活在当下2123

10万元已经是一个不小的数目，打理和不打理收益差别就很大了，差别能够超过你一个月的工资。

我一个晚辈以前对理财不感兴趣，所有的资金就在工资卡里，对他来说，10万元资金如果不去消费，每年只能得到活期利息，利率是0.35%，10万元一年利息只有350元。

与其相反的是我一个同事，他们年龄差不多，理财却很激进，去年5万元全部投入股市，结果损失25%，现在只剩下不足4万元。

上面的两种方法，都不够好，前者缺少理财主动性，后者理财的风险不可控。对于10万元左右的小资金，2019年，我觉得采用稳健、灵活的理财方法比较好。

所谓稳健，就是要保证本金不会产生损失，也就是不能有负利率产生。

这类产品现在非常多，尤其是一些互联网金融产品，如：余额宝、零钱通、支付宝定期理财、财付通定期理财、金东金融的银行精选等等，手机银行里的中低风险理财产也是不错的。

比如说零钱通，现在7日年化收益率为3.3%左右，10万元年收益为3300元；支付宝定期的国寿安鑫盈，现在7日年化收益率4.7%左右，10万元年收益为4700元，这个收益已经接近一个工薪族的月工资；亿联银行的5年智能存款，最高利率5.45%，10万元每年利息5450元，已经超过一个年轻教师一个月的工资了。

所谓灵活，就是万一有事情需要，能够迅速的取出钱来。

资金的灵活性是很重要的，对于刚刚攒够10万元的年轻人来说，这种情况还比较普遍，说不定什么时候就要买房、买车，所以，10万元资金不适合一次性存入定期理财。

现在比较灵活的理财产品主要有以下几种，您可以参考。余额宝、零钱通收益率3%左右，每天可以取现1万元，一个工作日之后10万元可以随便取出来，其他货币基金只能在一个工作日之后到账。京东金融的富民宝和“当日系列产品”，现在年化收益率4.1%，可以随时取现，灵活性更好一点。

如果你能够综合上面多种产品，实现资金分散配置，达到年化收益率4%左右，又能够保证部分资金可以随时支配，2019年理财就会取得满意效果。

互金直通车

有10万的话，还是可以进行一下理财的管理的，毕竟10万放活期没有什么收益。

那么10万的话，该怎么理财呢？这里有几种选择可以参考。

第一：银行稳健型理财

现在银行稳健型理财的话，5万门槛的理财收益也不算太差，目前的收益率，一年期也有4.3%，10万元一年下来也有可能4300块，当做年终奖也是不错的。

第二：信用债或者短债基金

我们预计债牛仍能延续，但是市场波动幅度可能会加大。经济下行的压力仍在，地产严控没有放开，如果说地产政策严控和地方政府债务整顿的方向不变，那么代表过去长期以来主导中国的地产经济模式发生改变，总需求放缓。高负债拖累了消费，同时叠加贸易战对经济的负面影响在前期没完全体现，后面可能会逐步体现出来，经济整体下行的压力较大。

托基建只能延缓经济下行的速度，不能改变下行的趋势。但同时我们也要看到，托底经济的政策会加码推出，贸易谈判会有反复。市场预期会有反复，波动的幅度也会加大。短端依然会在低位震荡，在海外约束解除前向下空间有限。在宽信用起到真实效果之前，往上空间有限。

目前很多债券基金的收益也有.4%-8%左右。

第三：保本存款

前面的理财方式都是不保本的，你可以选择现在保本产品中，收益不错的产品。

结构性存款是不错的选择。现在一年期的收益在4%左右的收益。

立马世界

十万，有人觉得不少，有人觉得毛毛雨；有人觉得放余额宝，有人觉得存定期，有人觉得投定期基金！

每个人都有着自己的想法，即使我们把建议说的天花乱坠，盈利说得几十层楼那么高，也不定能打动提出这个问题的人，因为大多数人都是来借鉴的，而最终他有自己的想法，这年头要从腰包里淘出点钱可不容易！

