近几年来，无论是像北京、上海、深圳、广州等一线城市，还是其他地市的房价，一直居高不下。而给子女买房子，成了很多高净值客户提前进行财富传承的方式之一。

为了确保自己的财产能准确传到自己的儿女手中，而不被儿媳、女婿等人分走，高客们通常会选择在子女结婚前为他们购买房产。但是，这样做，真的就万无一失了吗？

接下来，我就结合最近接到的几起案件咨询中的两起，来跟大家谈一谈：父母一辈给子女买房，如何进行风险防范。

01 案例分享

案例一

小陈的房子被法院强制查封拍卖了，母亲陈女士便和她一同前来咨询。女儿婚前，陈女士耗尽大半积蓄，在北京买了一套价值不菲的房产送给她。但是结婚不到半年，女儿竟用房屋做了抵押贷款，贷出来的钱投入了女婿的小额贷款公司。后来，由于公司资金链断裂、濒临破产，小两口感情亮起了红灯，女儿又无力还款，银行催要时，女儿才来向母亲求助。

案例二

类似案例一的情况也发生在孔先生身上。为了不让家境一般的儿媳分得儿子的房子，结婚前孔先生给儿子在青岛买了两套海景别墅。三年后，儿子当爸爸了，为了感谢妻子，冲动之下的儿子就在房本上加上了爱人的名字。没过多久，儿子离婚进行财产分割，这两套房子被儿媳分走了一半。

现实生活中，很多高客出于各方面的考虑，往往会在子女结婚前，耗费大量的资金，给孩子买房。很多父母都会像陈女士、孔先生这样做，一方面，孩子有了自己的房产，生活无忧；另一方面，这是儿女的婚前财产，不用担心孩子婚变房子被分走。但同样的，像小陈和小孔这样，冲动之下自行处理房产的情形也时有发生。

那么，作为父母的一代，该如何防范这种风险呢？

02 防范方法：反向抵押登记

黄律师建议，高净值客户们可以考虑采取一种既不耗费成本，又能很好的保护自己的房屋的技巧——“反向抵押登记”。

这里所谓的“反向抵押登记”，严格来说就是抵押登记，为了便于理解，我们姑且这样称呼它。它相当于父母借款给子女买房，子女为了保证自己能偿还欠款，将自己名下的房屋抵押给父母。由于法律规定未经登记的抵押无效，所以需要父母和子女一同去有关部门办理抵押登记。

因为抵押登记的存在，父母便成了房屋的抵押权人。房屋反向抵押登记的好处在于，无论婚后子女对房子作出何种处分，无论是抵押、加名还是出让等，都必须经过自己父母的同意。父母经过谨慎的思考，认可该处理，便可以解除抵押，解除抵押之后子女才能对房屋作出一系列后续的处理行为。通过这样的方式，父母可以实现对房屋的充分把控，再也不用担心小年轻们的冲动之举了。

03 抵押登记的流程

抵押登记的流程主要分为三步：

第一、父母与子女共同到房屋所在地不动产登记中心办理登记。需要携带双方身份证与房产证的原件及复印件。此外，抵押登记必须由双方（父母、子女）亲自前往办理，如果本人不到场，需要签订授权委托书，并进行委托公证，办理登记时需要受委托人出具委托公证书。

第二、前往咨询台，取号，并免费领取《主债权及不动产（房屋）抵押合同》，现场填写。填写抵押合同主债权部分时，可以将主债权（借款金额）自行设定。可以在抵押详情的备注部分说明具体的情况。

第三、到专门窗口办理，缴费后将缴费单交回登记窗口，领取相关证件。办理抵押登记只需要缴纳几十元工本费即可，成本较低。

04 多方筹划，确保周全

另外，黄律师提醒大家，

而实际操作中，登记所用的抵押合同多由不动产登记中心提供，是不可以约定抵押附期限的。所以如需要对房产进行处分或者有其他原因需要解除抵押，只能由父母与子女共同到不动产登记中心办理。在父母百年之后，需要抵押权的继承人携带继承权公证书，与房屋所有人一同办理。简言之，办理了抵押登记后，如果儿女众多，为了避免纠纷，建议父母一方提前考虑解除抵押的事宜。

例如，在遗嘱（公证遗嘱最佳）中，将抵押权的继承权留给拥有房屋的孩子，以便自己百年之后，该子女拿着这份遗嘱前往公证机关办理继承权公证，并拿着继承权公证书解除房屋上的抵押。

通过办理抵押登记的方式轻松把控房子，父母们再也不用担心自己的积蓄被熊孩子们转送他人了。在家人团聚的春节，父母们可以思考一下是否需要子女将房产做反向抵押。

这一招，您学会了吗？

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