活在当下2123

10万块钱，说多不多，说少也不少。

对于很多普通人来说，10万块钱要2-3年才能存下。因此，怎么处理这么一笔钱的话，我们需要慎重考虑。

无论怎么说，要理财，我们首先还得以保本为前提，至少不能让本金损失太多。因此，我们主要配置在低风险理财产品，外加部分中高风险理财产品。

建议可以拿一半出来买定期理财产品，如果为了以防万一需要用大钱的时候，建议可以买那种一个月期的定期产品，方便及时取出。如下图，有几个30天理财产品收益率都在4%以上。例如，我目前持有的一个定期理财产品，近一个月平均万份收益率在1.1247元，这几乎相当于银行2-3年的定期存款利息，还是很不错的。

第三部分，30%买指数基金做定投，前期不懂的话可以购买大盘类基金，上证50，沪深300等，只要相信国家经济，这类大盘基金肯定会涨起来的。还有一些优质基金，比如必须消费品，医药类都是长期优质股，适合定投的。

股市有风险，投资需谨慎!

风中寻梦

10万元已经是一个不小的数目，打理和不打理收益差别就很大了，差别能够超过你一个月的工资。

我一个晚辈以前对理财不感兴趣，所有的资金就在工资卡里，对他来说，10万元资金如果不去消费，每年只能得到活期利息，利率是0.35%，10万元一年利息只有350元。

与其相反的是我一个同事，他们年龄差不多，理财却很激进，去年5万元全部投入股市，结果损失25%，现在只剩下不足4万元。

上面的两种方法，都不够好，前者缺少理财主动性，后者理财的风险不可控。对于10万元左右的小资金，2019年，我觉得采用稳健、灵活的理财方法比较好。

所谓稳健，就是要保证本金不会产生损失，也就是不能有负利率产生。

这类产品现在非常多，尤其是一些互联网金融产品，如：余额宝、零钱通、支付宝定期理财、财付通定期理财、金东金融的银行精选等等，手机银行里的中低风险理财产也是不错的。

比如说零钱通，现在7日年化收益率为3.3%左右，10万元年收益为3300元；支付宝定期的国寿安鑫盈，现在7日年化收益率4.7%左右，10万元年收益为4700元，这个收益已经接近一个工薪族的月工资；亿联银行的5年智能存款，最高利率5.45%，10万元每年利息5450元，已经超过一个年轻教师一个月的工资了。

所谓灵活，就是万一有事情需要，能够迅速的取出钱来。

资金的灵活性是很重要的，对于刚刚攒够10万元的年轻人来说，这种情况还比较普遍，说不定什么时候就要买房、买车，所以，10万元资金不适合一次性存入定期理财。

现在比较灵活的理财产品主要有以下几种，您可以参考。余额宝、零钱通收益率3%左右，每天可以取现1万元，一个工作日之后10万元可以随便取出来，其他货币基金只能在一个工作日之后到账。京东金融的富民宝和“当日系列产品”，现在年化收益率4.1%，可以随时取现，灵活性更好一点。

如果你能够综合上面多种产品，实现资金分散配置，达到年化收益率4%左右，又能够保证部分资金可以随时支配，2019年理财就会取得满意效果。

互金直通车

有10万的话，还是可以进行一下理财的管理的，毕竟10万放活期没有什么收益。

那么10万的话，该怎么理财呢？这里有几种选择可以参考。

第一：银行稳健型理财

现在银行稳健型理财的话，5万门槛的理财收益也不算太差，目前的收益率，一年期也有4.3%，10万元一年下来也有可能4300块，当做年终奖也是不错的。

第二：信用债或者短债基金

我们预计债牛仍能延续，但是市场波动幅度可能会加大。经济下行的压力仍在，地产严控没有放开，如果说地产政策严控和地方政府债务整顿的方向不变，那么代表过去长期以来主导中国的地产经济模式发生改变，总需求放缓。高负债拖累了消费，同时叠加贸易战对经济的负面影响在前期没完全体现，后面可能会逐步体现出来，经济整体下行的压力较大。

托基建只能延缓经济下行的速度，不能改变下行的趋势。但同时我们也要看到，托底经济的政策会加码推出，贸易谈判会有反复。市场预期会有反复，波动的幅度也会加大。短端依然会在低位震荡，在海外约束解除前向下空间有限。在宽信用起到真实效果之前，往上空间有限。

目前很多债券基金的收益也有.4%-8%左右。

第三：保本存款

前面的理财方式都是不保本的，你可以选择现在保本产品中，收益不错的产品。

结构性存款是不错的选择。现在一年期的收益在4%左右的收益。

立马世界

理财重要的一点，就是要有投资组合，不要把鸡蛋放在一个篮子里。但是，1000个人中，没有人会做出完全相同的投资决策，所以，理财还是要结合自身的情况，市场的情况等进行动态调整。以下说说个人观点。