确实！2019应该是一个充满机会的一年！

一，我们先聊一下股市，伴随2018年的跌跌不休，大部分人都觉得那2019能跌到哪？！上次就新闻报有华为的人卖房抄股了，也是有很多人笑话他，但时间能证明这一切！然我们无法猜测到股市的底到底在何方时，咱保险点，把部分资金投入到ETF（股票或黄金等），咱买指数，以定投思路来缝低持续买入！相信总能有收获的时候！18年股票型基金惨不忍睹，而今年你觉得还会吗？通常大家挂在嘴边的一句话：大家贪婪我恐惧，大家恐惧我贪婪！机会是给有准备的人而准备的！

二，即然上面聊到投资股市，那还分享一点我目前在操作的方法，大家总说股市有80%是亏本的，只有不到20 %的人赚钱，以这个思路，那我是不是等到一支股票有80%的人亏了在买？这有时真的很管用！（大家去体会）尔后我以买指数的型式买股票，就是一篮子股票，比如：十万可以买将近8到10支股票（自己分配额度），买十支不同板块的股票（当然不是一次买入，要分批），在大盘较低位时买入，等待板块轮动，见到哪支股赚钱了就卖掉！这是我个人的一个操作方法，熊市之中适用（2018年至今用这方法就没亏过）！这不定适合大家，且每个人选股有出入！仅供参考！

三，股市/期货/ETF/基金，等等你都觉得风险太高，那还是投资点实体店（如我们家最流行开饮食 汤粉王，卖猪脚饭）也就十万左右投资，经多个亲戚验证，每年赚十万到二十万！当然也包含点小运气！实体店种类繁多，就头条上就能找出十几种！就不多说了！也有说投资做淘宝网店的！也有说做自媒体的！这得结合自身性格，爱好，和用心了！实在懒到不行又怕风险，那还是放余额宝吧！ __就当前面没说！

另希望大家2019新年快乐，”猪”事顺利，发大财！

裸奔抄底

如果有10万元该怎么理财？这要根据每个人的实际状况来决定，比如风险偏好、流动性预期、投资预期等。我来说说，如果我有10万元，会怎么理财吧。

1、3万元买民营银行的创新型存款

民营银行的创新型存款，活期利率在4.1%-4.3%之间，定期利率在4.3%-5%之间，我会买活期和短期的，作为生活零用资金，为家庭开支用。这部分我会买3万元的。

2、5万元买银行理财和短债基金

银行理财很靠谱了，我一般买风险等级为2级或3级的，我建议在城商行或股份制银行买，国有银行我肯定不会买的，收益率太低了。我买的银行理财的收益率在4.5%-5%之间。其实有很多小型城商行的理财收益率能达到5%以上，不过北京地区这些小银行还比较少。

短债基金2018年很火，风险也不大，跟银行理财差不多。由于市场利率仍在下行期，我觉得2019年仍有机会，目前短债基金近3个月的年化收益率仍在5%以上。

银行理财和短债基金我一共会投入5万元。

3、2万元买指数基金

如果只是买稳健型理财，收益率肯定高不了多少，大致就在4%-5%之间。我觉得现在股市、基市都处于低位，虽然短期来看牛市不会到来，但现在确实是个低位建仓的好时机。我会买2万元的指数基金，稳一点就买沪深300指数，想冲一把就买中证500指数。

买基金的钱我短期内不会用到，因为我预估短期内也不会涨很多，甚至有下跌的风险，以后发工资每个月会继续小幅投入。基金嘛，本来就是放长线钓大鱼。

股票、P2P我去年都有涉及，今年不会碰了，股票太费精力，得时常盯着，P2P现在风险太大，处于观望阶段吧。

小斯笔记

10万块钱的理财可以好好做一下规划了，现在已经很少有人把他全放在活期存款里面了，因为我们知道市面上的大行给的活期存款利率是0.30%，这样一年下来的收益也就300块钱，一些小点的银行略高，但是也就0.35%左右，一年下来才350块钱。自从有了余额宝之类的宝宝类产品，很多人都不再简单的把钱放银行存活期了，下面我们来规划一下有什么比较靠谱的理财渠道。

