潘潘9987

如果是长期理财的话，可以选择有部分风险，但收益相对较大的理财产品。

普通的定期存款，货币基金，债券基金由于年收益率相对较少，短期持有和长期持有并没有太大的差别，因此，并不适合做主要的长期理财产品。

个人认为年收益率能达到10%以上就已经不错了，毕竟即使股神巴菲特长期投资平均年收益率也是20%多一点。

长期投资的话，可以考虑买风险相对高一些的混合基金，指数基金和股票基金，理财小白不建议直接购买股票。

中国的股市太变化莫测了，进去的几乎九死一生，像2015年的高点进入的股民，到现在还套在里面，卖了又心痛，又没钱也不敢再去追加，就像我一个朋友现在都打两份工来弥补之前的亏损。

不懂的话，可以先从大盘指数基金开始，回顾上证指数近5年年平均涨跌差值在30%以上，最小的2017年也有21%的差值，低位进场，开启定投，年收益率10%并不是很难。

如果今年一月初上证指数2400多点买入基金的，仅仅两个多月的现在，就超过了20%的涨幅，不说跑赢大盘，但10%的涨幅还是容易的。

我个人也没跑赢大盘，但这个收益已经满足了。股市有风险，投资需谨慎!

风中寻梦

长期理财可以有以下四种方式:

第一，银行三年至五年定期存款。

年化率在3.85-5.5%，左右这类存款比较安全。

第二，银行不保本理财产品，三年年化率，4.5-4.9之间，这类产品收益比存款高一点，安全性也还是可以的。

第三种，基金定投，5年一个周期。收益客观，回报率高达100%-300%。

第四种，买一些分红险。这类险种前期投入比较大，资金充足的人才可以比较理想，期限也比较长。优点，就是达到强制理财作用，不容易提前支取，安全性高。

雪之道理财

对于不少尚未买房、结婚以及大件物品配置的家庭而言，总会有一笔数额可观的资产，或是存放在银行、或是存放在家里，对于这些 3 - 5年之内长期不会使用到的资产我们应该如何去进行合理的资产配置，让我们的收益达到最大化呢？

很多朋友偏执地认为努力工作攒钱更重要，理财都是虚的、不靠谱的，还容易亏损本金的，只需要存在银行就万事大吉了，这种想法其实是存在较大的偏见的。我们一般使用通货膨胀来衡量每年货币贬值的水平，由于长期存在的货币超发问题，每年货币贬值的速度都维持在 8%-10%，假如不做任何投资，100万的资产在五年之内将缩水：

100 * （1 - 10%）^ 5 = 59.049%

不做任何投资，五年内将缩水接近 40%

长期投资理财应该如何选择？

长期理财应该在兼顾安全性的前提下保证更高的收益。股票、基金、期货就别想了，不赔钱就能算作是投资界的“佼佼者”了，还心存侥幸、怀有暴富心理的朋友还是趁早洗洗睡吧。

（1）大额存单

要是存款的金额能够达到 20 万的大额存单门槛，选择此种方式还是不错的理财选择。大额存单相较于普通定期存款具备更高的利率优势，能够在基准利率的基础之上获得最高 55%的上浮空间。依照现在 2.75%的三年期定期存款基准利率进行计算，三年期大额存单利率最高能够达到：4.2625%，保本保息，一本万利，而且不少都能按月付息。

（2）支付宝的定期理财产品

不少朋友对于支付宝、理财通之类的互联网金融平台还是心存芥蒂的，这也是情有可原的，毕竟被众多大佬站台过的“P2P”平台不也是倒了一片么？最终遭殃的还不是我们普通投资者。

但是支付宝这类平台的定期理财产品不少还是具备相当的安全保障的，我们可以通过定期产品的档案查看其发行机构以确保产品的安全性。

我们不妨来看一下支付宝最近定期理财中的“明星产品”——华融湘江银行开心存，一年定期存款的年化收益率居然达到了 4.9%！！！

我们先来看一下产品的介绍：（下图为支付宝页面的产品截图）

不少朋友可能会有疑问，定期 375 天年利率就能高达 4.9%甚至比大额存单都高，存款是不是不安全呀？其实并不是，它也是一款存款类的产品，本金是绝对安全的。

我们不妨点开“查看详情”来窥探一下，这款神奇理财产品的真面目：

哦说了半天，这款理财产品实际上就类似于我们常说的“智能存款”，能够提供给我们客户更高的利率和更为可观的流动性。而且华融湘江银行也是正规注册的城商行，50万以内存款的安全性是绝对有保障的。

浮云微语

长期理财选择银行大额存单和有保障的互联网定期理财产品较为划算、安全性也具备较好的保证。

其实，对于支付宝、理财通这类“财大气粗”的机构而言，我们不需要太过于担心其产品的安全性，就看看他们背后的阿里巴巴与腾讯，哪个市值不高出一大批银行一大截？资产比银行雄厚、信誉也不差于银行，为什么不能选择相信他们呢？利率更高、又更便利，何乐而不为？