主要观点是：两个篮子四个筐，分配比例往里装，具体项目要细化，根据市场做调整。

1. 两个篮子四个筐：

两个篮子是我们的需求：包括安全和增值。

四个筐是对两个篮子具体化，安全的需求包括短期生存和长期抗风险，增值的需求包括保本增值和追求较高收益。

2. 分配比例往里装：

这个是最个性化的选择。因为不同的人会有不同的比例设置，即使是同一个人，在人生的不同阶段，选择的比例也会有所不同。这里有10万元用于理财，那么我们以年龄比较轻的人为例，可以设置的比例为：

这个比例根据个人的年龄段以及风险偏好来决定。如果接受风险的能力好，可以提高高收益投资的比例，如果人到中年，可以适当加大保险的比例，等等。

3. 具体项目要细化：

有了方向和比例以后，就是选择要具体投资的产品。以下是一些参考：

在具体选择的时候，还要考虑选择哪家银行，因为不同银行在利率还是有不小差异的。国有银行的利率一般偏低些。

4. 根据市场做调整。

2018年股市一地鸡毛，春节后又出现了小阳春。这种情况会持续多久？贸易战对经济的负面影响是否会加剧？可以根据经济情况适当地考虑对资产的配置做调整。本人是比较偏保守的，即便这样，也还是有一些资金在股市和基金中不得动弹。所以，今年还是以保守稳健为主，高风险区域不会加仓。可以根据自己的偏好和预判进行比例调整。

以上财会小童观点，欢迎评论补充。

财会小童

如果有10万元该怎么理财？这要根据每个人的实际状况来决定，比如风险偏好、流动性预期、投资预期等。我来说说，如果我有10万元，会怎么理财吧。

1、3万元买民营银行的创新型存款

民营银行的创新型存款，活期利率在4.1%-4.3%之间，定期利率在4.3%-5%之间，我会买活期和短期的，作为生活零用资金，为家庭开支用。这部分我会买3万元的。

2、5万元买银行理财和短债基金

银行理财很靠谱了，我一般买风险等级为2级或3级的，我建议在城商行或股份制银行买，国有银行我肯定不会买的，收益率太低了。我买的银行理财的收益率在4.5%-5%之间。其实有很多小型城商行的理财收益率能达到5%以上，不过北京地区这些小银行还比较少。

短债基金2018年很火，风险也不大，跟银行理财差不多。由于市场利率仍在下行期，我觉得2019年仍有机会，目前短债基金近3个月的年化收益率仍在5%以上。

银行理财和短债基金我一共会投入5万元。

3、2万元买指数基金

如果只是买稳健型理财，收益率肯定高不了多少，大致就在4%-5%之间。我觉得现在股市、基市都处于低位，虽然短期来看牛市不会到来，但现在确实是个低位建仓的好时机。我会买2万元的指数基金，稳一点就买沪深300指数，想冲一把就买中证500指数。

买基金的钱我短期内不会用到，因为我预估短期内也不会涨很多，甚至有下跌的风险，以后发工资每个月会继续小幅投入。基金嘛，本来就是放长线钓大鱼。

股票、P2P我去年都有涉及，今年不会碰了，股票太费精力，得时常盯着，P2P现在风险太大，处于观望阶段吧。

小斯笔记

十万，有人觉得不少，有人觉得毛毛雨；有人觉得放余额宝，有人觉得存定期，有人觉得投定期基金！

每个人都有着自己的想法，即使我们把建议说的天花乱坠，盈利说得几十层楼那么高，也不定能打动提出这个问题的人，因为大多数人都是来借鉴的，而最终他有自己的想法，这年头要从腰包里淘出点钱可不容易！

确实！2019应该是一个充满机会的一年！

一，我们先聊一下股市，伴随2018年的跌跌不休，大部分人都觉得那2019能跌到哪？！上次就新闻报有华为的人卖房抄股了，也是有很多人笑话他，但时间能证明这一切！然我们无法猜测到股市的底到底在何方时，咱保险点，把部分资金投入到ETF（股票或黄金等），咱买指数，以定投思路来缝低持续买入！相信总能有收获的时候！18年股票型基金惨不忍睹，而今年你觉得还会吗？通常大家挂在嘴边的一句话：大家贪婪我恐惧，大家恐惧我贪婪！机会是给有准备的人而准备的！

