用户5547789917
30岁不交社保每年在银行存1万，到退休后存下的钱会比社保多吗？你怎么看？
社保属于社会保障制度，是国家为保障退休人员基本生活需要的养老保险制度，相当于社会、企业、个人和国家共同建立的未来养老计划，主要受缴费年限、缴费平均指数、退休年龄、社平工资和个人寿命等因素影响。而资金银行定存就是一种简单的理财方法，主要受理财利率影响。
笔者认为无论从经济效益、社会效益还是社保隐含福利等角度考虑，缴纳社保都是利国利民利己的好事，肯定缴纳社保划算。
第一，经济效益方面计算
30岁开始每年定存银行1万，到60岁退休就等于定存30万，那么30年后30万的本息和是多少呢？按照当年养老金水平进行核算，能发放多少年的养老金呢？如果拿30万资金合理配置缴纳30年社保，到60岁退休后，每月能领多少养老金？
对此问题，笔者将30万保险费用合理分摊到30年，也就是30年间总共交30万保费，然后模拟计算对标两种方案看哪一种划算？答案是毫无质疑的，那肯定是交社保划算。
作为灵活就业人员一般是以社平工资的60%作为缴费基数，然后按照缴费基数的20%缴纳社保费用，其中8%计入个人账户！到达退休年龄后，按照下列公式逐月领取养老金。
经笔者统计，各省份近年来社平工资基本能保持在6%以上的增幅，笔者模拟设计了在30年间缴纳30万社保费用方式。
如果采用3%记账利率，期末个人账户累计存储额如下
同样采用3%一年定期存款利率，模拟一年定投1万共30年的期末本利和。
按照当年应发养老金金额，来计算49万存款到底可以发放几年养老金，笔者发现49万支撑不到10年就没有了，这还没有考虑养老金每年的涨幅情况，显然交养老金划算。
同理，继续采用不同的记账利率和定存利率计算，比较两者的情况，结果如下：
结果发现，按照极端不利于社保的情况对比，社保采用2.5%的较低记账利率，定投采用4%的较高理财利率，期末存款58万元每月发4785元养老金，仅仅够10年；
若采用同档次利率，银行定投期末存款本息和仅够发放养老金9年左右。若社保记账利率高于银行定投利率，银行定投期末存款本息和仅够发放养老金8年左右。
因此，笔者认为从经济角度考虑，同样的资金缴纳社保划算，何况国家每年还会按照一定的幅度调整基础养老金。
第二、社保养老金每年保持一定的上涨幅度
从2005年开始，我国企业退休人员养老金连续13年保持上涨，最低涨幅达到5.5%，如果考虑退休后养老金的逐年上涨，那么交社保肯定比银行定投更划算。
2017年我国退休人员人均月养老金为为2510元，30年后的2047年退休金肯定会达到6000元左右，此后还会保持一定的上涨幅度。
第三、社保中还隐含有医疗保险
对于灵活就业人员来说只有交了社保，才允许交医保。不能单独缴纳社保，而医保是保终身的。人都会老的，人也不可能不生病，随着年龄的增长生病的概率会越来越大，有了医保就能减免很大部分治疗、看病费用，帮助解决看病贵的问题，这是每年定存银行1万元无法解决的事情，或许你30万遇到一场大病就没有了。
因此，笔者认为虽然每年在银行定投1万，连续定投30年后，按照3%-4%到的利率计算，期末本息和能达到50-59万，看似比社保个人账户期末累计存储额高，其实还是不如社保划算。定投资金期末本息按照退休人员当年养老金发放，9年左右就消耗殆尽，这还没有考虑养老金的涨幅和社保银行的医保福利。
才华有限菇娘
很多人纠结要不要交社保的问题。我说两个案例。
1、在老家的一位婶婶，她原来是农村户口，只能买新农合，老了后大概每个月能领几十块钱。后来机缘巧合，她女儿帮她在县城找到了一个入城镇社保的指标，一次性补缴了4万多快钱。到年龄后，她刚开始一个月能领800多的退休工资，到现在一个月已经涨到1200了。我是觉得这4万很划算。
