文字 | 小丫
來源 | 小丫投資筆記(XiaoyaNotes)
今天市場又漲勢洶洶,最近已經有不少讀者來問我該不該賣出的問題了,當然也有讀者來問我現在能不能上車。
關於現在還能不能上車的問題,其實無論別人給多少建議,關鍵還是看你對風險的承受能力究竟在什麼等級。因為沒有人可以準確預測大盤漲跌,假如我建議你上車,萬一大盤繼續漲,皆大歡喜,萬一大盤開始跌,可能你們會罵我“神棍”......
而且熟悉我的讀者都知道,我的風險偏好屬於穩健型的,雖然持有小几只股票,但基本不研究炒股策略或預測市場漲跌,更側重於基金定投等穩健的投資方式,省心省事。
如果你想現在開始定投基金,作為新手,如何更快掌握基金定投的關鍵?
其實總結起來就四點:會選、會投、會賣、會忍。
01
會選
怎麼挑基金?既不是別人買什麼你也買什麼,也不是市場行情好就趕緊多買幾隻,跟風投資最要命。新手定投,小丫一向比較推薦指數基金,因為看好指數就是看好“國家經濟長期向好的趨勢”,類似“賭國運”。
以前小丫給大家講過指數估值,想定投指數基金,看估值高低很重要。怎麼看估值?可以藉助市盈率(PE)或市淨率(PB)或盈利收益率。
當然,實際做估值時,還需要結合行業特性、歷史估值高低和百分位來看。
對新手來說,自己分析估值有難度,可以直接藉助一些工具、網站輔助判斷:
且慢網站上的指數估值表,綠色區域代表低估、黃色區域表示合理、紅色區域表示高估;
理杏仁網站上的指數估值表,綠色表示低估,藍色表示合理,紅色代表高估,而且把鼠標放到數據上,還會顯示高低估值的詳細說明;
除了這兩個,有些基金官網或APP,也有專門的估值專區,簡單直接的給你列出哪些指數高估或者低估,比如天天基金網、蛋卷基金等。
對新手來說,“寬指基金”定投更受歡迎,不過目前滬深300指數的估值已經回到正常位置,沒有去年那麼好的入場時機了,中證500指數(也就是中小盤)目前倒還是低估的。另外中證紅利、醫藥指數目前也還在低估位置。
需要和大家說明的是:選低估值的指數基金不一定穩賺,選估值正常的指數基金也不意味著必虧,只是選低估值的產品,可以幫我們降低買入成本而已。如果你想選估值迴歸正常的指數基金,務必持有得耐心一些,在指數跌入低估區時堅持“補貨”,把平均成本降低。
選好想買的指數,就可以考慮挑相應的指數基金,對應的指數基金也有多隻,怎麼挑?
看歷史業績、看基金公司、看基金經理~~關於歷史業績,不要只看最近三個月或者半年,得看近幾年,這些小丫以前也有講過,可以溫習下這篇:《怎麼選出賺錢基金?這個方法易懂易操作》。
02
會投
“會選”是指找好基金標的,至於“會投”,講究的其實是定投的方法。所謂定投基金,很多人以為就是:固定時間+固定金額+固定基金。這麼理解其實也沒錯,有的小夥伴會預算好某隻基金一年的投資額,然後分成12期每月定投固定金額,也有的選擇按周定投,一年定投52期固定金額。
但資本市場風雲變幻,小丫提倡時間充裕的小夥伴,可以考慮更變通的定投——
定期不定額:
在指數大跌時(或明顯低估時)買多一點,指數高漲時少買一點。
這樣就可以買到更多便宜的籌碼,提高定投的收益率~
03
會賣
既然基金定投講究長期持有,那持有得越久越好麼?非也。有些小夥伴定投基金,明明持有個一兩年收益率很不錯,但因為不會止盈,市場行情轉換時反而收益回吐,甚至最終變成虧損狀態...
中國的股市普遍熊長牛短,從1991年至今26年間,一共經歷了5輪牛熊轉換,小週期3-5年,大週期10年左右。熊市時可以趁低攢籌碼,牛市時別總想著追高再買點,收益適當的時候就得收手。基金定投其實也一樣,收益合理或者估值已經到位的情況下,要考慮“止盈”。
關於基金止盈,前兩週的文章裡我聊過幾個邏輯,可以看這兩篇:
終於賺錢啦,要不要止盈?
都是真金白銀,請控制下情緒!
04
會忍
在去年的市場行情中,小丫見到不少新手著急忙慌的賣基金,想降低虧損額;但也看到不少老司機,淡定的在撿漏建倉或加倉。如今兩者的境遇天差地別,前者懊悔不已,後者現在喜滋滋。
前面小丫說了,中國的股市牛短熊長,小週期牛熊轉換也要3-5年,如果你沒有耐心持有幾年時間,想在牛市收穫豐厚回報估計很困難。
所以,定投基金還真的需要極大的“忍力”,這樣才能在市場波動中不斷買入便宜籌碼,等市場回暖時賺到錢。
最後總結下今天講的知識點:
1、會選:新手建議定投低估值的指數基金,可以利用工具查指數估值;
2、會投:定投基金不一定要“定期定額”,如果時間有餘又想提高收益率,可以考慮在指數低估(或大跌)時多買,反之少買;
3、會賣:定投基金“止盈”特別關鍵,避免應到手的收益又回吐。
4、會忍:想從定投基金中獲得收益,短持快賣不提倡,賺的錢還不夠用來付手續費而且還費精力,需要耐得住寂寞持有一定時間。
不知道大家看明白沒有呢?
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