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雖然國際上對於家庭理財有一個標準普爾圖的概念，但是具體你的情況並不清楚。假設你只是一個普通的公司員工。手上有20萬，不多也不少。總體看，結合當前整體國家的經濟趨勢，還是選擇穩健型的理財和保守型的投資為好。兩個方向各分配 10 萬。

10萬穩健型的理財！

也就是說，第一必須保本，在保本的基礎上，最大限額的獲取收益。這個比例我建議是在 10 萬，然後就 這10萬，再分 433，也就是第一個 4 萬存三年定期，第二個 3 萬存兩年定期，第三個 3 萬投資到寶寶類產品，比方說理財通或者餘額寶，而且平常生活想用也好用。有個著急的事情隨時可以拿出來用。

我為什麼做 433，而不是4321，長期定存的比例有點高，靈活資金手裡比較少，目前整個經濟形勢不容樂觀，如果著急用錢，很有可能將長期定期全部破損。所以一開始規劃零用錢就放 3 萬，自己這筆錢規劃好的話，對於普通家庭，即便不工作也能熬 4 到 5 年。如果這樣規劃，整體上每年大概能獲得3000 到 5000 的利息，這樣的話保本理財，每年收益率達到了 5% ，整體看是不錯的！

10 萬做風險投資！

我說的這個前提條件是你有穩定工作，除了這 20 萬還有固定的收入。如果是這樣的一個條件，可以適當做一些冒險的動作。找 2 到 3 個項目投資。然後只分紅，不參與太多管理，這樣相當於你去選項目。你就相當於用了 10 萬塊錢去做項目投資。如果選擇好的話，那收益有可能是幾倍或者幾十倍的回報。但是也存在一定風險，這需要你在選擇項目的時候，提前跟你投資的項目負責人協商好權責及利益關係。

因為你說的是要去做理財，所以我覺得，做風險投資應該會比較謹慎。我不建議在2019 年涉足股票，包括股票型基金，當然，如果你確實在這些方面有專業的知識。也不是不可以，我只是建議對於普通大眾而言，拿著錢進入股市，就相當於在自己選擇當韭菜。整個 2018 年，包括可以預見到的 2019 年，對中國乃至全球的經濟依然持有謹慎的態度。

理財的核心是保本，投資的核心是獲取收益，只要採取積極穩健的態度，你一定能獲得意想不到的收穫！

理財無風險，保本是關鍵，跑贏通貨膨脹就達到了最基本的目的。

投資有風險，出手需謹慎，投資的目的就是在降低風險的基礎上獲取最大的回報。這和創業有相同之處，風險還是有的，希望我的回答對你有幫助！

HI木易子楊

手上有20萬該怎麼理財?一般，對於擁有20萬元的普通家庭來說，算是一個比較大的資金，20萬元可以購買一輛經濟型小轎車，可以買房使用，甚至還能供孩子出國留學......不過有20萬元該如何理財，才能讓錢生更多錢，讓生活過的更加幸福呢?投資股市風險太大，存銀行利息太少，有哪些辦法能安心地讓手裡的錢保值增值呢?

1、定投基金。

這個東西的意思大概是你自己選擇一個可以接受的額度，每個月支付一定的數額購買一個基金，比如每個月200元或2000元均可，這樣做的好處是自己不用花任何心思打理這個基金。如經濟形式好的時候，你每個月購買的基金數量可能比較少，但是收益高，如經濟形式不好，你每個月購買的基金數量就多，最後這樣的結果就是，以一年為準，你最少可以獲得一個和國家經濟發展相等的收益，如經濟發展勢頭好，你的收益會高出很多。這樣的投資在全世界範圍內證明比較成功，是一個穩健型投資，最少可以保證你買基金的這部分錢不會貶值。這個每個月不用太多錢，但是存一年可以保值增值甚至收益很好，又可以約束你不要太多亂花錢。特點：時間長短可以隨意選擇，最次可以保本，但是收入大小受國家經濟形式影響比較大。

