近年來，金融科技席捲全球，帶來便捷享受的同時，也暴露出很多風險隱患——信用卡盜刷案頻發、虛構資料騙貸橫行，各類貸款、推銷、理財電話和欺詐短信更是肆虐，每天都在騷擾我們。
看似公開透明的網絡空間，其實是一個群狼環伺的暗黑深林，以欺詐為生的黑暗勢力隱藏在各個角落。一旦反欺詐體系出現漏洞，或新的欺詐形式出現，各種黑產團伙便會一擁而上。在互聯網技術的加持之下，這種攻擊造成的損失規模被幾何級放大。
慶幸的是，“魔高一尺，道高一丈”，智能反欺詐的出現給反欺詐行業提供了新利器。作為其中的佼佼者，黑瞳科技智能反欺詐，立足行業近十年，基於自身領先的大數據技術、人工智能技術，不斷向金融領域欺詐“黑森林”進軍，破除魔障，廣受全球權威專家的讚譽。
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10小時損失1.2億，行業亟需新一代反欺詐
互聯網飛速發展，特別是與金融業深度融合後，欺詐技術也“如虎添翼”，迅速規模化、產業化和精準化。
黑瞳科技聯合創始人兼董事時維
黑瞳科技聯合創始人兼董事時維先生在黑瞳科技發佈會上指出，“互聯網欺詐現在已經變得非常專業化和產業化。他們有專門的設備、專門的團隊，專人寫方案，專人銷贓，整個產業形成完整產業鏈。各個環節分工明確，大家各幹各的工作，共同向我們的互聯網金融發起挑戰。”
卡內基梅隆大學教授種驥科
卡內基梅隆大學教授種驥科也提到，“黑色產業鏈有暴利，它的欺詐套路非常完善。從一開始的數據收集到真正確認，再到最後匿名套現，都有各種各樣的套路。”
而這個“套路”的起始點，即金融欺詐的一大產業鏈，就是個人信息數據倒賣。今年，1.3億身份數據洩露事件將某連鎖酒店推上了風口浪尖，安全人員對公開數據進行測試發現，數據均真實存在。而這1.3億用戶的真實數據，被兜售8個比特幣(按照當天匯率約合37萬人民幣)，這些信息正是各類騷擾信息的發源地。
信息洩露之後，就能夠被欺詐分子用在黑色產業鏈的各個領域。以當下火爆的消費金融為例，據業內人士透露，消費金融的壞賬損失超50%源於金融欺詐，多數消費金融平臺的借款申請人裡，10%-15%都由黑中介幕後操縱。他們利用此前從非法渠道竊取的個人材料，迅速找出平臺的風控漏洞，成功騙取大量貸款資金。
據瞭解，某知名消費金融機構曾因規則漏洞，10小時內遭受的欺詐損失高達1.2億，這樣的案例屢見不鮮。對於他們來說，此類欺詐行為嚴重影響平臺的盈利情況和長期穩定發展。對於個人而言，信息被盜用後，莫名其妙“被借款”，甚至影響徵信和財產安全。
隨著科技迭代，金融欺詐技術也在不斷“進階”。這從騰訊發佈的《數字金融反欺詐——洞察與攻略》白皮書中的一些數據就能看出來：雖然我國數字金融欺詐案件的發生數量呈下降趨勢，詐騙總金額卻在提升。2018年第二季度與第2017年第二季度相比，詐騙交易筆數下降了26.6%，但近1年內詐騙交易金額的平均複合增長率達到17%，單筆支付的詐騙金額平均複合增長率達到14%。這意味著金融欺詐向精準化轉變，欺詐的危害性仍在增強。
這一切足以說明，金融欺詐的勢頭沒有止步，並且隨著雲計算、大數據等新型技術的演進，數據安全風險愈演愈烈，反欺詐工作迫在眉睫。
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黑瞳十年深耕，4大突破化解新型欺詐困局
更令人擔憂的是，面對日益嚴峻的問題，傳統反欺詐手段卻受制於數據維度單一、技術滯後於新型欺詐手段、無法應對多樣化場景三大痛點，無法遏制互聯網欺詐的愈演愈烈。
互聯網欺詐很複雜，如何找到問題發生的命門呢？解鈴還須繫鈴人。互聯網欺詐伴隨信息技術而生，互聯網欺詐問題的解決也需要依賴技術革新。比如人工智能等新興技術可以幫助企業主動預測網絡威脅以制定對策，海量大數據則可以構建清晰完整的用戶立體畫像，減少多頭借貸等欺詐隱患。
作為近十年反欺詐領域的老兵，黑瞳科技深諳此道。黑瞳已經實現了智能反欺詐4大突破——數據孤島突破、技術壁壘突破、場景適配突破、反欺詐理念突破，劍指反欺詐領域的三大痛點。
黑瞳科技發佈會現場
首先是數據維度單一問題。在消費信貸等領域，數據孤島、數據缺失導致的多頭借貸、風控難等問題頻發。因種種原因，金融公司想要獲取海量數據，並用於反欺詐業務並非易事。種驥科就指出，“中國信息體系比較缺乏，數據質量有時候也很難有保障，這是一個非常大的痛點。而且因為這個體系不完整，欺詐成本相對來說比較低，所以第三方騙貸、個人提供假信息的情況非常嚴重。”
正因如此，黑瞳科技的突破更有深遠意義。黑瞳很早就與公安、司法、通訊、社保、銀聯、鐵路、航空等眾多權威部門建立了深度戰略合作關係，通過領先的機器學習技術和算法技術，將海量、權威、合規數據建立關聯關係，將原本孤立的數據點連成片，真正意義上破解了數據孤島的難題。
