盐荒子孙V
应该说，肯定没有社保多。
你这个问题，缺的条件太多了，要想较为客观、准确的比较，至少需要知道这三十年的存款利率都是多少，社会平均工资是多少，缴费基数是多少等等，这些都是未知的，我们只能假设一些条件。
养老金是多少
我们先来看一下养老金是如何计算的
养老金=个人账户养老金+基础账户养老金
个人账户养老金=个人账户养老金储蓄额÷计发月数
计发月数50岁195、55岁170、60岁139，我们假设你缴费30年也就是60岁退休，计发月数就是139。
基础账户养老金=（上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%
由于你想问的是不缴社保每年自己存1万元，那么我们就假设你自己原本每年应该缴纳社保1万元，也就是每月10000/12=833.33元，而个人社保缴费比例是月工资的8%，833.33/8%=10416元，那我们就假设这30年的本人指数化月平均缴费工资就是10416元，从2019年开始缴纳社保，到2049年退休时60岁整，假定前一年社会在岗职工平均工资是20000元。 当你30年后退休时， 个人账户养老金=10416×8%×12×30÷139=2158.27元； 基础账户养老金=（20000+10416）÷2×30×1%=4562.4元
那么你退休后每月能领取的养老金就是2158.27+4562.4=6720.67元。
存银行又有多少？
未来三十年，银行存款利率实在无法预估，也就无法预估具体的利息，，但我们可以做一个相对的比较。
2015年之后，一年期定期存款基准利率为1.5%，各家银行虽然都在这个基础上上浮，但也很少超过3%的。
而每年养老金个人账户记账利率，2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%，远远高于银行存款利率。
也就是说你每年存1万在银行的收益，不用算就知道，远远比不上每年缴纳1万元的社保刚在个人养老账户内的收益。
更何况，养老金除了个人账户养老金还有额外的基础账户养老金呢。
所以我觉得，有条件的话还是缴纳社保更合适。
鑫财经
30岁开始不交社保，每年在银行存一万，60岁退休后得到的钱是不是能超过社保？
每年存款
我们来计算一下。第一种情况，只做存款：
每年一万本金三十年，也就是累计30万。再来看利息，假设都存三年期（年息2.75%），在计算复利后大约是17万。本息合计有47万。
如果退休后再活20年，到80岁的话，每月可用的钱为1958元。
第二种情况，购买一年期理财：
目前银行理财利率一年期在4%左右。计算复利之后，本息合计58万元。这样到80岁之前每月可得2430元。
领取社保
我们再来看看社保：以浙江省为例，基础养老金=（参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。
“当地上年度在岗职工月平均工资”，我们难以预计30年后，就用现在的数据代替。浙江省2018年这个数字是5090元。月缴费工资更难确定，我们假设年收入6万元，月缴费工资5000元。这样得出的基础养老退休金为1513元。
第二块是个人账户的养老金，按工资8%提取，累计缴纳14.4万元。计算方法：个人账户累计存储额/本人退休年龄对应计发月数。60岁退休，计发月数为139。这样按照公式计算，每月可得1036元。上述两项合计，可得退休金每月2548元。
结论
这样，我们在还没考虑通货膨胀以及养老金调整的情况下，就已经能得出结论了：自己每年存一万，退休时每月只能领到1958或2430元；而如果缴纳社保，每月能领2548元。首先是社保每月要领的多，其次，如果活过80岁，存的钱就花完了。
我是空谷寒潭，与您分享我的观点。
空谷寒潭
不管你是60岁退休，还是65岁退休，自己存钱或投资理财，只要年收益率超不过8~10%的水平，是无法跟社保的保障力度相提并论的。
这个结论经颜开财经多次反复论证过，不仅使用历史的数据可以验证，而且进行未来测算也是一样的结果。在此，我们不妨按照题目的设定，再次重复测算一次。
一、投资理财。
从30岁开始每年投入1万，持续到60岁（或65岁），共计投入本金30（35）万元。
假如理财年收益率有4%、6%两档，则到60岁退休时本利和为56万、79万；如果是65岁退休，这到时候本利和为74万、111万。
二、参加养老保险。
（一）投保30年投入30万，60岁退休。
设定现在社平工资是5000元/月。根据历史数据，1979~2017年以来人均可支配收入年增长速度为8.5%。而且中国的发展目标是，到2050年建成社会主义现代化强国，基本实现共同富裕。因此工资增速不会太低了，我们采用保守数据6%。
