2019-03-06 02:18:23 佚名

头条理财

首先搞清楚什么是理财： “理财”是你将现有的财富进行保值，增值的的行为，而“投资”是可以帮你实现对现有财富进行保值，增值的一种手段，投资是以现有确定的财富，去换取未来不确定的收益. 知道这2个概念后，那么接着你必须了解的是资金的“时间价值”，也就是说，资金是有成本的，“机会成本”，其含义就是你为了得到某些收益或者财物而不得不放弃的其他一些收益或者财物. 如果你决定了要投资，那么你就要评估你将要进行投资的回报率，这时，你应该要知道，净现值，回收期，内涵报酬率，期望报酬率等.

“净现值”就是指将未来的不确定的现金流通过概率（把风险的部分考虑进去了）加权计算后再以期望报酬率（含着机会成本了）折现，也就是说“打折”为现在的价值，得到这个价值后，与你将要投入的财富做个比较，回收的财富现值比现在花出去的高，就执行，否则，不做.

当你面临着2个同样的投资回收净现值的时候，你需要比较2个投资的“回收期”限是否相同，以短期内回收的现在的投资额为优先考虑

“内涵报酬率”是不太容易计算的，所以不要希望什么都可以做到最高（内涵报酬率是一个投资的最高报酬率），所以，一般是不会直接计算内涵报酬率的，而是作为一个对期望报酬率的参考指标（期望报酬率是不可能大于内涵报酬率的，即使说不要期望太高了）

上面讲的都是基本的概念，有一个概念含在其中，就是：“复利”的概念，简单说，复利就是“利滚利”的方式，也就是说你在下一期于投资上得到的利润自动投资到第二期里去，而不是拿出来消费，所以，你在计算未来现金流的时候就必须是用利滚利的方式来计算的.

上面打“ ”的都是些理财的基本概念

Dr李钟武PhDFinance

理财新人看过来新手理财二三三四心法。

"两大口诀+四大特性+三大误区 +三大核心影响因素"

第一部分理财两大口诀：NO1:现在的钱比未来的钱更值钱。NO2:鸡蛋不要放一个篮子里（重要的事情背三遍）。

第二部分理财产品四大特性

理财就是将现有闲置资金进行配置，用资金的流动性获取收益性。（大白话：我把钱借出去给对方用，对方用利息作为报酬，利息即资金的使用价格）

理财产品四大特性：期限性、收益性、安全性、流动性

一、期限性指理财产品从投资到回收成本具有一定时间。这就需要人们提前做好周密的规划，计算自己资金闲置多少时间，比如你计划要5年后买房，就可以投资五年期的理财产品。

二、收益性指由于资金持有者让渡资金使用权所获取的报酬。收益性一般和风险性成正比和流动性成反比。这个大家都懂投资的理财产品风险越高就需要越高的利率吸引投资者。

三、安全性与风险性相对，指本金和利息收回而不受损失的能力。

四、流动性指理财产品及时转化为现实购买力而不受损失的能力。这提醒人们在选择理财产是对收回条款一定要仔细阅读，看看是否具备自己的灵活需求，比如从事高风险行业的人尽量投资可随时变现的理财产品防止不时之需。

第三部分理财过程中的三大误区

第一大误区盲目相信中介，被中介一顿忽悠，就把钱投进去了。条款啥的都没看清楚，记住：法制社会出了问题只认合同不讲人情。

第二大误区信托公司托底从法律上来说信托公司不具有托底义务（赔了信托公司支付），但由于市场竞争加剧和金融法规不完善目前信托公司为了吸引投资者经常以包赔的名义，但是作为投资者心理不要有种幻觉，信托公司到时候是没钱支付你的，就是拉着横幅也没用，所以投资者要理性的认识到这一点。

第三大误区理财麻烦且有风险就放弃理财由于投资品种也日趋复杂，网上负面新闻增多，普通投资者很多望而却步，理财确实变得越来越复杂，并且存在一定的风险性。在这种情况下，对于工作较忙没有时间涉足相关领域的客户，最好更多地借助专业人士，在评估自身主观风险承受能力，以及客观经济实力之后，再进行理财投资。