2、还有一位是电信公司的老爷子，都已经准备退休了，去年突发急性病，在办公室就倒了，没抢救过来。他儿子哭得很伤心。电信的社保基数不低，老爷子大概会觉得很亏，完全没享受到退休的福利。儿女能拿到个人交的那部分钱，单位统筹部分是指望不上了。可能还有一笔丧葬费（有朋友补充最新的工伤标准是70万，对家人来说也是一笔补偿）。
年轻人的养老压力很大，总觉得按现在的人口发展，不知道30年以后还能不能拿到社保的钱。但是，从我个人的角度，还是觉得社保更靠谱。
1、养老作为国家财政必须要保障的一项民生工程，只要没有特别巨大的变故，肯定能有基本的生活保障，而且是基于当时的社会平均工资水平，抵消了通货膨胀的影响。
2、存银行的钱，你说不定哪天就取出来了，或者哪天就忘记定存了。很多时候，我们会高估自己的自制力，社保即便是当作一种强制储蓄，也是好的。
3、当然，如果个人出现意外，没能领到社保就去世了，这也只能说是个人的不幸。但这种突发事件本就不可预料。
4、在社保之外，再补充储蓄或理财，保证退休后的生活质量，这也是两手准备。
康愉子
其实个人感觉，交社保还不如想办法贷款买房子，将来收益高。
我一个朋友在深圳工作之前，一个月的薪水大概就是12000左右。他在深圳基本上就是光攒钱了，能省就省。
大概十二三年前回到西安，在西安长安区长安南路主干道附近，临街买了两套住宅，三个商铺。当时的价格，住宅1031平方，买了两个一百四五十平的。门面房大概2800到3000块钱一平方。几乎花干了他数年的积蓄，而且还跟银行贷了一点款。
现在他自己不上班，没事了在网上做点设计工作。剩下时间就当房东，现在三个门面房，每年大概九万左右，而且刚好地铁口就修在了他的门面房对面。两个住宅，他自己住一套，对外租一套，每年租金差不多3万。
这不是关键，关键是现在他的门面已经涨到了每平米大约25000左右。而住宅也已经涨到了12000左右。所以他到现在为止，完全没有任何缴纳社保的意思，因为他算来算去，都觉得不划算。
房子未来肯定会降价，因为人口会减少。但无论减少的再多，只要你能够给出合适的租金。那么照样会有人租赁。
折哥健身
任何一个事情，如果放在足够长的历史时间来看，就不能用简单的金钱额度来计量。以我的个人经历来看，这个数额肯定不如交社保的多。
我以我自身的例子来现身说法。1992年，全国开始推行缴纳养老保险的时候，我记得当时我们单位每个月从我的工资中扣二块多钱，那时我的月工资大概三百多块钱。到2017年我退休，工资至少涨了十多倍，社保缴费也跟着水涨船高。
其实，缴纳的社保也是一个动态数字，每年会跟着当地上一年度的平均工资涨幅往上涨。如果你的单位还不错，收入也一直跟着你所生活的城市的工资水平往上涨，甚至涨幅还更大，那是没有问题的，你的缴纳金额也可以跟着同步涨，但是，如果你的收入一直停滞不前，而社会平均薪资却一直往上涨，你就不划算了。那意味着你每年缴纳的费用要跟着涨，实际拿到手的钱会越来越少。
三十岁，缴纳社保三十年。按照我们国家目前的物价上涨水平，三十年后你可以算一算大概要什么样的收入才能维持最基本的生活。如果你一切都学会从动态中去看问题，可能考虑的就不会是这个了。
更何况更多的地方，比如说我生活的城市就是，你不缴纳社保是没有办法办理医保的，两者捆绑在一起，人吃五谷杂粮，谁会料到会不会生病呢。没有医保，存再多钱，大病来了也歇。不交社保也交不了公积金，享受不了公积金贷款。
所以，从长远计，还是交社保吧。而且现在的养老金领取规则是你的缴费年限越长，将来养老金领得越多。从这个角度来说，也是越早交越好。
