打工历险记
背景资料:
1.公积金首房贷40多万元。
2.现金持有25万元。
3.是先还部分？还是不还直接去理财？
●现商贷和公积金贷的大概利率
楼主情况拟选择4%利率。
●若楼主贷款期限30年，现有42万贷款。按揭用等额本金还款，则月还贷及利息为:
也即不提前还贷的情况。
●若楼主先还一部分15万元。则月还贷为:
先还15万元本金，月供从2566.67下降到1650元，每月减轻还贷压力916.67元。
节省利息额=252700-162450=90250元。相当于每年节约利息3008元，即15万元年化收益2%。
●当前许多货币基金和银行理财产品收益普遍在2%到5.5%之间，15万元理财收益利差还比较大有0~3.5%，即收益差年化达0~5250元。
若用15万元理财债券基金，依2018年债券基金业绩年平均4.16%算，也相差2.16个百分点即3240元。
●建议——
从风控角度，25万元现金可先还贷10万元，减少按揭压力和利息支出。
用15万元投资理财产品，选择稳健型大额存单、结构性存款、货币基金这三款产品收益均约在3.5%左右；或债券基金，收益约在7%左右或以上。
💕谢谢阅读！
野马和尚
肯定是用来购买理财产品更合适啊，为什么要提前还款，公积金贷款的利率多低啊（3.25%)，上哪找如此低成本的资金哦！
公积金贷款利息与理财收益之差
公积金贷款40万元，按现如今五年以上长期利率3.25%来计算，30年等额本息的话，则每月需还款1740.83元，其中首月偿还利息1083.33元。以后月还款额保持不变，逐月利息减少，本金增加！
现如今的25万元资金，我们投资风险可控、收益稳定的银行理财产品，年化收益可达到5%以上，每年可稳定有1.25万元的收益，折算成每月能有1041.66元，基本上与40万元的公积金贷款利息（1083.33元）相当。也就是说，仅靠25万元产生的投资收益，就可以支付40万公积金贷款约100%的房贷利息！这是多么好的事情，相当于自己不用支付任何的利息，就可以白得一套房！
如果选择提前还贷25万元，你还会有15万元左右的贷款，每月需还款652.81元（其中利息406.25元），每个月还是需要支付额外的房贷成本！一个0成本得放、另外一个每月支付利息，哪一种方式更划算，不是一目了然么！
资金的流动性能、未来的通货膨胀
我们平时经常听到要“现金为王”，只有手上有足够的资金，才更能抵御不可知的风险！如果未来急需用钱，或者遇到更高好的赚钱机会，没有资金一切都免谈！即使通过银行贷款，想要拿到3.25%的如此低成本的资金，可能性也极低啊！因此，从这个角度来说，提前还贷是不合适的！
再者说，社会温和通货膨胀将一直都会存在，我们的资金时刻处于贬值的趋势当中！如果是去贷款，当然时间越长、资金贬值越厉害，才是越划算的！30年期限的低成本贷款，提前还贷，相当于给银行节省成本，是比较不明智的！
因此，公积金贷款提前还款，无论从哪种角度来说，既不划算、也是不明智的！留着资金，进行投资理财，获得更高的收益岂不更好么！
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财经者思
用来理财比还贷款要好很多。
虽然贷款的利息跟理财的收益计算有部分差别，但要理财的收益基本可以覆盖贷款利息，那么都不建议提前还贷的。
下面我们计算一下12万公积金贷款和12万理财之间的差异
暂且按公积金贷款利率3.25%（实际都是5年以上，所以按这个利率），贷款一年的利息是2122.97元。
理财部分，12万理财，每个月要还1万左右的贷款，实际我们理财的本金逐月减少。按照年利率4%计算，我的一年收益是0.26万。
（12+11+10+...+3+2+1）*4%/12=0.26万
也就是说只要我们理财可以有4%以上的年化收益率，那么都是可以跑赢公积金贷款利息的，而现在年化收益率4%左右的理财产品也比较多，所以建议持有理财产品，不着急还公积金贷款。
拓天速贷理财
公积金贷款是国家给购房者的最大福利，五年期以上贷款利率仅为3.25%，是市场上利率最低的贷款品种。在这样的背景下提前还款，不是理性的选择。
正如题主所言手头上有25万，假设用于购买最稳健的三年期大额存单，目前市场利率大概在4.18%左右，大额存单产生的收益除了覆盖公积金贷款利息以外，还能结余2325元每年。
假如购买一个低风险稳健的理财产品，目前市场上银行理财平均收益水平在4.5%，理财产生的收益除覆盖贷款利息以外还能结余3125元每年。
最重要的是，一旦提前还款，资产流动性大幅度降低，万一遇到紧急情况需要用钱，那只有申请贷款，目前大概在6.8%左右，反而还要额外支出利息8875元每年。
综合以上几种情况可以给出结论，不还贷款购买理财！
我是行简，向私人银行家迈进的小学徒，分享阅读笔记和理财知识！
私行小学徒
如果手上有余钱，可做低风险型理财投资，不仅能覆盖公积金利息，还能保持流动性，小挣一点。
如您现在有20多万流动资金，保守的话可购买银行按月付息大额存单，比如我昨天正好有写3年期可达4.18%，那每个月都能获得一笔月息作为流动资金。银行存款保本保息，应该是很靠谱的。
或者购买低风险型银行理财也是可以的，一般封闭期从一个月到一年，目前商业银行平均水平应在预期年化4.6%左右，如理财能支持转让功能更好，破冰封闭期，提前支取增加您的流动性需求。
