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「套路貸」是指採取偽造民間借貸假象、製造資金流水痕跡、故意製造或者肆意認定違約、惡意壘高借款金額以及軟硬兼施侵佔財產等的欺詐手法，這種手法隱蔽性強、獲利快、收益高且易於複製傳播，危害極大。
套路貸的危害
一、侵害人民群眾的合法權益
許多受害人一開始貸款金額很小，但在犯罪嫌疑人的「套路」和威逼利誘之下，很快就揹負上鉅額債務，有的受害人為此傾家蕩產，只能賣房還債，甚至被逼自殺。
二、擾亂正常金融秩序
「套路貸」團伙普遍不具有金融資質，以民間借貸為幌子從事非法放貸活動，表面上按照國家有關規定，與借款人簽訂的是年利率 24% 的借條合同，而實際還款中往往是按照超過 2000% 收取利息，遠遠超過法律規定標準。
三、衍生出多種刑事犯罪
犯罪嫌疑人為催收債務，一般採取辱罵、恐嚇、威脅等軟暴力手段，有時還伴有暴力型犯罪行為，涉嫌非法拘禁、敲詐勒索、尋釁滋事等多種違法犯罪。
四、影響社會穩定
一些「套路貸」藉助網絡平臺，從線下向線上蔓延，由傳統的接觸式犯罪轉變為新型非接觸式犯罪，侵害的群體人數更多、範圍更廣，社會危害大。
一、偽造民間借貸假象
犯罪嫌疑人往往以小額貸款公司、網絡借貸平臺等名義對外宣傳，以低息、無押、放款快等為誘餌，通過網絡、電話、短信、小廣告等渠道招攬生意，吸引被害人來借款，簽訂虛假的借款合同，並把它包裝成普通的民間借貸關係，然後以「增加約束力」、「保證金」、「違約金」等各種名目騙取受害人簽訂虛假借款合同、抵押借款合同或者房產、車輛買賣委託書等明顯有失公平的各種法律文件，有的還要求受害人辦理公證手續。
二、製造資金流水痕跡
犯罪嫌疑人將虛高的借款金額轉入受害人賬戶後，形成「賬戶資金流水與借款合同一致」的證據，然後以快速審核費、賬戶管理費、中介費等各種名義收取費用，或變相收取高額的「砍頭息」，將轉入受害人賬戶的金額全部或者部分收回，受害人實際獲得的只是剩餘的部分錢款。
三、故意製造或者肆意認定違約
犯罪嫌疑人採取還款日故意失聯、打電話不接、借款人還揹負其他高利貸等藉口，故意製造或肆意認定受害人違約，不僅前期償還金額全部清零，還要求全部償還虛增債務。虛增債務往往高於本金數倍，甚至數十倍。
四、惡意壘高借款金額
在受害人無力償還的情況下，犯罪嫌疑人通過誘騙甚至脅迫，讓其去指定公司辦理貸款，以貸還貸，層層加碼壘高債務金額。而受害人在壓力之下飲鴆止渴，貌似解了燃眉之急，實際上卻掉入了「還不清」的斷崖式債務深淵。
五、軟硬兼施侵佔財產
當債務壘高到一定金額時，犯罪嫌疑人自行或僱傭社會閒散人員，採取「軟暴力」手段侵犯受害人合法權益，滋擾受害人及其近親屬的正常生活，以此施壓；或利用虛假合同、欠條、銀行轉賬記錄等證據提起民事訴訟，向法院主張所謂的「合法債權」，進而達到侵佔受害人財產的目的。
套路貸和普通民間借貸的區別
一、出借目的不同
民間借貸目的只是為了利息收益，而「套路貸」是以借款為幌子，通過設計套路，引誘、逼迫借款人壘高債務，最終達到非法佔有借款人財產的目的。
二、手段方法不同
民間借貸一般是雙方真實意願下的借貸行為，受民事法律的保護，雙方主觀上都不希望發生違約的情況，而「套路貸」更多是單方面誘騙受害人簽訂虛假合同，肆意認定違約等多種虛構事實、隱瞞真相的行為，主動追求並製造「違約」事實發生，為下一步設計「套路」、非法佔有更多財物奠定基礎。
三、法律後果不同
民間借貸的本金和合法利息均受法律保護，而「套路貸」本質上是屬於違法犯罪行為，不受法律保護。
堅決抵制套路貸
從公安機關打擊情況看，這類犯罪主要有以下幾種類型：
第一種是「車貸」類「套路貸」。
犯罪嫌疑人針對抵押機動車客戶，故意設置各種陷阱，以沒有按期還款或者車輛 GPS 信號失聯為由，惡意造成受害人「違約」，將車輛強行「拖走」或使用備用鑰匙悄悄開走，迫使車主支付高額「違約金」及「拖車費」。
第二種是「房貸」類「套路貸」。
犯罪嫌疑人針對名下有房產的本地客戶，誘騙其貸款，層層設置違約陷阱，製造銀行流水痕跡，通過暴力討債或法律訴訟，達到強佔受害人房產的目的。
第三種是「現金貸」類「套路貸」。
犯罪嫌疑人以網絡借貸平臺和借貸 APP 應用為依託，目標主要是有消費需求又無經濟實力的年輕人、在校大學生、無業人員等，通過無息、無抵押等誘餌引誘他們落入「套路貸」陷阱。
受害人簽訂借款合同時，除了正常的姓名之外，還要求他們提高微信通信錄、手機通信錄等社會關係信息。一旦發生被認定「違約」的情形，犯罪團伙即會利用通訊錄，對受害人及其親屬、好友等所有社會關係人通過短信、微信、電話進行騷擾、辱罵、威脅和恐嚇，或採用發送用受害人頭像 PS 的喪葬、低俗、淫穢類圖片等手段進行催收。
為此，公安機關提醒廣大群眾，面對「套路貸」陷阱，要做到「三要三不要」：
一要樹立正確的消費觀，量入為出，理性借貸；不要貪圖一時享樂，不計後果，盲目借貸。
二要選擇有貸款資質的正規金融機構貸款；不要輕信沒有資質的非正規公司發佈的“無利息、無擔保、無抵押”等虛假宣傳廣告。
三是一旦發現遭遇「套路貸」，要及時向警方報案，用法律武器保護自己；不要因為害怕，被不法分子裹挾，在「套路貸」陷阱中越陷越深，遭受財產損失和不法侵害。
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