立哥看到支付宝上最近官宣的一款保险，受到大家的热烈追捧，叫做相互保，号称0元加入，先享保障，一人生病，众人均摊。

打开支付宝搜索相互保，就能跳转到以下界面：

只要是芝麻分在650分以上的蚂蚁会员，就能免费加入相互保（还可以为未成年子女申请）。加入后，一人生病，众人分摊——可获得恶性肿瘤+99种大病保障，最高保额30万（40-59周岁为10万）。

支付宝官微也给出了具体的玩法流程图：

乍一看，真的挺好的，相当于免费获得了一份保额30万的保险，生病了别人帮你众筹治病。就是只有一起加入的人里面有人确诊得了重疾需要赔付的时候，才参与费用分摊，没人得病就不用掏钱。而且保证每个加入的成员，花在一位患病成员身上的钱不会超过1毛钱。

保障总要钱吧，那这个费用，会员怎么承担呢？

给大家举个例子就明白了：

为了避免麻烦，相互保每半月统一一次理赔公示和打款，均摊的费用会通过支付宝划扣费用。如果自己患病则可一次性领取保障金，之后退出保险。

说完了相互保的费用问题，立哥再来扒一扒优缺点！

先说优点：

1、门槛超级低：

只要芝麻分达到650分以上，就能免费加入，健康告知也很宽松，先赔付后分摊，可无条件随时退出。

2、费用低：

每个月分摊就算比较多，也肯定和保险费不是一个数量级的。成年人30万的重疾保障，每个月怎么也要几百块钱。「相互保」可能只要几块钱甚至几毛钱。

3、平台有实力：

以前的所谓“互助”项目，基本是鱼龙混杂，监管也跟不上。但“相互保”是在支付宝上力推的，用户基数就不用说了，不用担心玩不下去；而且其设计公司“信美相互保险”由蚂蚁金服和天弘基金投资，还是正规的持保险牌照的保险公司。

再来看看缺点：

1、续保问题

合同虽说保障期限是1年，到期后，可以自动续保，但如果3个月后加入人数少于330万的话，信美相互有权终止相互保。

2、保障内容不全面

相互保非常简单，但也有点太过纯粹了，只保重大疾病，没有轻症保障，更没有轻症豁免。

同时，相互保的保额实在是太低了，40岁以下的保额是30万，40岁以上的是10万，对于目前重大疾病的治疗费用里说，还是远远不够。

所以综上来说，立哥建议该买的商业保险还是要买，这款相互保是比较基础类的保障，不能代替重疾险。

但是这款相互保是创新类的保险产品，加入和退出的成本都很低，没有商业保险的朋友可以加入。

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