我是米虫，用心答题的理财科普作者。谢谢关注。米虫理财手账
建议用来买理财产品。
曾经看过一本书上就有一个非常类似的故事。这本书很多人也看过，叫《小狗钱钱》。其中的主人翁那个小姑娘吉娅家不就是这样。
吉娅家的父母过的比较清苦，每个月都要为房贷和各种账单而苦恼。后来，吉娅一家通过小狗钱钱认识了富豪先生。富豪先生给他们一家出了主意，每个月减少还房贷的金额，然后，房贷的时间延长了。剩下的资金存起来做理财投资。然后，再增加收入，让自己的金鹅慢慢变大。通过理财投资，让金鹅孵化出实实在在的金蛋。
而提问者，你本身就有25万的金鹅。完全可以长期持有做理财投资。长期做下去，得到的收益会大于这40万的房贷的。
在理财投资的方式上，建议年收益大于国家经济增速7%左右。这样去做，财富才不会贬值。如果你的25万只存银行，资产只会贬值，还不如早早还房贷的好。可以实现年收益7%以上的有指数基金定投，P2P(选择安全稳健的平台，选择一年前的，只占投资总额的10%)，选购低估的行业龙头老大的股票等等。
希望可以帮到你，感谢阅读，如有更好的理财投资方式，可留言。
感谢点赞关注一下，方便以后多多交流。
稳稳读财
是否提前还的衡量标准是：楼主能否通过安全理财，获得收益率大于公积金贷款利率？若公积金贷款利率为3.25%，则只要无风险理财大于3.25%就不应该提前还。目前看，这个收益率很容易达到，故建议不要提前还款。
1.首套房公积金贷款利率是普通人所能从银行贷款最低的利率，不建议轻易还掉。
我们知道，要想从银行贷款出来相对来说比较容易，房贷商业贷款，抵押贷，公积金贷，信用贷等。但说到利率最低的贷款，非首套房公积金贷款莫属。
公积金贷实际上是国家给到我们公民的福利，使我们能够在很低的利率下向银行借到钱买房。在借和还我们都应该三思。
2.是否提前还款主要看看我们能否用这部分钱再生钱？若可以，则不要提前还。
假设楼主首套房公积金贷款利率是3.25%，那么如果可以做到无风险收益率大于这个数字即是赚钱的，也就是所谓的借银行的钱生钱。
目前市场有一些中小银行5年期存款达到5.45%，减去贷款利率差为2.2%，25万一年可以赚5500元。那么，现在是没有必要提前还款的。
3.关于借银行钱生钱，不建议去做更高收益的套利，除非有专业知识，否则风险很高。
很多朋友认为从银行借钱出来赚利差非常舒服，也认为是一件很聪明的事情。但是，赚利差这件事需要很强的投资理财基础，不然很容易被套或者本金损失，这会得不偿失，非常不建议这么操作。
在是否提前还钱这件事上，现阶段不建议提前还款，因为能够实现无风险套利，有钱赚。但博取更高风险的高收益，建议不要去那么做。
大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
大南山伯爵
公积金贷款，利率比较低。如果你有闲钱的话不建议你提前还贷款。这个时代，货币增发，贬值很快。所以没必要着急把贷款还完。贷款时间越长越好。你会发现十几年以后那点月供不算什么。
那闲钱该怎么投资呢？如果你厌恶风险的话，你就买固定收益类的理财产品，如银行的定期理财，货币基金，债券等。你如果有一定理财知识基础，可以尝试定投一些基金。如指数型基金。或者购买大银行股票。这些都是风险比较低的投资方式。千万不要去炒股，记住。追涨杀跌一定会亏钱。
AI财说
建议购买理财产品。
一，首先从资金成本和收益角度来分析。
公积金贷款五年以上的利率为3.25％，这属于超低的资金成本，凡是贷到都是赚到。要知道，2018年12月份全国首套房商业贷款平均利率是5.86％，远高于3.25％。
拿钱去投资理财，存款类产品比如三年定期存款、智能存款、创新型现金管理类产品、结构性存款，以及各种低风险的理财产品，它们的收益率区间为4～6％。
贷款的资金成本是3.25％，而低风险的投资理财收益率可以达到4～6％，二者如何取舍是显而易见的事。
第二，从资金流动性管理角度分析。
俗话说“手里有粮，心里不慌”。每个家庭都应该保留充足的备用金，可以应对很多问题，在关键时刻能够发挥大作用。
如果把手头的钱一下子全还了贷款，假如有急事需要大笔开销怎么办？假如再遇到好的赚钱机会怎么办？再去贷款可就没有3.25％这么便宜的了。
因此，基于以上两点分析，我建议把手头的钱存银行，或者用于购买低风险、流动性强的理财产品，不必提前还贷。
颜开财经
题主现在的情况和我差不多，我得选择是不还公积金贷款，理由是：第一，这么低利率的长期贷款不是想贷就能贷到的；第二，公积金贷款单位利率远低于理财收益，能赚利差。即使不赚利差 ，手头持有现金，保持流动性，也比手头美钱强。
还公积金贷款是我觉得最不划算的事情。第一，公积金贷款可以用提取公积金来还，为什么要用手头的现金？我们每年缴纳的公积金，利息接近活期存款，所以提取公积金还款是很合理的。自己的钱，完全可以通过理财赚取更多收益。一旦你用自己的积蓄还了公积金贷款， 以后你提取公积金的机会就少了，这不是白白损失利息。
第二，现在公积金还贷也越来越人性化。比如说我们这里就有公积金按月提取还贷。用自己每个月缴纳的公积金归还贷款，不影响自己到手工资，多好的事。如果你提前归还了贷款，还得缴纳公积金，公积金存款利率又低，对自己一点好处都没有。
我是空谷寒潭，与您分享我的观点。
