头条理财

从宏观上来看，投资的渠道就无非以下几种，当然保险基金的的投资渠道也就无非这些当中的部分渠道。

对于普通的投资者来说，这些投资标的的风险和收益可以用上图直接的展示出来。

那么保险基金的投资渠道都是那些渠道呢？他们的风险由多大?

自从我国的保险业发展以来，保监会对保险的投资方向都是有严格的规定，所以，保险的投资渠道也是与当时的保险法相适应的。比如到最初的只能投资银行存款到现在的各种投资标的，也是经历了漫长的过程。

从上面的投资渠道来看，保险基金对投资的标的的选择还是偏谨慎的策略。而且都是有相应的基金管理团队进行管理。

而对于普通消费者来说，你们其实不用担心保险基金的投资方向，也不能拿自己来衡量风险的大小。因为，普通投资和专业投资之间，对风险的控制是有天壤之别的。

其实，大家对于购买保险时，最为关心的不是他的投资渠道，而是如何识别自己的保险配置，比如买哪家公司的保险最好，我该去哪个查询保险合同的具体类容，以及如何防止被保险公司忽悠等方面的风险。

保险产品的真正的风险不是来自于投资市场，而是来自于保险公司和保险业务员等误导风险。说的更严重点，即使保险公司倒闭了，已经购买保险产品（特质人身保险）等都会转业给别的保险公司履行，而不会影响被保险的权益。所以说，对于消费者来说，市场风险几乎为零。

那么保险的风险来自哪里呢？本人认为，主要是保险公司和业务员对客户的误导、欺骗才是保险产品的最大风险。比如，故意夸大保险的保障范围，有人把保险产品说成是理财产品等，结果很多消费者几千万资金进行购买，结果到时候取不出出来，只能退保，而退保意味着违约，只退现金价值哦，也就是几千万，可能最多也就退个几百万。所以，保险产品的风险来自于认为风险，而不是市场风险。

以上是本人的看法，希望对你有所帮助，谢谢大家。如果大家还有不懂的地方，也可以私信向我咨询，只要我知道，肯定是如实相告。

牛熊猎手

要想了解理财型保险产品主要投资哪些市场？有哪些风险？首要要知道什么是理财型保险，都有哪些理财保险产品？

理财型保险产品

对于具有理财收益的保险，我们通常称其为理财型保险。但请注意:理财保险叫法本身就是不严谨的，仅仅是普通投资者的口头俗称罢了。

理财保险产品，也被称为投资型保险，不仅具有保险的功能，同时也有理财的效果。近年来随着保险理财产品的不断推出，迅速地吸引了投资者的目光。

理财保险有哪些产品

1、分红保险。分红险是保险理财产品的一种，类似于股票分红。在分红险运营的过程中，项目经理会在每年的年终、将保险的盈余部分按照一定的比例向投保人进行分配的人寿保险新产品。

2、投连险。投连险也就是投资连结险，它的保险内容至少要包括一项以上保险责任。

3、万能险。万能险与投连险比较接近，但它有最低保底收益，具有弹性高、成本透明、可投资的特征，保险合同成立期间，保费可随着保单持有人的需求和经济状况变化，投资者甚至可以暂时缓交、停交保险费，从而改变保险金额，万能险一般适合收入稳定，有一定经济基础的人群投资。

保险理财产品有什么风险

一般来说，理财产品中收益越高风险越大，比如说P2P产品的年化收益大多数在8%以上，属于很明显的高收益高风险理财方式，因此频频发生跑路、爆雷现象。

而对于保险理财产品来说，至今为止尚未听说过有保险公司跑路，因此，保险理财具有天然的安全性。

就算是保险公司破产或者倒闭了，保险合同也是有效的，根据监管层要求会转移至其他保险公司继续履行，同时也会采取多项措施保证保险产品的安全性。

话说回来，保险理财产品的收益率基本都是在2%-4%，属于典型的低收益低风险，甚至无法跑赢通货膨胀。所以说，像这样的理财产品能有多大的风险呢？

不过，由于银保监会规定，保险应回归保障本源，保险理财产品的名称应当清晰明了，突出保险产品责任特点。保险产品命名、产品说明书以及相关产品宣传材料中不得包含“理财”等表述。

总之，理财保险产品的低收益也就决定了其低风险。我觉得要说理财保险风险，主要还是在买入此类产品时，买到“假理财”，因为这类型的主要以保障性质为主，而几乎没有理财收益。就像现如今很多人买的结构性存款，但根本没有挂钩衍生品的标的物，说白了还是存款。

