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所谓你不理财，财不理你。能规划自己的资金，让其钱生钱是个很好的习惯。坤鹏论余额宝里放了十万元钱，用于购买蚂蚁财富里的基金、理财产品和黄金，比例是1：1：1：1，怎么四个1呢，其实是将资金分成四份，还有一部分备用或家庭急用，或基金补仓用。

当然，你如果只有十万块钱就不能象坤鹏论这样干了，作为一个普通百姓来说，肩上扛着一个家庭的责任，也许上有老人、下有孩子，全部资产投资风险类理财产品是不妥的，正常情况下，家里最少三分之一的资金应该存在银行，这是为自己留个后路。

当然，除了网上理财产品，还有银行理财产品，去银行找大堂经理他会问你详细的介绍每种银行理财产品的情况，PR2级以下的产品多投资于低风险产品，收益率基本在3.5%～5%之间。

还有智能存款，结构性存款都基本能保证资金的安全。当然投资理财每个人有每个人的做法，既要跟别人学习经验，又不能完全照着别人的路去走，最后祝君在理财路上越走越好。

坤鹏论

我本人接触理财也有四五年时间了，不才回答一下这个问题，说出个人的一些观点，希望能给你一些启示。

十万元左右的资金进行理财。

首先要确定理财资金范围

是否这十万元都可以进行理财，个人是否有准备应急资金以备生活中突发的需要用钱的情况。如果没有准备，个人建议最好预留1-2万左右的额度，用作应急资金。

第二，投资形式

大学课堂中我老师对我讲“利润与风险总是成正比的”，这句话一直被我奉为圭臬，也是投资理财领域的至理名言。投资的形式有很多，银行定期、货币基金、股票基金、股票、债券、期货等等等，种类很多。我以我接触过的几种并按照四个维度“收益指数”、“持有时长”、“资金门槛”、“风险指数”来进行介绍。

1.银行定期。这个没什么好说的，稳定盈利但数额太小，时间跨度大。

收益指数：低

持有时长：高

资金门槛：低

风险指数：无

2.货币基金。近几年由于X付宝的努力，X额宝之类的货币基金越来越融入我们的生活，灵活的资金周转形式，盈利能力接近银行定期。建议应急资金可以存入X额宝。当然货币基金远不止X额宝一种，而且X额宝在货币基金中的盈利能力属于中下水平，但胜在X付宝的快捷方便。

收益指数：低

持有时长：低

资金门槛：低

风险指数：无

3.股票基金。将钱给交给基金，由专业的机构基金经理代为运作。买入时会将买入资金折算成基金份额（

举个例子,基金净值为1，你买入1000元该基金，折算成1000份额。随着市场起伏，该基金净值变化为1.1，此刻你卖出，1.1*1000=1100，你就得到了1100元。

以上只是举个例子，另外基金公司都会规定一个持有时长（少量时间，一般在7-20日之间），低于这个时间卖出会收取手续费（1.5%左右）。优点是省心，不用费心去选择股票。

收益指数：中

持有时长：不定

资金门槛：中

风险指数：高

4.股票。开通证券账户，在股票市场中进行买卖投资。我接触过沪深、香港三个交易市场。一般都在沪深两市进行交易，港股门槛太高。

交易原则是低价买入高价卖出，道理简单，但是能做到的少之又少。沪深两市实行T+1交易，即今日买入的股票，第二个交易日才能卖出，且一只股票涨跌幅在-10%至+10%之间。2018年沪指（一个指数，衡量目前整体市场）从3580点跌到2600点一下，股市哀鸿遍野，新手不建议入市。看似可以抄底，谁知道会不会死在半山腰呢？况且只有10万元，资金量过少，建议以稳健为主。

若想了解股市，不妨去同花顺开个模拟账号，进行模拟炒股来了解一番。

收益指数：高

持有时长：不定

资金门槛：中

风险指数：高

5.基金定投。怎么基金又来了？别急，听我慢慢道来。定投的意思是，定期投资，可以每个交易日，每周，甚至每月。我本人就是每个交易日都会买30元的某基金。在支付X中就可以设置，自动从X额宝中扣费，不需要人来操作。那么有什么好处呢？市场起起伏伏，定期的投入资金，可以分摊风险，降低黑天鹅等带来的不利因素。举个例子，将资金分成10份，每个交易日买入一份X基金，在某日股市大跌，对你而言，只有某日之前的资金受到了大跌的影响。从而摊薄了风险。

