和期限的要求，一起跟著我分析一下這款產品。
1、億聯銀行的5年期利率5.45%產品是儲蓄存款嗎？
答案是肯定的，該產品的本質是5年期的定期存款產品。
2、安全嗎？
本息50萬以內和其他銀行的儲蓄存款安全性一樣，很安全
50萬以上的雖然沒有《存款保險條例》保護，但也是銀行的儲蓄存款，用戶每存一筆錢到銀行，銀行需要按照存款金額的一定比例上繳到央行作為存款準備金。安全係數超過貨幣基金。
3、支持提前取出嗎？
支持隨時提前退出，提前退出執行階梯利率，階梯利率如下：
持有時間小於1天，不計息
持有時間在[1天,7天)之間，提前退出利率1.12%
持有時間在[7天,1年)之間，提前退出利率1.89%
持有時間在[1年,2年)之間，提前退出利率2.10%
持有時間在[2年,3年)之間，提前退出利率2.94%
持有時間等於3年，提前退出利率3.85%
持有時間在（3年,5年]之間，提前退出利率5.45%
相當於1年定期存款利率2.1%，基準上浮40%
相當於2年定期存款利率2.94%，基準上浮40%
相當於3年定期存款利率5.45%（比3年多1天），基準上浮98%。
如果存建議存3年多1天，即可享受5年滿期利率5.45%。
互金圈
在金融行業幹了近10年，深知金融的內涵和外延，別說是5.45%，就是10%的定期收益，說實話，也就是剛剛跑贏了通貨膨脹。
現階段，誰手裡有現金，誰就是王，有現金什麼投資都能賺錢，現金沒有說什麼都是假的。
回過頭來說，5年定期存款，就是為了5.45%的收益，真的是“侮辱”手裡的這筆錢。
太委屈了，本來有大用處，奈何放在囚牢中。
先不管你有多少錢，一個想要理財的人，保本是核心，可是保本短期定期就可以，動輒5年的定期，兼職想不明白，現階段怎麼還有這種想法。我的理解是：壓根就半點理財知識也沒有，就知道存錢吧，越存越少。
動亂的年代，要黃金，和平的年代，要現金流。存長期定期是最不好的保本理財方法。就目前的金融市場和國情看，5.45%的年化利率，基本就是貶值，這沒得商量。
我的建議是：個人的財富分為輕資產和重資產，輕資產以現金和容易變現的資產為主。重資產說白了就是看著像資產，但想要轉手賣了不容易，就像現在的房子和二手車。
說實話，如果你又大量現金，還是考慮買理財保險。
如果你有少量現金，那麼就考慮各類寶寶類理財產品。
不要動不動就是定期，定期是計劃經濟時代的必需品，但不是市場經濟的弄潮兒。
如果要準備投資，也注意考慮清楚幾個問題：
1、什麼項目，花多少錢，過程還有沒有消耗，怎麼賺錢？
2、創始人是誰，做過什麼，有豐富經驗嗎，人品如何？
3、是否進退自由，沒有道德綁架？
4、是否風險平攤，或者沒有風險？
5、是否自己懂行，或者家人懂行一點，一點不懂慎重。
綜上，我幫你分析了很多，你的問題是金融知識太少了，有錢人也得多學習。
錢用保守的方式是守不住的，還是要用專業的方法去打理，否則不會長久。
HI木易子楊
2018年下半年開始，京東金融與這兩年新開業的各民營銀行（比如富民銀行、藍海銀行、億聯銀行等等）合作推出了眾多的高息存款產品，一時間讓人眼花繚亂，完全顛覆了大家對於傳統定期存款的印象，其中最為顯眼的就是億聯銀行五年期的存款，利率高達5.45%，基本上算是當前市場上五年定期的前三甲了。
5.45%靠譜嗎？
看一個產品，靠不靠譜，關鍵在於其自身的性質，如果說它確實是存款，那麼則無需過於擔心，但是如果它是一款理財產品，則代表著一定的風險。根據億聯銀行自身的標註說明：該產品確實屬於儲蓄存款產品，且億聯銀行按照國家監管的要求替我們進行投保，即使億聯銀行出現風險，在50萬元以內仍然可以獲得全額賠付。
為什麼可以給這麼高的利率？
如果說相比四大行這類全國性的商業銀行，億聯的5年期利率確實高，但是如果是與地方銀行對比的話，這個利率並不是很突出，因為在地方銀行中5年期超過5%的並不在少數（比如天府銀行、錦州銀行、部分農商行等等），億聯給出高息更主要是為了快速擴大規模及增加自身的影響力。這款產品其實最大的優勢其實不是高利率，而是靠檔計息，也就是說它並非大額存單卻享受到大額存單的待遇，可以按存期分段進行計息。
億聯銀行本身可靠不？
吉林億聯銀行是在2016年12月27日與威海藍海銀行、遼寧振興銀行一起獲批設立的民營銀行。註冊資本20億元，主要發起人為中發金控投資管理有限公司、吉林三快科技有限公司，分別認購30%、28.5%的股份（股東的實力一般）。
