我們在查看重疾的保障內容時，經常會看到這麼一句話：覆蓋XXX種重疾。
很多人看到這些字眼時，就會糾結於重疾種類的數量，108種重疾是不是比100種重疾好呢？
01
什麼是重疾？
經常碰到過這樣的事情，生病住院花了好幾萬，或許連ICU也去了幾天。然而找保險公司理賠，保險公司說你這個病不是重疾呀，重疾險不能賠。
難道花了這麼多的錢治病，連ICU都進了，這個病還不重麼？還不算重疾麼？
其實上面說的都是治療手段，然而重疾險中的重疾定義是醫學上的定義，和治療手段無關。
2007年以前，保險合同中重大疾病的定義，都是由保險公司自己來定義的。由於不同的公司，定義有區別，所以造成了理賠的標準也是不同的。於是糾紛就很多了。
2007年，中國保險行業協會與中國醫師協會聯合定製了中國首部《重大疾病保險的疾病定義》，明確規定了中國人最為高發的25種重大疾病的定義。也就是說在保險公司的各個保險產品合同中，這25種疾病的理賠標準不能有差異。
按照類型來分
我們可以看到25種重大疾病，並不都是疾病。
按照理賠條件分
02
高發重疾
根據銀保監近期公佈的各大保險公司歷史理賠數據統計：
惡性腫瘤的理賠佔了整體理賠量的73.31%
心血管類疾病（急性心梗、瓣膜置換、冠狀動脈放路移植、嚴重冠心病、嚴重心肌病、主動脈手術）為11.97%
腦中風後遺症為5.46%
這三類疾病已經佔了89.74%
所以按照統計數據來看，這25種疾病已經基本夠用了。
03
種類越多越好嗎？
從理論上來講，當然是種類越多越好。保險公司也懂得用戶的心理，所以他們都會在產品介紹上去突出覆蓋重疾的數量。從商業角度上來看，保險公司也樂於去增加重疾種類，因為前面25種大家的內容都是一樣的，如果不增加的話，沒法形成產品的差異化，容易陷入比價的不利因素。
但有些貓膩我們需要注意：
1. 把一種病拆分成好幾種；
2. 把成人才發生的重疾放到兒童重疾險的種類中；
3. 把兒童才發生的重疾放到成人重疾險的種類中；
4. 把某些重疾的理賠條件加上限制，如有年齡限制或發病後需要達到多少天。
所以我們在挑選重疾險時一定要擦亮眼睛，千萬不能給重疾的數量給迷惑了！
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