收益指数：中

持有时长：中

资金门槛：低

风险指数：高

第三，投资建议

不要将所有鸡蛋放在一个篮子里。意思是不要把所有的钱都放到一种投资方式中去。建议将钱分成三份。

1.一份选择货币基金，稳定的盈利。优点使用灵活，可以充当应急资金，如果担心不小心花掉，可以选择X额宝外的其他货币基金。

2.一份选择基金定投。基金的选择建议选择有持有龙头企业的基金吧，可以每日定投，每周，具体的交易计划可以灵活的设置。

3.一份选择纸黄金。盛世古董，乱世黄金，这句话是想体现黄金的保值。在目前整体股市大环境不好的情况下，黄金相对稳健。从今年8月份的260/g到目前12月的270/g，可以购入一部分，以期后效。

以上就是我个人的观点，希望可以帮到朋友们。

南鸣沙

10万左右的资金，适合较为保守的理财方式，也就是购买风险较低的理财产品，并进行分散投资，比如投资货币基金、国债、银行现金管理类、结构性存款、银行理财等非常丰富又安全的理财方式。

1.国债

国债又称国家公债，是以国家信用为基础，按照债劵的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。

2.银行现金管理类

这类产品在如今市场较受大家欢迎，因为它属于银行产品，安全性能得到相应保障，这类产品受银行存款条例保护，若出现损失，同一家银行50万以内，100%赔付，因此非常适合大众投资。

就拿度小满理财平台新推出的现金管理类定期理财产品来说：

（1）50元起投的定期理财产品有三款，投资期限有99天、199天和299天三种选择，不仅当日起息，还可以提前支取。最重要的是该产品若出现资金损失，投资金额在50万以内，是可以获得100%赔付，资金安全有保证。

（2）30天的定期理财产品“众邦宝30天”，起投金额100元，50万以内100%赔付本息偿付，不仅可以提前支取，还没有募集期，当日起息。

这几款产品无论是从流动性或收益率方面都相当优质，不仅支取灵活还有较高收益，此外在安全方面，也能做到资金安全有保障。

3. 结构性存款

结构性存款不是普通存款，简单来说就是，是在普通存款的基础上加入一定比例的衍生品组成结构性的金融理财产品，其组成可分为两部分，一部分与普通存款一样，运用在低风险、低收益的产品上，以获得稳定收益保证产品本金相对安全，另一部分就要投资到高风险、高收益的产品中，以获得产品更多的收益。结构性存款的起投金额为5万元，收益率为浮动收益。

4.银行理财

银行理财产品一般会根据产品风险特性，将理财产品的风险由低到高分为R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）这五个级别。一般保证收益类理财产品，银行会评定为最低理财产品风险等级，就是一级，适合所有投资者购买；非保本浮动收益类理财产品，根据投资标的以及投资比例的不同，银行会给出二级或三级的理财产品风险等级；风险等级被定义为四级、五级的银行理财产品占比较小。

5.基金定投

基金种类繁多，有混合基金、指数基金和股票基金，它们的收益高低不等， 而偏股型基金产品因为短期波动较大，更适合做长期定投，利用基金定投这种方式，每月固定时间、投入固定金额，利用购买差价，平衡收益涨跌，长期坚持会取得较好收益，适合坚持价值投资而又没有太多时间做投资研究的投资者。

简单来说，10万元左右，想要稳健投资，以上几种方式较受欢迎，风险可控，且收益会根据产品不同投资标的、资金和时间的不同有不同的表现，所以可选择的范围较为丰富。

度小满金融

10万这样的金额对于今天的创业者来说真的不是很多，可是面对日益严峻的就业形式，能有10万元作为再次创业的原始资本也是很幸运的事，以下是对农民工朋友回乡创业的一点小建议，

具体还是要视个人情况而为。

养殖业

虽然这是个老生常谈的行业，经营起来也是几家欢喜几家愁，但有人做，且做的好，那就是条路，现在养殖产品单价高，市场好，销售也不像以前路子窄，只要能在做之前好好跟着别人学习，在养殖过程中不怕苦不怕累，天道永远酬勤。

蔬菜批发与零售

现在一个菜市的摊位价格租金并不是太高，加上前期的货物进货压款，10万也能做起来，这个行业就是起早贪黑，如果你身体还行，意志力也不错，收入不会少，别小生意不入眼，小生意日积月累，也是大收入。

婚庆

啥时候都会有人结婚，那这个生意就不会没市场，还是那个话，如果不是你熟悉的行业，在开始之前，好好学习吧，我一个朋友，在县城里开一家，现在又到场镇开了一家，如果没有生意，估计他也不会这样。

