前言
注册各类平台发现了很多理财产品。分不清楚其究竟是由谁进行管理。以某金融理财超市为例,给大家一起剥丝抽茧分析一下我们常买的互联网平台理财,究竟是何种理财!
1
—产品界面—
看到XX金融网站上的一款理财产品,那么这究竟是什么样的产品?
![互联网金融背景下的理财玩转模式:(二)](http://p2.ttnews.xyz/loading.gif)
起点:100元
剩余额度:1687.69
看到收益率:5.9%
期限:113天
起点只要100元,收益率5.9%并低,期限:113天
于是点击所有的协议和信息,寻找产品最本质最核心的内容。
2
—第一个协议:收益权转让协议—
![互联网金融背景下的理财玩转模式:(二)](http://p2.ttnews.xyz/loading.gif)
从协议的内容来看:
甲方:拥有某资产收益权,金额1687.69元。正好和看到的理财产品剩余额度一致。到期时间18年7月17日。这个资产收益权从17年12月30日甲就已经获得了。且可以看出,甲是一个自然人。至于这个自然为何资产收益权只有:1687.69,这个值得深思。很少有客户会去单独买一个1687.69这样的金额,一般会买:1000,2000,5000这种整数倍。所以此处猜想有2点:
1、客户之前拥有例如5000元资产收益权,但是转让了部分;客户转让部分资产的同时,平台扣除了部分手续费,故剩余金额:1687.69
2、客户之前认购了1700元,但是因为扣除了手续费,所以显示的认购金额为:1687.69;
以上都是猜想,至于是不是真实的,有待考证。
乙方:接受甲方的资产收益权。
丙方:提供信息服务。
看到这里,是不是买了理财产品,那么投资人就是乙方呢?甲方有1687.69的资产收益权,我接受了之后,113天后,可获得年化5.9%的收益。
另外协议中甲方需要根据此时和频率支付乙方手续费。这笔费用:3.38元,也就是收益权转让成功后丙方从甲方扣除的。
至此,这份协议到此基本内容结束。
总结一下:就是甲方有1687.79元的资产收益权,转让给乙方(投资人),丙方(平台)作为中介进行撮合。转让成功后,甲方额外支付3.38元给平台。乙方获得了资产收益权,在113天之后可以获得年化5.9%的收益。
继续看协议!
3
—第二份协议:个人金融资产承诺书—
点击可以看到投资人自己的姓名、身份证,同时承诺自己有30万的金融资产。
这里为何是30万呢?为何不是300万呢?
继续看协议!
4
—第三个协议:风险揭示书—
这是一份放在任何地方都通用的风险揭示书,制式风险揭示书。
5
—第四个协议:原产品协议-WIN系统产品说明书—
这里可以这么理解,甲方刚刚转让的1687.69元的资产收益权,就是这个WIN系统理财计划呢?
产品管理人:南金所,起点5000块,收益6.5%,期限1年。甲方转让给乙方时,乙方获得收益率为5.9%,中间差哪里去了??到期后,乙方把收益权再还给甲方?
这里来算一笔帐,甲方的帐。
甲方可获得收益:1687.69*(6.5%-5.9%)*113/365=3.13元,然后甲方还得付给平台3.38元。
产品投向:定向投资标准化债权、非标债权等(具体是什么不明晰)
南金所的合格投资人标准是什么???是不是前文提交的不低于30万金融资产??
人数:不超过200人
南金所:管理费-0.1%
这里再给甲算一笔账,还要再扣除管理费:
甲方可获得收益:1687.69*(6.5%-5.9%-0.1%)*113/365=2.61元
专项资金清算账户:
认购资金是否是转到该账户呢??
6
—第五个协议:产品认购协议—
WIN系统理财认购协议:
至此可以解开心中的疑惑,甲之前至少投资了5000元,但是为何会成为认购了:1687.69,那肯定是拆分了。
这类新的互联网理财产品究竟属于哪一种产品呢?
待下回分解......
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