【原创】65%的国人不会理财，症结究竟在哪？
●（非特别标注，文章皆为谭浩俊原创）
近期，央行发布《消费者金融素养调查分析报告2017》，这是中国有史以来第一次全面开展消费者金融素养问卷调查的结果。结果显示，41.84%受访者认为自身金融知识水平一般，22.89%认为水平较差。全国的金融素养指数平均分为63.71。
也就是说，有近65%的国人理财知识不够，不会理财。那么，这样的结果到底说明了什么，难道国人都如此之笨吗？显然，需要看站在什么角度了。如果站在专业角度，65%的国人不会理财，就是保守的，是不符合实际情况的。实际上，真正懂理财的人，不会超过8%。就算是懂理财的人当中，水平也是参差不齐，高水平的理财人寥寥无几。
如果站在非专业角度来看，除了儿童之外，懂理财的人比重应当在60%以上。为什么这么说，因为，无论是工人还是农民，以及其他阶层人员，哪个不懂理财，哪个不会理财。如果不懂理财，家里的房子怎么建的、怎么买的，家里的物品又是靠什么添置的。把劳动挣来的钱，一点一滴地积聚起来，最终积少成多，买了房、建了房、添置了家具、买好了家用电器，还供子女上了学，等等，不懂理财，这些能够做得到吗？
我们能够理解，央行所说的理财，一定是指具有一定专业知识的理财，如何投资、如何实现财富的保值增值、如何购买理财产品、如何银行储蓄等。而这些，显然不是居民单方面的问题，也不只是居民会不会理财的问题。
首先，银行推出了多少能够供居民选择和投资的金融产品、理财产品，对居民理财十分重要。如果银行设计的金融产品，根本就起不到理财的效果，谁能理财，谁又会理财呢？所以，要想让居民懂得理财，银行总得开发出一些可供居民选择、能够让居民财富得到增值的好的理财产品吧。没有好的理财产品、财富增值产品，只说让居民理财，实在是一句空话。
其二，银行做了多少有价值、有水平、有公心的金融产品、理财产品服务，可能对居民理财也十分重要。现在的银行，主要是为了自身利益推销理财产品，而不是提供理财服务。更多情况下，工作人员只要把理财产品推销出去，就算完成任务了。至于这款产品是否适应客户，一概不管。因而，也就经常会出现客户被银行工作人员欺骗的现象。如此，居民还怎么鞭辟入里理财呢？还怎么去理财呢？
第三，金融市场秩序是否规范，对居民理财心理十分重要。眼下，随处可见各种理财公司、投资公司、贷款公司、互联网金融公司等，但是，有多少是真正规范的，是按照金融法规在进行投资理财的，可能很难打包票。因为，不规范的公司多于规范的公司，地下交易的公司也多于地上交易的公司。这样的混乱状态下，让居民怎么去懂得理财，又怎么能去理财，怎么敢去理财。所以，要想让居民懂得理财，就必须先让金融市场秩序规范。
第四，居民有多少可用于理财的“财”，也很关键。过去，虽然没有多少钱，但也没有什么特别巨大的花钱项目。因此，居民还能把钱存放在银行，也算是一种理财。毕竟，他们都把钱存了下来。但是，近十多年来，原本居民在银行还有许多存款，还能购买些国债等投资产品的。可是，随着房价的持续上涨，加上股市的持续低迷，多数居民手中的钱都变成了房子、变成了钢筋混凝土了，变成了股市碎肉板上的肉，那么，还有多少闲钱去理财啊。存在银行拿个利息，就算不错了。且新增的收入，可能还赶不上房贷利息呢，当然无钱可理了。
所以，切不要只认为居民不懂理财，而要看居民为什么不懂理财，为什么不想获得更高的收益。没有良好的环境，财根本没法理。没有足够的收入，也无财可理。这也要求有关方面不要只看居民不懂理财这个表面问题，更要看为居民懂得理财都做了些什么。
tanhaojun1962
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