浮云视界

什么是长期？我个人认为长期就是3年以上。3年以上的理财，首要是保证本金的安全。其次，在本金安全的情况下，才能追求合理的利润率。本金安全是长期理财的基础。

长期理财考虑配置的品种有：国债及纯债基金、大额定期存单、保本理财产品、净值型理财产品、保险等。

1. 国债及纯债基金：2018年的三年期国债利率4%，五年期国债利率4.27%，国债是老年人的专享长期投资产品，重磅推荐。另外特别要关注的是，2018年的纯债基金净值增长率大都超过了4%，最高达到9%。纯债基金的表现靓丽，投资者可以在各大基金公司网站直销购入。

2. 大额定期存单：目前各家银行通过大额定期存单争夺存款市场，大额起存金额大都是20万元，三年的大额存单利率都在3.85%以上，起存金额100万元以上的利率在4%以上，可以考虑购入。区域性银行的大额存单利率较六大国有银行稍高，投资者可以各取所需。

3. 保本理财产品：这是资管新规出台前，各家银行在售的保本理财产品。保本型理财产品期限大都在1到3年之间，收益率在3%左右，期限较短，收益较少，可以少量配置。

4.净值型理财产品：随着资管新规及《商业银行理财业务监督管理办法》的出台，各家银行都推出了净值型理财产品。这类理财产品和公募基金的运作模式基本相同，投资者赎回的时候，根据净值的高低来决定收益，银行不会事先标明预期收益率。这种产品是以后理财产品的发展方向，可以考虑，投资者在具体挑选的时候，需要仔细查看历史业绩。提醒注意：目前净值型理财产品不保本。

5.保险.理财型保险产品既有人身保障，又有期满红利领取，综合回报较高。不过购买保险，必须是长期资金。如果未到期提前支取，保险公司将会按照现金价值给付，投资者损失会较大，具体产品条款不同，投资者需要仔细阅读合同条款。

以上是我的理解，欢迎评论。

abis0910

我觉得短期和长期的分水岭，可以参照会计的标准，一年之内为短期，一年以上是属于长期。那对于长期理财，我们该如何选择。

这个题目中的理财，应该是广义上的理财，而不是专指银行的理财。

产品分类

我们来看一下标准的教科书的理财产品都有哪些？

1.银行理财

2.债券

3.基金

4.期货

5.股票

6.外汇

7.信托

8.保险

9.房产

总共9大类。那我们应该怎么进行选择这些理财产品呢？我们给以上理财产品分类。

低风险低收益：银行存款、债券

低风险高收益：信托

高风险高收益：基金、股票、期货、外汇、期货

风险转移和保障：保险

特殊类资产：房产

投资者自己的风险偏好测算和评估

把这些产品分类之后，再对自己的风险偏好进行测算。现在网上有很多风险偏好测试，自己找些题目来测算，用心答题，多找些不同的类型测算题，综合反映出自己的风险偏好。

或者你去证券公司的软件注册账号，它们会给你在线测算你的风险等级的。这个可信性也比较高。

投资者和理财产品匹配

1.如果测算结果显示，你是风险高度厌恶者，那长期理财的产品选择，我建议是：银行存款+保险+债券。

具体如下:银行1-5年的存款产品，特别是5年的，一般的股份制银行或者城市商业银行都会达到4%以上，有些更高些，安全可靠。

买5-10年的储蓄式国债，有国家做背书，最安全可靠，收益稳定。

保险：买30年的定期寿险，让30年的风险转移出去。

2.中高度风险偏好者，这部分投资者既有保守的一面，又有进取的投资风格，那我推荐储蓄类产品搭配高风险高收益类的产品：储蓄+定投基金+股票+房产。

3如果是风险偏好极高，以及承受能力极高者，信托+长期定投基金+股票+房产投资。

这类产品风险敞口很大，但收益也非常可观。

所以，要看投资者的风险偏好以及风险承受能力如何，在匹配相应的理财产品。

桂了个平

既然提到了长期，就说明资金可以长期闲置，但具体多久算长期呢？可以根据自己的定义来规划。

虽然国家出台了很多限购政策，也提出了房子是用来住的，不是用来炒的。但房价仍然是持续上涨的。如果是没有房子一族，那投资买房是没错的。

尽量选择新型的有绿化环境的住房，人们对居住的条件要求越来越高了，一些旧小区，旧房产，已经供过于求，就不要再去投资了。另外学区房，也越来越有升值价值。但房产具有一个最大的劣势就是流动性超慢，急需用钱的时候变现慢。