第四部分影响理财产品收益率三大影响因素

（宏观）NO1通货膨胀一般物价水平持续上涨的现象。投资者只要记住目前银行存款利率基本是与通过膨胀率持平。

（微观）NO2公司信誉与实力:对于中介公司要详细考察其背景。投资要选择大公司，买股票尽量选择大公司。据财经郎眼数据调查：股票溢价收益有百分之95来自于行业龙头。

（宏观）NO3经济周期：经济处于繁荣时期不仅投资的风险小，并且由于市场环境改善往往导致投资增加，从而带来收益率升高。市场处于萧条期则不利于投资，银行惜贷，储蓄利率也会下降。

小沛财经

理财中有很多的定律，比如4321定律，双十定律，1/3定律。但是，所有人应当有一个基本的要求，那就是按照社会保险法和有关法律法规要求缴纳“五险一金”。

基本解释：“五险一金”。

五险一金实际上是指我们职工参加工作，用人单位给我们缴纳的五险一金。五险是指养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险，“一金”指的是住房公积金。

没有固定工作的灵活就业人员，没有雇工的个体工商户，非全日制用工的劳动者，实际上都可以自己参加养老和医疗保险。

五险对应的最基本的保险，能够实现老有所养，病有所医，伤有所助，生有所依，失有所保。

住房公积金越来越多的地区，也允许灵活就业人员参加。住房公积金的好处，能够大大降低我们的购房成本。目前五年期以上住房公积金的贷款利率只有3.25%，都比很多银行理财利率要低。不少银行理财利率都能达到5%以上呢。所以，住房公积金贷款非常划算，我们甚至可以一边理财，一边贷款赚利差。

4321定律，实际上是标准普尔公司研究了全球10万多个资产稳定增长的家庭资产配置方式得出来的结论。简单点说，就是家庭日常支出资产，约占家庭总资产的10%；为了防止意外，应对生活的不确定性，投资于保险或互助的资产，约占家庭资产的20%；具有较高的投资回报的资产，约占家庭总资产的30%；以安全稳重，为家庭长期提供保障的资产，约占家庭总资产的40%。

1/3定律，实际上是为了保障我们的生活水平，每月用于偿还房贷新款贷款的钱数不能超过家庭总收入的1/3。但是我们银行放贷的极限是50%到55%。银行房贷的每月还款额度不得超过本人收入的50%，综合还款额度不得超过本人收入的55%。

双十定律，是指每年用于商业保险的投入约为家庭总收入的10%左右，保额应达到家庭总收入的十倍。不过，这一个定律适合中高收入家庭，因为普通人的家庭年收入情况一般撑不起这么高的保额。

其实理财基础上，各种各样的概念很多，我们多学一点，就能够对我们的资产分配得更合理一点。所以，理财必修课是我们每个人都要上的。

暖心人社

理财是一个漫长学习的过程，不单单只是简单的理财，感悟的好学得好，还对个人有很大的帮助，一些基础的理财概念也是很重要的。

首先你要懂得理财是什么概念，是什么意思。理财呢，就是对自己财富的一种经营管理。简单明了的就是说，对钱的经营管理，所以你首先得有钱吧，要不然谈何经营管理。

所以就要储蓄。储蓄也就是存钱，听起来很简单，但是对于月光族来说，存钱很难，长期存钱更难，所以这也是理财的第一个基础概念，因为要想要理财也得要有财可理，所以存钱看似简单实则很难也很重要。可以试试将自己每个月工资的10%存入银行或是其他的余额宝（两者都可行且安全性高也有利息，可不是白存钱），很多人在一开始存钱的时候都是兴致勃勃的，以为自己可以坚持很久，其实过不了两三个月就又全部取出来了，但是你只要熬过一段时间之后，你就会发现自己已经适应了这样的花钱模式。所以说存钱也是一个需要养成的习惯。

理财又包括投资，投资就是理财的组成部分，理财和投资不能画等号的。

投资最看重复利，也就是钱生钱，有利润可拿，其中的三大因素有时间、利润率、投入。

而家庭（个人）理财一样，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，对风险的管理和控制。

确定好适合自己的风险偏好。风险偏好不同的人群不同的，提前是综合自己或是家庭的财务状况、家庭生命周期、职业状况等因素，合理确定自己的风险属性。

环球老虎财经

想理财，必须全面的理解理财的风险！

首先理财风险无处不在

有些风险是显性的：例如虚假宣传、夸大宣传；比如说庞氏骗局、诈骗。

有些风险是隐性的：例如初次接触理财、跃跃欲试，就会冲动投资，盲目投资；还有一些过于注重风险，而忽略了通货膨胀的风险；还有一些产品虽然是债券型理财，但是资金投向是用于股权收购。

