真誠之語
即使有這樣的規定，也約束不了民間借貸。
因為民間借貸是國內金融市場不夠發達的一個補充，比如一些民營企業，本身很難得到銀行貸款，所以就必須要使用超出銀行貸款利率很高的融資成本去借貸。
而當國內經濟下行，壞賬的風險加大，或者流動性緊縮比如去年那樣的時候，一些企業就必須硬著頭皮去拿很高的利率借貸，知道是飲鴆止渴，但是也必須去借，要不資金鍊斷裂，企業就是死。
所以即使國家有所規定，說利率不能高過多少，那放貸的人會覺得風險和收益不成比例，壓根就不出借了，那對於民營企業來說，就是你掐死了融資的渠道。
還有可能就是即使你規定了，但是下面私下協議仍然用高利率借貸，這個也管不了。
所以這是一個系統性的問題，除非金融市場發展到足夠完善，要不解決不了。
諮詢師天生
要解決高利貸的根本問題，不是通過行政手段或者法律手段去禁止，而是要從市場的角度去解決。
想要解決高利貸問題，就得找到高利貸存在的根本原因。
一直以來我國法律對於民間借貸都有相關的規定，目前年化利率超過36%的，可以稱之為真正意義上的高利貸。如果按照這個標準，目前很多貸款公司都可以歸結為高利貸，比如很多小貸公司包括網貸實際的利率都接近甚至超過這個水平。
那為什麼高利貸一直以來都可以存在，難道國家沒有法律規定嗎？或者是法律規定的標準太低嗎？當然不是，高利貸之所以可以長期存在，最根本的一個原因就是大家可以選擇的貸款渠道太少。
從我們所接觸的很多客戶來看，大家根本就不想去借高利貸，但是不去借高利貸你又能去哪借錢呢？你能從銀行借到錢嗎？可以，但你得有這個條件，比如目前銀行發放貸款大部分都是針對那些大中型企業，如果是個人或者小微企業你必須有優質抵押物，要麼你就是公務員或者企事業單位職工才可以，無痛的個人想去銀行貸款，人家想都不要想。
就算不是銀行貸款，其他正規的貸款機構對於申請人的要求也很嚴，比如目前市場上的一些小額貸款機構如果是普通的工薪族，至少要有穩定的流水，要交社保公積金，或者有房有車有保單等才容易獲得通過，如果不符合這些條件，一般人也很難獲得貸款。
所以目前很多人根本沒法從正規的貸款渠道獲得貸款，因此缺錢的時候只能去借一些高利息的貸款。從整體來說，目前我國的貸款市場還是處於賣方市場，也就是說能不能貸款或者能給誰貸款，完全是由貸款公司說了算，而且貸款公司對貸款客戶有很大的篩選空間，畢竟目前需要貸款的人很多，但能提供貸款的機構相對比較少，缺錢的人選擇的空間有限，而貸款公司可以選擇的空間卻很大，所以很多人沒得選擇，只能去借高利貸。如果市場上貸款機構足夠多，貸款機構競爭激烈，那大家對客戶的選擇餘地就會少，這樣那些缺錢的人就算條件不太好也有可能從正規的渠道獲得貸款。
想要解決高利貸，除了行政以及法律手段上的禁止之外，更重要的是應該建立更加成熟的金融市場。
高利貸目前一直是困擾我國的一個老大難題，雖然我國對於高利貸的打擊力度非常大，但很多高利貸仍然有很強的生命力，而且很多高利貸都是暗地裡進行，很多都沒法正常監管到。
所以要解決高利貸問題，單從監管和法律的角度去限制還不夠，還要通過市場的手段去解決，我個人認為要從根本上解決高利貸的問題，至少應該從以下幾個方面著手。
第一、加強對民間借貸的引導和規範。
把民間借貸公司納入到合法的信貸範圍內，有條件的通過備案之後，可以開展信貸業務，但信貸業務必須在法定利率範圍之內。
第二、讓更多有實力的企業參與到信貸行業當中來。
可以向有條件的企業開放金融市場，比如讓更多的企業組建民營銀行以及專業的小額信貸機構。