小食品批发与零售

这个相对比较简单，一个小铺面，多找几家货源，比较一下价格，知名的小零食也上一

些，慢慢的累积客户，小的不嫌弃，大的常联系，一 定会有收益。

巴蜀山里郎

如果确定10万元是闲置资金，完全可以规划一个简单的理财方案。

一、明确理财目标

理财目标取决于希望通过理财保证什么样的需求，或是达到什么样的收益，理财规划首先应该确定需求，是赚取现金收益？保障未来某种购买需求？

二、明确个人风险承受能力

确定了理财目标之后，要明确自身的风险承受能力，不同风险承受能力的个人，可以匹配的产品不同，随之也就会有不同的收益和保障。

三、选择适合自己的理财方式或产品

明确了理财目标和风险承受能力，就可以选择产品啦。在理财目标和风险承受能力共同允许的范围内，追求自身收益最大化就可以了。

以10万元闲置资金为例，如果是谨慎型客户，可以选择银行理财＋定期存款的方式，银行理财的起点调低为1万元之后，可选择的产品更多了，定期存款为固定收益产品，安全稳定。如果考虑医疗、养老等方面的需求，还可以加入适当保险。

农业银行赵丽荣

10万元的资金在现在真的不算多！得看是什么情况！得根据自己的年龄，婚姻，收入，有房无房来决定这10万元的投资方向！每个人的情况都不一样，投资方向也不同。一般情况下就把10万元分成几份，一万元买成余额宝（货币基金），随用随取，满足平常生活所需，还有每天不到一元的收益；5万元买银行理财91天期的，预期年化收益率4.35；2万元买银行理财182天期的，预期年化收益率4.40；2万元买债券基金，预期年化收益率6.0！毕竟资金只有10万元，这样即保证了本金的安全性，也有部分收益，也充分保证了资金的流动性！万一需要用钱，也不耽误！至于股市就不要进入了，资金少，还需要一定的专业知识，只要在满足自己生活的基础上取得部分收益就可以了！最后，努力攒钱吧，有很多好的挣钱想法和渠道却苦于没有本金而抓不住！原始资本积累（强制储蓄）真的很重要，好好珍惜自己的第一个10万元吧！

李先生的理财观

如果没有时间什么都不懂可以购买一点银行的理财产品。银行理财产品的起步金额一般为五万元左右，相对来说其较为保险，收益也会比一般的产品高。也可购买一些货币基金。货币基金利率较定期产品低，其灵活性强，需要钱时可随时取出。这是低风险的品种，而稳健型投资者则可以选择基金定投，激进型投资者更适合于配置股票型基金。对于风险承受能力较强的人来说，选择收益相对较高的股票型基金定投，然后再拿一部分资金配置基金和保险等产品。十万元作为稳健理财，可预留五千元作为日常紧急备用金，在每月的结余里拿出一部分钱进行股票型基金和指数型基金的基金定投。余款的比例可以按照股票型基金30%、混合型基金40%、债券型基金30%来投资基金。

T财富

1 10万小资金，分为急用和投资两部分，急用的放宝宝类可随存随取的理财产品，比如支付宝的货币基金余额保，活期理财等

2剩下的做保守理财。首先银行理财产品目前也就3%左右，收益高的大额存单也要20万起步，可以找一些小商业银行，他们有拉存款需要，给的利息会比大银行高。

3拿一部分资金做基金定投，风险和收益从小到大系数排名： 货币基金（余额宝），债券基金 ，指数基金，股票基金。如果觉得债券收益低，没意思，可以尝试做指数基金定投，股票基金就不要买，风险太大，目前市场行情，个股不好把握，指数跟踪比较靠谱，熊市定投指数基金，用时间换空间，等到市场行情好转，指数会首先大涨，从而获得从长期的投资回报

路人蚁的世界

如果没有时间什么都不懂可以购买一点银行的理财产品。银行理财产品的起步金额一般为五万元左右，相对来说其较为保险，收益也会比一般的产品高。也可购买一些货币基金。货币基金利率较定期产品低，其灵活性强，需要钱时可随时取出。这是低风险的品种，而稳健型投资者则可以选择基金定投，激进型投资者更适合于配置股票型基金。对于风险承受能力较强的人来说，选择收益相对较高的股票型基金定投，然后再拿一部分资金配置基金和保险等产品。十万元作为稳健理财，可预留五千元作为日常紧急备用金，在每月的结余里拿出一部分钱进行股票型基金和指数型基金的基金定投。余款的比例可以按照股票型基金30%、混合型基金40%、债券型基金30%来投资基金。

MFL123456

这个问题还得看你的综合财务情况和

你的风险偏好而定。

假如你的收入稳定，这10万短期不会用到。

如果你想获得高收益并承受高风险。

这个阶段可以选一只好的偏股型基金。

如果你的投资相对保守，

可以选择定期存款，或理财年金险。

亦或者你有可靠的朋友和项目，

可以投入资金享受中长期的投资回报。

具体怎么投还得看你的综合财务情况以及投资偏好而定。

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