2、給你買一份保險。

其實保險也是一種投資，國內大家還不是很認同保險是投資的理念，只是因為咱們的總體經濟水平還不是很高的原因。因為咱們現在的社保可以報銷的部分還是有一定的侷限的，有一些部分還要自己負擔，尤其是得了一些大病，往往到時候無法報銷，這個時候就可以體現保險的價值了。當然不是盼望你得病，只是這個是個保證，讓自己以後的生活更安心一些。而且，現在國內的保險業處在快速發展階段，很多的保險類型都是投資型的，能夠保證你在未來年度內獲得一個很高的投資收益，真的可以保證自己在老了以後還可以安心的過日子。一個比較高的投資收益+保險本來的保障功能，我覺得是個不錯的選擇。如果靠社保的那個養老金我個人覺得，按目前的形式有點累。而且據說咱們國家馬上要保險改革，把保險分為消費性和保證型的，到時候買保險就貴了你可以看一下，西方發達國家的社會保證系統比我們發達(因為他們搶劫了我們，在100年前)但是西方人普遍在自己年輕時候購買大量的商業保險，這個就是保險投資的能力的最好證明。你可以看看國內的保險公司，讓他們給你介紹一個，千萬別留手機，用座機諮詢，要不煩死你。特點：收益很高，還可以獲得保證，缺點就是時間長，而且不能輕易取消.

以上就是對手上有20萬該怎麼理財的建議，專家認為，年輕人正處於資產的積累期，所以需要資金有一個快速的增長。年輕白領如果資金超過20萬元，而且自己的各種保障比較全的話，不妨採取積極進取型投資策略，證券投資比例可以超過50%以上。

理財高級顧問

對於這朋友的問題，我個人的理解也許想問的就是20萬元投資什麼比較好，能夠獲得最高的收益，這個只能說是理財當中投資什麼比較好。

如果是真想做理財規劃，就需要您提供更多的信息，比如您的目標，您的家庭情況，您的收入和支出情況、您的風險偏好情況等，只有提供這些相關的信息，全面的分析後才能給您提供更好的意見和建議。

現在假設您個人和家庭其它方面都安排妥當的情況下，20萬如何進行投資來進行分析，可供投資的渠道有如下幾種供您參考：

一、寶寶類基金，目前寶寶類基金購買的也多是貨幣類型基金，低風險，收益比銀行活期儲蓄強，申購贖回靈活，有很好的流動性，當然自己也可以直接選購貨幣類型的基金。

二、債券型基金，中低風險，收益表現在2018來年講，整體來看還是不錯的，收益比較理想，可以到相關網站查找了解一下。

三、混合類或股票類型的基金，目前在整體市場不是很好的情況下，建議謹慎為主，高風險，高收益，要求有較高的承受度，能承受本金帶來的大額損失。

四、指數型基金，在市場相對低位，指數型基金往往容易帶來高收益，但同樣是高風險，高收益，注意選擇。

五、股票，在市場不是很好的情況下，股票也是建議謹慎為主，不過一些低市盈率，股息率比較高的可以關注看下，但是也是注意風險 ，屬於高風險、高收益，選低市盈率高股息率的股票也只是相對的保險一點，但是股票市場的風險還是比較大，如果經驗不足，建議不要參與，可以直接購買相關基金。

六、期貨，期貨目前主要交易的股指期貨和商品期貨，股指期貨要有門檻要求資金至少50萬，還要求有仿真交易和相關知識考試通過後才可以，商品期貨門檻就相對比較低，可以交易 ，但是是帶槓桿的，風險特別高，尤其注意。

七、黃金投資，黃金始終是硬通貨，可以根據市場情況 買入賣出，現在很多銀行和其它渠道都推出不少黃金產品，可以瞭解一下，風險也是比較大的。

綜上所述，目前投資來講就以上幾種來說，自己可以通過個人情況、目標，擇機選擇一個或幾個，也可以做下組合，降低風險的同時，可以提高收益，相對平衡型配置可以選擇高風險的配置可在控制在10-20%，中低風險的配置20%，其它的配置低風險資產。收益要求高的，風險承受度高的也可以自己組合。

最後，記住不管做什麼投資，保住本金不受損失為第一原則。

致富萬家

投資理財的方式，因人而異且見仁見智。

（1）專職理財。如果你是無業遊民，沒有任何收入，只有這20萬自有資金。這時，你不是理財的問題而是創業的問題。如果你把理財作為主業，這就是專職理財了。此時，你可以當專職投資者，也可以開展專職理財業務，開理財公司。當然這是否適合你，就看你的興趣和水平了。