二，即然上面聊到投资股市，那还分享一点我目前在操作的方法，大家总说股市有80%是亏本的，只有不到20 %的人赚钱，以这个思路，那我是不是等到一支股票有80%的人亏了在买？这有时真的很管用！（大家去体会）尔后我以买指数的型式买股票，就是一篮子股票，比如：十万可以买将近8到10支股票（自己分配额度），买十支不同板块的股票（当然不是一次买入，要分批），在大盘较低位时买入，等待板块轮动，见到哪支股赚钱了就卖掉！这是我个人的一个操作方法，熊市之中适用（2018年至今用这方法就没亏过）！这不定适合大家，且每个人选股有出入！仅供参考！

三，股市/期货/ETF/基金，等等你都觉得风险太高，那还是投资点实体店（如我们家最流行开饮食 汤粉王，卖猪脚饭）也就十万左右投资，经多个亲戚验证，每年赚十万到二十万！当然也包含点小运气！实体店种类繁多，就头条上就能找出十几种！就不多说了！也有说投资做淘宝网店的！也有说做自媒体的！这得结合自身性格，爱好，和用心了！实在懒到不行又怕风险，那还是放余额宝吧！ __就当前面没说！

另希望大家2019新年快乐，”猪”事顺利，发大财！

食股不化

10万块钱的理财可以好好做一下规划了，现在已经很少有人把他全放在活期存款里面了，因为我们知道市面上的大行给的活期存款利率是0.30%，这样一年下来的收益也就300块钱，一些小点的银行略高，但是也就0.35%左右，一年下来才350块钱。自从有了余额宝之类的宝宝类产品，很多人都不再简单的把钱放银行存活期了，下面我们来规划一下有什么比较靠谱的理财渠道。

第一、宝宝类货币基金。

宝宝类货币基金是十分安全的，基本没有亏损的风险，因为基本都是拿你的钱去存到了银行，所以风险很小很小，基本为0。当然目前规模最大的依然是余额宝了，目前的收益率比较低，不到3%，腾讯也有宝宝类货币基金，比如余额+，零钱通，还有京东的小金库性质都是一样的，收益可能略高于余额宝一点点，基本差别不大。银行也推出了很多宝宝类货基，比如招行的朝朝盈、中信银行的薪金堡，也同样是一个道理。

宝宝类货币基金有两个优势，一是本金绝对安全，收益也较为稳定，二是资金使用特别灵活，受监管机构要求，每日快速赎回额度为1万元，2小时内到账，但是基本5分钟内就到了，剩下的下一交易日就可以到账，因此特别适合存一些紧急用的钱在里面。

第二、银行理财

对于普通大众来说，买理财接触最多的就是银行啦，这里就以银行理财为例，目前银行理财的收益率根据期限不同而略有差异，但是做到5%左右的理财还是有很多的（具体可以咨询各家银行），根据18年新的监管要求，现在银行理财的起购门槛从5万元下降为1万元，各家银行都陆续开始下调了门槛，因此也比较适合。整体来讲，风险较小，期限也不太相同，1个月的、3个月的、6个月的等等期限都有，使用起来比货币基金略麻烦一些。

第三、短债基金

<strong>短债基金早就存在，但是18年下半年收益率表现不错，带火了整个短债基金。短债基金呢其实属于债券型基金，就是基金资产主要投资于短期债券，从目前情况看，大部分债券期限在1年以内或270天以内，也会买一部分国债或者国开债，整体来说风险比较小，虽然有亏损的可能，但是可能性较小。至于收益的话，整体来说还不错，大约在5%-6%左右，我随手贴个支付宝的短债基金的收益率截图。

第四、可转债基金

可转债基金属于基金的一种，基金的资产主要投资于上市公司发行的可转换债券，也会购买一部分国债等利率债，这类基金属于进可攻退可守的类型。当上市公司股价上涨的时候，可转债的价格也会上涨，这时候转债就展现出了股性（虽然可转债基金的涨幅略小），但是当股价大幅下滑的时候，可转债基金又展现出一定的债性（跌的慢，而且幅度小），我随手贴一个转债基金的收益走势图（并不是作为推荐建议哈）。因为18年股市走势太差了，所以表现不太好，但是远远领先沪深300指数，19年的表现还是不错，近1月收益率达到了6.72%。个人认为今年的股市估值较低，会有所表现，建议成长型投资者配置一些转债基金，进可攻退可守。

第五、股票型基金和混合型基金

这类基金的波动性一般都比较大，目前市场的整体估值较低，建议风险偏好型投资者配置一些基金资产，个人比较看好5G、云计算互联网等高科技成长型的基金，另外上证50、沪深300等蓝筹型也值得配置。

