在正式回复这个问题之前，想给大家讲什么是“庞氏骗局”，再引出几个生活的例子，随后给大家说保险的模式到底是不是“庞氏”。
一、什么是庞氏骗局
庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼，金字塔骗局（Pyramid scheme）的始祖，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。
查尔斯·庞兹（Charles Ponzi）是一位生活在19、20世纪的意大利裔投机商，1903年移民到美国，1919年他开始策划一个阴谋，骗子向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后，狡猾的庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚，庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋持续了一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为
“庞氏骗局”。庞氏骗局有几个核心关键词：金字塔、拆东补西、空手套白狼、高额回报等。
只要符合以上几个词的生意，或者赚钱方式，或者套路，基本都是庞氏！
二、现实生活中，庞氏多不多
举几个例子：
1、银行：左手存款，右手放贷，再加投资，还有承兑支票。银行按根本来说本身不创造钱，是金钱的中转站和保险箱。但长期以来，银行的高薪白领工作，还是让大众羡慕不已，男人高富帅，女人白富美。假如银行出现挤兑风波，或者贷款回收坏账增加，或者投资大幅受损。谁是最终的受害者？
2、股票：一家公司，有产品，有技术，有口碑，还有品牌。上市后，突然市值就翻了几倍，一年翻了几十倍，上百倍。这是过去有的事情。乐视、暴风影音等等。市值是市场投资者对公司的信心，但本质上这家公司的真实实力符合市值预期吗？是不是炒作？是不是有虚拟资产在里面？如果出现负面效应，出现技术问题，谁是最后的接盘人？
过去5年中国股市平均每年以10-20万亿的钱被收割，是怎么做到每年蒸发这么多钱的？
钱没有蒸发，是真实存在的，那到了哪里去了？谁赚了？
3、养老金：年轻壮劳力多，那老人自然过得舒服，多人缴费，少数人领钱，淡然玩的开。但现在一个80后要面对4个老人，2个孩子，领钱的比交钱的多了，最后养老金谁给支付？那对于辛苦缴纳几十年的70-80后，等到了自己65岁时候，领谁的钱？最后接盘的人又是谁？
还有很多例子，我说这些，大家要想一下，什么是庞氏骗局？
庞氏骗局不是新事物，它就是社会经济发展的必然，也是我们每天遇到的问题。
合理的设计利益关系，存在的时间长，就是机制和制度。
夸大了收益，短期内就要聚集大量财富，就是洪水猛兽，就是骗局。
知道了这些道理，接下来再说保险，大家就懂了！
三、保险到底是不是庞氏骗局
1、什么是保险
从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；
从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；
从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；
从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。
2、保险是不是庞氏
保险形式像庞氏，或者现实生活中保险像直销。因为当下人们的保险意识还需要“口口相传”。但长远看，如果人们的保险意识都很高，很多保险是可以自主选择购买。
3、为什么国内保险喜欢“人头销售”
之所以选择口口相传，人头销售的方式，核心是因为大众普遍不懂，花很多钱想知道到底有什么保障内容。另外，能够进行道德捆绑和约束。还有就是，向代理人买保险，除了有了保障，还有了代理人的资源和增值价值服务。
4、保险的利益机制
从目前国内保险业设置的利益机制看，保险和直销并无太大区别，有的公司至少有10个级别。最高层享有最底层的销售收益，行业统称为“管理津贴”或者其他。
如果按照直销和微商的“三级制”衡量，明显是不符合要求的。
但是，如果取消这些津贴，保险就不会吸引人，也不能发挥保险的稳定器作用，多年之后，保险公司也是可以
“崩盘”的。5、保险公司为什么不完全符合庞氏
保险公司符合庞氏的大多数特点，但有两个特点是不一样的。这也是保险普遍认为是优质金融的原因。
第一、保险不会宣扬快速盈利，庞氏动辄一个月回本，收益率40%，在保险看来完全不可能。
第二、保险不是空手套白狼，绝大多数保险公司还是要拿保险人的钱去做实体投资的。所以国内保险业，都是保险集团，而不是单纯的单一保险销售公司。
四、经济是为国家服务的
所有的金融运行方式或者制度，本质上都是为了促进国家经济发展，衡量一件事情的好坏，不是看大小，快慢，而是看结果对社会的影响是积极的还是消极的。
当下，很多时候舆论就能让一个好的模式死亡。现在的经济状况很复杂，老百姓危机感很高，幸福感较弱，如果没有好的舆论导向和政策导向。依然会延续历史车轮的轨迹。
物极必反，否极泰来，盛极而衰，循环往复。
如果有可能，回归真善，降低欲望，追求内在和外在的平和。
当外围给你的焦虑越来越多时候，大家能做的，就是自我调节。
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