近日，由网贷天下重点打造的在线直播间和视频栏目《互金三人行》第四期重磅上线。米庄母公司爱财集团机构金融中心总经理、浙江金融学院客座教授张贤受邀出席，并与仁润科技合伙人兼董事杭飞燕、网贷天下总裁曹瑞，就2019如何回归金融常识与逻辑，赋能实体经济、助力金融普惠等进行深入讨论与交流。
以下是直播问答：
坚守合规底线 行业去浊扬清
1、回首2018年的互联网金融行业，可谓是煎熬与机会并存的一年，监管政策频发重磅文件规范行业，对于互联网金融平台的资深从业者来说，什么关键词可以形容2018年?
爱财集团机构金融中心总经理张贤提到，对于互联网金融来说，2018年被频繁提到的关键词是监管合规，这也是过去两年以及未来相当长一段时间的行业主旨。伴随着行业的新生与演变，风险就会逐渐暴露，因此亟需监管合规，用良币驱逐劣币，优胜劣汰，促进整个行业健康可持续性发展。
仁润科技合伙人兼董事杭飞燕则表示，或许可以用“大浪淘沙”和“柳暗花明”两个关键词，来形容2018年互金行业形势。经过行业彻底洗牌，优质的实力公司，将会有更加广阔的发展空间，未来或可能进入寡头时代。而强监管推进行业由无序走向有序，包括互联网金融连续五年被写入政府工作报告，以及网贷108条的提出，都让互金行业的合规愈发明朗。
监管规范行业 出借人趋于理性
2、2018年尤其是下半年，互金行业发生了翻天覆地的变化，杭州也是风暴的中心，对于从业者来说，也是非常沉痛的教训，但反过来也对出借人起到了理财教育的作用。从出借人角度，怎么看待这次风暴带来的影响?
张贤表示，经历这轮风暴后，不少出借人受到损失后，将更加专业和理性。当然，在细致的监管政策出来后，资金和平台将得到更加严格的管控，从而更好地规范行业，保护出借人权益。同时，也让出借人能够有依据、有经验的判断，不再像早期盲目追求高利率高回报，更理性的看待投资。
杭飞燕认为，从出借人本身角度来讲，可以更深刻领会到“出借有风险 理财需谨慎”，而不仅仅把它当做一句口号。因为也有一些出借人在雷潮中安然无恙，这是因为他在选择出借产品和考量平台时，可能不只是考虑利润收益，而是从行业整体大局出发，考虑整个投资的付出和回报。
网贷天下CEO曹瑞补充道，从平台角度出发，也存在一些问题，有的是平台自身存在问题，有的是平台在良性运营时出现挤兑现象，以及一些老赖恶意借款，间接给出借人造成损失。最近国家不断出台了关于征信方面的法律法规，给这类借款人群体也会起到良好的警示作用。
配合宏观步调 回归金融本质
3、中国人民大学副校长、金融与证券研究所所长吴晓求在去年年底一次讲座中提出回归金融的常识与逻辑，着重强调了对金融本质的理解，那么该如何理解金融的本质呢?
张贤表示，金融就是融和通，把金融需求方和服务方，用更高效率手段融通在一起，提高效率，减少不透明化的问题。同时也提升金融项目的标准性和合规度，这是我在其浅显层面的理解。从深层次来说，金融是研究人和钱之间的关系，而经济是研究人和人之间的关系，也就是说金融是经济的一个毛细血管，而消费金融则是金融的分支，配合国家减税政策促活居民资产流动，拉动消费经济。
杭飞燕提到，从立足我们企业的实践来思考，因为金融跟风险是不可分割，从金融产生的初衷来说，就是一个风险管理的工具，是为了解决我们日常经济生活当中遇到的风险，企业担当小工具的角色，国家在宏观金融的调控各方面，其实是做一个宏观工具，只有企业把风险防控的小工具做好，才能够支撑宏观金融工具的风险防控运行体系。
助推金融科技 化解长尾效应
4、传统银行提供小微企业服务存在较高门槛，金融科技通过哪些手段能让小微企业在创新方面享受到实惠?
金融科技的介入帮助小微企业有两个层面，第一层面是因长尾效应的存在，让大企业反哺小企业，例如阿里的网商贷。第二层面是通过技术创新，帮助小微企业降低运营成本，助推小微企业减负，而且国家一直鼓励与支持创新，给予金融科技企业更多的试错机会，张贤分析到。
杭飞燕则提到供应链金融在创新使用上存在的一些问题，供应链金融是以核心企业为核心的金融体系，联合周边生态在实体业务的基础上，让企业共享金融服务。其目前问题主要在信息链打通方面，通过信息化平台的建设，打通上下游服务模式，量化金融服务，为供应链金融生态建设提供支持。
传统金融嫁接互金 共促服务用户
5、随着监管进一步清晰，未来，整个行业留下的合规互金平台将如何来补充发展金融市场体系，当金融插上互联网的翅膀，再明确了航行方向后，究竟能够飞向何处?
张贤认为，互联网金融和传统金融未来或将高度融合，因为业务金融的本质逻辑是最终能否给用户提供最好的服务，两者的目标是一致的。当互金机构将海量的资金以及大数据风控等技术高效结合，利用科技赋能帮助传统金融机构填补市场空白，进一步完善金融市场体系，给用户提供更加稳定持续长远的服务，共促双赢局面。
杭飞燕则提到，一方面互金仍处“创造期”，与传统机构存在明显差异，另一方面，近年来越来越多的传统金融机构慢慢开放心态，加快改革创新，因此从服务的整体性考虑，传统金融与互联网金融并非是对立角色。
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