飛飛魚46
如果銀行理財都不可靠的話，那麼市面上的理財也就都不太靠譜了。市場中的理財有很多，如果從安全係數來細分的話，銀行推出的同級別風險的理財產品，應屬於風險係數低的位置。換句話說，銀行理財比較可靠。
理財產品中將風險分為了5個等級，風險很低、風險相對較小、風險適中、風險較大、風險極大。而前三個等級中理財產品對應的投資標的以債券為主，可以說是風險很低。而銀行的理財產品有著合法合規的審核、執行機制，後續的管理也是對應質優，起碼來說對比市場中的絕大部分的中小型金融機構是質優的。風險的係數可以說是更低。而風險較大、風險極大的理財產品對應著的風險也就很大，換句話說不管是不是銀行理財，風險都是挺大的。
為什麼說銀行理財產品靠譜呢？收益對應著風險，收益越低，風險越小；收益越高，風險越大。而銀行理財產品對應著的年化收益率一般會低於中小型金融機構、投資機構，不能完全說利潤更大，更多的層面則為銀行方面的風險確實是經過了精確的衡量，儘量避免風險。
是理財，都會存在風險。再加上2018年4月份以後不能夠發行保本理財，換句話說就是以後的理財就沒有保本一說了。但是未發行完的存量理財，仍舊可以保本，但是存在一定的期限。
只要是處於安全係數適中以內的產品，風險係數相對應的還是很低的，畢竟是以債券投資為主，雖然不保本，但不代表著會虧本。
所以，要是對比市場中的其他理財產品，同風險級別下的理財產品，銀行的還是更為靠譜些。
厚金說
我們對於銀行有一種天然的信任感，覺得什麼東西只要跟銀行產生關係就覺得很靠譜，很安全，這種感知的產生是計劃經濟時期國家信用對銀行背書造成的，隨著我國金融市場的逐步開放，銀行參與市場經濟的程度越來越深，銀行的市場角色正在發生變化。明確了以下幾點後我們就知道銀行產品是否可靠，是否安全了。
1、銀行理財產品不能保證穩賺不賠
銀行理財一般分為保本保收益產品和非保本保收益產品。
隨著的《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見（徵求意見稿）》的出臺，銀行理財產品的剛兌將逐漸被打破，保本收益的產品將逐漸消失。
非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，並不保證客戶本金安全的理財產品。
投資者在購買銀行理財產品的時候一定要諮詢清楚。
2. 投資需在自己能承受的風險等級之內
任何理財產品都存在一定風險，理財產品也都會有風險等級的劃分。根據產品風險特性，一般銀行將理財產品風險由低到高分為R1-R5 5個等級：
R1（謹慎型）該級別理財產品保本保收益，風險很低
R2（穩健型）該級別理財產品不保本，風險相對較小
R3（平衡型）該級別理財產品不保本，風險適中
R4（進取型）該級別理財產品不保本，風險較大
R5（激進型）該級別理財產品不保本，風險極大
購買理財的時候要清楚自己的風險承受能力，避免受理財經理的推銷而購買了不符合自身風險承受能力的產品，應當按照風險評估結果購買與自己相應或更低風險等級的理財產品。
3. 銀行理財不一定是銀行自己發行的
銀行裡的理財產品主要分為自營銀行理財和代銷的理財產品。
銀行理財產品是指我國商業銀行在法律法規核准的經營範圍內，運用銀行在金融市場上的專業投資能力，按照既定的投資策略代理投資者進行投資而推出的理財產品，或稱理財計劃。
而銀行代銷的金融產品由其他金融機構進行產品設計、投資及管理，而商業銀行僅承擔對第三方產品的產品推介、產品銷售和資金代收付等職能。也就是說，這時候銀行就是一箇中介，一單出了問題銀行將不負責後續問題的處理。度小滿金融
最近，對於咱們理財的老百姓來說，有個好消息就是咱們國家首批公募的FOF基金出爐了！
當然很多朋友知道這個FOF，也有些朋友不知道，所以咱們今天稍微的聊一聊這個FOF基金。