第三、建立完善的高利貸監管以及舉報機制。
目前很多人深受高利貸的毒害，但很多人卻不敢把高利貸舉報，因為害怕遭到報復。所以想要解決高利貸的問題就要建立完善的高利貸監督與舉報機制，保護舉報者的人身以及財產安全。
第四、建立更加完善的信用體系。
目前高利貸之所以利率很高，有一個很重要的原因就是害怕出風險。因為這些放貸款的民間機構所針對的客戶群體都是那些條件比較差的客戶，他們都是銀行的邊緣客戶，本身存在較大的風險。而信貸行業本身經營的就是一種風險，風險大了對應的利率肯定會越高，所以很多信貸機構只能通過提高利率來對沖巨大風險。
而且從實際表現來看，民間借貸的壞賬率以及逾期率都很高，而這些信貸機構的壞賬率之所以這麼高，因為信貸的違約成本相對比較低，這種成本不僅僅指的是金錢上的成本，而是信用懲戒的成本比較低。如果我國能夠建立完善的徵信體系，加強信用懲戒，讓那些沒有信用的人受到極大的懲罰，那很多人就不敢隨便的違約，這樣壞賬率降低了，那貸款利率自然就可以相對的降低。
貸款教授
不請自來。筆者認為，單從國家層面的法律規定，是不能禁止高利貸的。為什麼這麼說呢？
其實，從筆者接觸過的，幾個借高利貸私企老闆（以浙江台州和溫州的居多），他們也不想借高利貸的。問題是因為小微企業正常情況下，很難從銀行貸到款。而銀行又不願意給他們貸款，很簡單什麼抵押都沒有，放出去的錢很容易打水漂。
這邊的老闆借到訂單，開工要錢，可是自己又沒有這麼多錢，怎麼辦？只能去借高利貸啊。
第一，如果不借錢，不能開工，手下那麼多工人都要養活的。
第二，不接訂單意味著客戶的流失，基本就沒有下一次生意了。即便是沒啥賺頭，也要把訂單做掉，維持好客戶關係，希望以後還能有大單做。
種種原因，表現出小微企業的資金難。雖然國家各部位三令五申，要解決中小微企業貸款難的問題，但是到目前為主，仍然沒有什麼有效的解決方法。
所以，這個問題不是光靠一兩個法律條文就能解決的嗎，牽扯到太多的條條框框，涉及很多方面的事情。
小黑看財經
國家的規定很明確，年利率24%以下合法，24%-36%部分利率，你想付就付，不想付法院也不會強制執行，36%以上利率部分，即使已經付了，你打官司也可以去要回來。
可問題是，有人即使心甘情願36%的利率借錢，他人品就是沒辦法的如此之差，沒人借給他。這個時候才會有高利貸。當然，有些高利貸做法本身的確違法，可首先要反思的依然是借款人。其一要反思為什麼人品如此之差，親戚朋友借點錢，有借有還本身正常，你為什麼會借不到，其二要反思為什麼自己如此不仔細，或者不在乎這些侵犯人身權利的條款。
然後我們再來看高利貸借出方，我們認為也分兩類。一類是沒有暴力討債的高利貸者，一類是用盡手段，騷擾電話，公開信息，拍裸照，敲鑼打鼓破壞名譽的高利貸者。後者的行為，比如侵犯隱私和人身安全，並且威脅手段等，這才是違法的根本，這並不是借貸的範疇，在這方面，警察應該站出來作為，該抓抓，損害人身權利和債權債務沒有關係。
而對於合法追討沒有使用暴力的高利貸者。其實很簡單，我們已經在開頭寫了法律是怎麼管的，法律規定24%內合法，你通過法院追討那是可以的。這樣，也不會出現借7000要還36萬的事態了。
債權債務官司，其實特別簡單，證據確鑿法院幾個月就判決，利息不會超過國家標準。如果按照國家標準你還是不還，那麼立馬上黑名單，失信人名單這種方式可比那些挖空心思討債的要靠譜多了。
凱恩斯
單純的限制利率根本杜絕不了，所謂上有政策下有對策，“套路貸”“砍頭息”瞭解一下？