计算30年后的社平工资会达到28000元/月。
个人30年投保缴费30万元，进入统筹账户18万、计入个人账户12万。计算个人投保指数为0.405；个人账户记账利率按照3%，个人账户金额为190302元。按照养老金计算办法，60岁退休养老金为89071元/年（7423元/月，为社平工资的25.85%）。
（二）投保35年投入35万，65岁退休。
与（一）同样条件，计算35年后社平工资为38000元/月。65岁退休养老金为131113元/年（10926元/月，为社平工资的28.43%）。
三，投资理财与社保的比较
下面比较①个人理财收益率4%、退休时有钱560849元与②领取养老金89071元/年（考虑年增长5%），看看到底是哪个更好。
根据以下计算表格，①的理财账户只能支撑6年，之后就赶不上②的水平了。因为，养老金可以领到去世，而①的账户已经亏空成了负数。
同样的计算办法，结论是——投资理财只能保证退休后前9年可与养老金相比，之后就只能甘拜下风。还必须有前提——投资理财要做到几十年稳赚不赔、收益率6%；而养老保险由国家和政府做后盾，与国同呼吸共命运，肯定是越来越好。
颜开财经
不要社保，存30年，算利息算高一点50万。交社保，按今年退休成都的实际情况交15年的算，成都最高缴费比例是100%最开始交是346一月，今年是1606（含医保）到手是1086（我一个亲戚的实际情况）。
15年每个月平均交800多。社保的养老计算方式几个关键点1.退休时上一年的当地社平工资，2缴费年限3缴费系数4个人账户。
30年后成都社保月交突破1万5是很可能的，如果政策不变30年的缴费每个月会养老1万6以上，还有医保。一年将近20万，当然30年缴费在120万左右。养老金每年上涨4%,6年回本。存银行的50万，30年后买点什么，不知道
大卡郁金香
30岁开始存钱，每年在银行存1万块钱，到期后你的钱肯定会比社保的少，而且如果把通货膨胀率考虑在内，你存下的的钱基本上是亏损的。
要计算哪个钱更多并不难，我们来对比一下两者的收益就知道。
先来说下30岁开始存钱，每年存1万块钱，60岁能拿到多少钱。
每年存1万块钱想要获得最高的收益，最好的办法就是每年存1万块钱到期之后连本带息取出来，然后再重新存入，可以获得最大限度的复利利息，假如未来30年平均每年的利率可以达到2.5%左右，那你第1年存了1万块钱，30年之后就会变成20975元，第2年存入的1万块钱29年之后会变成20464元，依次类推，那30年之后你所有的钱加起来大概是43万左右。
假如按照一个人90岁的寿命来计算，也就是说有30年的时间可以养老，60岁以后的30年时间通过反复的把钱存在银行，最后总共连本带息60万左右，平均到每年的养老金就是2万块钱，一个月就是1666.6元。这个钱如果按照每年5%的通货膨胀率计算，就只相当于现在的350元左右。
我们再来看一下，从30岁开始买社保，连续缴存30年，每年1万块钱能拿到多少钱？
如果你是单位交的社保，那除了你自己那部分钱之外，单位还要出另一部分钱，具体比例如下：
个人承担的部分：养老保险8%、失业保险1%、医疗保险2%；第二，单位承担的部分：养老保险20%、工伤保险0.6%、生育保险0.8%、失业保险2%、医疗保险8%。
如果按照每年的缴费1万块钱那平均每个月就是833元，由此推算出你一个月的社保缴费基础工资是7500块钱左右，假如你是在北京工作，而且把未来工资上涨水平以及社保缴费基数上升都考虑在内，那你在退休的时候每个月可以领到了养老金，大概是7900块钱。
通过对比之后，我们可以明显的发现，缴存社保获得的养老金明显要比自己存在银行多出好几倍，所以同样是1万块钱购买社保肯定是更划算的。因为购买社保除了你自己缴纳的钱之外，还有单位缴纳的钱以及社会统筹的那部分，所以最终拿到手的钱要比自己交的钱多很多。
可能有的朋友担心，自己存在银行不管出现什么意外至少可以把钱留给自己的亲属，而万一交了几十年的社保，退休之后没几年自己就挂了，那社保的钱岂不是白交了？
其实这个担心完全没有必要，对于这种特殊情况，我国法律已经有明确的规定。按《社会保险法》第十七条的规定，参加基本养老保险的个人，因病或者非因工死亡的，其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金；在未达到法定退休年龄时因病或者非因工致残完全丧失劳动能力的，可以领取病残津贴。所需资金从基本养老保险基金中支付。个人死亡的，个人账户余额可以继承，具体结算方式和金额同当地社保经办部门来确定。
贷款教授