第一、宝宝类货币基金。

宝宝类货币基金是十分安全的，基本没有亏损的风险，因为基本都是拿你的钱去存到了银行，所以风险很小很小，基本为0。当然目前规模最大的依然是余额宝了，目前的收益率比较低，不到3%，腾讯也有宝宝类货币基金，比如余额+，零钱通，还有京东的小金库性质都是一样的，收益可能略高于余额宝一点点，基本差别不大。银行也推出了很多宝宝类货基，比如招行的朝朝盈、中信银行的薪金堡，也同样是一个道理。

宝宝类货币基金有两个优势，一是本金绝对安全，收益也较为稳定，二是资金使用特别灵活，受监管机构要求，每日快速赎回额度为1万元，2小时内到账，但是基本5分钟内就到了，剩下的下一交易日就可以到账，因此特别适合存一些紧急用的钱在里面。

第二、银行理财

对于普通大众来说，买理财接触最多的就是银行啦，这里就以银行理财为例，目前银行理财的收益率根据期限不同而略有差异，但是做到5%左右的理财还是有很多的（具体可以咨询各家银行），根据18年新的监管要求，现在银行理财的起购门槛从5万元下降为1万元，各家银行都陆续开始下调了门槛，因此也比较适合。整体来讲，风险较小，期限也不太相同，1个月的、3个月的、6个月的等等期限都有，使用起来比货币基金略麻烦一些。

第三、短债基金

<strong>短债基金早就存在，但是18年下半年收益率表现不错，带火了整个短债基金。短债基金呢其实属于债券型基金，就是基金资产主要投资于短期债券，从目前情况看，大部分债券期限在1年以内或270天以内，也会买一部分国债或者国开债，整体来说风险比较小，虽然有亏损的可能，但是可能性较小。至于收益的话，整体来说还不错，大约在5%-6%左右，我随手贴个支付宝的短债基金的收益率截图。

第四、可转债基金

可转债基金属于基金的一种，基金的资产主要投资于上市公司发行的可转换债券，也会购买一部分国债等利率债，这类基金属于进可攻退可守的类型。当上市公司股价上涨的时候，可转债的价格也会上涨，这时候转债就展现出了股性（虽然可转债基金的涨幅略小），但是当股价大幅下滑的时候，可转债基金又展现出一定的债性（跌的慢，而且幅度小），我随手贴一个转债基金的收益走势图（并不是作为推荐建议哈）。因为18年股市走势太差了，所以表现不太好，但是远远领先沪深300指数，19年的表现还是不错，近1月收益率达到了6.72%。个人认为今年的股市估值较低，会有所表现，建议成长型投资者配置一些转债基金，进可攻退可守。

第五、股票型基金和混合型基金

这类基金的波动性一般都比较大，目前市场的整体估值较低，建议风险偏好型投资者配置一些基金资产，个人比较看好5G、云计算互联网等高科技成长型的基金，另外上证50、沪深300等蓝筹型也值得配置。

暂时就先推荐这五种吧，建议回避P2P，18年P2P爆雷太多了，各个平台的风险逐步暴露，建议大家尽量回避小平台。

10万元对于不同的人有不同的用处，大家也有不同的风险偏好和风险承受能力，因此建议大家不要把鸡蛋放在同一个篮子里，可以多多分开投资，既注重收益，又兼顾流动性。祝大家新的一年收益满满，有疑问欢迎交流。