（2）業餘理財。如果你有不錯的工作，不急於用這筆錢。這就是主業之外的業餘理財問題，旨在讓自己的閒餘資金多生點金蛋。

（3）以上兩種情況，做法完全不一樣。

前者更需要中短線交易，而且，要求產生短期的持續的盈利，否則，良性循環將難以為繼。

後者，可以把眼光放遠點做些長線理財。銀行存短期，有利息；存定期，利息多點；買國債收益更高些。這些都是固定收益投資。

當然，也可以做股票投資或期貨投資。但這些投資都有較大的風險，如果你自己玩不好，玩不精，不參與也罷。否則，容易賠錢。

（4）一般來說，有兩件事最好親力親為，一個是賺錢（誰閒的蛋疼幫你賺錢？），另一個是陪老婆（老婆不陪必會生怨）。

（5）總之，關於如何理財，因人而異且見仁見智。但理財的核心共同點是“獲取利潤”，是“賺錢”，是“用錢賺錢”。用錢賺錢是一門非常專業的技術活。你如果不是學有所長且有備而來，最好還是走保守路線，否則，就不要對“交學費”感到奇怪了。世上沒有無緣無故的愛，也沒有無緣無故的恨，更沒有無緣無故的落入你荷包的錢……

金融球藝

理財就是管錢，管好你當下和未來的現金流。20萬資金，建議您遵循“4321”法則，10%選擇保險類產品，為自己及家庭鑄就防火牆；20%貨幣基金或銀行T+0理財產品，保證資金流動性；30%作為家庭備用金，可以選擇存款或理財；40%用來做理財投資，比如基金定投、黃金等，如果風險承受能力較低，建議用理財產品代替這40%。

作為25歲的年輕人，基金定投一定要做，一來強迫自己瞭解市場，二來進行強制儲蓄。

總體來講，25歲已經有20萬資金理財，你已經跑贏大部分同齡人了，相比理財投資，將更多的經歷及時間及金錢投資自己，讓自己更值錢，才是最好的投資之道。

招商銀行韓媛媛

在當下，我認為20萬如果不著急用的話，投資股市是最好的理財方式。

明確一點，既然是理財，那麼要求收益率。收益率就要考慮你介入的成本問題。放眼全球資產，哪些資產目前是最便宜的？

樓市目前是凍結狀態，且你20萬壓根也不夠；貨幣型基金，比較穩定，但是收益率也低，可以作為備選；還有人說什麼定投，我真是無語，定投是長期投資，要把這20萬拆開一個月一個月的定投嗎？至於期貨外匯等，專業要求太高，你25歲，還在問做什麼理財，說明你這些專業估計一般。

那麼只剩下股票了。看看A股的PE，看看中石油的價格，A股目前是價值窪地；唯一的問題，就是不知道什麼時候起漲，但是可以確定，A股未來上3500是沒有懸念的，你就算買指數，你也能賺1000個點，我認為，很划算。

你認為呢？

螞蟻搬金周進文

我現在正好就是這樣的情況我們20歲不上學後靠自己奮鬥到26歲 現在工作穩定 每個月薪金10000左右 鄭州房子一套,每個月還貸款1500左右，現在手裡存款大概30萬 已婚 孩子兩歲。我對理財的態度是先提升自己 等待機會，有合適的機會就開個小店或者投資買個商鋪。現在的投資配置是P2P平臺10萬，已經一年多了，年收益在12％左右還算可以 10萬配置銀行固定理財年收益率5％ 10萬支付寶應急使用 工資剩餘就買零散基金定投 總提來說在資金穩定的情況下 不斷提升自己的能力 爭取更好的前途

竹林聽風就是雨啊

前二十年很多人的財富是靠買房掙來的，這二十年後買股是最好的投資，沒有之一。比如中國平安，格力電器，片仔癀，買入持有三到五年一定會有很好的收穫。今天我就在這裡立個日期日後見分曉，2018.12.31號，明天就是2019年了，股市將在上半年完成最後的底部，下半年開啟慢牛模式，也祝大家在新的一年裡收穫財富和幸福快樂

石城楓紅茶

二十五萬的話也不算太多，自己單幹最多開個小店，並且風險大，如果幹不下去損失慘重。可以找熟悉的人合夥經營，並且兩個人總比一個人的想法多，遇到難題很快就能解決。按照其他人的說法那是遍地成金。所以你去找合夥人，和他們商量，根據本地實際需求。合夥風險也小得多，損失較小。當然你千萬別和陌生人合夥，不然被騙了還在幫別人數錢。

命中你心之大秀

如果你是房產剛需，20萬建議你可以到三四線城市買一套房付首付，現在房地產市場政策調控很緊，我覺得正是剛需購買的好時候。如果你手上有房產，那20萬還是可以做點小生意來投資，比如說社區開個小店，或者看你手上有哪些資源，可選擇的實體生意還是比較多的。

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