02、
FOF基金其實就是基金的基金，專門投基金的基金、專門買基金的基金。當然了這個FOF，其實在咱們國家不是剛有，只不過以前就有私募。當然了你要買這個FOF，起手門檻至少是一百萬，現在公募也有了FOF，這麼來說，一下門檻就降低了。所以現在咱們老百姓也可以享受到這種FOF基金給我們帶來的好處。
03、
說到這FOF基金有什麼樣的好處，稍微展開一些。大家想想我們為什麼要買基金？其實就是我們讓這些基金經理人替我們選擇那些具體的投資標的 ，可能他們要比我們選的好。比如說這個基金是專門投二級市場，投股票的那我們自己去買股票，我們也不知道該選哪一隻，我們錢也不多，我們也不夠專業，我們也玩不過莊家。但是這個基金是人家錢多，可能這個信息也多、也專業，就是體量大，可以去跟莊家拼。
04、
所以說很多朋友買基金是這麼個目的，我可以用小部分的錢買一個實力更強的替我去運作錢的這麼一個東西。其實FOF基金也是這個道理，只不過它的投資標的選擇是基金，相當於是在基金的上面又加了一層母基金。那麼這個好處就很顯而易見了，投資策略更加分散，投資這個基金的經理也更加分散。因為它是投基金的，可以選擇很多投資這個基金的經理，當然風險就更分散了，這是一個好處。
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第二好處是，能幫助我們實現優化配置這麼一個訴求。其實對咱們老百姓來說，理財配置是個挺頭疼的問題，我們一共有幾萬塊錢，你說說怎麼做配置？一拆就七零八落的，這兒三千、那兒五百，門檻高一點的還投不進去，所以這個配置都做不出來，你就更談不上優化配置了。
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當然現在公募基金，公募的FOF基金出現了之後，這個門檻一下就降低了。我們其實就在裡頭投1萬塊錢，它也能夠通過這兩層機制，一下把我們1萬塊錢分散開，能夠起到比較好的理財配置和優化配置作用。所以我覺得這個FOF基金出現，對於咱們普通老百姓理財來說，應該是一個比較省心，也相對來說比較安全的這麼一個理財小神器，大家可以關注關注。
小司聊理財
銀行理財產品收益連跌，成為現實。實際上，我們也能說，這是一種理性的迴歸。
監測數據顯示，4月為4.85%，較3月下降0.03個百分點，連續兩個月下跌。5月以來，收益率連續數週走低，上週平均預期年化收益率為4.80%，繼續小幅下降0.02個百分點。
主要原因是因為今年4月末，《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》正式發佈。指導意見被稱為“資管新規”，這意味著資管行業中舉足輕重的銀行理財市場也拉開了商業模式轉換和行業格局重塑的大幕。
因為新規定出臺，打破了剛性兌付的原則，在新規落地之後，銀行理財已經出現了發行數量持續下降、保本型產品預期收益率下降、非保本型預期收益率上升的顯著變化。
以前，選擇購買銀行理財，很多人會因為保本及收益穩定。所以，在銀行理財中，保本保息的預期收益型產品，的確是佔據著重要地位。
不過，現在銀行理財不再承諾保本。這是個比較厲害的轉折點。
常規來說，銀行理財產品，我們排除基金類代銷，主要投資方向有這麼幾個，包括保險投資、貨幣基金、信託產品等。其中又以信託投資回報高為人所青睞。但所謂的信託投資，其實通過銀行理財模式銷售的，很大一部分都是投向房地產行業，而且房地產信託回報普遍比較高。
在新規出臺後，房地產信託發行受到不小的抑制，這樣整體收益下降成為必然。
而外幣理財產品，因為近期人民幣匯率處於弱勢狀態，出於風險把控原則，收益下降也是市場化調整的需要。
尤其是資管新規出臺後，保本收益理財產品發行數量有減少趨勢，這對於理財收益也帶來一定影響。