诸葛孔明在哪里

“你不理财，财不理你”，如果你不是专业人士，理财知识专研不够透彻。在目前的整体经济下行的环境下，个人建议投资理财主要以稳健型为主。

6-7万投资风险低的理财产品，如国债、智能存款、银行理财产品等等，这类产品收益稳定，风险低，本金能得到保障。

2万左右可以考虑投资风险相对高一些的理财产品，如债券基金、指数基金等，个人认为目前指数基金比较适合投资。当然，这部分产品不保证本金安全，可能会出现部分亏损。

剩下的可以购买余额宝类灵活性高的货币基金，这部分主要用于日常开销。

闲钱理财

朋友们好！2019年投资理财，要把握三个主线：一是选准产品锁定好收益！二是尽量选择流动性强的产品，这样进退自如便于应对！三是避开高风险，稳健理财！

先展望一下2019年的理财形式：理财产品平均收益，从2018年6月份，达到一个高点4.9%，之后一路下滑，直到19年春节前后止跌回升，目前理财产品的平均收益大体在4.5%…目前已有个别国家开始降息，美联储的加息也有可能放缓，因此19年，理财产品的收益，有可能于18年持平…除春节外，5月至6月有可能出现一个收益高点，然后就是到年底前后，是好时机！

三是在保证收益，和安全的情况下，选择流动性强的产品，例如大额存单，有些可以转让抵押按月付息，智能存款，可以灵活的进退，左右逢源便于应对临时用钱，规避流动性风险…更好的锁定收益…综合分析
：09年理财，以稳为主，避免高风险，同时把握好时间周期，尽量选择半年，一年期，有助于锁定利润，灵活应对和后续的购买时机选择…

理财迦

第一，银行活期存款执行利率有升有降

活期存款是银行存款利率唯一一个出现在基准利率基础上下调的情况，其余定期存款利率至少是执行基准利率的。以工商银行为首的国有五大银行活期存款利率均在基准利率0.35%基础上下降0.05%，只有0.3%的话10万年收益是300元。

众所周知地方银行存款利率高，但是活期存款利润本身就很薄，薄得掉渣，利率最高的晋商银行和锦州银行才0.455% ，10万元存一年利息455元，最高收益与最低收益相差155元，也不是什么天壤之别的差距。

第二，余额宝年化收益率再降，总是高于活期存款利率。

活期存款是理财产品中流动性最高的，想存就存，想取就取，非常灵活方便。只是流动性有了，欠缺一些高收益，10万块钱利息才三四百元，跟没有利息差不多，根本不指望这个利息干什么，存活期存款的客户可能也就把银行当成保险柜了，放别处不安全，临时往银行放放。

余额宝近七日年化收益率从2018年初的4.2%左右直降为2.5%左右，每月降一点，已经创造历史最低点。即便是这样，余额宝年化收益依然高于活期存款利率八九倍，80%以上的银行定期一年存款利息肯定达不到2.5%的水平，多数银行定期一年利率大约在1.95%——2.25%之间，远不如余额宝一年的预期收益多，更不要拿活期比较了。

第三，二者利率相对低，不划算！已有类似产品代替

现在银行好多存款类产品都具备流动性与收益性，比如京东金融平台上推出的“富民宝”、“振兴存”等产品，都是一年期收益率达到5%左右的，即使提前支取也有3.5%左右的利率，比活期存款利率高十倍，比余额宝高1%，这个收益、这样的产品在金融产品中比较抢手了，属于短期投资的高收益产品。

另外，银行现金管理类产品、智能存款、结构化存款大额存单等，都具备较强的流动性和收益性，一年期利率远超活期存款，比较适合客户用来进行短期投资。

财富公元

首先，有理财的观念是好的，但是首先我们要弄清楚几个问题，然后才能去做理财。

第一，这个10万块钱资金。是用来做长期投资，还是用来短期投资。

第二，自己能承受的风险有多大。？

第三个，你的心态心态，平稳吗？不是说10万块钱拿来理财，要你就暴富了，这种观念切忌不可以有

有了前面的认识之后，就可以开始做投资了。

投资，是需要进行资产组合的。为什么要做投资组合，因为整个市场，它是千变万化的，我们为了应对这个变化，有句话说的对，不要把鸡蛋放在一个篮子里面，也就是说，必须要把自己的投资。这些分散，通过最优的组合能够获得长期安全的收益。