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苏小妮
社保和存款并不能单单这么比较，我是比较推荐社保。
因为通货膨胀，谁都不知道以后会不会一根油条10块钱，存的那几十万可能都不够吃几顿饭的，而社保会根据消费水平、最低工资调整，就像二十年前交社保，也就几十块钱，而现在基本都能领好几千，虽说那时候的钱可能买房子是最合适的，但现在的房子未必还能涨很多，而且买房毕竟要一下拿出大笔资金，还有可能会亏损，而社保只要你活一天就有一天，就是最低的社保，温饱也不会有问题，而普遍的都可以保持小康水平，就现在来说也就退休工资在5000以上的老人最幸福了。还有很多人觉得将来要是自己突然走了社保不合算，对自己来说，人都走了，留下十万和二十万又有什么意义呢，就孩子来说，把他们培养起来是关键，他们要是能干，多留个十万也没意义，要是真的连自己都养不活，留下来也没用，迟早也是被孩子败光。
然后就是医保，就现在的条件来说，将来大部分人都可能会生一次大病，有农村医疗保险的好一点，但农村医疗和社保的报销比例可不是差一点点，就我所知道一种肺癌靶向药，农保是6折，而社保因为缴费时间和地区会是1-3折，这种药的原价是一个月15000，这种价格普通家庭更本不能承受，但如果是一折就是1500，而养老保险有5000的话，最起码还能多活几年。还有就是社保生一个孩子还能补贴一万多。
接着是工伤，谁都不知道工作的时候会不会有意外，而工伤的赔偿也算是一种保障。
谁都不知道自己将来什么时候死，但如果想60岁以后活的幸福，除了健康，怎么保持60岁以后有稳定的收入也是关键，当房东也是一种方式，但普通人未必有钱能买得起几十几百万的房产，所以社保可能会是普通人最合适的方式。
浮尘旅客
每年定存一万，退休后够养老么？
如果不发生意外，普通工薪阶层的工作年限一般是40年，每年银行存款一万40年下来累计的本金也能达到40万，再加上每年的利息所得，本息合计会超过50万。
退休后，具备50万的资产过普通的生活还是会存在一定隐患的。即便是把50万全部存入货币基金，按照年化 3%的收益率进行计算，一个月利息收入为 1250 元，也只能用”勉强凑合”来表述。万一遭遇了疾病，很可能50万会在顷刻间化为乌有。
所以每年攒一万用来养老还是不太够的，风险还是非常之大的。
缴纳社保的好处
1.养老金的数额会随着时间的推移而增长
有朋友可能会觉得现在大部分地区养老金的水平不也就这样么？起码50万的本金我们还能够自由支配。
但是，别忘了养老金每年都会增长的，随着时间的推移，能获取的养老金数额也会越来越多。
2.社保中含有医疗保险
万一遭遇了疾病的侵袭，我们又该怎么办？或许50万在经历一两场手术、几次的病痛后就会花费殆尽。
但是缴纳了社保我们看病、治疗费用往往能够获得较大幅度的减免。能够有效抵抗看病贵的问题。
争议
尽善尽美的事情几乎不存在，对于社保而言也存在着一些值得我们思考问题。
1.退休前去世
我们没有办法把控自己的寿命，假如很不幸在退休前去世了我们的子女只能够拿回缴纳的本金。
这么多年货币一直在贬值，这笔钱并不计算利息，也就是说：这是一笔绝对亏本的投资。
2.养老金缺口
不少朋友担心未来养老金缺口的问题会越来越严重，甚至会不能按时足额发放。。。
毕竟东北已经有省份出现了这个问题，未来老龄化的趋势只会越来越严重，老龄人口只会越来越多，与此同时缴纳社保的年轻人却在不断减少。存在这些顾虑也是合乎情理的。
其实，讨论这么多也没有太多实质性的意义，因为法律法规是强制要求缴纳社保的，我们并不能选择。
就养老而言，仅仅依赖微薄的养老金显然是不够的，未来几十年货币贬值的速度会很惊人，现在的3000-4000元放在未来可能只值1000元，所以我们需要为养老做额外的考虑和打算。
