芊里先生

这份保险听起来很美好，但仔细算一下就不是那么美好了。

正当堂哥准备掏钱时，他的父亲一语惊醒梦中人：“20年后，这家保险公司还在吗？”确实，20年时间真的太长了，在这期间会发生很多事情，比如通货膨胀。20年后1.5万的购买力，和今天1.5万的购买力，肯定是相差甚远的。到时候，也许孩子连续领个40年的1.5万，也不一定能真正回本。倒不如每年给他存个1.5万，至少还能赚点利息。

另外，堂哥父亲的担忧也不无道理，谁能保证20年后这家保险公司没有破产呢？保险公司又不是社保机构那样的国家单位，更不像银行那样财大气粗，和其他民营企业一样，始终面临着经营风险。试问，有多少民营企业的寿命会在10年以上，更别说到20年甚至更久了。所以，即使你的孩子寿命够长，到时候保险公司破产清算了，还不是一样鸡飞蛋打了。

综上所述，这份保险并不是那么美好。

冰焰

不划算，捂脸，我就是栗子。

我的父母很早就给我买了保险，十份，一份只要600元。也就是交十年，每年交六千元，等我五十的时候，可以一年得一万元，逐年递增500元。

话说，都不用等我到50，现在看，一万元都已经不是大数目了，可当年交保险的时候，六千元可是三口之家一年的生活费。当时，一套使用面积38米的二手房子才七万五，如果当年的六万元投资买房，现在对外出租，每年就可以得一万左右。

等我五十，一万元还能不能买一台小米的中端机。

倬彼昊天_嘟嘟虫

如今的一年一万五拿在手里还有点用处。你知道20年后的一万五有可能也就是一个月的低保工资，可能也就够一个月吃饭，也可能在县城都买不到一平米的房子。30年后呢，50年后呢？钱贬值太快了！

千万别买保险！我爸妈二十年前一个月工资300多，他们花巨资每年交2000元，给自己买了保险，当时说退休后一个月，每个月能拿500。当时他们高兴的不得了。认为至少退休后拿的工资比现在还多，吃喝不愁了。如今呢？每个月500能干嘛？？？物业水电费都不够！

再句一个例子，我12年前贷款买房，当时每个月要还1600房贷！我的工资当时也就1000+。可以说是举全家之力去还贷款！我当时也认为，这30年啥都想别干了，专心还款。结果呢，没过几年1600越还越的轻松！现在每个月还1600和玩一样。。

10年前花5万买个面包车，感觉太贵了，别人都没车，我能开面包车，自己很牛。10年后自己开二三十万的车，感觉并没有当年开长安面包车有面子，因为豪车遍地跑。

钱贬值的速度是你想象不到的快！切记切记！

圆隆自动门

我以为现在人们保险意识不断增强，应该很多家庭都购买不少保险呢，还感觉自己落伍了呢！看了评论，名声还是这么臭！从我自己来说倒不是说保险一无是处，存在即价值，保险有保险的好处在此不再赘述。就是这种销售模式和方式让我接受不了甚至相当反感！我孩子的表姑，自己家亲戚，平时因为住得近关系很好。上个月最后一天晚上给我电话说这个月任务没完成让我帮一下忙出个单，说下个月不想买就会退掉。身份证照片一拍，亲笔签名一拍，十分钟左右搞定。结果这几天我退保左右不给退，这样那样的说，看我态度坚决，这几天对我爱理不理，就是不说退！倒感觉我不给她面子六亲不认似的！我特别反感这种半忽悠，强买强卖的销售手段！本来想买现在我也不会买！至少不会在她那里买保险！保险公司销售人员很多素质堪忧！以前被人带过去保险公司培训也遇到过这种情况，我都果断退保了！就是因为烦感！脸皮得有多厚！仅是我个人经历和见解不代表全部，不喜勿喷！

哪凉快去哪站

不划算，钱贬值太快。二十年前100能买多少东西，现在100又能买什么，二十年后100又能买什么。不计算贬值的话，要坚持40年才能回本，没有任何利息与收益。但是算上贬值的话，你就算活个一百岁，领个80年，你估计都回不了本，因为钱贬值是非常快的。做个比方，李大五从1960起每年存100块，存到1980年，总共花了2000块，可能这些钱当时够买1000斤肉。想取回这些钱，他得活到2000年，这时他的钱已经回本了，但是这时的2000只能买200斤肉。活到2020年，又取出2000，但是只能买100斤肉。再活个20年，可能只能买50斤。试问一个人能活多少年，但是有可能既然你活到永远，你都回不了本。因为数学是有趣的，本人是学文科也不知道具体叫什么原理或者公式。就是每次给你前面的一半，你永远到不了1，0.5+0.25+0.125+++直到永远，你永远到不了1。这钱贬值的速度也差不多。