在已批設立的17家民營銀行裡，億聯銀行的綜合實力應該是靠後的（這也與越小的銀行，攬儲壓力越大，給出的利率越高相匹配）。截止2018年12月，17家民營銀行裡，僅有11家公佈自身的2017年業績數據（公佈的銀行中僅藍海銀行虧損），由於億聯銀行未公佈自身的數據，故而我們暫時無法得知其具體的運營情況。
總結
綜上所述，我認為在40萬元以內的資金，購買億聯銀行這款產品是沒有問題的，為什麼不是50萬元的保障範圍，而是40萬元呢？因為《存款保險條例》保障的50萬元是包含本息的，40萬元以5.45%的利率計息，5年的利息為109000元，故而在40萬元以內的資金購買，即使億聯銀行倒閉，對你的影響也較小，反之如果你購買50萬元，則一旦億聯銀行出現風險，你的利息都將血本無歸。
鯉行者
首先京東金融這家公司絕對算是中國優秀的金融理財機構，發行的產品一般不會有道德風險。五年期收益五點多，說明此產品風險很小，基本上可以做到保本保息。不過投資期限五年，收益才五點多，性價比有點低。如果你是可投資資金300萬以上的合格投資者，固收產品這塊建議配置優質信託和類信託項目，如果是可投資資金300萬以下的普通中產人群，可通過分散配置貨幣基金、期限一年內的固收產品、公募基金等金融產品。只要用心篩選，科學合理配置，那麼讓資產穩健地以每年8%以上的速度增值是不難的。
鵬眼財經
京東金融五年利率5.45%產品對應底層資產為億聯銀行提供的五年期定期存款，可以用一句話來形容這款創新產品：走過路過不要錯過！它是一款靠譜的產品，值得大家投資。
首先，我們看看京東金融和億聯銀行為什麼會走到一起？
京東金融在集團擁有這麼好的資源，但其業務與支付寶、微信理財通、平安金融相比，無論是品牌知名度還是規模，都有很大差距，京東金融急需一些創新產品吸引用戶。
億聯銀行是一家新成立的民營銀行，由於自身成立時間短，影響力、客戶資源都十分有限，急需帶來變化。
二者出於自身原因，一拍即合，於是就有了我們看到的創新高利率定期存款產品。這類產品同時包括藍海銀行、振興銀行等。
其次，我們看看這款產品到底靠不靠譜？
這款產品對應的是億聯銀行五年定期存款，屬於標準化的銀行存款產品，只有當億聯銀行破產倒閉時才會影響到存款者。由於是銀行存款，受到國家存款條例保護，50萬以內本息有保障。實在擔心，就只投50萬以內。
再者，我們看看為什麼說這款產品值得投資？
根據第2點分析，這款產品非常安全，可以認為是無風險利率，也就是用戶不用承擔任何風險就拿到5.45%年化收益，這是十分值得投資的，在市面上，很難找出第二款這麼安全且收益這麼高的產品。
總體來說，若大家剛好有閒錢需要存個幾年，那麼選擇京東金融這款產品一點問題都沒有。對於這麼高利率的一款銀行存款產品，靠譜、值得。在2019年雙寬政策的大趨勢下，預計這款產品的利率會逐步下降。
大南山伯爵，NUS博士後，資深金融科技人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。
大南山伯爵
京東金融裡五年利率5.45%的產品有一款，是代銷億聯銀行的產品，這是一款定期存款，不同的是採取了靠檔計息的方式，是肯定靠譜的。如果只能選擇定期存款的話，這款靠檔計息產品是非常不錯的，如果還可以接受一些其他的低風險產品，那麼定期 存款的性價比就顯得不是是很高。只能說這個產品尤其適合中老年人，對年輕人來說我們有更多的選擇。
下面就簡單瞭解一下這款產品
1.產品期限為5年，年利率為5.45%，當日起息，起投資金50元
2.這款產品的計息方式採用靠檔計息的辦法，可以避免一般性定期存款提前支取損失大量利息的問題，一共分為6個檔位，從最低的1.12%到5.45%
其實靠檔計息的方式並沒有什麼特別的，而且這種類似的利率在線下的城商行有一些也有，那麼它的特別之處在哪呢？它特別之處就在於最後一檔的劃分，當存期大於3年時，就可以享受到5.45%的年利率，也就是說你的存款時間為3年零1天，就可以享受到5年期的滿期利率，這個是性價比最高的一個點。
最後說一下這款產品值不值得投資的問題