資管新規中部分條款對銀行理財業務影響巨大。數據顯示，4月以來銀行理財產品從發行數量、平均期限和預期收益率等方面均出現明顯變化。銀行理財產品發行量自3月開始驟降，4月環比減少20.42%至10846款。進入5月後，產品發行數量持續走低，5月18日-5月24日，銀行理財產品發行量共1938款，較5月11日-5月17日一週減少317款。
數量減少，收益下降，但銀行理財逐漸向更理性方向演進，越理性應當是越靠譜。
銀保監會主席郭樹清最近也說了句十分靠譜的話，因為十分靠譜所以廣為流傳。這句話是這樣的：“收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。”
波士財經
在銀行的服務人員口中，理財產品簡直全身都是優點。低風險的收益當然低，高收益伴隨而來的風險，本金都要縮水。所以購買一項理財產品之前，一定要仔仔細細的瞭解這支產品，而不是全部從銀行從業人員口中瞭解。
想當年我去銀行存錢，就不止一次被忽悠的去買理財產品。然而有一個銀行出身的家人，從小被耳提面命著要小心小心再小心，對那些花樣繁多的理財產品，我一向敬而遠之。如果不是事先有準備，一來就打算買，我是不會去買那些東西的。
歡迎在下方討論：你的銀行理財產品，有跌到割肉的地步過嗎？
雲凌霞海
安全可靠，但投資標的風險還是以投資收益為參考，即收益越高風險越大，反之相反。
其實，我很不明白大家為什麼對銀行理財牴觸心理那麼強，難道就因為網上流傳的買理財買成保險，然後自身就被這種流傳感染中毒了？
謠言止於智者，不是智者比他人多多少知識，而是願意去追尋根底，並不是標題黨，不會看到標題就斷章取義。當然了，如今的媒體人也有很大責任（特別是如今的自媒體），為了吸引人眼球，往往把標題搞的誇大不真實，起碼與文章內容不太相稱。
不管銀行業務員怎麼忽悠，如果是保險在你籤合同的時候必然會寫著保險。即使當時懵懵懂懂的簽了合同，拿回家去瞟兩眼都能識別其合同是保險。即便沒去瞟兩眼（好像買理財幾萬十幾萬投進去跟打水漂一樣，不去理會），保險還會回訪，必須要本人知曉其內容保險才會生效。
而這一流程下來，只要其中一環節知道其是保險，那麼在15天之內如買的是保險都是可以退保的。
所以，綜上所述，不是購買者不知道買的是保險，而是被收益矇蔽了雙眼。
其實呢！再退一步說，是銀行理財還是保險並沒有多大沖突，保險也是理財方式中的一種。如果該保險是純收益型的，那麼跟銀行理財是沒有多大區別的，收益和風險都差不多，我老姐就經常買這種純收益類的保險（沒有到櫃檯，網上買的，有一年的兩年的）。
說回銀行理財吧！
銀監會於2011年8月28日正式發佈《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，2012年1月1日起正式實施。《辦法》進一步要求了商業銀行對於理財產品的銷售必須明示風險。
也就是說，銀行理財是存在風險的，虧則虧，賺則賺，但相對應收益低風險就低，虧損的可能性極小，但並不是沒有。
銀行理財並不像銀行存款一樣，銀行存款是受《存款保險條例》保護的，即銀行倒閉，50萬及以下存款也是全額賠付的。
存款的話，存款人是銀行的債權人；而銀行理財，它屬於所有者權益，一般並不是到期還本付息的，所以叫預期收益率，並不是準確的收益率。市場行情好收益高則高，低則低，但因其投資標的確定和風險性確定，那其預期收益率跟實際收益率是相差不遠的。
銀行理財一般五萬十萬起投，其投資標的五花八門，但是大多數僅是投資短期貨幣工具，與餘額寶之類的貨幣基金投資標的一樣，也因其風險較低，這樣的銀行理財產品收益率一般在五個點左右。
如果你追求高收益，也可以投資銀行理財中的較高風險產品，例如投資標的是短期貨幣工具+債券+股票等等，這樣的理財產品收益率相對會高，但是風險性較高。