天外来客84435651

首席投资官评论员董岩：

如果从孩子出生就开始交的话，每年1.5万交到20岁总共交30万元，现在人的寿命都比较长，假设活到80岁每年领1.5万元，可以领90万元，如果活到70岁那么可以领75万元。

乍一看很划算，交了30万最后领的钱是当初本金的3倍了，可是仔细想想保险公司会做亏本的买卖吗？保险公司也是企业不是社会慈善机构，他们设计一个保险产品不赚钱可能吗？如果这个时候你冷静下来想想就会让过热的大脑降降温。我们来计算一下看看这样买保险是否划算。

首先我们按照每年往银行存1.5万元按照一年的定期进行存款，因为利率会有浮动我们按照年利率2%来计算（因为现在银行利率水平处在较低水平，未来20年肯定会有起伏，取平均值按照2%计算），那么第一年存的钱为1.5×1.02^20，第二年的为1.5×1.02^19，以此类推最后是一个等比数列，计算公式我们就不再列了最后的计算结果大约为48.89万元，同样为了方便计算按照50万元计算。

20岁之后每年开始从这笔存款中领取1.5万元，那么21岁的时候开始领，这时候50万元的本金1年的利息为1万元，将从本金中支取5000元。中间的具体计算过程不再列出大约57年之后本金加利息全部取完，这样人的年龄大概在77岁左右，基本上在我们刚才预测的70岁到80岁之间。

但是实际上保险公司拿走这个钱之后每年理财的利息不会像银行储蓄那么低，如果每年的年利率3%的话，那么20岁的时候本金还按照50万元，每年的利息为1.5万元，那么你在20岁之后取的永远是利息，本金一直在保险公司那边，保险公司根本不会在意你活到多少岁，因为你取的永远都是利息。

当然上边的这些计算我们都是粗略计算，但是大致不会差太多。在保险行业薪水最高的就是精算师，这些保险都是经过精算师计算过的，各种情况保险公司都是考虑进去的，所以保险公司亏本的可能性很低。再叠加以后通货膨胀的因素，可能等到六七十岁的时候每年领的1.5万元也只能吃碗拉面也不为过。

有句俗话：南京到北京买的没有卖的精，这个在什么行业都是一样的。如果你买这种保险其实最后都是很鸡肋的，保险最本质的属性就是给自己将来的不确定性投保来降低这种不确定性给你带来的伤害，给孩子买这种保险不如个孩子买大病的保险，保的是将来的不确定性。

首席投资官

犹豫期后退保仅能退保单的现金价值，不同类型的保险，现金价值也有所不同，依据你的描述，可能是投保的理财型保险，那么，退保的现金价值，相对会多点，具体可以参考保单的现金价值页，显示的金额基本是退保金了！

下面以一个真实投保案例，分析不同时限退保能够拿回多少钱！30岁投保人，0岁被保险人，年交保费15069.6元，缴费年限20年:

退保金有三部分组成，包括生存金，分红和现金价值。生存金是按照合同规定返还的钱；分红是未来的收益，是不确定性的，是这款产品收益的不低于70%分给客户。演示分红有低中高三种收益，我们以中档分红演示。

保单年第1年:

保单年第2年:

保单年第3年:

保单年第4年:

保单年第5年:

保单年第10年:

保单年第20年:

保单年第40年:

保单年第60年:

保单年第70年:

保单年第80年:

保险点

如果真有这样一个险种，并且保险公司能够承诺兑现的话，买这份保险是很划算的。

首先，我们可以算一笔账：给小孩每年交1.5万元保险费，交20年就是30万元。

这也就是说，从小孩一出生的时候就给他买一份保险，每年只花1.5万元，一直到小孩20岁成年止，就不用再为小孩交保险费了。

那么被保险人从21岁开始，每年都可以领到1.5万元。假如被保险人生活到81岁，那么就总共可领到保险费90万元整。这样当初只交30万元，而后来却得到90万元甚至于更多。怎么不划算啊？

其次，不要认为保险公司不可信，保险公司存在这么多年了，也有它存在的理由和基础。买保险也是一种投资方式，所以对于有些险种，结合自身的情况，还是可以购买的。

最后，人们买保险，也就是买一个心安理得。所以保险公司应当遵守承诺，及时兑付。不买保险对于平常人来说是一种风险，而买了保险对保险公司来说是一种风险。所以保险公司既然承保了有关业务，就应当按照保险规定和保险条款办理。