我把投资的人群大概分为三种。

第一种是保守投资者。刚毕业的。小白领。这种人群一般是中低收入者、固定工资的上班一族等。

适合这类人群的投资模式以安全、流动性高的资产组合为主。我的建议;储蓄60%。债券投资15%，保险5%，其他投资10%。

储蓄这种投资产品是风险最小的。债券也是相对比较稳健的，安全的投资方式。而且我们可以参与国债逆回购，这种基本是低风险，稳定收益的投资产品。

保险。我们最好是选择以保险为主，轻收益的保险产品为主。

第二种就是稳健且不失进取型的投资组合，这类型人群一般是中等以上收入人群，有较强的风险承受能力。

这这类人群，可以考虑储蓄40%，保险百分之15，债券25%，股票20%。

这种投资组合主要是考虑到这个种人群，他的风险能力相对比较强，又兼顾到有一定安全性以及保守的投资。那这样的话，我们通过高度分散化的投资组合来保证资金安全，降低风险。

保险，我建议是选择，财产保险，这样子的话，可以做为一份投资和保障，投资的风险相对比较小。

增加股票这种高风险投资，可以让这类人群有可能实现高收益，从而迈向高收入阶层。

第三种是高风险投资群体。这种人群，高收入，资产极其丰厚。

这类的投资人群，可以将大部分的财产投入到升值更快投资领域，可以大幅度增加高风险高收益的投资组合。对高收入人群来说，经济实力雄厚，手中可支配的资金较多，将手中的闲散资金用于高风险，高收益投资中，才可以达到保值增值的目的。这类人群，收入较高，对风险的承受能力较大。

具体到题中的10万，虽说金额不多，但实际上完全可以参照上述三种人群风险承受能力的不同，选择不同的投资组合。

桂了个平

如果有10万元的资金，可以选择的理财产品较多，不同的人适合不同的理财产品组合，所以不能同一而论，如果小财有10万元，小财会怎么理财呢？小财就来说说自己的看法吧。

银行定期存款

银行定期存款需要被配置，它的安全程度高，即使在其他理财产品都表现糟糕的情况下，银行存款依然是稳定可靠的资金，虽然收益率低，但是在整个理财资产配置中起到的作用就是保障基本的生活，所以小财还是还进行配置一定比例的银行存款，30%左右的比例较为合适，即3万元的资金。

余额宝和基金定投

余额宝具有流动性高和随时使用的特点，这个特点既可以满足预留闲置的资金，还有让这笔资金获得收益，所以值得配置一定的余额宝。基金定投是需要考虑的，基金非常适合买入，选择定投，三年之后可以获利，较为丰厚，可以设置成从余额宝里面扣款转入定投基金里面，这部分的资金占比可以设置在30%左右，即3万元。不过后期如果有资金，还是应该继续定投基金，并且保持余额宝的资金可以正常流动使用。

还配置智能存款

目前的智能存款非常火，也可以选择适当比例的智能存款，这样的智能存款可以配置，收益率较高，流动性也具备，智能存款本身就是一种创新的存款产品，还是值得买入的。占比可以在40%，即4万元。

小财说一说

不同理财需求的用户还是应该根据自己的需求来理财啊，不能盲目照搬使用别人理财配置和规划，应该通过自己的学习来掌握理财知识当然这是针对大额的理财资金，不同的理财配置方式产生的收益差别大，如果是小额的资金，则是可以跟着别人的理财规划一起配置。

關鍵字: 利息 打理 财经