開篇已經說了，它仍然是一款定期存款，而且想要取得較高的收益，存期至少要大於3年，對於一般的年輕人群來說，三年的期限時間太長，現在的社會是快節奏、高消費，年輕人群沒有太多的積蓄，也不會一直保有長期不動的閒置資金，所以理財儘量追求高流動性，餘額寶當年的成功就在於此，它讓每個人每天一早醒來就可以看到自己賺了多少錢，而且可以T+0申贖，短短五年發展到1.9萬億的規模，深受喜愛。現如今餘額寶為貸款的貨幣基金收益率暴跌，目前再去選擇餘額寶的性價比已經比較低了，建議可以選擇一些定開型理財，按日或者按周開放的，平均收益率4%以上，比定期存款要划算的多。對於老年人則不同，他們喜歡定期的方式，這款靠檔計息產品的優點對這類特定人群的來說優點是無限放大的，最適合不過。
不立而立
近兩年，京東金融與各民營銀行合作推出了很多高息存款產品，其中最為知名的是億聯銀行五年定期存款，利率就是樓主所說的5.45%，那麼5.45%的利率靠譜嗎？
首先可以肯定的回答你，是靠譜的。此產品，億聯銀行做了明確的標明，是儲蓄存款產品。既然是儲蓄存款產品就適用於《存款保險條例》，允許銀行破產倒閉，但同一機構，也就是同一個銀行，即使倒閉，可獲得保險公司承保，最高50萬元賠付。所以只要是50萬以內的現金，可以放心的存，安全係數絕對有保障。
其實除了這款產品外，很多地方銀行和小型銀行，例如農商銀行，錦州銀行…五年定期存款利率都在5%以上，而且有的要比5.45%還要高。錦州銀行的五年定期利率採取的是複利雙息高達5.5%以上。
但五年定期產品最大的缺點是流動性太差，而億聯銀行的這款產品最大的優勢除了收益率高，它還可以靠檔計息，也就是說它並非大額存單卻享受到大額存單的待遇，可以按存期分段進行計息，大大的增強了資金的流動性。
而且它通過網絡的營銷，又解決了受地域的限制，客戶侷限的問題，可以向全國人民發行此產品，所以是絕對靠譜的。
坤鵬論
最近京東金融平臺上出現很多的銀行理財產品。如藍海銀行的180天定期存款，利率為4.9%；振興銀行的120天定期存款利率為4.8%；一年期利率是5.1%；又如億聯銀行的5年期利率高達5.45%。據資料介紹這些互聯網銀行都是經銀監部門批准的正規銀行，且上述產品都屬於銀行存款類，本息（50萬元內)受保護。安全應該不是問題的。收益相對也不錯。至於是否值得投資，這就得看各人的資金狀況和投資喜好了。個人的理財原則是非銀行存款不投;期限更傾向於短期，最多不超過兩年。
W是看熱鬧的
京東金融裡確實有這款產品，是億聯銀行的5年期儲蓄存款(附圖是該產品截屏)。
從我瞭解的情況看，這款產品是目前中長期存款中利率最高的，而且參考了大額存單靠檔計息的模式，但是降低了投資門檻，起存點僅為50元，存期超過3年即可享受最高利率5.45%，因此是非常值得投資的。
說它值得投資，主要是和傳統銀行存款比，具有如下優勢：一是存取方便，可多次提前支取，提前支取利率按存期靠檔計息，不像普通存款按活期計息；二是存期3年利率執行3.85%，超過3年利率執行5.45%，這個利率超過了大部分中低風險的理財產品；三是目前來看沒有限額限購，可以隨時購買，而收益差不多的支付寶定期限額限購，微眾銀行的智能存款+12月20日即將停售。
關於產品安全性問題，該產品屬於創新銀行存款，受國家存款保險基金保護，50萬之內可以說無本金損失風險，因此比較靠譜。
如果通過京東金融購買，最好花3.88元購買京東金融的資產保險。因為該產品可以提前支取，如果京東賬號或手機被盜後，存在資金被轉出到銀行卡，然後通過京東支付被竊取的風險。
我認為，該產品比較適合有互聯網金融經驗的保守型投資者。
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互金直通車
這是一款貨真價實的5年期定期存款產品，是由民營銀行吉林億聯銀行正在發行的高收益存款產品，如果你對於資金流動性沒有要求的話，這確實是非常靠譜的！
很明顯，5.45%的存款利率相當於在基準利率的基礎上上浮98%，創下國內民營銀行的利率之冠。這是億聯銀行為吸收存款而通過互聯網渠道發行的高收益存款產品，其目的就是攬儲需要。
由於民營銀行普遍較其他銀行的網點及營業部少很多，在線下攬儲方面沒有優勢可言，但也因此大大節省了人力資源成本，又以提供較高收益回饋客戶。反而在今年年底的攬儲大戰中備受歡迎！
總得來說，民營銀行雖然成立時間都較短，尤其是像億聯銀行於2016年年底才被銀監會複核批准籌建的，但存款同樣適合《存款保險條例》制度的安全保障，即享有50萬元以內的限額賠付。所以說不要擔憂其安全性，主要考慮一下自己的流動性需求即可。