其二，技術落後問題。所謂道高一尺魔高一丈，在欺詐手段日新月異的今天，反欺詐手段卻時常滯後。
目前，為突破技術壁壘，黑瞳與美國MIT麻省理工建立了智能反欺詐聯合實驗室，把全球最前沿的無監督機器學習、遷移學習以及智能模型迭代應用到反欺詐中，為金融企業服務。
在技術壁壘突破上，黑瞳科技的創舉得到了種驥科的讚許。他表示，“黑瞳的技術通過系統2.0的不斷革新和迭代，通過多年的積累已經有非常成熟的一套體系了。國內很多企業很難做到這一步。能夠看到這樣的技術發佈，是非常可喜的。”
第三，在場景適配方面，新場景不斷髮生，給反欺詐帶來了挑戰，卻給欺詐分子帶來了機會。 而黑瞳近10年來服務了包括銀行、保險、信託、消費金融等持牌金融機構，以及互聯網金融在內的2000多家金融企業，對整個金融行業不同的欺詐場景都有深刻的瞭解，能夠為不同客戶提供最適合的場景適配解決方案、定製化服務，而不是標準化的通用技術手段。
此外，黑瞳科技還在反欺詐理念上實現突破，提出了數據、技術、場景、規則和平臺“五維一體”的理念，重新定義反欺詐行業，制定智能反欺詐行業標準。
中國科學院大數據挖掘與知識管理重點實驗室主任石勇
黑瞳科技在反欺詐領域的突破，得到了多位專家認可。中國科學院大數據挖掘與知識管理重點實驗室主任石勇指出，“反欺詐企業是維護經濟發展的衛士，必將成為一個熱點發展方向。黑瞳科技如果能在這個方面保持領先、深度發展，一定會取得巨大成功。”
作為巴菲特理念倡導者，石勇教授同時表示，“巴菲特投資的都是具有社會價值的企業，而黑瞳就是這樣的企業，因此今天也吸引了包括軟銀資本、天圖資本在內的多家投資機構。”
新網銀行金曉燁先生舉例說，“黑瞳固若金湯的智能反欺詐，就像明星張學友的演唱會，會讓犯罪分子無處遁形，從而實現天下無詐的理想。希望黑瞳這樣的公司越多越好，給這個行業帶來正能量。“
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五大利器成效顯著，GBG、Cloudera等全球專家熱議
基於多年積累及四大突破，黑瞳科技與覆蓋全球近2萬家金融機構的反欺詐系統服務商GBG達成戰略合作，在中國獨家推出黑瞳 x GBG Instinct產品，並與美國知名學府MIT麻省理工共建智能反欺詐聯合實驗室，共同推出5大智能反欺詐產品——瞳核、瞳籤、瞳分、瞳眼與瞳雲，形成覆蓋金融業務全場景的產品矩陣，真正將智能反欺詐概念落地。
黑瞳科技發佈會現場
其中，瞳核是對整個行業核驗產品的全面升級，依託底層海量權威數據，實時計算、毫秒級反饋。瞳籤，從10萬多個標籤中篩選轉化成預測精準、穩定度高、金融強關聯的標籤，形成能夠實時精準描繪客戶立體畫像的標籤雲。瞳分，使用了全球領先的反欺詐規則引擎、機器學習及複雜關係網絡技術，形成0-1000的反欺詐風險分。可根據客戶的應用場景，提供定製化服務，實現實時欺詐概率預測。
瞳眼，是黑瞳獨創的貸後智能風險監測產品，能夠幫助客戶第一時間發現貸後可能出現的欺詐風險，及時調整相應催收策略，減少欺詐損失和壞賬隱患。瞳雲，是黑瞳首創的一站式智能反欺詐平臺，可自動匹配客戶需求，智能調配規則和迭代模型，定製化生成最優的反欺詐系統。為各類金融機構提供一站式、智能化反欺詐服務。
黑瞳科技的智能反欺詐實力也得到了實測印證。產品測試效果顯示，黑瞳科技智能反欺詐產品的數據匹配度為95%；實測KS值高達0.43，超過行業標準35%。並幫助合作伙伴將壞賬率從2.5%降到1.5%，挽回直接經濟損失3個億。
種驥科毫不吝嗇對黑瞳產品的讚許：“在迭代的過程當中，反欺詐模型迭代是非常嚴謹的過程，所以如果有一個技術平臺，比如黑瞳的瞳雲，對反欺詐模型迭代會有非常大的幫助。黑瞳科技可以不斷地通過反欺詐衍生，使客戶的產品更智能化、簡單化，我覺得這個前途是不可限量的。”
Cloudera中國區代表劉汨春則更看重黑瞳科技的聯合建模服務，他提到，“個性化、定製化的聯合建模服務是銀行客戶都需要的，Cloudera與黑瞳在技術上有很多的合作。黑瞳的技術能力也正是機構用戶對於黑瞳信任的基礎，我們也希望未來可以和黑瞳有更多更深層次的合作”。
見證了黑瞳的四大突破以及五大智能反欺詐產品，GBG中國區總經理方林田非常看好與黑瞳科技合作的前景。他指出，“希望和黑瞳有更多的合作，甚至我們可以共同努力，把中國金融科技的實力帶出國門，走向世界。”
可以預見的是，在反欺詐工作任重道遠的當下，黑瞳科技將憑藉近十年智能反欺詐經驗，運用前沿技術，聯合全球權威、領先機構，不斷拓展反欺詐工作的深度和廣度。終有一日，金融欺詐分子將無處遁形。
*聲明：金融觀察團登載此文出於傳遞更多信息之目的，內容僅供參考，不構成任何建議。投資者據此操作，風險自擔。
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