這個<strong>大騙局已經讓全國11萬人受害
涉案金額超過2億元
7月9日，《人民日報》發文
揭露了這一騙局
如果你經常接到<strong>騷擾電話或短信
可要注意啦，類似的案子可不少
來看看他們的套路
7月9日，澎湃新聞從重慶市公安局刑偵總隊瞭解到，近日，在公安部刑偵局的組織指揮下，重慶警方歷經3個多月縝密偵查，破獲一起特大網絡貸款詐騙案，全鏈條摧毀一個利用假借辦理消費卡可獲取高額貸款、高額透支消費透支，騙取受害人制卡費、會員費等實施詐騙犯罪的、涉及全國多省市的特大網絡貸款詐騙犯罪集團，抓獲涉嫌違法犯罪人員440名，打掉犯罪團伙14個，搗毀犯罪窩點18個，查扣涉案電腦801臺、手機662部，涉案金額2億餘元。
犯罪集團仿製的“信用卡”。本文圖片均來自重慶警方
<strong>設渠道部制定詐騙話術
今年4月，重慶市反詐中心民警通過分析研判，發現一條疑似詐騙線索：一家名為“北銀創投”的公司涉嫌網絡貸款詐騙犯罪。後陸續有群眾向公安機關報案，稱被“北銀創投”騙了錢。
重慶市公安局高度重視，以刑偵總隊為牽頭單位，組織多個警種和涪陵、北碚等區縣公安機關成立專案組，開展全面深入的偵查工作。專案組通過一個多月的大量工作，成功鎖定了一個以朱某某為首的網絡貸款詐騙犯罪集團。
辦案民警查明：該犯罪集團以註冊成立的“北京北銀創投科技有限公司”為總部，在北京、內蒙古、四川三地分別設立渠道部、制卡部、客服部、運維部、後臺管理部等部門。其中渠道部又分別在湖北、四川、安徽、河南、湖南等地設立了15家代理商。
整個公司各個部門分工明確：渠道部負責制訂詐騙話術，發展代理商，代理商進一步潤色話術後實施詐騙；制卡部負責針對受害人，製作帶有受害人名字的北銀創投消費卡；客服部負責宣傳消費卡及接聽電話，對受害人的投訴進行敷衍、推脫；運維部負責整個公司的運營維護，同時策劃網站活動，讓受害人誤以為只是落入商業欺詐的陷阱；後臺管理部負責管理網站，維護網站後臺、受害人信息及發送辦卡短信。
澎湃新聞從警方提供的抓捕現場圖片看到，該公司辦公室牆上貼著“執行力！沒有執行力，一切都是空談”“攜手兼容天下，改變將從這裡開始”的標語。
警方抓獲犯罪嫌疑人。
<strong>全國11萬餘人受騙
通過進一步偵查發現，該案涉及全國受害人11萬餘名，涉案總金額高達2億餘元。
因該案涉案人員眾多，詐騙窩點分佈在全國多個省市，在公安部刑偵局的組織指揮下，專案組會同窩點地警方制定了周密的抓捕方案。今年6月12日，重慶警方集約750餘名警力，在北京、內蒙古、四川、安徽、河南、湖南、湖北等地警方的配合支持下，對18個犯罪窩點同步開展抓捕，共抓獲犯罪嫌疑人440名，犯罪集團主要骨幹成員全部到案，主犯朱某某對其所犯事實供認不諱。
根據嫌疑人交代，警方將該團伙的詐騙手法進行了梳理，發現其有三個主要步驟：吹噓包裝“北銀創投”消費卡功能齊全且低息優惠；貌似標準的申請辦理流程實則收取各種費用；設置陷阱和門檻迫使事主“知難而退”。
警方抓獲犯罪嫌疑人。
“您好，我們可以幫您辦理一張北銀創投消費卡，用於商城購物、現金貸款、零首付購車。如果感興趣，可以添加微信號。”電話那頭自稱是北銀創投的客服經理陳某某。代先生添加了微信，很快收到對方發來的信息：“不管黑戶白戶，都可以辦理。”“與多家銀行合作，具備信用卡功能。”“可以在各種電商平臺高額透支消費。”“現金貸2年內免息，並且還款利率低於市場上的消費信貸產品……”
簡單說就是
<strong>不看徵信，只需繳納幾千元錢
<strong>即可辦理一張
<strong>可透支、可貸款、可購物的消費卡
當時急需用錢的代先生越聽越精神，覺得創業有希望了。陳某某進一步介紹，北銀創投消費卡分為<strong>“公爵”“侯爵”“伯爵”三種級別，可分別享受50萬、30萬、10萬元的信用消費額度。申請辦理需要填寫表格，消費卡製作完成後可以先視頻傳給他看。同時，需要繳納一定的會員費、制卡費。
代先生申請辦理一張“侯爵”消費卡。他一再確認“拿到卡後是否可以立即貸款？”“零首付購車是不是不用掏一分錢？”陳某某始終表示“沒問題”。可當拿到這張卡時......哎！
注意！注意！這張外觀黑色的卡長這樣：
▲印有北銀創投的標誌，右上角還有網聯Net Link的字樣，右下角寫有侯爵卡，左下角是代先生名字的拼音大寫。
<strong>02
<strong>套路：設置陷阱和門檻，消費卡根本不可用
一個謊言百個坑，代先生拿到卡後買車的經歷真是“慘”：
<strong>“諮詢零首付購車，對方讓我確認車型、購車城市、4S店名後向他們申請，並表示需要自行支付購車稅等費用。”
<strong>“我問現金貸款，對方要求我先去公司的商城平臺上消費。”
<strong>“消費卡根本用不了，也刷不了POS機，只能在指定的商城平臺上消費。”
<strong>“總之，後來的說法和之前的宣傳完全不一樣，我覺得被騙了。”
記者登錄消費卡指定使用的北銀控投商城平臺，發現該商品平臺明確規定，<strong>客戶購物時需按照商品標價的50%支付首付款，剩餘50%由會員卡額度透支，如繼續購物，需還清上一件商品的透支金額。
記者專門對比了一款傢俱，北銀創投的價格為<strong>4946元，要求<strong>首付2423元，而幾大電商網站的價格為<strong>2050元左右，傢俱價格根本連首付款都達不到。
<strong>舉個例子
<strong>假如你辦理10萬元額度的消費卡
<strong>想購買此件傢俱
<strong>首先要自掏腰包
<strong>向平臺支付2423元
<strong>會員錢包同步減少2423元
<strong>顯得你真擁有10萬元的額度
<strong>如果想繼續購物
<strong>就必須先把透支的2423元還清
<strong>這時還得自掏腰包
<strong>警察蜀黍說
<strong>“所謂的10萬元的額度根本就是假象。”
重慶公安涪陵分局刑偵支隊民警查禹：
“該商城平臺沒有自己的商品倉庫，很多時候是拿著你的首付款，去購買相應商品寄送給你，比如這件傢俱，<strong>商家平臺至少可以賺取差價373元。”
警察蜀黍還說：
更多受騙群眾辦卡是為了尋求貸款。可是，北銀創投為此專門設置了先消費後貸款的複雜規則，要求客戶必須按照其消費額度的最低10%，在商城平臺上購物後，才可按照購物金額的25%—30%申請貸款。<strong>以代先生為例，想貸款14萬元的啟動資金，至少先在商家平臺上消費47萬元。
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