撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
根據央行近期披露的《2018年第四季度支付體系運行總體情況》，非銀行支付機構發生網絡支付業務首次超過5000億筆。
雖然移動支付漸漸地成每個人的一種生活習慣，但不可否認的是，POS刷卡仍然是很多“用卡”一族的首選，尤其是在珠寶首飾、4S店等消費金額比較高的商戶。
在線下的消費場景中，大額消費以POS刷卡為主，掃碼支付則傾向於小額支付。隨著信用卡持卡數量的增多，商戶對POS機的需求也是越來越大。
然而，在用戶POS刷卡頻率增加的同時，商戶及持卡人卻沒有對POS機相關方面的使用常識進行了解，導致後期承受了嚴重的損失，這其中因未保存POS小票而產生問題的佔據絕大多數。
超六成持卡人不保存小票
在商場或者餐廳裡我們經常看到，很多持卡人在刷卡完成後，將籤購單隨手一扔，給自己以後帶來了不必要的困擾。甚至很多商戶也沒有對持卡人簽名過的籤購單進行妥善保管，針對這種情況，支付百科來說一說保存籤購單對於持卡人和商戶的重要性。
籤購單俗稱POS“小票”，其實就是在日常消費刷卡後，特約商戶要求籤字確認的籤購單，是持卡人確認此筆消費的憑證。據相關數據顯示，有超過60%的持卡人在刷卡交易後不會保存刷卡小票，以致於不清楚某筆消費的來源，這時用戶可能就會諮詢銀行客服，來查詢交易明細，銀行的唯一辦法就是調單，要求提供小票作為證據。
根據中國銀聯的要求，在持卡人每筆刷卡交易後，商戶需核對持卡人小票簽名與銀行卡上的姓名是否一致，只有小票上的簽名與持卡人信用卡上的簽名一致的小票，才算是真正意義上的有效小票，否則持卡人有權利發起調單不承認或取消此筆交易，影響到商戶的交易資金結算，損失只能由商戶自己來承擔。
籤購單的價值
無論是對於商戶還是持卡人，POS小票的重要性都不言而喻。商戶可通過籤購單來進行對賬、清算、明細查詢等操作，如果一旦碰上爭議交易，髮卡行或持卡人進行了調單處理，POS小票會給商戶提供極大的幫助，避免不法分子惡意調單所造成的經濟損失。
對於持卡人而言，POS小票也有很多用途，小票可作為持卡人交易的歷史憑證，後續如需退貨，也需提供籤購單等交易憑證。萬一交易有問題，有籤購單在手，處理起來會方便得多。
正常情況下，POS機小票至少保存180天（半年），不過現實中很少有商戶與持卡人能做到，因此支付百科建議大家，為了保險起見，儘量保存的時間長一點，能保存半年以上最好不過了。另外，POS小票保存期限的長短也與其材料有關，好的熱敏紙打印後可以保存5年。
籤購單上的秘密
經常用信用卡的人，一定聽人提起過MCC。聽起來如此高大上的詞，就隱藏在POS籤購單上。說MCC之前，先說一下商戶號，MCC也是商戶號的一部分。
這串數字通常是15位，由機構代碼（3位）+地區代碼（4位）+商戶類型（4位）+商戶順序號（4位）組成。
裡面的商戶類型（4位）代碼就是我們說的MCC。
9.6費改之後，現存三種信用卡刷卡費率：標準類費率：0.6%（現在銀行取現費率）例：餐飲，娛樂，酒店，黃金珠寶，百貨等；減免類（民生類）費率：0.38%-0.48%，例：超市、加油站、航空售票等；公益類費率：0費率，例：公益醫院、公立學校、慈善機構、火葬場等。
除標準類外的MCC碼如下：
優惠類：5541、5542、5411、4511、4111、4121、4131、4784、4900
減免類：8062、8011、8021、8031、8041、8042、8049、8099
特殊類：8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、4112、5960、6300、4458、9498
特殊類也是0費率商戶編碼，例如政府類，在很多實際消費中，會發現有時候刷卡的商戶與消費單上顯示的商戶對應不起來，這是因為支付機構對MCC碼做了手腳，很多套碼和跳碼現象的產生，都是通過對MCC的改變來實現的。支付公司通過後臺技術變造，跳碼0費率或者低費率，來賺取更多的收益，而持卡人長期在這樣的POS機上刷卡，可能會引起銀行的注意，嚴重的還可能被降額封卡。
所以，建議大家，一定要重視POS小票，沒有籤購單，就沒有交易憑證，籤購單一方面可以作為交易的證明，另一方面通過籤購單持卡人也能對商戶的POS機是否跳碼有個準確的判斷，為了自己的用卡安全，杜絕在這樣的POS機上刷卡。
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