浮云视界
交过社保的人都知道，社保缴费基数每年随着社会工资增长而上涨，不可能像你定期存款一样，每年固定存1万。假设你30岁交社保1万，后续肯定每年要越缴越多，因此这两个条件有些不对等，没法进行具体的计算比较。
1、养老金账户肯定比银行存款少，30年后存款到手60多万
纯粹计算养老账户累计缴纳的钱也没有太多意义，我们交养老保险的钱，一部分进入国家社保统筹基金账户，一部分进入个人养老金账户，而且进入统筹账户的缴费比例高得多，最后个人养老金账户的余额肯定没有银行存款多。
实际上应该这样说，我们要计算退休后到手的养老金，有没有回本，实际养老收益有没有比银行存款要高。
首先，先来谈银行存款，按照题主的条件，一年存1万，从30岁开始存，60岁退休，就是总共存30年，银行现有存款的收益率4%~5%，30年后，就能到手60多万。
2、存款每月拿3000，或难维持正常生活开支
据《世界卫生统计2018》报告显示，中国男性平均寿命为73.2，女性是79.9岁。等过多30年，中国的平均寿命就能达到80岁以上。
按照保守活到80岁，银行存款有65万，在接下来的20年里，你每年平均可支配的钱有3.2万，每月平均2708元。如果考虑到钱一直还是放在银行里边，平均每月可支配的钱会更多，接近3000元。
大家都知道，把钱放在银行，跑不赢通胀。如果按照现在的物价上涨速度，30年后，拿出存款3000元，能否保障你的生活，可能要打个大大的问号。
3、依据物价和工资上涨情况，养老金年年上调
其实，不用算也能知道，存银行还不如买社保划算。要知道养老金每年都会根据物价上涨和平均工资增长而不断增长，例如2005~2015年，全国退休职工养老金总体增长保持10%，近3年，养老金总体增长幅度的区间保持在5%~6.5%。
另外，从每月养老金的计算公式，我们也能知道交社保的收益会更多，具体公式如下：
每月养老金=基础养老金+个人账户养老金
基础养老金=【退休地上一年度社平工资×（1+个人缴费系数）】÷2×缴费年限×1%
个人账户养老金=个人账户养老金总额÷139（计算养老金的固定常数）
社会平均工资每年都在增长，过去几十年，我国社会平均工资增长幅度平均保持10%以上，因此我们的基础养老金年年都会增长，再加上国家照例每年上调养老金，总体获得的收益都要比银行高。
个人账户养老金总额，每年都是有计息的，而且比银行高得多。根据官方的数字，2016年城镇职工养老保险个人账户记账利率为8.31%，是不是要比银行的存款利率可观。
总的来说，买社保比存银行更有保障，存款可能跑不赢通胀，买社保尽管不能保证生活富裕，但至少能保障基本的日常生活。当然，这是不考虑交社保期间、或者退休后突然死亡的情况，这种意外情形交社保，肯定是要比存银行“亏”的。
金十数据
社保是一个社会统筹保障的概念，类似于公共互助行为，和自己划归养老完全不是一回事，两者很难具体比较。
社保目前是以省为单位统筹的，未来不排除全国统筹，缴纳社保相当于大家共同承担未来养老计划，和你缴纳的时间、额度、你的寿命、社会平均寿命有很大关系，同时也和社会发展水平有较大关系，不能单纯的用交多少钱算合适。
比如，像您说的，从30岁起自己每年存1万元，到60岁本金累计30万元，如果存银行利率3%+的话，连同利息大约接近60万，如果按80岁寿命计算，逐月领取养老金，剩余资金仍然有3%+的利息，每月大约可以领到4000元左右。
同样的情况，如果您每年缴纳1万元社保，30年后，个人账户仅有8.5万元左右，其余资金纳入社会统筹。当然，期间社保缴费基数要调整，1万元可能不够了。60岁退休后，按月领取核定的养老金，可能不如自己存银行得到的多，但是如果考虑国家调节和补充养老金，就不一定了，具体数额要根据统筹结果计算，现在不好估计。