暂时就先推荐这五种吧，建议回避P2P，18年P2P爆雷太多了，各个平台的风险逐步暴露，建议大家尽量回避小平台。

10万元对于不同的人有不同的用处，大家也有不同的风险偏好和风险承受能力，因此建议大家不要把鸡蛋放在同一个篮子里，可以多多分开投资，既注重收益，又兼顾流动性。祝大家新的一年收益满满，有疑问欢迎交流。

诸葛孔明在哪里

“你不理财，财不理你”，如果你不是专业人士，理财知识专研不够透彻。在目前的整体经济下行的环境下，个人建议投资理财主要以稳健型为主。

6-7万投资风险低的理财产品，如国债、智能存款、银行理财产品等等，这类产品收益稳定，风险低，本金能得到保障。

2万左右可以考虑投资风险相对高一些的理财产品，如债券基金、指数基金等，个人认为目前指数基金比较适合投资。当然，这部分产品不保证本金安全，可能会出现部分亏损。

剩下的可以购买余额宝类灵活性高的货币基金，这部分主要用于日常开销。

闲钱理财

朋友们好！2019年投资理财，要把握三个主线：一是选准产品锁定好收益！二是尽量选择流动性强的产品，这样进退自如便于应对！三是避开高风险，稳健理财！

先展望一下2019年的理财形式：理财产品平均收益，从2018年6月份，达到一个高点4.9%，之后一路下滑，直到19年春节前后止跌回升，目前理财产品的平均收益大体在4.5%…目前已有个别国家开始降息，美联储的加息也有可能放缓，因此19年，理财产品的收益，有可能于18年持平…除春节外，5月至6月有可能出现一个收益高点，然后就是到年底前后，是好时机！

三是在保证收益，和安全的情况下，选择流动性强的产品，例如大额存单，有些可以转让抵押按月付息，智能存款，可以灵活的进退，左右逢源便于应对临时用钱，规避流动性风险…更好的锁定收益…综合分析
：09年理财，以稳为主，避免高风险，同时把握好时间周期，尽量选择半年，一年期，有助于锁定利润，灵活应对和后续的购买时机选择…

理财迦

首先，有理财的观念是好的，但是首先我们要弄清楚几个问题，然后才能去做理财。

第一，这个10万块钱资金。是用来做长期投资，还是用来短期投资。

第二，自己能承受的风险有多大。？

第三个，你的心态心态，平稳吗？不是说10万块钱拿来理财，要你就暴富了，这种观念切忌不可以有

有了前面的认识之后，就可以开始做投资了。

投资，是需要进行资产组合的。为什么要做投资组合，因为整个市场，它是千变万化的，我们为了应对这个变化，有句话说的对，不要把鸡蛋放在一个篮子里面，也就是说，必须要把自己的投资。这些分散，通过最优的组合能够获得长期安全的收益。

我把投资的人群大概分为三种。

第一种是保守投资者。刚毕业的。小白领。这种人群一般是中低收入者、固定工资的上班一族等。

适合这类人群的投资模式以安全、流动性高的资产组合为主。我的建议;储蓄60%。债券投资15%，保险5%，其他投资10%。

储蓄这种投资产品是风险最小的。债券也是相对比较稳健的，安全的投资方式。而且我们可以参与国债逆回购，这种基本是低风险，稳定收益的投资产品。

保险。我们最好是选择以保险为主，轻收益的保险产品为主。

第二种就是稳健且不失进取型的投资组合，这类型人群一般是中等以上收入人群，有较强的风险承受能力。

这这类人群，可以考虑储蓄40%，保险百分之15，债券25%，股票20%。

这种投资组合主要是考虑到这个种人群，他的风险能力相对比较强，又兼顾到有一定安全性以及保守的投资。那这样的话，我们通过高度分散化的投资组合来保证资金安全，降低风险。

保险，我建议是选择，财产保险，这样子的话，可以做为一份投资和保障，投资的风险相对比较小。

增加股票这种高风险投资，可以让这类人群有可能实现高收益，从而迈向高收入阶层。

第三种是高风险投资群体。这种人群，高收入，资产极其丰厚。

这类的投资人群，可以将大部分的财产投入到升值更快投资领域，可以大幅度增加高风险高收益的投资组合。对高收入人群来说，经济实力雄厚，手中可支配的资金较多，将手中的闲散资金用于高风险，高收益投资中，才可以达到保值增值的目的。这类人群，收入较高，对风险的承受能力较大。

具体到题中的10万，虽说金额不多，但实际上完全可以参照上述三种人群风险承受能力的不同，选择不同的投资组合。

關鍵字: 万块 财经 理财产品