心联鑫
家族财富密码哆啦认为：
按照现在这个经济环境的话，假如这钱是我的，我有一百万的闲钱的话，我买理财，不买房子。坐标一线城市，一百万真的不够买房子的，估计也许首付可以，但是后期还要背负着还贷款的压力，何必呢，多累。还不如那这笔钱做做理财，合理的分配使用这笔钱，赚取更多的收益。
但也是因人而异吧，每个人的想法和追求不一样。如果是我的话会这样。再说了题主备注自己已经在二线城市有3套房子了，所以我觉得没有太大的必要在买。
一般选择做理财的话，从专业者角度来说的话，鸡蛋不要放在一个篮子里，所以我们就要选择分散的去做理财。有个比例，但是还是要看个人喜好来做分散的投资。保守投资的话可以多拿一些资金放在银行或者一些稳定的平台做，就是收益稳定风险相对来说比较低的，一般我们称为是货币基金。流动性也比较大，剩下的小部分可以做一些股票、期货等风险高收益高的理财产品。可以按照5:3:2这样的分配。
家族财富密码
首先来分析一下背景前提：在二线城市有3套房，手里有100万现金闲钱。目前大部分二线城市的房价在1.5万-2万每平米左右，假设题主所在城市房价约2万/平方米，3套房子平均每套80平米，总价值约480万，加上手上100万现金，题主家庭总资产至少达到580万以上了。
鉴于题主手上已经有3套房子了，足以兼顾自住和投资，因此把手上的闲钱再用来买房就显得有些资产过于集中了，一旦将来房产作为大类资产的价格产生波动，家庭财产也会受到较大冲击，个人不太建议再购置房子。以下几点的分析希望能给到你帮助。
习总书记在十九大报告中强调“房子是用来住的，不是用来炒的”，之后一系列至今天的调控政策，表明了中央坚决调控房地产市场的决心，打击房地产的投机属性，更强调居住属性。因此再寄望于未来政策放松，房地产市场继续高歌猛进的想法就不太现实了。
受经济增速放缓，人口结构老龄化加剧，金融去杠杆，房产税制定准备出台等各种因素叠加，房地产市场的高热状态已经逐步消退，房价不可能再像几年前一样快速上涨了，未来几年更可能是一种相对平稳的状态。如果房地产税一旦出台的话，对房价就是较大利空，多套房持有者的持有成本将会大大增加，这种风险不得不防。
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从投资理财的角度来说，我们一直强调不要把资产过于集中在单一类别，避免由于单一资产价格下降导致风险集中释放。手中如果有100万闲钱，除了买房子之外，还有很多投资选择，股票、基金、银行理财、保险、黄金这些都可以进行合理配制，关键要看家庭的财务状况及风险偏好，一般家庭可以采取标准普尔家庭资产象限图来做理财参考。
财智趣读
任何商品都有周期，都有繁荣与衰落房子也一样，经过连年的大涨，房价已是顶部区域，而股价却在相对低档，有100万的话，建议做期权，50etf,不要做卖方，要做只做买方可以先学习，慢慢了解，赶上牛市资产翻翻再翻翻不是问题，重要的是学会止盈止损，也很适合做长线定投。投资和投机都是相对的，现在房市相当于投机，很多人认为买了房子，国人观念认为是固定资产至少不会赔钱，可是事实上现在处于高位的房价，最好的情况就是房价不跌，城市里中年人身家几套房的笔笔皆是，这是隐患，当大家都认为房子不值得投资的时候，想出手变现就会成为很大的问题。在牛市可期的前提下，有一定量的资产做可跟随资产周期的配置方式，是有效的跟随经济发展的快速成为中产的方式。当然不懂就别瞎做了，还是学习为主。眼光要放长远，世界经济都是相通的，别国以前经历的我们正在经历，或许速度还会更快。
已是谷雨
具体哪个合理我通过案例和计算来说明吧！
有一处房产2013年购买，总房款53万，首付38万，贷款15万，利率5.39%，贷15年，已还4万，月供1300，年租金20000，基本上每月还完贷款还能剩一些。目前房子能卖70万以上，按当前时间来算，那到底是理财合适还是买房子合适那，我们通过
理财：38万，6年，保守利率4.5%，复利总额为494858.85
购房：70万-11万+（20000-1300×12）×6=616400
这样看上去好像是买房子合适，核心的原因是房价上涨，房租与房款的比例。
那么买房子一定比理财赚钱吗？非也，2018年时手上又有一些钱，打算再买一套小房，后来通过计算打消了念头，具体原因看数据吧：
先列前提条件，以10年为期限：
房产：
总房款80万
首付：32万
贷款：48万
贷款利率：4.9%
期限：20
理财：
总金额：80万
利率：4.5%
1 全款买房
10年后
房产收益=80×上涨率+23.77