但是，交社保和自己规划养老有几点是可以肯定的。
1、寿命越长，交社保越划算。因为社保是全社会统筹的，缴费规则一样，领取是按寿命领取的，所以要尽量保持健康长寿。
2、自己缴纳不宜选择额度太高的标准。社会统筹后，在养老金发放时有一个平均的过程，如果自己个人缴纳养老金，过高的部分往往被平均了，因此最好选择中低水平缴纳。
3、如果有条件尽量选择缴纳社保。虽然从个体来说无法确定怎样是最划算的，但是从全社会平均情况看，参与全民统筹的社会保障对大部分人来说是有利的，所以有条件的要尽量参与。
4、最好多种养老保障方式相结合。单纯依靠社保或者个人养老计划，都不是最好的办法，最好是多种方式结合，即要缴纳社保，又要自己制定养老保障计划，可以购买商业养老保险，也可以购买养老目标基金，还可以自己投资理财，或者以房养老等等。
互金直通车
对于年轻人，我的建议是一定要参加社会保险。因为，社会保险是社会最基础的保障，让我们所有人共同分担可能遇到的风险。多数人（大约90%）缴纳社保都会赚便宜，只有极少数人因为意外，可能会拿不回本金。
我们国家在不停的修正我们社保制度，社会保障制度会越来越完善。
单纯说一年交1万元的社保是不现实的，因为，我们社保缴费基数年年增长，而且通过过去的经验，我们每年的社会平均工资增长速度都会比银行的理财利息要高许多。过去30年，我们的社会平均工资增长速度大约在10%到15%之间。未来30年可能会降到8%到5%，甚至更低。
如果说，我们一年存1万元，按照5%的利息计算，30年后，一般能够有66万元左右。
如果我们缴纳社保的话，按照现在灵活就业人员20%的缴费比例计算，由于8%的缴费比例会记入个人账户。所以，会有40%进入个人账户，也就是一年4000元。
从2016年开始，国家统一公布个人账户记账利率，2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%。如果是按照4000元进入个人账户，按照8%的利息计算，30年后个人账户就有45.2万元。
除此之外，去世之后我们还有一些丧葬费和抚恤金（救济金）待遇，但总体来说数额肯定赶不上存银行。
可是，我们退休之后还有基础养老金待遇，基本上缴费30年拿着基础养老金，7~8年就会将差额填平了。
总体来看，如果个人账户养老金增长速度跟社会平均工资一样的话，缴费30年，养老金替代率可以拿到60%到70%的实发工资，大约是我们每月社保缴费的2到3倍。
所以，我们养老保险待遇还是不错的。有可能亏本，最大可能实际上是占便宜的，毕竟我们人均寿命越来越长的。
暖心人社
每年存一万，存到65岁，三十五年，一共本金35万，年利率按照百分之三的递增，65岁的左右累计到50万。这笔钱就是养老的钱。
我们平常交纳的社保，自己的交纳的一部分归自己所有，单位交纳的直接进入社会保障库。这笔钱用来平衡社会整体的福利保障。目前看，基本是这代人交纳的养上一代人。确切的说这笔钱跟你也没关系，交不交都不归你所有。
社保含有五险，失业、工伤、医疗、生育、养老。这五险是人生必须的五个险种，不能和存款比较。毕竟数据保障性，而存款是个人财产，保险是社会资金覆盖调配的。
交纳社保短期看，确实不如存款合算，长期看还是社保合算，我一般建议，年轻的时候自己存款。年龄到了中年那就交纳社保。
我是伯乐集团董事长李合伟，白手起家创业20载。主营餐饮，投资，教育三大板块。创业导师、理财导师、《李合伟演讲学院》首席讲师。坚持终身每天至少写三篇文章，关注我为您分享更多的人生感悟……