东震木

保险是保障功能的，建议不要做一些理财型的保险产品。

比如万能险

号称史上保障最全的、最划算且兼具理财性质，保险工作人员会跟你吹万能险分保障和理财两个账户。

首先我们来说一下保障功能，华而不实，泛而不精，虽然保障多，但是单个赔付太低太低，你又不可能触发这么多理赔项目。

然后我们来看一看，理财功能，虽然承若了最低收益，注意，到期还本和收益时，不是以保费作为基数来算收益，而是以理财账户为基数，因此折算下来，年化大概就是三四个点。

比如分红险

简单说，就是保险公司把你交的保费，扣除管理费后，剩余的钱去做投资，如果盈利了分点给你，注意分红是不确定的。很多销售人员在推销的时候会推演，说多少年后能拿多少钱，而淡化风险。

比如一些银保产品

告诉你每年存XX，存多少年，每年给你多少钱。

之前我就碰到过，说是每年存1万，存10年，每年给你4000元，年化40%。很多人一听，这么好，年化40%，这就是宣传的技巧了，它是按照每年存一万的上面来说的，可不是40%嘛！

这里面还有一个坑，就是你存的钱不是你的了，也就是说，这10万本金不是你的了。换句话说，每年给你4000元，你要25年才回本，拿回10万，在过25年才翻倍。算一算，年化才多少..............

所以，建议大家不要买保险理财型产品，只买保障型，如果你钱多，无所谓了，你说你是为了强制储蓄，买个理财型的。再说，强制储蓄，有很多途径，不一定非要保险理财型产品才OK！

股票年线老师

1：保险产品基本都没风险，保监会对保险资金投资有严格的管控

2：理财保险产品一般有预定收益率，年化为2.5%

3：保险资金的投资是长期投资，所以回报时间长，收益稳定。

4：保险资金投资的方向有以下内容

大额长期协议存款、购买国债、购买3A国企的企业债收益一般在5%左右、购买信托产品、国家重点大型基础设施投资，如：水电、机场、高铁等投资，收益比较稳定

5：如果是投连险，投资方向主要是股票市场或者基金，这个有风险。

刘先森聊资产配置

保险公司是不允许破产的，因为保险公司承担着对人民人身财产安全的巨大的保险责任。而保险公司的资金，所流向的领域，一般都是国家的重点工程或者是省市的重点工程，基建工程，并且保险公司，不允许其保险基金投向证券。所以如果你选择保险型的理财产品，安全性可以说是非常高的。

但是， 它的收益却是不怎么高的。为什么保险公司，现在大部分的业务员都偏向于做理财产品的保险，主要的原因当然是理财型的保险产品比保障型的保险产品要赚钱，对于业务员来说，理财产品的提成点更高，但是这一切，都偏离了保险的本质。所以理性的投资人，他们是不会选择保险公司的理财产品的。而理性的投资人，他们在选择保险产品的时候，也不会选择储蓄型的保险产品，而是会选择消费型的保险产品。

总而言之，你选择理财型的保险产品，你的资金虽然说比较有保障，收益也比银行来的划算，但是仍然，你的资金是贬值的。你自己算一下就知道了，保险公司的产品20年，翻三倍，你觉得物价20年只翻了三倍吗？^_^

林师宏文

作为一个盈利为目的的保险公司，出售理财型保险，肯定是能盈利的。保险公司每一项保险都是经过精算师计算过的。一个保险当有足够的利润时，才会投放到市场。

实际上，保险公司的主要利润，还是通过理财型保险获取的。

理财保险主要投资哪些市场？

所有保险都是公开透明的，保单里面通常会非常详细的注明投资情况，或者保险公司也会公告相关投资情况。

保险公司利润从哪里来？

准确来说：利润来自于通货膨胀。我们通过计算来验证一下。

这计算方法还是没有考虑通过膨胀，现在的100万可以买套房，25年后的100万能买到什么？

为什么理财型保险看着很诱人？

银行年利率2.3%左右，突然一个收益率50%摆在面前，在加上业务员吹捧，保险公司又送医疗保险等。对于一些不懂经济的人很容易“入坑”。

我们应该选择哪类保险？

医疗类：大病医疗就可以，每年花不了多少钱，关键时候却可以救命。

意外类：未来会发生什么，谁都说不准，每年100~200元，购买一年平安还是很合算的。

家庭谁最应该买保险？

不是小孩，不是老人，而是家庭经济支柱：小孩没了可以再要一个，至少家还在。家里经济支柱倒了，一个家也就散了。

在这个负利率时代，属理财型保险周期最长，亏损最多，除了常年大量资金被占用外，购买力也在大幅缩水。

买保险一定要慎重!

