這幾天上火嚴重，不幸感冒了。
為了心理踏實，還是想和大家聊一聊保險。今天的話題——小孩子的保險怎樣買好。
先把重點說給大家：
首先，防止寶寶患疾病，需要關注醫療險和重疾險；
其次，防止寶寶發生意外，需要關注意外險；
最後，保障類產品買好，酌情考慮教育金類產品。
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我們是否有這樣的感受，急切想買一樣商品，但不太瞭解如何買，就會碰到很多坑，錢就這麼浪費了，交了所謂的“智商稅”。
這件事放在買保險上，尤為突出。一來不瞭解保險產品，二來不知道應該如何科學配置。所以經常會花冤枉錢。
很多家長，自己沒有買保險，卻總想著給孩子買保險。這樣非常不科學，想像一下，如果自己發生了不幸，孩子買再多的保險意義又在哪裡？
很多家長，特別喜歡買教育金保險。他們被所謂的”高收益“吸引，其實只是數字遊戲，細細一算，收益並不高。
很多家長，給孩子買保險不在乎價格。給自己買保險幾百元都捨不得花，給孩子買保險幾千元、幾萬元都不覺得心疼。好的保險，其實價格並不貴。
說來說去，還是因為愛子心切，錢用在孩子身上，無需思考，直接買！掏心窩說一句，買保險真的需要謹慎一點。
保險買錯了，不但會浪費錢，關鍵是得不到充足的保障。
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在給孩子買保險之前，先想想自己，是否還在風險面前裸奔？如果是，先給自己買好保險吧！
可以參考京哥寫的文章《3個方面，快速掌握家庭頂樑柱保險配置要領》。
敲黑板，重點來了，下面是京哥給大家的行動指南。做好這幾點，就可以搞定孩子的保險。
第一給孩子買重疾險。
京哥所說的重疾險，是指純重疾責任的保險，這類保險在網上可以買到。
注意，類似平安福，將重疾險作為附加險的保險，建議不要購買，這類產品太貴，非常坑！
第二給孩子買醫療險。
重疾險基本是發生重疾就賠錢，醫療險是發生醫療費用支出後，對社保外自費部分進行報銷。
在這裡，建議給寶寶買中端醫療險。
這類產品一般設置了1萬元的免賠額，低於1萬元的部分需要自付。這種責任的設置主要是為了防大病，因為只有大病，才會影響家庭財富穩定。
很多媽媽總是認為，孩子體質差，經常去看門診，希望給小孩買門診醫療險。其實這類小花費對家庭沒有大影響，因此這類產品便沒有那麼急迫。
在買好重疾和中端醫療險的前提下，可以酌情考慮配置。
第三給孩子買意外險。
小孩子難免發生意外，意外險也有買的必要。意外險主要保障意外身故、意外殘疾和報銷意外醫療費用。
京哥提醒大家，千萬不要買長期返還型意外險，這類產品性價比非常低。
意外險購買一年期就可以，一般情況下，意外險無需健康告知，隨時都可以購買。
在給孩子買好這些保險，並且自己也獲得充足保障之後。如果確實想給孩子買教育金產品，也是可以考慮的。
教育金的收益，看上去非常吸引人，但細算下來不會太高。
在京哥看來，教育金主要的作用是強制儲蓄，反正不買，錢也是不合理的花掉了，倒不如存一點給孩子未來用。
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講完如何買，來個實際方案給大家參考，以3歲寶寶為例。如下圖：
每年花費1780元，可以讓寶寶獲得非常充足的風險保障。
在未來三十年，如果寶寶不幸患重疾，重疾險最少可以賠80萬元，在第十年漲到最高，為130萬元，以後保持130萬元不變。
除此之外，扣除社保報銷，1萬元以上的自費部分，可以全部報銷；
如果寶寶不幸發生意外，需要住院治療，意外險最高可以獲得1萬元的門診醫療費用報銷，如果自費部分超過1萬元，醫療險也可以全額報銷。
即使沒有如此多的預算，也可以不買醫療險，一旦發生大病，重疾險的賠付也完全夠了，這樣算下來，一年只需要花費964元。
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看到過太多的父母，本來家庭收入不高，卻給孩子買了很多亂七八糟的保險，自己都不知道有哪些保障。
有的父母是因為不懂買錯了，有的父母碰到了熟人推銷，礙於情面不得不買。
不管如何，錢一定要花到刀刃上，給小孩子科學合理的配置保險，幾百塊錢就可以獲得充足的保障。
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