理财收益=80+44.24
当房价上涨超过25%时，买房有优势。
Sky1980
你好，看来你的人生还是很成功的！我个人建议还是买房，房子是最保值的！只要经济增长，房子就会有升值空间，因为我们是发展中国家，国家经济还有很大的上升空间！总得来说，只要国家稳定，经济就会稳定！
可可剧场
在我看来如果手里有100万元闲钱，首选理财，而不是买房留着增值，现在的房市，由于国家对廉租房，公租房等的加大投入，和前几年房市的快速开发留下的沉淀，加上大环境经济不景气，百姓购房的欲望大幅降低，除了个别城市外，现在的房市是一片低迷，所以建议你这100万买理财划算些。前提是你要会理财不如去咨询银行的大额存款，支付宝的理财，微信的理财通，京东金融的财富去看看。
伤心鼠3
手里有一百万是买房还是做理财？不仅是个人情况问题，也是因为买房和理财，这两种领域内部也有着十分细化的区分。但无论选谁，目的只有一个：能赚钱，而且是能赚大钱的。
但不管是买房或理财，除了马后炮地说“早知道就买了”以外，市场变动之前谁敢100%签生死状说：一定能赚大钱吗？会这么说的，一般是传销。要不然怎么会有那个黄金铁律：投资有风险，入市需谨慎。
所以，这边也就结合一些个人因素，说下怎么选择房产和理财产品？
1、要买房，先看配套
目前各大城市不管一线二线三线，都纷纷限购，很多人一夜没了购房资格。如果你有购房资格，又是刚需，如果手上一百万就先买房；就算不是刚需，优质地段的房产依然可以重点考虑。
但不是哪的房子都能买，交通、教育、景观、商业等等配套因素，都是必须考虑的因素。公交、地铁等交通网络枢纽，商业综合体旁，有优质的中小学、幼儿园，拥有江河湖海、公园等区域可以重点考虑。这也是开发商售楼时会重点宣传的，不过很多开发商往往是不打包票的空头承诺，一切还是要以政府政策为准。
虽说经过前两年的跨步上涨，一百万在北上广，或者一些二线城市根本没什么好的选择，也不建议勉强进入这些城市的偏远地区，更别说一些偏远地区的旅游地产项目了。
但是如果能够接受较长的周期（比如3-5年，对的，所以投资周期也需要考虑），全国范围内还是有不少重点城市，有不少成熟配套的项目可以选择。不仅一百万作为首付足够，还能剩下些钱进行理财投资。
2、买理财，稳健投资
与买房相比，理财产品的资金流动性会更强些，而且也不在目前限购限贷的风口浪尖上。如果实在没法买房，或者对楼市实在没有信心，又或者由于工作、居住原因没法异地购房，那么可以考虑稳健型的理财方式。
首先购买理财产品首先需要看个人的收益预期、风险承受能力、资金流动性。要知道在投资中收益与风险是互相制衡的，往往收益越高，风险也就越高。不谨慎的话，别说一百万，一千万都可能打水漂。
所以建议稳健点，把鸡蛋分开放在不同的篮子里，拿出40%~50%到银行做定期储蓄，30%~35%购买一些固定收益类的或者风险较低的货币基金，再拿出15%~20%进行股票、期货、外汇投资这种高风险、高收益的投资理财产品。
其实不管是选择买房还是购买理财产品，都不是绝对的。现在虽然政策严厉，投资周期较长，但各地城市建设都在推进当中，随着各种配套不断成熟，房产仍然是跑赢物价的优质选择。
而由于理财产品的资金流动性较强，在没有其他机会的情况下，不管买房前、买房后，都可以随时选择谨慎入市，小赚一笔。当然投资绝对不是花点玩一玩，经营还是要一定的眼光和耐心。结合买房和理财，灵活地打打组合拳，这样才能找到赚钱风口。
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我觉得吧我不会把鸡蛋放一个篮子里面，首先要分开处理。如果你全买房子，那么你买的是首付呢还是全款，当然对你以后生活也是有一定影响的。再看看如今房市，虽说有起伏但还是普遍偏高，并且水分很大。你说你全买理财吧，现在理财也利率也在5%左右，这个周期性，虽然可能没有房子高，不过也是使用方便。所以看个人需求和实力
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买理财吧，既然有三套就别买房了，现在的政策不适合投资房子了，买个房子最少要升值25%卖了才有可能不赔本，现在基本上都是一年升值3%到5%，也就是说五年以内你都别想着卖了，5年后啥情况谁也不知道。
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100万就是理财！我现在有70万 我远离楼市 最好也远离股市！不想多做解释！你自己想想吧！听我的！别想着通货膨胀货币贬值全是鬼扯！