八神财子

不同类型的保险理财产品，投资标的物都不一样，最直观的方式就是查阅产品说明书。

理财产品的投资标的物都大同小异，主要有银行存款、货币市场工具、债券、固定收益类资产、资产管理计划等。保险理财和常见的债券型基金、银行理财的区别，可能是投资范围比较广，下图是某一个保险理财产品的产品说明书，由图可见：

投资范围还包括不动产甚至是境外投资，然而银行理财或常规基金产品（除投资境外市场的基金）般不会投资这个类别。

私行小学徒

具备理财性质的保险，一般分为三种类型。

一种是分红型的产品，一种是万能型的产品，还有一种是投资连结型的产品。

这三种类型的保险产品各有特色各有不同。

但一般真身是要么是两全保险就是普通的年金险或者寿险。

最贴近理财性质的是分红型产品和投资连结型产品。

因为万能型保险起码还有最低保证利率，收益也算是有保底。

但是分红型的保险和投资连结型的保险则不存在保底收益率，盈亏全看最终投资运作的结果。

比如像投资连结型的产品，在产品说明书上都还有相关的约定例如“产品投资风险由您本人承担”、“投资账户的投资组合及运作方式由我们决定。各投资账户的投资风险完全由您承担”这样的字眼。

这就完全和一般的投资理财一模一样了，风险自担，盈亏自负。

至于保险产品主要投资哪些市场，一般是投资上市权益类资产（上市的股票、封闭式基金、开放式基金以及监管部门批准的其他权益类资产）、银行存款、债券、债券回购、债权投资计划、不动产投资计划、信托公司集合资金信托计划、证券公司专项资产管理计划、保险资产管理计划等固定收益类以及保监会认可的其他金融资产。

而具体的风险性是综合的，因为是由保险公司投资标的的比例和类型而决定。

比如投资80%的上市股票+20%银行存款的风险性和投资70%的封闭式基金+30%债券回购的风险性是不一样的。

对于投资权益类资产比例越高，投资固定收益类的比例越低风险性就越高，因为权益类的资产往往代表着高风险，而固定收益类资产则代表中低等风险。

并且从产品说明书表明的业绩比较基准了看也能看出风险的高低。因为业绩的比较基准也多种多样。比如以一年期定期存款利率+2%为基准；1 年期定期存款利率+1%；一年期国债收益率+1.50%说明保险公司投资的标的风险性是靠近一年期定期存款或者国债的，属于比较低的风险。

但以沪深 300 指数收益率*80%+上证国债指数收益率*20%或者沪深 300 指数收益率*70%+上证国债指数收益率*30%作为业绩比较基准，那么就说明保险公司投资标的的风险类型起码是属于中等风险以上的。

所以理财型保险的风险高或者低取决于保险公司投资的标的。

但大体来看明显风险大小顺序是投资连结险＞分红险＞万能险。

不过就算买了理财型的保险也无需太担心这些产品的风险性质，因为保监会是要求保险公司不能拿着我们的保费去投资高风险标的的，投资资金运用要遵守稳健，遵循安全性原则。这些在《保险资金运用管理暂行办法》、《保险资产配置管理暂行办法》、《保险资金投资债券暂行办法》等都有要求。

多多说钱

保险行业投资对象相对而言也是比较稳定的，几家国企央企保险公司，一般都是参股国家大项目，比如南方电网，三峡大坝等稳定随时都有钱赚的，另外他们基本都有自家银行，也是一笔收入，股票基金的投资只占小部分，当然这小部分对于一般公司企业也是很多了。

总之金融行业都是钱赚钱，银行保险都是用别人的钱赚自己的钱，所以买保险没有错，当不要盲目，推销人员说一个就买一个，永远都是新出的最好，你两个马云也买不完。

五维意识

首先你可能不太懂理财型保险，理财型保险不管他做什么理财，他和你的约定都是事先定好的，就是说无论他拿你的钱去做什么他都是按照协议给你提供保证个理财收益。而且你也无权干涉和了解他资金的用途。

不过距我不是太专业的了解，理财型保险收益率极低，你的资本基本就是被保险公司用超低的利息占用了。买保险建议购买消费型保险。大病保险最好是每年直接可以续保不需要做体检那种。

至于保险公司有没有占你便宜，你可以算一算这个产品的年化收益是多少，如果低于百分之三，那就基本没有什么理财的意义了。

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