總而言之，銀行理財不是單指某一理財產品，但是我們一般是指收益在5%左右銀行的理財產品稱為銀行理財。如果這樣的話，那其是很安全的，跟餘額寶之類的貨幣基金一樣安全。
三人聚眾
首席投資官評論員溪梅：
不能說一定的安全，所以的投資產品都是有風險的，有收益就是有風險的。只能找一些低風險的產品。銀行的理財可靠不可靠。很多投資者對銀行理財就是低風險，高收益。更多人認為在銀行買理財的話，還是比較安全的。很多年紀大的爺爺奶奶們總是很喜歡在銀行購買理財產品。
銀行理財分為兩種，一種是自營產品，還有一種是代銷理財產品。
自營理財風險還算比較低，很多產品都是為保本的理財產品，但也有不保本的理財產品他是根據風險等級來訂。保本理財產品他是屬於預存多少錢的存款，然後銀行拿去幫你做理財，風險低，收益穩定。預存基本都是5萬左右。
銀行除了銷售自己發行的理財產品以外，也會利用其它渠道和推薦的其他金融機構發行的產品。最常見的產品有基金、保險、信託和國債等。在銀行代銷產品中，銀行作為銷售方，銷售的範圍比較廣泛，提供產品的銷售平臺，所承擔的責任和銀行自營產品有較大的區別。
購買銀行自營風險係數低的產品還是比較安全的。
首席投資官
對於很多人來說，銀行在大家的眼裡就是安全可靠的代名詞，萬一銀行倒閉還會有國家背書，完全不用擔心風險問題。如果有這樣的想法，你就大錯特錯。銀行的保障僅僅限於銀行存款這一塊，銀行理財產品是不包括在裡面的。你要明白任何投資都是有風險的，打破剛性兌付之後，銀行理財產品不得承諾保本保息，這就意味著銀行理財產品也是有風險的。所以大家在購買的時候一定要詳細詢問銀行工作人員，千萬不要大意。
那麼到底銀行理財產品安全嗎？銀行理財產品一般分為銀行自營和代銷，在購買的時候一定要看清楚，儘量選擇銀行自營的產品，代銷的產品一般和銀行沒有什麼關係，相對來說風險更大，銀行自營的理財產品安全性還是有保障的。大家在購買的時候一定要詳細詢問，千萬不要怕麻煩，問清楚了也放心些。最後希望大家都能收穫滿滿。
環球老虎財經
小馬說券回答您的問題。所有的金融投資工具都有風險，只看風險程度的高低。是的，所有金融工具，包括銀行儲蓄。根據相關條例規定，商業銀行破產，儲蓄最高保障金額50萬元。
所以，在投資一種金融工具時，不要問可不可靠，有沒有風險，因為風險肯定是有的，只是看風險大小，可控程度和可控週期。
你問的銀行理財產品，從風險程度來說，屬於低風險的工具，而且屬於長期可控，可控程度很高。主要控制手段是在投資前期，通過鑑別發行機構和投資範圍控制風險。發行機構一定要是正規合法的金融機構，如果是大型國有機構更好。投資範圍很重要，主要投資範圍貨幣市場和高等級債券，沒有權益類和項目投資，這種理財風險極低，兌付能力也很強。
所以產品是否低風險可控，要通過自己去鑑別。
小馬說券
銀行的理財產品相對來說比較可靠，比如銀行的定期存款就是銀行最可靠的理財，除此之外，銀行也會代銷一些理財產品，比如證券公司，保險公司等的理財產品，這個時候只是作為一個銷售的渠道，然後銀行可以從中拿到銷售提成，但是這些理財都不是由銀行運營和管理的。
銀行定期存款
銀行定期存款很安全，只要銀行不倒閉，就是可以保證理財的本金和收益的，目前處於打破剛性兌付的過渡時期，所以銀行還是會保證每個用戶的理財產品安全的。雖然很安全，但是銀行定期理財的收益率比較低，安全程度高，收益率就應該低一些。
銀行代銷理財產品
銀行代銷的理財產品，銀行不能保證本金的安全，但是這不代表這些理財產品就不安全了，銀行只是作為幫忙銷售理財產品的一方，買入了這些銀行代銷的理財產品，收益率會更高一些，但是風險程度比銀行定期存款高一些。
所以在銀行買入理財的時候，要區分這是什麼類型的理財，收益高的理財背後風險就會更高一些，沒有任何的理財產品可以做到絕對安全。
