在今日頭條和悟空問答上，有人對個人投保存有偏見和誤解，質疑社會基本保險是否划算。
所謂靈活就業人員，或者是自由職業者，或者是下崗失業人員，一般經濟比較困難。眼前的困難矇蔽了人們的眼睛，導致一部分人沒有遠見，預見不到未來養老、醫療問題。現實沉重的經濟壓力，導致人們忽視社保的基礎性保障作用。
一部分人對前途比較悲觀，持“短命思維模式”，認為壽命長短決定了投保是否划算。還有一部分人對自己的投資理財能力比較自信，認為交社保不如自己投資理財划算。
殊不知，各種各樣的理由和藉口，都沒有理解社保是國家福利政策的本質。尤其對於低收入人群、困難人群來講，更是如此。
從平均意義上來講，中國人均壽命已經超過76歲。男性公民正常情況下60歲退休，還有16年領取養老金的時間。這是不容否定的事實。
針對於個人投資理財勝過社保的言論，我的觀點是——
即使把養老保險簡單化為一項投資，其歷史年化收益率區間為5.5~12.5%，也屬於比較高的水平。而且，社保有政府信用支持，應該是剛性兌付的，這一點也絲毫不用懷疑。靈活就業人員社保包括養老保險和養老保險兩部分，對於醫療保險大家似乎都沒有異議，下面我們就單獨對養老保險的投資收益性進行分析。以下采用青島市1997~2017年曆史數據。
假設：男性參保人2018年60歲退休，2003~2017年按照最低繳費年限15年、最低繳費基數60%投保養老保險，退休後領取老養老金至76歲，我們測算這期間的投資收益率數據。
一、投保繳費情況。
根據青島市公佈的社平工資數據，計算參保人的繳費情況。2003~2017年投保繳費15年，按照60%的繳費基數，個人一共繳費54446.40元，其中計入統籌賬戶32667.84元，計入個人賬戶21778.56元。
二、領取養老金情況。
1.基礎養老金。
基礎養老金=（1+0.6）÷2×15%×5309=637元/月。
2.個人賬戶養老金。
2015年之前按照2%的記賬利率、2016年按照8.31%、2017年按照7.12%，個人賬戶累計金額為26414.57元。
個人賬戶養老金=26414.57÷139=190元/月。
3.地區補貼。
青島市地區補貼57元/月，冬季取暖費1700元/年。
上述三項合計，2018年退休的養老待遇為（637+190+57）×12+1700=12309元/年。
三、投交社保收益性分析。
1.簡單算法。
投保15年一共交了54446.40元，退休後每年領取養老金12309元，即時不考慮養老金每年增長，回本時間也只需要4.4年。而活到76歲的話，至少領取209259元，是繳費的3.8倍多。這個賬人人都可以看明白，參保人絕對是賺了。
2.按照實際收益率計算。
我們都知道，退休養老金過去十幾年每年增長都超過5%。那麼，這個例子中的參保人活到76歲，按照養老金年增長5%計算，其領取的養老金就不是209259元，而差不多是318078元。
經過計算，參保人投保15年、領取養老金至76歲，這期間的實際年收益率為12.65%。
以上的案例，我們是按照低檔水平假設了一種極端的情況。對於投保時間、繳費基數、領取養老金時間各不相同的情況，其年收益率數據肯是個什麼情況呢？我對此進行了三個繳費檔次、兩種繳費年限、兩種領取養老金時間，共計12種組合的計算，得出的結論是——年收益率區間為5.5~12.5%。
這個水平，試問普通老百姓能夠做到嗎？銀行存款利率不超過5%，各種理財產品穩健收益能夠達到6~8%就很不錯了，而且投資理財誰能保證穩賺不賠呢？更為重要的是社保保障終身，又豈是其他投資理財方式可比的？
以上是歷史數據的總結。雖然歷史並不必然代表未來，但是我相信它具有非常大的參考意義，尤其是在現階段國家發展蒸蒸日上、綜合國力不斷增強，我們普通老百姓沒有理由不相信——社保確實是國家福利——這個結論。
最後，提供幾組與社保有關的數據，全部來自權威渠道，供大家參考。
一，財政部2018年10月31日發佈《關於2017年全國社會保險基金決算的說明》，2017年收支結餘9784.58億元，年末滾存結餘75348.58億元。
二，全國社保基金自2000年8月成立以來，累計投資收益額突破1萬億元，年均投資收益率達到8.44%。資產總額方面，2017年末，社保基金資產總額22231.24億元。
三，新浪財經訊 “財經年會-2016預測與戰略”於2015年11月17日-19日在北京舉行。北京聯辦財經研究院院長、國家稅務總局原副局長許善達出席並演講。許善達指出，整個國有資本總量超過一百萬億，可將其中的二十萬億劃撥給社保基金。
四，根據人社部和財政部發布的新政，城鎮職工基本養老保險個人賬戶2016～2018年記賬利率，從往年平均2～3%的水平統一大幅提升至8.31%、7.12％、8.29％。
五，人社部2019年1月24日表示，截至2018年底，基本養老、失業、工傷保險參保人數分別達到9.42億人、1.96億人、2.39億人；全年三項基金總收入為5.6萬億元，總支出為4.87萬億元，社保卡持卡人數達到12.27億人。
以上數據，不知道會不會打消大家的顧慮，會不會打敗社保破產論。
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