其次需要认识到风险与收益并存，想要获得较高的收益，需要承担风险

想要博取较高的收益，必须承担风险，一般情况下，理财产品收益越高风险越大。低风险高收益的理财产品不存在，但是低收益、高风险的理财产品是存在的，需要仔细鉴别。

通过合理配置资产分散风险是必须的

正确的分散风险、资产配置，是在债券、股票、贵金属、商品等不同类别资产上做配置。站在长远的角度来看，不能因为短期某种资产亏损拉低组合平均收益而放弃资产配置。

购买同种类型的理财产品，起不到分散的作用。例如在不同的银行存款，在不同的银行购买股票基金。

最后温馨提示：风险一直都在变化。

我是行简，向私人银行家迈进的小学徒，分享阅读笔记和理财知识！

私行小学徒

理财，虽然很多人都知道，但许多人都把理财当成了投资赚钱。实际上理财是理人一生之财，也就是对个人一生的现金流量及其风险管理。理财不只是生财，理财是善用钱财，是一种家庭的财务规划。

理财是财务规划、现金流管理，也是风险管理!

通常理财包括以下三层含义：

第一、理一生的财，而非解决燃眉之急的金钱问题。

第二、理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱，即现金的流出，当然也需要赚钱来产生现金的流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。

第三、理财涵盖了风险管理，因为未来的现金流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，这都会影响到现金流入或流出。

理财本质是对于财产进行合理分配，也就是分为：

1. 保障救急的钱 2.要花的钱 3.生钱的钱 4.保本增值的钱

而投资仅仅是理财中“生钱的钱”部分的管理。

当然，我想更多人对于理财还是更感兴趣，投资赚钱的那一方面。

对于理财投资，有的人觉得完全是靠运气，有的人则觉得完全是天赋。其实理财投资是一项需要长期学习锻炼的能力。

就以投资股票来举例，所谓的天赋，其实更多是一种性格上的优势。对冲基金Sellers Capital Fund创始人马克·塞勒尔2008年在哈佛演讲时提到至少有7个特质是伟大投资者的共同特征，是真正的性格优势。

第一，在他人恐慌时果断买入股票，而在他人盲目乐观时果断卖掉股票

就如同巴菲特的名言：要在别人贪婪的时候恐惧，而在别人恐惧的时候贪婪。这需要你能做到不从众，独立思考。

第二，伟大投资者是那种极度着迷于此游戏，并有极强获胜欲的人。

说实话，对于投资，不是每一个人都获得乐趣。甚至有的人恐惧投资的风险，更愿意把钱放在银行，然而只有当你沉浸在投资乐趣之中，才能不断的进步。

第三，从过去所犯错误中吸取教训的强烈意愿。

许多人在投资失败的时候，归结于自己运气不佳，却不愿意承认自己做了愚蠢的决定。这样在以后的投资时，你依然会犯下同样的错误，再一次失败。

第四，基于常识的与生俱来的风险嗅觉

许多人在投资时，盲目的迷信数据，迷信电脑分析的数据。而不是停下来问自己一句：“嗨，虽然电脑认为这样可行，但在现实生活中是否真的行得通呢？”

要知道最优秀的风险控制系统就是常识！

第五，伟大的投资家都对于他们自己的想法怀有绝对的信心，即使是在面对批评的时候。

许多人在理财投资的时候，往往对自己的决定不够自信，要知道比起错误的决定来说，不做决定是更可怕的。

第六，左右脑都很好用，而不仅仅是开动左脑（左脑擅长数学和组织）

有的人很聪明，数学很好，逻辑也很强，对于数据分析他们有很强的优势，但是你也需要做一些另外的事情，比如通过言谈举止来判断你委托的基金代理人是否在夸大其实。你需要静下心来，在脑中勾画出当前情势的大图景，而不是往死里去分析。