三十岁时每年在银行，存一万定期；与三十岁时每年缴一万“灵活就业”社保，二十五年后，55岁算算那种投入划算？
先算每年存一万定期，看看二十五年后有多少？按一年定期1.75%计算。(假如25年未调整的利率)
(10000×25)+(10000×25)×1.75%×25÷2
=250000+54687.5
共：304687.5元
假如投入“灵活就业”社保，初始投入为月均工资4000元，指数为1，因社保每年基数都在增长，垵5%调整二十五年后，基数月工资增长1倍，就是8000元月均工资。
同样25年投入了250000元，缴费率为20%，12%划入统筹账户，25年后个人账户余额是100000元。
利息：(1600+6400)×25×3.3%÷2
=16500元
个人余额÷170=个人养老金
116500÷170=685元
基础养老金
[8000×(1+1)÷2]×25×1%=2000元
二十五年退休金：2685元/月
一年可领取32220元，约8年收回投入。
以后一直领到终老，就是人挂了，还有社保中心还发10个月的养老金(抚慰金标准，约3万余元，加安葬费几千元)
不错，你有本金，可以投入定期，有30多万元，就按理财4%计算，一年利息才一万二、三千元，而社保养老金每年收入达到三万四千元；比较一下，谁划算?当然了，你的本息仍然在你卡中，但是养老金的八年已领回投入，也就是说她63岁时已保本，按中国女性人均寿命79岁计算，后16年养老金都是赚的，还有死后的抚慰金和安葬费，有子女继承。
以上数字是按5%增长率推算，以及社会人均月工资也是按5%递增算，基本数字只供参考。
树下酒仙
社保其实是一个年轻人养老年人的机制，与存款是两个概念。你现在交的社保并不是存到未来才用的，而是用于发放已退休人员的养老金。关于社保养老金，有一个最低保障的概念，也就是说每个月至少可以领取到当地最低保障工资。而最低保障工资是一个动态工资，并不是一成不变的。整体上，一个社会的最低工资是逐步增长的，经济发展状况较好的时候，差不多一两年调整一下，差的时候三四年也要调整一下的，因为社会物价水平始终是在增长的。
所以你明白了这个道理，哪明显的交社保比存银行就划算了，比如今年你是按照当前最低工资标准缴纳社保的，假如是1820元。但等你30年后退休了，当时的社会最低工资恐怕已经是3620了。所以哪个时候你就该领取3620元的退休金，虽然可能当时的平均工资已经是6820了，但总体上不至于饿肚子，吃饭还是可以的。
龙首精装科技
个人觉得比保险拿的多，首先万一活不到拿退休金的年龄或者拿了一年就去世的，这些都拿不回本了，但是存银行就不一样了这些钱始终是你的。按照杭州现在五险的缴费额度，个人每月需要缴纳1000左右一年就是一万二，按提问所说30岁开始缴纳那到60岁退休需要缴纳30年，那一共就是36万，就按活到70岁算每月领取3000退休金，十年就是36万。现在算存银行，一年1万加利息一共是10270左右然后利滚利，同样活到70岁本息一共40万左右，但如果缴纳社保的人在60岁就去世了，那前面缴纳的30万保费就一分都没有了，存银行就算60岁去世了至少那30年的本金和利息30多万绝对少不了。
杭州张君
缴纳社保是公司的强制性义务，所以如果你是在公司上班签订了劳动合同，那么公司是必须要给你上社保的，如果公司没给你上社保那么公司就属于违法行为需要为你补缴社保。
如果你是属于自由职业，看到大家的回复还是缴纳社保合算一点点，所以这里就不聊有关纯粹的计算哪个能拿得多了，这里说说社保其实不光只有养老保险，还包括医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，就算是自己存钱划算一点，但是你能保证你不生病吗？你能保证你可以一直工作吗？你能保证你不会出现工伤吗？这些都不能保证，如果你不缴纳社保，那么生病全部自费（现在的医疗费用你懂得），失业了也没有失业金可以领，发生工伤了拿不到补偿，就连生孩子都要全部自费（现在生孩子费用也不低）这些情况你都不能享受到社保带来的福利，所以哪个赚哪个亏其实一眼就能看出来。
东友律师事务所
这个完全没有可比性，要算帐以只能是推算，谁都算不准，怎么精确比较。大概率讲，社保养老金与社平工资挂钩可以共享社会发展成果，收益是不断增值趋势，投入的资金只会增值，没有风险。投入银行（等额存入）不会增值，还要承担因物价上涨、货币贬值的风险，保值都做不到。存入银行是依靠自己养老，不能共享社会发展成果，进入社保是依靠社会养老，有共济互济功能，共享社会发展成果。社保领取的养老金一般来讲比自己存入银行能领取的资金要高得多、多得多。在早就建立社保制度的国家这个问题根本就不存在，而参予社保是公民的一项基本权利。
