不少人认为保险和传销差不多，虽然这种观念是错的，但是仍然可以说明，要想把保险卖出去，需要很强销售能力。正因如此，保险公司才会推出各种方式进行促销，以至于到最后，普通消费者很难分清哪些是噱头，哪些是真心地为消费者好。
保险产品升级就是一个典型的例子，许多小伙伴在买保险的时候，发现了一个现象。就是自己前几年买的保险现在都升级了，升级后的产品比自己之前买的产品保障更高，保费更低。今天，我们就给大家详细聊一聊保险产品为什么会升级？升级有哪些方式？
一、保险升级，背后有什么套路？
保险升级的背后是有很多因素的，总结下来不外乎两点：竞争需要和刺激销售。
1、竞争需要
目前国内有近200家保险公司，竞争极其激烈，很多中小型的保险公司为了竞争的需要，会推出很多有优势的产品，很多大的保险公司为了应对市场需要，也会频繁地对自家产品进行升级。
以平安福为例，我们可以看出，无论公司大小，迫于市场竞争的需要，都会不断地升级自己的产品，以便跟上市场的节奏。在过去曾经出现过中国人寿和平安，在短短几个月内分别推出平安福/国寿福升级的情况，重疾险市场竞争之激烈，可见一斑。
平安福升级简表
2、刺激销售
做过销售的人都知道，要尽可能地增加曝光量，维护自己在客户面前的活跃度。尤其是赶在每年开门红期间，所有保险公司都使出浑身解数挖掘产品亮点，修改升级产品，用来讨好消费者。
另外由于保险这种产品看不见摸不着，而且普通人也缺乏足够的专业知识，去辨别一款产品的好坏，所以这里面就有很多销售误导的空间。很多人借着新产品的推出，或者一点点小的改进，就大肆进行宣传产品升级，这在行业内也屡见不鲜了。
二、保险产品升级，有哪些方式？
我们知道，不同的保险有不同的功能和作用，一般来讲，一个完善的组合包括：意外险、定期寿险、医疗险、重疾险。来分别来看看具体的升级情况：
1.增加疾病种类
许多保险公司升级第一步就是先增加疾病的种类，最开始50种增加到80种，80种加到100种。增加这么多疾病种类，对于消费者来说自身的保障提高了，虽然对成本影响不大，但是保险公司也是有成本投入的，这时候取决于保险公司的策略了，是牺牲一点利润对客户免费升级，还是短期促销不收钱以后额外涨钱。
2. 增加给付次数，单次变多次
这里又分两类，增加轻症赔付次数，或者重疾赔付次数。这类升级，属于保险责任的变更，所以保险公司通常会出新产品来替代原来的旧产品，或者新旧产品同时销售。当然，保费也会有变化。
3. 癌症额外给付，保障增强
重疾里面，癌症发生率占了百分之七八十，有的人既想要高保额又不想付出太多保费。保险公司根据这个情况做升级：重疾责任不变，但是通过附加险或调整责任的形式，让你人生关键时期的癌症给付加倍。这样做的好处是什么？既满足你全面保障的需要，又给了你最要紧的大病突出的保障，当然，一定会涉及到保费的调整。
4. 增加轻症豁免责任
早期的重疾险，主要专注重疾责任或轻症责任的赔付，后来有了轻症豁免。之前没有这个责任的产品，就会在原有产品上增加轻症豁免责任，或单独出一个轻症豁免责任的附加险，也一定会涉及到保费调整。
5. 增值服务升级
之前只有罹患重疾才可以使用绿通，现在轻症也是可以的，并且也可以部分转让给直系亲属使用。虽然都是叫做"绿色就医通道"，但是不同的产品的含金量差异还是很大，也建议特别在意这块的朋友，在挑选的时候重点考虑一下。
绿色就医通道升级
三、保险升级便宜，到底占不占？
了解了这些保险升级的套路，大家可能对升级的认识也会更加深刻很多，到底占不占保险升级的便宜，给你几点意见：
1、看看升级了什么？
首先要重点看看升级了什么，这个东西是否是自己想要的，比如重疾种类从 50 种升级到 60 种，从我自身的角度来讲，升级意义不大。但是如果升级后的新产品多了很多实用的增值服务，并且保障也有不少的增强，那么是可以考虑一下的。
2、看看升级的成本
如果确定升级是自己需要的，那么再衡量一下升级的成本，我们知道最近2年来，国内保险市场进步神速，很多极具性价比的产品不断涌现，尤其以互联网定制保险更为突出。所以大家确定要升级的时候，一定要衡量一下自己的成本，看看是免费的还是收费的，不要只顾着埋头升级，而不考虑投入产出。
四、最后
据了解，买保险在很多家庭中还是不小的支出，所以很多人也会纠结特别久，这都没有错，属于人之常情。
但是也需要提醒你，没有一款产品是十全十美的，我们也没必要追求十全十美，要学会接受一个观念：保险是多次配置的过程，没必要追求一步到位。知道了这些，我们面对升级的时候就不会那么纠结，遇到合适的就升级，不合适就不升级。
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