如果资金可以闲置三年五年的，可以选择三年定期，五年定期。银行为了争强竞争力，利率都有所提高，三年定期利率4.25%，五年定期利率5.5%以上，如果够大额，利率更会有所上浮。

如果够信托产品的门槛，还可以选择信托产品，如果是追求收益，年化收益大概在8%～15%左右，信托公司一般都具有雄厚的资金，管理严谨，又有着有经验的分析团队，所以属于高收益低风险的投资产品。但是信托产品封闭期很长，通常都在一年以上，流动性较差，出现急用钱的时候没法兑付。

另外长期产品还可以选择支付宝旗下的定期理财，封闭期越长，收益率越高。如果具有较强抗风险能力和理财经验，也可以基金定投，持有几年，收益率也在10%以上。

坤鹏论

来自海上飘在空中

1,若要投资长期理财，首先要明白何为长期理财，一般定义上一年以上的产品即为长期理财！既然能投长期说明我们的资金可以时间放长。流动性没问题，那我们可以对比收益和风险这两块！

2，长期产品主要包括哪几种，我认为有以下几块：银行大额存单、银行净值型理财、信托产品、万能险、基金，下面主要按照风险性排序

（1）银行大额存单，保本保息型，收益一般在2%-4%，最高100万5年期也才能达到4%。优点：无风险，保利息，可提前支取。缺点：收益低。适合人群：保守型

（2）万能险：保本不保息型，大部分万能险为5年期，能保证最低利率3%。优点：无风险，保部分利息。缺点：提前支取损失利息，甚至有可能损失本金。适合人群：确定能放满5年，保守型。

（3）银行净值型理财：资管新规后，银行理财产品慢慢朝向净值型方向转换，逐渐取消时间限制，可以长期不动。现在理财一般在4%左右，但不能承诺保本！

（4）信托：信托目前还属于隐形刚兑，但这块随着资管新规会严格把控，2-3年期信托收益会在6%以上，当然风险等级相对前三者要高，起点金额100万。适合人群：资金量大，有一定风险承受能力的

（5）基金，之所以把基金也放在长期产品里面，主要考虑基金作为权益类产品，短期来看除非遇上大牛行情，不然并不适合短期持有。尤其对理财小白来说，找到一款好的基金坚持定投，长期持有也是不错的选择。

盒子君说理财

在中国长期理财产品比较少，过去买房地产的人是赚了钱，现在未来三年还可上涨一些，以后就很难说，房产税及政策调控等的出台。

个人来看还是主张购买股票理财产品好，买股息率高的股票，一般持有五年以上是不会亏本，反而会赚钱，当然必须是你不是在股票的最高价买入，所以买入股票的时间钟点很重要(时点)，另外，当你持有股票时，不能放之不管，任它发展，而是要每季查看基本面或半年查看一下，到年报时一定要查看，看业绩是否持续增长，分红是否正常等等。在个股发展时，如果公司经营管理正常，当股票价格低于以前的购买价，估值是否合理，要大胆增持购入股票，可以摊薄成本，增加自己股份，坐享公司的发展红利。

现在资本市场加大开放，港股可买了，有条件的人，也可以买入一些，积累经验、提高认识水平和投资能力，增长知识是件很好的事情！

还有你要有不断学习知识的时间和能力；要有长期投资持有的思想(不能一夜暴富)；在低点能不断补充资金；要有逆向投资思维和果断的决策力。

李建军1076

一、理财目标明确原则。比如你这笔钱想通过理财，作为子女二十年后大学教育金，或者是作为自己退休后养老金。

二、预期收益率合理原则。根据当前理财市场收益状况，以及当前的通货膨胀率，确定一个合理的预期收益率，确保本金安全。

三、复利增值原则。长期理财因理财期限长，通过复利加时间才能积累大财富。

四、要有无限耐心原则。长期理财因理财时间长，很容易受到诱惑放弃。

五、动态调整原则。理财时间越长，不确定性越强，需要根据市场状况不断调整产品，才能达成理财目标。

知道了长期理财应坚持的原则，然后再来看配置什么产品。举例说明：

目前有5万元，理财目标是一个子女二十年后有充足的大学教育金，根据目前理财市场收益率状况，确定预期收益率为5%左右，可配置一年期银行理财产品（平均年化收益率4.3%），一年后连本带利取出。根据一年后理财市场情况，可继续把本金和利息购买银行理财产品或其他能够达到预期收益率的产品。如此反复，按照复利计算，到二十年后5万本金就会翻到10万以上，应该能满足子女上大学正常费用。

每个人的情况不一样，根据承受风险能力，也可配置债券型基金，或定投股票型基金，具体配置购买什么产品按照长期理财的原则来作规划，就一定能实现自己的理财目标。

感谢有你。欢迎评论、关注。

關鍵字: 长期 财经 个人理财