規定
其實對民間借貸的利率不是沒有規定，最高人民法院《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》的司法解釋已經規定民間借貸的利率不應高於24%，如果產生經濟糾紛起訴到法院只會支持年化利率不超過24%的利息；對於起訴前已經支付的利息，超過年化36%的部分，借款人可以要求返還，未超過年化36%的部分，按照合同已經支付視為借款人同意，不支持要求返還；
而這個24%和36%的“紅線”，是按照近年來人民銀行基準利率的平均水平6%制定的，也就是24%相當於6%的4倍數，而36%是6倍或者是24%的基礎上留有50%的空間，即便是規定銀行利息的2倍，也無非把現有的紅線變為12%和18%，先不說現在銀行信用卡分期和支付寶借唄等現金貸、消費貸的利率都是萬分之五折合年化利率18%，就算強行固定12%，非法高利貸也會採取套路來規避。
“砍頭息”？
為了規避36%的紅線收取更高的利息，高利貸很多都採取“砍頭息”的方式，就是放款時並不是按合同記載的金額給你錢，而是先扣取借款本金的一部分，但是借款人要按照合同金額歸還全部本金，而且利息也是要按照合同約定的本金計算利息。
舉個例子，假設小紅像某財務公司借款10萬元，期限一年，合同約定的年利率是30%，看起來並沒有超過36%不算高利貸對吧？但是放款到銀行卡里的先扣除20%的本金作為手續費（砍頭息），小紅實際拿到手的錢只有100000*（1-20%）=80000元，但是按照將合同還需要按照借款100000的本金支付30%利率的利息也就是30000元，那麼實際利率要用實際支付的利息30000元除以實際達到的本金80000元，30000/08000=37.5%，實際上已經超過了36%的紅線，但是小紅如果法院起訴，合同記載的利率是30%的利率。小紅也在合同上籤了字，無法獲得法院的支持。
套路貸
砍頭息只是套路貸的一種或者說一種手段，其他還有很多，簡單舉幾個例子，1萬元借款1個月，每月利率3%，這樣年化利率還是不超過36%，但是砍頭息給你8000元，但是1個月一到沒還錢，讓你再籤一份合同，本金是1萬元加上300元利息，再算上手續費什麼的，砍頭息，到期沒還款，再籤一份，覆蓋之前和本金和利息已經這一次的手續費，債務就像滾雪球一樣快速擴大，央視315晚會就曝光了7000元本金三個月滾成50萬元的案例。
董女士在某平臺借了1500元錢，到賬只有1050元，450元被當做各種費用扣除了，也就是砍頭息30%，而借款必須在第7天還上，實際借款週期只有6天，像這樣的貸款，她一共借了7000元錢。6天時間很快就過去了，董女士發現7000元錢還不上了，只得從其他的貸款平臺去申請新的貸款還舊賬，6天后，要還10000元，再過6天后要借14000元，一個月下來，最初的7000元的債務就滾到了40000元，而且因為逾期不還款，一天的罰息高達本金的5%到10%。這樣，不斷的拆東牆補西牆，起初7000元的債務短短三個月竟然滾到了50多萬元，覺得不合理不還錢？催收電話很快就會打爆本人的電話和通訊錄。
所以我認為，規定利率的限制無法有效控制高利貸，應該建立有效的監管機制，發現一起就叫停APP和公司運營，這樣才更有效。
當然，我們也應該提高警惕，遠離非法現金貸，儘量去正規的金融機構或者支付寶、微信、京東金融這樣合法正規的大平臺借款。
鑫財經
社會上高利貸亂象叢生，屢禁不止