这样，才能够让保险人与被保险人达到一种共赢的结果。

法重情深

👇金瑞人生年金计划，送给女儿的好嫁妆！

【以0岁女宝宝，年存10万元，存3年共30万，保守中档收益为例】

【日子困难，雪中送炭】

💰领取一、从30岁开始，每年领4万元，领到91岁，共领248万元。

💰领取二、从30岁开始，每5年领20万，60岁退休起每年领取8万一直领到83岁，共领292万

💰领取三、从40岁开始，每年领6.5万元，领到90岁，共领331.5万

💰领取四、从50岁开始，每年领12万，领到80岁，共领372万

💰领取五、从60岁开始，每年领20万，领到86岁，共领540万

【衣食无忧，锦上添花】

💰10岁，账户总价值36万

💰20岁，账户总价值56万

💰30岁，账户总价值88万

💰40岁，账户总价值138万

💰50岁，账户总价值217万

💰60岁，账户总价值340万

💰70岁，账户总价值534万

💰80岁，账户总价值836万

💰90岁，账户总价值1311万

⚡让孩子的未来有一笔钱等她，而不是到那个时候再找钱！ 

       ☎少儿年金保险火热上市，3万起售，提供私人订制计划

以上是平安公司刚刚推出的新的理财产品，话说到了90岁可以领到1311 万。

黎张相沫

这应该是一份“教育险”，也叫“教育金险”。

按理来说，这种教育险会包含一定的保险保障功能（如“身故赔付”，虽然是象征性的）。不然，以这种收益率，估计只有冤大头才会买。

我们算一算就会知道有多亏。

前20年0息存钱，至少净亏七万元

在不考虑保障功能的前提下，每年交1.5万，交20年，这就是30万。

在这20年里，你这30万是没有一分钱利息的。

如果我们把这30万存银行，存一年定存，按照平均2%的年利率算，每年的复利滚存，那么20年下来，你能得到的利息是：

这样一列表，一目了然，这20年您至少损失了71742元的利息。

换句话说，您这20年白白在给保险公司打工。保险公司凭借一纸合同，白白赚了您至少7万块。

而且别忘了，人家保险属于金融机构，是可以做投资的。人家才不会傻傻的让白来的钱趴在银行户头吃那点利息~

看看保险公司的收益率吧：

人家保险公司从您这0息借来钱，自己做投资，一年收益5%甚至10%以上，然后利润全部放在自己口袋，您一分钱都没有。

这个账，怎么算怎么不划算，是吧？

后20年，时间越久，越不划算

20年后，孩子即将走向社会，这个时候保险公司履行合同，开始每月给你返钱，而且是“活到老，返到老”。

乍一听，挺好，我孩子要活到100岁，我能领一大笔钱呢。。。

但我想说，这依然是一笔不划算的买卖，而且孩子活的越久，越不划算。

【下面是计算过程】

1、保险收益

后20年伊始，您在保险公司存有本金30万，每年可得收益1.5万，相当于年化收益 1.5万 / 30万 ×100% = 5%。

5%的年收益率，能跑赢大部分的货币基金，也能跑赢银行5年期定存利率，但不一定跑赢一年期银行理财的收益。

当然，收益率5%以上的银行理财，净值往往是浮动，也就是说最终收益可能高于5%，也可能低于5%。

2、银行理财收益

我们退一步，用收益率相对较低的“保本型银行理财”来PK保险的5%年收益。

我们拿相对靠谱的“宇宙行”工行的理财产品为例。

这是一款浮动收益理财，我们不贪心，按照4%的收益计算。

1、如果交给保险公司理财，本金30万，保险公司每年给你1.5万（单利），20年下来的纯收益是1.5万 × 20=30万；

2、如果是自己理财，那么本金就是最上图计算的371742元。

按照4%的年化收益，每年利息复投（复利），20年下来是会变成814532元，净赚442790元，比保险多赚142790元！

列个表，大家可以看得更清楚：

虽然保险理财的年收益率更高，但输在初始本金低、而且是单利投资；

虽然银行理财的收益率低，但赢在初始本金高，而且关键是做到了复利投资。

只有复利投资，财富才能像滚雪球一样越滚越大、越滚越快！

按照4%的收益一点点做，40年后，你的纯收益将达到141.29万元，而同期保险理财的收益只有1.5×40 = 60万元，差距被进一步拉大！

谁都希望孩子健康成长，生活无忧，提早为孩子规划财富，是父母对孩子的一种关爱。

选对了理财方式，时间将成为财富最大的助推器；

相反，选错了理财方式，时间也将无情的限制财富的增长。

所以买保险的话，最好只关注它的保障功能，要记住“保险姓保”。至于理财，还是自己做更靠谱、更踏实。

關鍵字: 每年 财经 社会