第七，在投资过程中，大起大落之中却丝毫不改投资思路的能力。

投资，特别是股票、期货一类的高收益投资，往往会遭遇大起大落。许多人会被眼前的起落所蒙蔽，而放弃了思考长远的收益，坚定你的投资思路，并贯彻下去吧。

以上七条，虽然最初是针对股票投资而说的，但是在理财投资时，对于收益与风险的权衡是一致的。

如果你能培养自己这方面的性格的话，将对你未来的理财投资有很大帮助。

度小满金融

第一、通胀

通胀指物价上涨的速度，若是你收入的速度不能赶上通胀速度，那你购买力就会下降，因此，除了稳定的收入，必要的储蓄外，还需要必要的出借渠道确保资金不缩水才是。

第二、资产净值

一个人的财务状况是由自身资产净值衡量的。资产净值=总资产-总负债，若资产净值为正，说明你财务状况良好。若为负，则需要你改善当前境况。

第三、风险承受力

风险承受力不是根据自己的喜好来定，需要由你的资产状况、收入情况等决定，需要通过测评来判断你是属于保守型出借者还是激进派。

第四、资金流动性

资金流动性事关你对资金的使用，尤其在急需钱的时候，若是资金在其他出借渠道，若是变现能力差，那必然有所资金损失。

第五、资金配置

资金配置取决于你对资产的规划能力，也取决于你自身的需求和目标。分散出借是均衡你收益和风险的有效策略。

第六、牛市、熊市

牛市代表社会经济状况良好，失业率低，股票上涨，市场行情佳；熊市则相反，失业率高，股票下跌。

第七、复利

复利是世界的第八大奇迹，复利即使不会让你暴富，但随着时间的拉长，会让你的财富持续增值，实现财富自由。

第八、利息

只要你出现欠款就会出现利息，比如：你到银行存钱，就相当于银行借了你的钱，会支付你利息。若你欠了银行的钱，那自然也需要支付利息，但是利息可是每月计算的，你一直拖欠，利息会越来越高。所以，宁愿把钱借给银行也不要出现不良负债。

汇商所

真正理解理财的含义

理财由两部分组成的，理财不是简单的赚钱，更重要的是如何将赚来的钱合理地规划起来。真正的理财，从微观角度，是对柴米油盐的精打细算；而从宏观的角度，是如何对财富进行传承。

理财不是纯粹地对比收益

理财不是将市场上的所有产品统统罗列，然后简单地对比收益，哪高往哪走。工作中的确遇到过很多客户，从存款、固收类理财、净值化理财、地方债平台、最后到P2P，胆子在购买产品的过程中一点点被放大，风险逐渐地被忽视。

真正的理财，需要理解产品背后的含义以及理财产品在设计中体现的价值观念。例如，保险的购买两极化非常严重，认同保险的人，购买大量不同类型的保险；相反则坚决抵触。

理财需要长期坚持，一夜暴富请远离

理财神奇的地方是通过长期的复利效应，产生收益。基金定投就是一个非常好的例子。一夜暴富终归是极少数人，摆正自己的心态，以稳健的投资风格，掌握投资底线，会有意想不到的收获。

风险意识伴随终生

理财有风险，投资需谨慎。任何时候都有牢记这句话。

财瑾微课堂

理财必须要了解两个大的概念：1、风险概念；2、自身条件。可能对于这两个概念，很多投资者是不理解，那么，为什么是这两个概念呢？

一、有着风险的概念，更能够规避风险的存在，以及合理理财。

近年存在P2P理财平台的不断“爆雷”，究其根本为什么会“爆雷”呢？原因在于几点：1、年化利率太高，容易出现问题；2、管理不善；3、挤兑风险。在理财的过程中，风险的大小与收益的大小同等，也就是说风险越大，收益可能就越高。但是往往，风险越高，“爆雷”拿不回本金的概率也就越高。

所以，风险概念要摆在第一位，不能被高回报所诱惑，重要的是在安全系数低的情况下取得相对高的收益，而不是一昧的扩大自身所承担的风险。就好比投资股票，更多的投资者对于股市是完全的不懂，而为了高回报不顾风险的去投资，造成的后果呢？往往都是亏损而归。

在这种背景下应当如何？作为理财者，就必须要有着风险的概念，更好的规避风险才对，而不是一头扎进风险堆里。

二、依据自身的条件、背景、环境进行投资，而不是有多少投多少。

理财，合理进行才有财可入，如果不合理呢？会带来更多的不变。市场中很多的投资者，在没有考虑自身情况下，将所有的资金全部存入定期存款或者认购固定期限的理财。这就不合理，以及不适合自己的条件、背景、环境。怎么讲？正常的理财是需要将自己的生活所用、事业所用、应急所用以及保险所用的资金进行划分，合理进行活期、定期、理财、货币基金、高波动投资、保险等，做到合情合理更为合适。所以，要明白理财是需要结合自身条件、背景、环境下进行的，而不是胡乱投资。