說到底是一個國家金融沒有自由市場化，融資渠道不通暢造成的！
第一，需要錢的小微企業，銀行不願意貸給他們，社會融資又屬於“非法集資”，怎麼辦？他們也很明白：借高利貸是很危險的！
第二，不缺錢的國企，上市公司銀行上門服務，導致很多企業槓桿很高，導致資金錯配。
第三，居民手中餘錢，放銀行利息太低，理財大部分虧本，很多人就“鋌而走險”借給高利貸公司。
為什麼發達國家很少有高利貸？值得我們反思和借鑑。
最近國家也逐漸開始放寬外資銀行的入門條件，逐漸放開金融市場，並且加大了銀行對小微企業的扶持力度，估計金融和融資渠道暢通了，高利貸就會逐漸消失。
紅茶邸
西方國家利息〈私人借款〉就是銀行存款利息的3倍...如臨時借款時間三月那就按銀行存款三月時間利息計算x3二你應得利息..這樣做有什麼好處呢一..有錢人不會亂借也不會聽別人講給高利就借...三..借錢給人也經過多方打聽..借方是什麼原因要借錢..三..只借給親人..朋友..相互瞭解的人..也不會超高借款...出於友誼幫助一點..四..特別是能休現親人感情一方有難.八方相幫的情感......高利代有好處嗎..百害而無一利..害國害民害家庭...為什麼不禁止呢?其實都是所為的害人..經濟專家..說什高利可以幫小微企業度過難關..這都他媽胡說八道....一個企業如果借到高利生產那他離破產沒幾天了....
三江購物
高利貸為什麼屢禁不止就是因為它的高收益，所以才有這麼多人鋌而走險，放貸者也是摸準了借款人的心理知道他怕什麼，用什麼辦法讓他還錢，甚至很多人借了10萬最後還50萬都還不完，廣東臺曾經播放的一個欠高利貸的被強行籤空白合同，最後放貸者去法院起訴打贏了，因為證據確鑿，看著確實讓人氣憤。
如果國家規定高利貸利息不能超過銀行利息的兩倍這就大大的杜絕了高利貸，因為沒有那麼大的利益以後放貸人自然會慢慢退出這個市場，因為利息低了承擔風險高了，一旦借款人還不上錢包括催收各方面的成本也不夠利息的，所以這樣一來就有效的杜絕高利貸的屢禁不止的現象，也杜絕暴力催收帶來的惡劣影響，給社會一份安定和諧！
真誠之語
上有政策下有對策。
對於真正走到借高利貸這一步的人來說，只要能拿到錢，根本無所顧忌，衝昏了頭腦，根本不可以常理度之。
說說最簡單的事情，之前那麼的沸沸揚揚的“套路貸”事件，所謂“套路貸”就是我借給你5萬塊，但是欠條上寫10萬，只要有腦子的人都明白這樣的騙局，但是真正去借高利貸的人根本不會管這些，只要錢到手就可以。
那麼之中就出現了差別，假設銀行貸款年利率5%，政策只允許最高10%，那麼我借條上寫10萬到期還1萬，但實際上我的實際利率卻是20%。這種空子太好鑽了。
其實這只是套路貸的前半部分，後半部分是：到了還款日，你沒有錢還款就不說，如果你有錢了，想還錢，對不起！還款日你一定找不到借款給你的人，他就是要讓你逾期，交更多的錢給他。
總結一句話，所有的事量力而行，不可輕易貸款，高利貸更是應遠離。
Max129665903
國家不讓賣毒品為啥還會有那麼多的人鋌而走險以身試法？不是什麼東西都可以堵住的？有需求就會有市場，正確的做法是規範而不是禁止！就說色情行業，國家也不允許，哪個城市沒有失足婦女在從業？至於民間借貸存在了幾千年，今後也不會消失，因為有需求！國家金融機構放貸的限制諸多，有太多不符合金融機構貸款條件的主體需要資金！這些人願意花費高於銀行利率數倍的成本去借錢，有這種需求就一定會衍生出這塊市場！不是你說禁止就可以禁止的！就好比毒品交易，色情交易一樣禁而不止！
